¿Qué impacto tendrá el recorte de tipos de interés del banco central en los préstamos hipotecarios personales?

Primero, echemos un vistazo a los factores que afectan las tasas de interés hipotecarias. Tasa de interés hipotecaria = tasa de interés base del BPC * tasa de interés flotante. El ratio móvil se determina en el momento de la firma del contrato de préstamo hipotecario y se aplicará durante todo el periodo de amortización salvo que concurran circunstancias especiales. Entonces, el factor de cambio real es simplemente la tasa base del Banco Popular de China. Intercepté la tabla de cambios de la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China de Internet. Se puede observar que en 2015, el Banco Popular de China redujo su tasa de interés de referencia cinco veces por primera vez y los préstamos a largo plazo (más de cinco años) cayeron un 1,25%.

Tomemos como ejemplo el reembolso de un préstamo comercial de 6,5438 millones de yuanes (suponiendo que la tasa de interés flotante sea 0 y el plazo sea de 30 años). Según la tasa de interés actual del préstamo del 4,9%, debemos reembolsar 5.307 yuanes cada mes. Si la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China cae al 4,5%, el capital mensual y los intereses que deben reembolsarse también caerán a 5.067 yuanes, 240 yuanes menos que antes del ajuste de las tasas de interés. De manera similar, si la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China aumenta, el capital total y los intereses reembolsados cada mes también aumentarán en consecuencia.

Espero que te ayude. Gracias. Si te gusta mi respuesta, ¡dame un pato cariñoso!

Si el banco central reduce los tipos de interés bajando los tipos de interés de referencia para depósitos y préstamos, entonces nuestros tipos de interés para depósitos y préstamos también disminuirán. Sin embargo, el impacto sobre los depósitos a plazo realizados y los préstamos contratados es diferente.

1. Para depósitos:

Para los depósitos a plazo que hayan sido depositados, la tasa de interés no se reducirá después de que el banco central recorte las tasas de interés. Si continúa renovando o transfiriendo depósitos después del vencimiento, se aplicará la nueva tasa de interés.

2. Para préstamos:

Si ya has contratado una hipoteca, después de que el banco central reduzca los tipos de interés, el tipo de interés general del préstamo se reducirá y el interés correspondiente aumentará. también reducirse. Pero la mayoría de los bancos implementarán la nueva tasa de interés a partir del 65438 de junio + octubre del año siguiente. En otras palabras, después del recorte de la tasa de interés de este año, cuando pague el préstamo en enero del próximo año, el monto del reembolso será menor.

Por lo tanto, los recortes de las tasas de interés pueden reducir la carga de la vida en esta era de alta deuda. También es una gran noticia para el mercado de capitales.

Para los préstamos hipotecarios, el interés depende principalmente del tipo de interés base y del porcentaje flotante. La tasa de interés base la determina el banco central y la tasa flotante se determina en el momento del préstamo y no cambiará.

El recorte de tipos de interés del banco central se refiere a bajar el tipo de interés de referencia, de modo que se reducirá el interés pagado por el préstamo hipotecario.

Si se trata de una reducción del RRR, el coste de los fondos del banco se reducirá de esta forma. Al pedir prestado, la tasa de interés flotante del banco será menor. Por ejemplo, la tasa de interés flotante original se cambia del 10% al 5% actual, lo que naturalmente reducirá la tasa de interés del prestamista. Pero para las hipotecas existentes, debido a que la tasa de interés base no ha cambiado, el monto de reembolso de la hipoteca no cambiará.

El banco central bajó los tipos de interés:

Un recorte del tipo de interés es un ajuste que realiza el banco central al tipo de interés de referencia, normalmente un múltiplo de 0,25. Por ejemplo, el tipo de interés actual para préstamos con un plazo superior a cinco años es del 4,9%. Si el banco central anuncia un recorte de la tasa de interés de 0,25 puntos porcentuales, la tasa de interés ajustada para préstamos a cinco años o más será del 4,65%.

Reducción del RRR del Banco Central:

La reducción del RRR significa que el banco central ajusta el ratio de reservas de depósitos de los grandes bancos, lo que significa que cada vez que un banco absorbe un depósito, tendrá Menos reservas para pagar al banco central. Cuantos más fondos pueda utilizar, más fondos habrá disponibles en el mercado.

¿Qué impacto tendrá el recorte de tipos de interés del banco central en los préstamos hipotecarios personales?

1. Si el banco central anuncia un recorte de las tasas de interés, las tasas de interés de los préstamos de referencia de todos los bancos caerán, y las tasas de interés de los nuevos préstamos hipotecarios definitivamente caerán.

En cuanto al préstamo hipotecario que solicitaste antes, el tipo de interés también bajará. Por ejemplo, la tasa de interés hipotecaria actual del banco central a cinco años o más es del 4,9%. Si alguien solicita un préstamo hipotecario a tasa variable del 20% a un banco, la tasa de interés real del préstamo es del 5,88%. Si pide prestado 10.000 yuanes a un plazo de 30 años y paga el principal y los intereses en cuotas iguales, el pago mensual será de 5.918,57 yuanes.

Si el banco central anuncia un recorte de tipos de interés de 0,25 puntos porcentuales y el tipo de interés de referencia para los préstamos hipotecarios a cinco años o más pasa a ser del 4,65%, el tipo de interés hipotecario anterior se mantendrá sin cambios, pero el tipo de interés de referencia se ajustará la tasa de interés. Después del ajuste, la tasa de interés real de los préstamos hipotecarios es 4,65%*1,2=5,58%. Si su hipoteca ha sido pagada durante dos años, el capital restante es 972.000. Calculado en base a la última tasa de interés, el pago mensual real es de aproximadamente 5.015 yuanes.

1. Los intereses de los depósitos bancarios han disminuido.

Supongamos que el banco central reduce la tasa de interés de los depósitos bancarios en 0,25 puntos porcentuales, lo que significa que obtendremos menos intereses sobre los depósitos bancarios.

Supongamos que se depositan 6,5438 millones de yuanes en el banco durante un año. Si la tasa de interés antes del ajuste es del 2,5%, puede obtener un interés de 2.500 yuanes. Si la tasa de interés después del ajuste es del 2,25%, sólo puede obtener un interés de 2.250 yuanes. , que cuesta menos de 250 yuanes en total.

2. Se reduce la cuota mensual de la hipoteca.

Tomemos como ejemplo el recorte de la tasa de interés del banco central del 11 de mayo de 2065438. La tasa de interés de referencia para los préstamos comerciales (como los plazos de cinco años) cayó del 5,9% al 5,65%, y la tasa de interés para los préstamos comerciales. Los préstamos de fondos de previsión (como los a plazos de cinco años) cayeron del 4%.

Supongamos un préstamo de 300.000 yuanes, reembolsado en 20 años, y un préstamo comercial para comprar una casa, con pagos iguales de principal e intereses: antes del ajuste de la tasa de interés, el pago mensual es de 2.132,02 yuanes; ajuste de la tasa de interés, el pago mensual 2089438+06 yuanes. La diferencia entre los dos es 42,86 yuanes.

Bajo la misma cantidad, el mismo período y el mismo método de pago, utilizando un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa: antes del ajuste de la tasa de interés, el pago mensual es de 1.817,94 yuanes; El pago mensual es de 1.778,66 yuanes. La diferencia entre los dos es 39,28 yuanes. La tercera cosa que más valoro es que tal vez las casas bajen un poco, lo cual es bueno para los compradores. Espero que esto pueda ayudar a todos [sonrisa][sonrisa]

Puede optar por implementar la tasa de interés LPR para préstamos hipotecarios. Entonces, ¿deberíamos seguir manteniendo el método de préstamo original con un punto de referencia fijo especificado por el banco central, o elegir la tasa de interés LPR?

Permítanme explicar la diferencia entre estas dos tasas de interés en una frase:

1. Tasa de interés LPR (es decir, la tasa de interés base ajustada según la demanda de préstamos del mercado y la oferta de fondos y demanda)

2. El antiguo banco central designó una tasa de interés base fija (el banco central fijaba directamente la tasa de interés base).

Los tipos de interés finales de estos dos métodos hipotecarios son:

Tipo de interés hipotecario = tipo de interés base (tipo base obtenido por dos métodos, variable) + descuento del préstamo (sin cambios)

Entonces, para quienes ya tenemos una hipoteca, ¿qué método nos resulta más beneficioso a largo plazo?

Respuesta clara: Hay un dicho simple y crudo sobre la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos LPR: cuanto mayor es la civilización social, menor es la tasa de interés del préstamo, ¿por qué?

La macroeconomía nacional necesita mantener un determinado ritmo de crecimiento. En las últimas etapas del desarrollo, es difícil depender de las importaciones, las exportaciones y la inversión para impulsar el crecimiento económico. Necesitamos depender del consumo y del consumo avanzado (préstamos de fondos), y es necesario proporcionar más fondos con tasas de interés más bajas. estimular el consumo;

2020 2 Las tasas de interés hipotecarias en los países desarrollados en los Estados Unidos estuvieron cerca del 10% el mes pasado, y se mantuvieron en el 3-4% durante el próximo año; las tasas de interés en Europa y Dinamarca fueron uniformes; negativo;

Se convirtieron decisivamente a las tasas de interés LRP.

El análisis del texto completo se centra en: Dianyi Finance; /i6797373086690705933/ "Consideraciones hipotecarias: ¿deberíamos elegir una tasa de interés fija o una tasa de interés LPR? ¿Cuáles son los beneficios a largo plazo para nosotros?" .

Si el banco central reduce los tipos de interés, los pagos hipotecarios mensuales también se reducirán. El tipo de interés de los préstamos comerciales con un vencimiento de más de cinco años se ha reducido al 6,15 por ciento, y el tipo de interés de los préstamos de fondos de previsión con un vencimiento de más de cinco años se ha reducido al 4,25 por ciento. ¡Esta es una buena noticia para los amigos que ya solicitaron un préstamo para comprar una casa o están planeando comprar una casa! Si tu hipoteca adopta un contrato de tipo flotante, disfrutarás del nuevo tipo de interés hipotecario a partir del próximo año. En otras palabras, a partir del próximo año, sus pagos mensuales se reducirán y la presión de pago se aliviará relativamente. Si planeas comprar una casa, el tipo de interés de tu hipoteca disfrutará de un descuento tras el recorte de tipos de interés que comenzará mañana. Es así el 30 de septiembre, la madre de Yang pidió a los bancos que dieran un descuento del 30% en las tasas de interés hipotecarias, pero sus hijos hablaron demasiado y la mayoría de ellos no ajustaron las tasas de interés hipotecarias. Muy bien. El gobierno central recortó directamente las tasas de interés, lo que equivale a otorgar un descuento del 15% a los préstamos hipotecarios antes del recorte de las tasas de interés.

Vale la pena señalar que el recorte de las tasas de interés del banco central es una reducción asimétrica de las tasas de interés de los depósitos y de los préstamos. "El tipo de interés de referencia para los préstamos a un año se redujo en 0,4 puntos porcentuales hasta el 5,6%; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2,75%. Los tipos de interés de los préstamos se redujeron aún más". Por lo tanto, los recortes de los tipos de interés tienen un cierto efecto estimulante sobre la demanda de compra de viviendas y los costes de financiación de las empresas inmobiliarias también han disminuido aún más.

Hola, el recorte de tipos de interés del banco central significa que el MLF a un año caerá un 0,1%, lo que significa que la LPR anunciada por el banco central el 20 de febrero caerá unos diez puntos básicos.

MLF se refiere a la tasa de interés que el banco central otorga a los bancos comerciales y a los bancos de política. Los préstamos hipotecarios son básicamente a más de cinco años. Este recorte de tipos de interés no implica tipos de interés superiores a cinco años, por lo que el tipo de interés hipotecario actual se mantendrá sin cambios.

¡Espero que mi respuesta te sea útil!

1. Tras el recorte de los tipos de interés, el coste de los préstamos para vivienda residencial disminuirá.

2. Un préstamo para comprar una casa nueva se puede cobrar inmediatamente.

3. Para el préstamo original, por ejemplo, la tasa de interés del préstamo original era del 5%, pero ahora se reduce al 4%, entonces puede calcular el interés basándose en la tasa de interés del préstamo del 4%. .

4. Tras el recorte de tipos de interés, el disfrute del cliente no es en tiempo real. Generalmente, el contrato de préstamo hipotecario ya está redactado y la nueva tasa de interés se implementará el 1 de enero del año siguiente. Por ejemplo, si el país recorta las tasas de interés en enero de un año determinado, usted piensa que el pago del mes siguiente debería reducirse, pero no se reducirá. De hecho, no se reducirá hasta enero del año siguiente. El momento en el que quieres reducir las cuotas de tu hipoteca suele ser en febrero.

5. Si se suben los tipos de interés, la teoría es la anterior.

6. Los recortes de las tasas de interés pueden ser del agrado de los prestatarios, pero no de los ahorradores. En términos generales, se reducen las tasas de interés tanto para los depósitos como para los préstamos, y también hay recortes asimétricos de las tasas de interés que han sido populares en los últimos años, como las tasas de interés de los préstamos que caen un 1% y las tasas de los depósitos que caen un 0,5%. Cada vez que se reduzcan esos tipos de interés, los beneficios anuales previstos del banco se reducirán considerablemente. . .

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