¿Son iguales los intereses de los depósitos y los intereses de los préstamos?

¿Cuáles son las tasas de interés de depósitos y préstamos? En primer lugar, las tasas de interés de depósitos y préstamos son dos conceptos, a saber, las tasas de interés de depósitos y las tasas de interés de préstamos. A continuación he recopilado las definiciones y descripciones detalladas de las tasas de interés de depósitos y préstamos.

Tasa de Interés de Depósitos y Préstamos - Tasa de Interés de Depósito

Se refiere a la moneda en la que el cliente deposita en la cuenta bancaria según las condiciones acordadas. Dentro de un período determinado, el interés. El monto es el mismo que el monto del préstamo, es decir, la tasa de interés principal. Hay tasas de interés actuales y tasas de interés fijas, y hay tasas de interés anuales/mensuales/diarias.

Tasas de interés de depósitos y préstamos - tasas de interés de préstamos

Se refieren a la relación entre el monto del interés y el monto del principal durante el período del préstamo. Las tasas de interés de China son administradas por el Banco Popular de China, y las tasas de interés determinadas por el Banco Popular de China se implementan después de la aprobación del Consejo de Estado.

La tasa de interés del préstamo determina directamente el ratio de distribución de ganancias entre la empresa prestataria y el banco, afectando así los intereses económicos tanto de los prestatarios como de los prestamistas. Las tasas de interés de los préstamos varían según el tipo y el plazo del préstamo y también están relacionadas con la escasez de fondos prestados.

Tasas de interés para depósitos y préstamos: la política de tasas de interés para préstamos es una parte importante de la política crediticia de mi país, y las tasas de interés son una palanca importante para que el país regule las actividades económicas.

(1) Tasas de interés de préstamos legales

Las tasas de interés de préstamos legales se refieren a varias tasas de interés de préstamos establecidas por el Banco Popular de China, aprobadas por el Consejo de Estado y autorizadas por el Consejo de Estado. Una vez determinada la tasa de interés legal del préstamo, ninguna unidad o individuo tiene derecho a cambiarla. El Banco Popular de China es responsable de anunciar y hacer cumplir las tasas de interés legales de los préstamos.

(2) Tasa de interés flotante

La tasa de interés flotante se refiere a la tasa de interés de préstamo determinada por las instituciones financieras con base en la tasa de interés de préstamo legal dentro del rango flotante especificado por la Oficina Central de el Banco Popular de China. Mayor o menor que el tipo de interés legal del préstamo. Si la tasa de interés es mayor que la tasa de interés legal del préstamo, se llama aumento de la tasa de interés; si es menor que la tasa de interés legal del préstamo, se llama disminución de la tasa de interés. El alcance y el alcance de las fluctuaciones de los tipos de interés los determina la Oficina Central del Banco Popular de China.

(3) Tasa de interés preferencial

La tasa de interés preferencial se refiere a la tasa de interés cobrada al emitir un préstamo que es inferior a la tasa de interés de préstamos similares. Las tasas de interés preferenciales de mi país se aplican principalmente a proyectos de préstamos que requieren apoyo especial de acuerdo con las políticas económicas nacionales, así como atención preferencial de bajo interés para algunas empresas de bajo rendimiento con malas condiciones objetivas y necesidades urgentes de desarrollo. El tipo de interés preferencial de los préstamos es uno o dos puntos porcentuales inferior al tipo de interés general del mismo grado.

(4) Política de intereses de penalización y su ratio prescrito

El Banco Popular de China estipula que las instituciones financieras imponen intereses de penalización sobre los préstamos vencidos y los préstamos malversados ​​de los clientes, es decir, los intereses son calculado en base a la tasa de interés de penalización, la tasa de interés, el alcance y las condiciones deben ser determinados por la Oficina Central del Banco Popular de China.

La tasa de interés del préstamo bancario se basa en una evaluación integral de la situación crediticia del préstamo, y el nivel de la tasa de interés del préstamo se determina en función de la situación crediticia, la garantía y las políticas nacionales (si es la primera vivienda ). El Banco Popular de China ha decidido reducir los tipos de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 6 de julio de 2012. El tipo de interés de referencia a un año para los depósitos de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales, y el tipo de interés de referencia a un año para los préstamos se redujo en 0,31 puntos porcentuales, los tipos de interés de referencia para otros tipos de depósitos y préstamos y los intereses; En consecuencia, se ajustaron las tasas de los depósitos y préstamos de fondos de previsión para viviendas personales.

A partir del mismo día, el límite inferior del rango flotante de los tipos de interés de los préstamos de las entidades financieras se ajustará hasta 0,7 veces el tipo de interés de referencia.

El rango flotante de tasas de interés de préstamos personales para vivienda no se ajustará. Las instituciones financieras deben continuar implementando estrictamente políticas diferenciadas de crédito para vivienda y continuar frenando la inversión especulativa en la compra de viviendas.

¿Son las tasas de interés de los depósitos bancarios las mismas que las tasas de interés de los préstamos?

1. La tasa de interés de depósito del banco es definitivamente diferente de la tasa de interés del préstamo. La banca es una industria lucrativa. Los usuarios pueden obtener una pequeña cantidad de ingresos depositando dinero en el banco, pero tienen que pagar muchas tarifas cuando piden dinero prestado al banco. Si la tasa de interés de los depósitos y la tasa de interés de los préstamos son iguales, ¿de qué sirven las operaciones bancarias? Por lo tanto, los bancos definitivamente necesitan depender de los intereses de los préstamos para obtener ingresos.

2. Tomando como ejemplo el plazo de un año, la tasa de interés de los depósitos es 4,14 y se debe pagar un impuesto de interés del 5% la tasa de interés del préstamo es 7,47, que fue implementada por los bancos comerciales; después del ajuste de la tasa de interés del 65438 de junio del 21 de febrero de 2007. estándar, que también es el estándar de tasa de interés actual. Específicamente, si lo multiplicas por 200.000, puedes obtener el interés del depósito y el interés del préstamo respectivamente.

Información complementaria:

1. Las titulaciones son diferentes.

La tasa de interés de los depósitos es más baja que la tasa de interés de los préstamos. Las instituciones financieras absorben depósitos, transfieren reservas de depósitos y luego otorgan préstamos cuando hay suficientes reservas disponibles. Los bancos obtienen la diferencia de precio (beneficios y comisiones) en el proceso intermedio;

2. . Las tasas de interés de los depósitos las fija el banco central y son las mismas para todas las instituciones financieras que aceptan depósitos. El banco central establece tasas de interés de referencia y evalúa exhaustivamente las tasas de interés de los préstamos bancarios en función del estado crediticio de los préstamos. El nivel de la tasa de interés del préstamo se determina en función de la situación crediticia, la garantía y las políticas nacionales (si se trata de la primera vivienda), y varía sobre la base de la tasa de interés de referencia.

Datos ampliados:

1. Las tasas de interés de los depósitos bancarios y las tasas de interés de los préstamos son herramientas para el control macroeconómico del país La relación entre las tasas de interés de los depósitos bancarios y las tasas de interés de los préstamos:

1. Las tasas de interés de los préstamos y de los depósitos bancarios cambian según el macrocontrol nacional. Cuando la moneda emitida por el estado se deprecia, el estado aumentará las tasas de interés de depósitos y préstamos para aumentar el valor de la moneda;

2. La tasa de interés de los préstamos está controlada principalmente por el estado en los préstamos bancarios, que También controla el desarrollo de algunas empresas, para que la economía pueda enfriarse sin provocar calor. Las empresas que crecen demasiado rápido lo controlan y las que crecen demasiado lento lo apoyan. Por un lado, también puede controlar el flujo de fondos nacionales y, por otro lado, también puede evitar que los bancos causen cantidades fijas de deudas muertas cuando el país aumenta las tasas de interés de los depósitos; , las tasas de interés de los préstamos bancarios también aumentarán. Asimismo, cuando las tasas de depósito caen, aumenta el número de préstamos emitidos por los bancos.

2. La tasa de interés de los préstamos es la tasa de interés que cobran los bancos y otras instituciones financieras a los prestatarios al otorgar préstamos. Aproximadamente dividido en tres categorías:

1. La tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos del banco comercial a los clientes;

2. es por un cierto período de tiempo La relación entre el monto de interés y el monto del depósito. También conocida como tasa de interés de depósito. Es el estándar para calcular los intereses de los depósitos. Existen tasas de interés anuales, tasas de interés mensuales y tasas de interés diarias (también llamadas tasas de interés anuales, tasas de interés mensuales y tasas de interés diarias). La tasa de interés anual se expresa como un porcentaje del principal, la tasa de interés mensual se expresa como un porcentaje del principal y la tasa de interés diaria se expresa como una diezmilésima parte del principal.

3. China acostumbra a decir de cuántos centavos es el tipo de interés. Las tasas de interés de los depósitos son el apalancamiento económico que utilizan los bancos para absorber depósitos y también son un factor importante que afecta los costos bancarios. Las tasas de interés de los depósitos de mi país son determinadas por el Estado en función de las condiciones económicas objetivas, la circulación de divisas, la oferta y la demanda de materiales del mercado y teniendo en cuenta los intereses de todas las partes.

La diferencia entre los tipos de interés de los préstamos bancarios y el interés.

La principal diferencia entre tasa de interés e interés es:

1. Diferentes definiciones

La tasa de interés es la relación entre el monto del interés y el monto del préstamo, es decir. es decir, el principal, dentro de un determinado período de tiempo. Generalmente se expresa como porcentaje. Según diferentes estándares de períodos de medición, existen tasas de interés anuales, tasas de interés mensuales y tasas de interés diarias.

El interés se refiere a la remuneración que los tenedores de moneda (acreedores) reciben de los prestatarios (deudores) por prestar moneda o capital monetario. o dinero distinto del principal procedente de depósitos y préstamos (distinto del “principal”).

2. La fórmula de cálculo es diferente.

Tipo de interés = interés/(principal x tiempo) × 100.

La fórmula de cálculo de intereses es: interés = principal × tasa de interés × tiempo.

En resumen, la tasa de interés es una proporción; el interés es una cantidad específica. La tasa de interés es el nivel de interés de la unidad monetaria por unidad de tiempo.

Datos ampliados:

1. El monto del interés depende de tres factores: principal, período de depósito y nivel de tasa de interés. La fórmula de cálculo es:

(1) Interés (año) = principal × tasa de interés anual (porcentaje) × plazo del depósito o interés = principal × tasa de interés × tiempo;

(2) Interés de depósito = principal × número de días × interés cotizado (tipo de interés diario) = número de días de acumulación de intereses × tipo de interés diario.

(3) Impuesto sobre intereses = interés de depósito (impuesto sobre la renta a pagar) × tasa impositiva aplicable.

2. Factores que afectan a los tipos de interés: principalmente la productividad marginal del capital o la relación de oferta y demanda del capital. Además, está el tiempo que te comprometes a enviar dinero y el nivel de riesgo que asumes. La política de tipos de interés es la principal herramienta de la política macromonetaria. Para intervenir en la economía, el gobierno puede regular indirectamente los niveles de inflación interna cambiando las tasas de interés.