Si puede asumir una cierta cantidad de riesgo, ¿qué tipo de fondo puede asignar?
Hay muchos tipos de fondos. Si es un principiante, se recomienda tener primero un conocimiento relativamente sistemático de los fondos. En cuanto a cómo asignar los activos, depende de sus propias preferencias de riesgo y de su experiencia personal en inversiones.
Los fondos de inversión en valores se pueden dividir a grandes rasgos en cuatro tipos, con riesgos que van de pequeños a grandes: fondos en divisas, fondos de bonos, fondos híbridos y fondos de acciones.
Los fondos monetarios tienen riesgos bajos y rendimientos relativamente bajos. La tasa de rendimiento promedio actual ronda el 2,5. Los Yu'ebao y Lingqiantong que compramos habitualmente son todos fondos monetarios. Los activos se asignan principalmente en instrumentos monetarios a corto plazo, que tienen las características de alta liquidez y bajo riesgo. Actualmente, los fondos monetarios utilizan básicamente el método del costo amortizado para calcular los rendimientos, es decir, podemos ver decenas de miles de rendimientos cada día. Otros fondos utilizan el método del valor neto y el valor neto fluctúa con las fluctuaciones del mercado.
Los fondos de bonos invierten principalmente en bonos (más del 80% de los activos se invierten en bonos), como bonos del tesoro, bonos corporativos y bonos convertibles. El objeto de inversión sigue siendo deuda, es decir, el objeto de inversión. es básicamente el reembolso del principal al vencimiento. Pagar intereses significa que los ingresos son relativamente estables y el riesgo es bajo, pero su rendimiento fluctúa debido a las fluctuaciones del mercado y no se pueden garantizar los ingresos exactos. Después de todo, los bonos tienen precios de negociación específicos.
Los fondos híbridos tienen diversos objetivos de inversión. Pueden mantener bonos y acciones, y su riesgo es mayor que el de los fondos de bonos.
No hace falta decir que los fondos de acciones invierten principalmente en acciones (más del 80% de los activos se invierten en acciones. Las acciones son extremadamente riesgosas y pueden sufrir pérdidas en cualquier momento. Por lo tanto, los fondos de acciones pueden perder dinero). en cualquier momento pueden ocurrir pérdidas.
En cuanto a la asignación de activos, es mejor para nosotros asignar nuestros activos principales a fondos que nos convengan en función de los resultados de la evaluación del nivel de tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, si es un inversor prudente, puede aprender el modelo de fondo de preservación de capital para la asignación de activos, asignar más del 80% de los fondos a fondos en divisas y fondos de bonos, y asignar el 20% y menos de fondos a fondos mixtos y fondos de acciones.
Esta configuración puede distribuir riesgos y básicamente proteger el capital. Supongamos que el mercado de valores no va bien y los activos de 20 y menos sufren pérdidas, pero todavía tienes activos de 80 y más en ganancias, entonces las ganancias de 80 y más pueden compensar las pérdidas de 20 y menos. Por lo tanto, siempre que las condiciones del mercado de valores no sean tan malas, este tipo de subsidio básicamente puede tolerarse, de modo que no se pierda el principal.
Cuando las condiciones del mercado de valores mejoren, los activos con un valor de 20 o menos pueden obtener rendimientos más altos, y los rendimientos generales también serán relativamente altos.
Por supuesto, esta relación se puede ajustar para diferentes tipos de inversores. Por ejemplo, los inversores conservadores pueden ajustarla a 60:40, los inversores activos pueden ajustarla a 40:60 y los inversores agresivos pueden ajustarla. a 40:60 a 20 a 80.
El ratio anterior es sólo de referencia. El siguiente es el nivel de riesgo para la evaluación del nivel de tolerancia al riesgo que los inversores pueden dividir en cinco niveles:
1. inversiones de riesgo La inversión en productos de riesgo (el nivel de riesgo de los productos financieros se puede verificar y los inversores deben elegir productos financieros que se adapten a ellos), como Yu'ebao de Alipay, Lingqiantong de WeChat y otros fondos monetarios, son inversiones de bajo riesgo y. productos financieros.
2. Los inversores prudentes pueden invertir en productos de riesgo bajo a medio, como la gestión financiera bancaria y productos financieros habituales en Alipay.
3. Los inversores estables pueden invertir en productos de riesgo medio y bajo, como comprar fondos mixtos, fondos de acciones e incluso acciones A.
4. Los inversores activos pueden invertir en productos con riesgo medio a alto e inferior, como fondos de acciones, acciones A, Hong Kong Stock Connect, etc.
5. Los inversores radicales pueden invertir en todos los productos, como opciones y futuros, futuros al contado, metales preciosos, divisas y otros productos financieros apalancados.