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¿A qué riesgos debemos prestar atención en los productos financieros en divisas?

Actualmente, los bancos ofrecen y venden una amplia variedad de productos financieros en divisas, que están vinculados a los tipos de cambio, las tasas de interés o los precios del oro. El rendimiento anual esperado de algunos productos denominados en dólares estadounidenses se acerca al 10% o incluso más. Los productos de inversión en divisas de alto rendimiento también esconden altos riesgos, que es la ley de la inversión. Sin embargo, los inversores deben averiguar si el valor añadido de riesgo del producto es mayor que el posible valor añadido de rentabilidad al comprarlo. De lo contrario, es mejor evitar este tipo de inversiones y los inversores deberían elegir los productos correspondientes en función de su tolerancia al riesgo.

Entonces, ¿cuáles son los riesgos de los productos financieros en divisas?

Riesgo 1: Riesgo estructural Algunos productos operan en todos los mercados, como estar vinculados a la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR) o a precios de materias primas como el oro. El banco establece de antemano un rango de fluctuación de precios. Cuando el precio real cae dentro de este rango, los inversores pueden obtener ganancias. Los inversores comunes no están familiarizados con las tendencias de estos mercados y pueden sufrir pérdidas si compran a ciegas.

También hay productos que invierten en monedas fuertes como el euro, pero devuelven el principal en otras monedas una vez vencido. En este momento, los inversores deben comprender de antemano las tendencias de las distintas monedas; de lo contrario, las monedas extranjeras fuertes se convertirán en otras monedas débiles después de que expire el período de inversión, lo que provocará una reducción de los ingresos reales de las inversiones. Además, algunos productos están vinculados a modelos o índices no revelados, lo que confunde aún más a los inversores. Este tipo de producto financiero, que equivale a una caja negra, es muy arriesgado.

Riesgo 2: Riesgo de reembolso Algunos productos pueden ser rescindidos por el banco y el banco tiene derecho a rescindir el contrato cada tres meses. Los bancos pueden optar por rescindir los contratos cuando les resulte desfavorable, y es probable que éste sea un momento en el que los inversores reciban altos rendimientos. Para los productos cuyos contratos han sido rescindidos por los bancos, los inversores deben elegir productos con mayores rendimientos. En la actualidad, existen dos formas principales de derechos de rescisión anticipada establecidos por los bancos chinos: en primer lugar, el banco puede rescindir el producto antes de tiempo al pagar los ingresos, y el cliente no tiene derecho a rescindir el acuerdo del producto antes de tiempo. Si desea rescindir el contrato del producto antes de tiempo, debe pagar una cierta cantidad de indemnización por daños y perjuicios. En segundo lugar, según la cantidad del producto invertida por el cliente, el cliente tiene derecho a canjear anticipadamente.

En la mayoría de los productos financieros en divisas del mercado chino, los bancos tienen derecho a rescindir los productos financieros anticipadamente, pero los clientes no tienen este derecho. En este caso, aunque el rendimiento esperado proporcionado por el banco es relativamente alto, si el banco rescinde el acuerdo antes de tiempo, es posible que el rendimiento real del inversor no alcance el rendimiento esperado. Si el rendimiento de mercado del producto adquirido aumenta, el cliente no tiene derecho a rescindir el contrato anticipadamente y puede perder el ingreso entre el tipo de interés del acuerdo y el tipo de interés del mercado.

Riesgo tres: riesgo de crédito Antes de comprar un producto, debe aclarar cinco preguntas: ¿El producto que anuncia tiene un retorno esperado o un retorno fijo? ¿Existe una rentabilidad garantizada? Preste atención a la diferencia entre la tasa de rentabilidad acumulada y la tasa de rentabilidad anual. También depende de si el principal se reembolsa a tiempo y si existen otras condiciones adicionales para el reembolso del capital. principal. ¿Quién es responsable de los ingresos de la inversión?

Lo más importante es que, en general, los bancos tienen las calificaciones crediticias más altas, mientras que otras empresas tienen calificaciones crediticias relativamente más bajas. Esto también aumenta el riesgo si el pagador del principal y los ingresos después del vencimiento es una empresa fiduciaria. Una vez que una empresa fiduciaria quiebra, será difícil proteger el capital, y mucho menos los ingresos por inversiones.

Riesgo 4: Riesgo vinculado al tipo de cambio También hay algunos productos financieros en divisas en el mercado que están vinculados al tipo de cambio y tienen ingresos por opciones. Aunque estos productos tienen grandes beneficios para los clientes, si no puede juzgar la dirección de las fluctuaciones del tipo de cambio, no solo perderá sus propios intereses, sino que también sufrirá pérdidas debido a las fluctuaciones del tipo de cambio. Por ejemplo, algunos productos financieros están vinculados al tipo de cambio y se acuerda un precio de tipo de cambio en la fecha de devengo de intereses. Con base en este precio de tipo de cambio, si el tipo de cambio en la fecha de vencimiento fluctúa dentro del rango acordado, el cliente puede obtener una tasa de rendimiento muy alta. Si se excede el rango de fluctuación acordado, el cliente recibirá menos beneficio.

Además, los clientes también pueden soportar pérdidas causadas por la depreciación de la moneda del depósito. Por lo tanto, los clientes de productos financieros deben observar principalmente el tipo de cambio de referencia y la fijación del rango flotante correspondiente en la fecha de devengo de intereses para controlar sus propios riesgos.

Los altos riesgos detrás de los altos rendimientos de los productos financieros en divisas están naturalmente más allá del alcance de la comprensión de la gente. Sin embargo, al realizar transacciones de financiación de divisas con opciones, siempre que seleccione cuidadosamente la moneda vinculada, el plazo del producto, el tipo de cambio acordado y el período de tenencia, debe examinar cuidadosamente: en primer lugar, si existe un derecho de rescisión anticipada; distribución de rendimiento y plazo; en tercer lugar, la vinculación de las tasas de interés y los tipos de cambio y los cambios en las tasas de interés y los tipos de cambio definitivamente evitarán riesgos en la gestión financiera de divisas.

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