¿Qué principios se deben seguir al informar transacciones grandes y sospechosas para combatir el lavado de dinero?
(2) El principio de confidencialidad significa que las instituciones financieras y su personal deben guardar los secretos del trabajo contra el lavado de dinero y no divulgarán información relacionada con el lavado de dinero a clientes y otro personal en violación de regulaciones.
(3) El principio de plena cooperación con los organismos judiciales y los organismos administrativos encargados de hacer cumplir la ley significa que las instituciones financieras deben brindar asistencia de conformidad con la ley, cooperar con los organismos judiciales y los organismos administrativos encargados de hacer cumplir la ley en la lucha contra las actividades de lavado de dinero. y ayudar a los organismos judiciales, aduanas, impuestos y otros departamentos a investigar, congelar y deducir los depósitos de los clientes de conformidad con las leyes, los reglamentos administrativos y otras disposiciones pertinentes.
Datos ampliados:
El sistema antiblanqueo, en definitiva, es un sistema establecido para prevenir riesgos de blanqueo de capitales. A través de una serie de juicios manuales y por computadora, se encuentran las trenzas de los blanqueadores de dinero y luego se informan al Banco Popular de China.
1. ¿De dónde surge el sistema contra el blanqueo de capitales?
Los blanqueadores de dinero siempre hacen todo lo posible para legitimar su dinero negro. Por ejemplo, quiere darle algo de dinero a un gran jefe, pero el gran jefe toma su dinero directamente y lo deposita en una cuenta. Después de ser descubierto, no puede dar una explicación razonable sobre el dinero. ? El director Zhao, que estaba comiendo fideos en "En nombre del pueblo", sólo podía guardar una gran cantidad de dinero en efectivo en casa. Sin embargo, si la directora Zhao tiene una cuñada que posee una tienda de ropa de alta gama, entonces puedes ir directamente a la tienda de su cuñada y gastar mucho dinero. Una vez emitida la factura, los ingresos de la cuñada estarán justificados y no deberá simplemente ponerse la ropa e irse. Aquí es donde entra en juego el blanqueo de dinero.
Por supuesto, el Banco Popular de China nunca tolerará el lavado de dinero, así que no pienses en arrastrar a tu cuñada a esto. China ha promulgado muchas leyes y regulaciones para guiar el trabajo de las instituciones financieras contra el lavado de dinero. Estas leyes y regulaciones son la base para establecer un sistema contra el lavado de dinero (construiré lo que quiera el Banco Popular de China).
Dos. Las partes principales del sistema contra el blanqueo de capitales
1. Parte de identificación del cliente y calificación de riesgo del cliente
Para abrir una cuenta bancaria, debe completar una gran cantidad de información personal y proporcionar una tarjeta de identificación. Esto es muy requerido por el PBOC. Al mismo tiempo, tu información también ingresará al sistema antilavado de dinero para una evaluación informática preliminar, otorgándote tres niveles de riesgo: alto, medio y bajo. El modelo de calificación del sistema contra el lavado de dinero se establece de acuerdo con los requisitos del Banco Popular de China, teniendo en cuenta factores como su industria, región y el negocio principal de la empresa.
El sistema de índice de evaluación del riesgo de lavado de dinero incluye cuatro elementos básicos: características del cliente, región, negocio (incluidos productos y servicios financieros) e industria (incluida la ocupación). Las instituciones financieras deben descomponer las subpartidas de riesgo contenidas en un elemento básico en función de las condiciones reales, como las características de la industria, los tipos de negocios, la escala del negocio, el alcance del cliente, etc. Las instituciones financieras pueden razonablemente agregar nuevos indicadores de evaluación de riesgos basados en las necesidades reales. - Evaluación de riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y pautas de gestión de clasificación de clientes para instituciones financieras
Después de la evaluación informática inicial, el banco puede ajustar su calificación en función de las transacciones diarias, cambios de información, etc., para que cada cliente se corresponda a una calificación de riesgo.
(2) Sección de investigación de clientes y transacciones
Cuando los bancos descubren pistas sobre el lavado de dinero, deben generar informes periódicamente y enviarlos al servicio de detección y análisis a gran escala contra el lavado de dinero. Centro del Banco Popular de China. Entonces, ¿qué tipo de casos hay que denunciar? El Banco Popular de China clasifica los casos reportados en casos de alto costo y casos sospechosos. De acuerdo a las “Medidas para la Administración de Reportes de Transacciones de Gran Monto y Transacciones Sospechosas de Instituciones Financieras”.
Las instituciones financieras deben informar las siguientes transacciones importantes:
1. Una transacción única o acumulada en el día supera los 50 000 RMB (incluidos 50 000 RMB) y el equivalente en moneda extranjera supera los 10 000 dólares estadounidenses ( incluidos 10.000 dólares EE.UU.) en efectivo.
2. El monto de la transacción única o acumulada de las cuentas bancarias de los clientes no físicos y otras cuentas bancarias en el día del acontecimiento es de más de 2 millones de yuanes (incluidos 2 millones de yuanes) y la moneda extranjera equivalente. es más de 200.000 dólares estadounidenses (inclusive) $200.000).
3. El monto de la transacción única o acumulada de las cuentas bancarias de los clientes personas físicas y otras cuentas bancarias en el día en que ocurrió excede los 500.000 RMB (incluidos 500.000 RMB) y el equivalente en moneda extranjera excede los 654,38 millones de dólares (incluidos). RMB 654,38 millones) millones de dólares estadounidenses) de transferencias de fondos nacionales.
4. El monto de la transacción única o acumulada el mismo día entre la cuenta bancaria del cliente persona física y otras cuentas bancarias excede los 200.000 RMB (inclusive) y el equivalente en moneda extranjera excede los 654,38+00.000 dólares estadounidenses (inclusive). + USD 00.000) transferencia transfronteriza de fondos.
De acuerdo con los estándares de grandes montos estipulados en las "Medidas Administrativas", nuestro banco ha diseñado configuraciones de parámetros en el sistema contra el lavado de dinero, por lo tanto, cuando una transacción ingresa al sistema contra el lavado de dinero, el. El sistema examinará directamente y formará un caso de transacción de gran cantidad.
Una institución financiera debe presentar un informe de transacción sospechosa si descubre o tiene motivos razonables para sospechar que un cliente, sus fondos u otros activos, sus transacciones o intentos de transacciones están relacionados con actividades delictivas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, independientemente de cuál sea la cantidad de dinero involucrada o el valor de los activos.
Existen muchas situaciones en casos sospechosos, como:
1. Los fondos se transfieren y salen de manera dispersa en un corto período de tiempo, o se transfieren dentro y fuera en. De manera centralizada, que no tiene nada que ver con la identidad del cliente, el estado financiero y las operaciones comerciales son obviamente inconsistentes.
2. El mismo beneficiario frecuentemente recibe y paga fondos en un corto período de tiempo, y el monto de la transacción se acerca al estándar de transacciones de grandes cantidades.
3. Las personas jurídicas, otras organizaciones y los hogares industriales y comerciales individuales frecuentemente reciben remesas en el corto plazo que obviamente no están relacionadas con su negocio, o los clientes personas físicas frecuentemente reciben remesas de personas jurídicas y otras organizaciones en el país. Corto plazo. etc.
En comparación con los casos de gran valor, la declaración de casos sospechosos requiere no solo detección y alerta temprana en el sistema contra el lavado de dinero, sino también un juicio secundario manual y una selección manual para informar casos sospechosos en el sistema. o excluir.
Por ejemplo, las personas que siempre retiran dinero de los cajeros automáticos en medio de la noche o temprano en la mañana pueden ser detectadas por el sistema como si mostraran signos de juego. Después de la investigación, el personal antilavado de dinero del banco descubrió que esta persona simplemente caminaba sonámbula para retirar dinero. Pudieron descartar cualquier circunstancia sospechosa sobre esta persona y optaron por no informarlo al Banco Popular de China.
(3) Informes
Los casos de gran valor y los casos sospechosos que el banco decide informar se pueden empaquetar e informar directamente al Banco Popular de China en el sistema para referencia futura.
Además de las funciones anteriores, el sistema contra el lavado de dinero puede configurar informes estadísticos, análisis de datos y otras columnas para inspección por parte del Banco Popular de China o la gestión interna del banco.
Tres. Descripción general del diagrama de flujo general
La lógica empresarial del sistema contra el lavado de dinero es relativamente simple. La tarea principal es detectar y reportar casos grandes/sospechosos. Los modelos y parámetros se pueden diseñar de acuerdo con el. requisitos del Banco Popular de China.