¿Cómo resolver los riesgos de préstamos para automóviles?
En la actualidad, los préstamos al consumo de automóviles no son muy rápidos. La clave es que el problema del riesgo no se ha solucionado bien. La mejor manera de resolver el riesgo de los préstamos para automóviles es contratar un seguro a plazos para préstamos al consumo de automóviles. En la actualidad, la velocidad de los préstamos al consumo de automóviles no es rápida. La clave es que el problema del riesgo no se ha resuelto bien. ¿Cómo solucionar los riesgos de los préstamos para automóviles? Los expertos creen que un buen seguro puede resolver los riesgos. El llamado seguro a plazos de préstamos para automóviles es el seguro de crédito de reembolso estipulado en el contrato de préstamo al consumo del automóvil, y también es la protección del préstamo al consumo del automóvil. En la actualidad, los principales riesgos de poner en marcha un coche en China son: el riesgo de reducción de precios; el riesgo de depresión económica y el riesgo de comportamiento ético. Para reducir los riesgos de suscripción se pueden tomar las siguientes medidas preventivas: 1. Establecer reglas y regulaciones y actuar de acuerdo con las reglas. Las compañías de seguros deberían apuntar a esta nueva medida para estandarizar las operaciones. Por ejemplo, el monto del seguro se estipula de manera uniforme: la responsabilidad libre de riesgo se determina en función del plazo del préstamo y los intereses bancarios y se especifican los documentos y la información que el agente de compensación debe proporcionar al presentar un reclamo; 2. Verifique el seguro. Concéntrese en revisar la legalidad de los siguientes contenidos; si la hipoteca y la garantía de este contrato cumplen con los requisitos; si el objeto del préstamo y las condiciones del prestamista cumplen con las normas pertinentes; 34. Implementar estrictas medidas de gestión y prevención.
2. Información práctica | Cómo afrontar los tres principales riesgos de los préstamos para financiación de automóviles
La financiación de automóviles es popular.
La baja tasa de penetración de la financiación de automóviles, la edad más joven de los compradores de automóviles y la popularidad de los conceptos de consumo avanzado, junto con el favor del capital y la bendición de Internet, han hecho que el nuevo comercio minorista de automóviles y las nuevas finanzas rápidamente se convierten en nuevas tendencias en el campo de las finanzas en Internet.
¡Entonces aquí viene el problema! ¿Cómo pueden las empresas o plataformas de financiación de automóviles seguir siendo invencibles bajo los nuevos modelos minoristas y financieros, y cómo pueden utilizar la tecnología de big data para establecer una competitividad central? Este artículo se centra principalmente en los tres modelos y los tres riesgos principales del comercio minorista de automóviles nuevos y propone cómo resolver los riesgos a través de big data.
? 01¿Nuevo modelo minorista de automóviles basado en datos?
Si el modelo de negocio es bueno o no, y si es competitivo o no, depende de si puede resolver eficazmente los puntos débiles de los usuarios. Entonces, en el escenario de la compra de un automóvil, las cuestiones que más preocupan a los usuarios se pueden resumir en dos: una es si pueden obtener un préstamo para comprar un automóvil y la otra es si se puede ofrecer un producto adecuado con una tasa de interés justa; hay un préstamo disponible. Para resolver los problemas anteriores, las empresas o plataformas de financiación de automóviles pueden utilizar big data para realizar esfuerzos en los siguientes aspectos.
1.? Establecer un sistema de crédito automático puramente en línea
Integre datos comerciales y big data de Internet, y utilice tecnología avanzada de aprendizaje automático para crear un sistema de control de riesgos de big data de financiación de automóviles automatizado puramente en línea, cambiando así la dependencia tradicional de la financiación de automóviles en revisión manual El envío de materiales sin conexión brinda a los usuarios una mejor experiencia de compra de automóviles. Al mismo tiempo, centrándose en el crédito, también puede bloquear a un posible comprador de automóvil con anticipación, porque un usuario que esté dispuesto a enviar información en línea para obtener crédito definitivamente sabrá más al respecto que un usuario que simplemente busca modelos de automóviles en la APLICACIÓN. .
2.? Emisión de crédito centrada en el usuario
El crédito centrado en el usuario equivale a otorgar a los usuarios una tarjeta de crédito en el campo automotriz en su plataforma. Siempre que no se superen la cuota y la vida útil correspondientes, puedes comprar cualquier coche en la plataforma. En otras palabras, el crédito debilita la interferencia con factores como los modelos y precios de los automóviles, mejorando así en gran medida la experiencia del usuario. Imagínese lo mala que sería la experiencia si tuviera que pasar por el proceso de aprobación nuevamente cada vez que cambiara de modelo o cambiara el precio del automóvil.
3.? La fijación de precios de riesgo dinámico proporciona soluciones de apoyo financiero flexibles.
Internet está diseñado para eliminar la asimetría de la información. Si los usuarios no son lo suficientemente profesionales y utilizan la asimetría de información para combinar productos que son costosos para los usuarios o beneficiosos para la plataforma, tarde o temprano matarán a la gallina de los huevos y las ganancias superarán las pérdidas. Con base en la situación real de los usuarios, el uso de datos para llevar a cabo estrategias dinámicas de fijación de precios de riesgo y proporcionar soluciones de apoyo financiero adecuadas para los usuarios ayudará a mejorar la lealtad y la adherencia de los usuarios a la plataforma, y será más propicio para el desarrollo a largo plazo de las empresas. .
? ¿Cuáles son los principales riesgos de la financiación de automóviles nuevos?
En el negocio de financiación de automóviles de China, hay cuatro participantes principales: bancos comerciales, empresas de financiación de automóviles, empresas de arrendamiento financiero y plataformas de financiación de automóviles por Internet.
Entre ellos, los bancos y las empresas de financiación de automóviles son sin duda los actores más importantes. Los bancos tienen ventajas de capital, mientras que las empresas de financiación de automóviles suelen ser fabricantes o distribuidores de automóviles con ventajas de canal y ya ocupan el 95% de la cuota de mercado.
Como representantes de nuevos tipos de financiación de automóviles, las empresas de leasing financiero y las plataformas de financiación de automóviles de Internet han elegido el camino de la competencia diferenciada: canales de hundimiento, apuntando a grupos que no pueden ser cubiertos por los bancos y las empresas de financiación de automóviles, y constantemente profundizar en la mejora de productos y servicios. Ahora todas las empresas se dirigen básicamente a los jóvenes de los niveles segundo y tercero, e incluso de las zonas rurales, que carecen de fondos para comprar coches. Tienen una conciencia de consumo avanzada, una alta aceptación de productos financieros y están familiarizados con Internet.
Al mismo tiempo, con la penetración del negocio de financiación de automóviles en ciudades de nivel inferior, la calidad del cliente sigue siendo significativamente menor que la de los bancos y las empresas de financiación de automóviles, por lo que los riesgos son obvios. Al tiempo que se amplía la escala empresarial, las sólidas capacidades de control de riesgos se convertirán en el punto decisivo para las instituciones financieras automotrices emergentes en esta ronda de competencia.
Primero, analicemos los principales riesgos en el negocio del leasing de financiación de automóviles (aquí hablamos principalmente del leasing directo), que se pueden dividir en las siguientes tres categorías:
1.? Riesgo de incumplimiento crediticio
El incumplimiento crediticio es lo que normalmente llamamos incumplimientos causados por una capacidad de pago insuficiente, y estos morosos son verdaderos compradores de automóviles. Este riesgo se debe principalmente a información falsa al presentar la solicitud, como ingresos inflados, o posteriormente por algunos motivos, como el desempleo.
2.? Riesgo de retiro del vehículo
Este riesgo se debe principalmente a que el arrendatario decide retirar el automóvil por necesidades de flujo de caja. En el proceso de alquiler de un coche, dado que la propiedad del vehículo no pertenece al arrendatario, el coste de realizarlo de esta forma es demasiado elevado. Por lo general, estas personas no pueden pedir dinero prestado a través de canales formales (incluidas las plataformas de préstamos entre pares) o ya son clientes de la lista negra de crédito.
3. Riesgo
El fraude en la financiación de automóviles se puede dividir en fraude individual y fraude en grupo (fraude intermediario). Se puede considerar que la probabilidad de fraude personal es muy pequeña. Supongamos que un automóvil valorado en 654,38 millones de RMB requiere un pago inicial de 1 RMB más seguro, lo que cuesta casi 20.000 RMB menos. Puede comprarlo en el mercado normal de segunda mano por aproximadamente entre 70.000 y 80.000 RMB. Sin embargo, dado que el arrendatario no es propietario del coche arrendado, sólo puede revenderlo en el mercado negro por entre 30.000 y 40.000 yuanes. Por tanto, la cantidad de dinero defraudada de esta forma no es elevada, pero los trámites son sumamente engorrosos y el precio también es elevado. Las personas que están dispuestas a correr este riesgo pueden caer en el segundo grupo de riesgo mencionado anteriormente.
? 03 ¿Control del riesgo de big data en la financiación de automóviles nuevos?
Para el primer riesgo, por un lado, se establece un mecanismo de validación cruzada multicanal para evitar que la información del usuario sea manipulada, por otro lado, se integran los datos comerciales y los big data de Internet; y se utiliza tecnología avanzada de aprendizaje automático para evaluar de manera integral la capacidad de desempeño de los usuarios; además, es necesario establecer un mecanismo de supervisión de préstamos. Si se encuentran anomalías del usuario (como funcionamiento anormal de la unidad de trabajo, comportamiento reciente de endeudamiento multiplataforma), podemos intervenir proactivamente con anticipación para minimizar las pérdidas corporativas.
Para el segundo tipo de riesgo se puede establecer un modelo de lista negra y gris. Los datos de la lista negra se han ganado el favor de varias mutuas financieras y casi todo el mundo viene. Sin embargo, debido a problemas como la contaminación de datos, la calidad de las listas negras en el mercado es desigual y la calidad general tiene una tendencia a la baja. Por lo tanto, si aún implementamos una lista negra, definitivamente es inapropiado rechazar esta fuerte lógica de reglas, que excluirá a muchos clientes esencialmente de alta calidad.
Aquí podemos utilizar el algoritmo Adaboost para aprovechar mejor el valor de la lista negra y aunar las fortalezas de todos. Según el principio de este algoritmo, cada lista negra puede considerarse como un clasificador débil. A medida que más y más fuentes de datos acceden a listas negras externas, a cada lista negra se le asigna un cierto peso en función de su rendimiento, lo que en última instancia forma un clasificador sólido. Las listas negra y gris se dividen según la puntuación del modelo final, y se pueden tomar medidas como rechazar o aumentar el pago inicial o reducir el límite de crédito.
Estructura del algoritmo Adaboost
Para el tercer riesgo, dado que el fraude en la financiación de automóviles es diferente de los productos 3C o los préstamos en línea, los procedimientos son extremadamente complicados y requieren un equipo profesional de la cadena industrial para operar. , la duración es generalmente mayor y los enlaces involucrados también lo son. Es precisamente debido a esta característica de fraude que el establecimiento de gráficos de conocimiento relevantes a través de big data, combinados con la revisión manual fuera de línea, puede prevenir eficazmente el fraude de pandillas.
Autor|¿La primera financiación al consumo? ¿Ganhua está aquí?
Fuente del artículo|Seguridad de la tecnología financiera
3. ¿Cómo resolver los riesgos de los préstamos para automóviles?
Debido a que los automóviles son bienes muebles, es relativamente riesgoso para los bancos realizar este tipo de préstamos para automóviles. Si no tiene una cuenta local ni una hipoteca inmobiliaria, será relativamente difícil obtener la aprobación del banco y se requiere una garantía del titular de la cuenta local.
Al solicitar un préstamo hipotecario en un banco, es necesario proporcionar los siguientes materiales:
Trámites necesarios para un préstamo bancario para comprar un automóvil
Unidad de negocio licencia,
DNI,
Registro de hogar,
Certificado de matrimonio,
Permiso de residencia temporal,
Certificado de renta,
y certificados pertinentes del garante.
O puedes solicitar una tarjeta de crédito a plazos, que es similar al interés bancario.
Introducción al negocio de compra de automóviles con tarjeta de crédito “Easy Car Purchase” de China Merchants Bank
Explicación detallada de la compra de automóviles a plazos con la tarjeta de crédito CCB Long Card
China Minsheng Negocio de compra de automóviles a plazos con tarjeta de crédito del banco.
El último método es el préstamo de crédito personal sin garantía lanzado por Yidai China.
Siempre que tenga una capacidad y voluntad de pago estables, puede solicitar un préstamo sin garantía en línea en Yidai China.
A los prestamistas que trabajan en otros lugares les resulta difícil resolver el problema de las garantías, y la comisión de garantía de la empresa de garantía también supone un gasto considerable. Yidai China solicita un préstamo en línea y también busca el banco prestamista más adecuado. Facilitando la obtención de un préstamo para comprar un coche.
¡Indique su información de contacto y dirección detalladamente para solicitar un préstamo de crédito personal sin garantía de inmediato para que el banco pueda comunicarse con usted!