Si fueras el gerente del departamento de crédito de un banco, ¿qué factores deberías considerar al otorgar préstamos a empresas?

1. Si cumple con las disposiciones pertinentes de las leyes y regulaciones financieras y las políticas y sistemas de crédito bancario.

El segundo es captar la situación básica de los clientes y analizar las perspectivas de desarrollo.

1. Analizar la naturaleza económica, industria, negocio principal, capital registrado, escala económica, afiliación, forma organizativa, estructura de derechos de propiedad, ubicación geográfica y cambios históricos del prestatario, etc. Para las empresas que cotizan en bolsa, también es necesario analizar el tiempo de cotización, la cantidad de fondos recaudados, la estructura de propiedad reciente y la proporción de participación de los principales accionistas.

2. Analizar la calidad del producto líder, el contenido técnico, la producción y las ventas, el ciclo de vida, la participación de mercado, la capacidad de exportación para ganar divisas, las ventas reales, las ventas potenciales y los cambios de inventario del prestatario.

3. Analizar las principales reservas de recursos de productos del prestatario o el suministro de materias primas ascendentes y la demanda del mercado de productos descendentes, y analizar el grado de dependencia de los proveedores.

4. Analice los principales competidores, las características de la industria, la supervisión de la industria y el posicionamiento industrial de los productos líderes del prestatario, y analice los factores clave para el éxito de la industria.

5. Analizar el estado técnico del prestatario, el estado del equipo, la inversión externa y los ingresos por inversiones.

6. Analizar la calidad integral y las capacidades de gestión del liderazgo central del prestatario, así como la personalidad, integridad, estándares éticos, antecedentes comerciales históricos y experiencia del representante legal, e independencia del propietario. Analizar las personas y los procesos de toma de decisiones que influyen en las decisiones.

7. Analice otra información que el prestatario necesite explicar, como cotización planificada, reestructuración, canjes de deuda por acciones, litigios importantes actuales y otra información importante, y analice el gobierno corporativo y los registros de desempeño del cliente. , características de la industria y situación macroeconómica.

8. Analizar el impacto de los cambios en el entorno macroeconómico relacionados con el negocio de crédito al cliente en las perspectivas de desarrollo del cliente, como el poder adquisitivo social, la inflación, los tipos de cambio, la oferta monetaria, los impuestos, el gasto gubernamental, los controles de precios, ajuste salarial, balanza comercial, tasa de desempleo, crecimiento del PIB, fuentes de divisas, regulaciones de control de cambios, tasas de interés y otros controles gubernamentales.

Tres. Comprender el monto total, la estructura y la calidad del financiamiento bancario de los clientes y analizar las capacidades financieras y el estado crediticio de los clientes.

1. Comprender la relación de cooperación entre el prestatario y el banco. Analice la calificación crediticia del prestatario y sus cambios en los últimos tres años, la apertura de cuentas básicas, la proporción de liquidación a través de nuestro banco y la proporción de otros negocios intermediarios.

2. Comprender la financiación bancaria total del prestatario y el ratio de financiación de nuestro banco. Analizar y juzgar la situación financiera y el estado crediticio del prestatario en otras instituciones financieras a través de los resultados de la consulta del Sistema de Consultoría de Registro de Crédito Empresarial del Banco Popular de China. Analice si el saldo de financiamiento bancario del cliente coincide con los ingresos por ventas anuales y examine si la proporción del financiamiento bancario de nuestro banco con respecto al financiamiento bancario de todos los clientes cumple con los requisitos de las políticas crediticias de la industria.

3. Entender el banco y el crédito que otorga el banco. Revise las líneas de crédito combinadas máximas aprobadas por bancos y otras instituciones financieras para este cliente, así como las líneas de crédito disponibles actualmente.

4. Comprenda si tiene un mal historial crediticio, un canje de deuda por acciones, si disfruta de préstamos estatales cancelados y si la apertura de cuentas está suspendida.

5. Comprender si existe alguna evasión de deudas bancarias.

6. Comprender las garantías externas y otros pasivos contingentes.

4. Analizar de forma integral la situación financiera del cliente y verificar su solvencia integral.

1. Revisar el cumplimiento y autenticidad de los estados financieros.

2. Análisis de activos, pasivos y cambios en los últimos tres años y el último período.

3. Análisis de resultados de explotación y resultados de los últimos tres años y del último periodo.

4. Análisis de las entradas y salidas de efectivo en los últimos tres años.

5. Aclarar las relaciones con los clientes y prevenir riesgos de transacciones relacionadas.

1. Analizar la relación entre clientes.

2. Analizar los métodos de financiación de nuestro banco, el monto total de financiación, la estructura y la proporción de accionistas y empresas afiliadas de nuestro banco.

6. El objeto específico y el efecto de la gestión financiera bancaria.

1. Si realmente se utiliza para la producción y operación, para evitar la apropiación indebida para la construcción de proyectos y la inversión extranjera.

2. empresa y para evitar représtamos a otras empresas (excepto empresas del grupo que implementan préstamos y reembolsos unificados) o financiación en nombre de otras empresas;

7.

Considerar si cumple con el alcance de los activos hipotecarios estipulados por las leyes y reglamentos, y considerar la liquidez.