¿Es ilegal otorgar préstamos garantizados a amigos?

Es ilegal y los préstamos garantizados deberían emitirse mediante leyes formales. El delito de otorgar préstamos ilegalmente a partes relacionadas se refiere al delito de que los bancos u otras instituciones financieras y su personal violen las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos, y las condiciones para que las partes relacionadas emitan préstamos de crédito o préstamos garantizados sean mejores que las de otros prestatarios para emitir préstamos similares, lo que genera grandes pérdidas.

Cualquier persona física que otorgue préstamos ilegalmente a personas relevantes será condenada a una pena de prisión de no más de cinco años o a detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000. yuanes; causar grandes pérdidas será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. En cuanto al estándar de identificación de pérdidas importantes, se recomienda consultar las disposiciones de la Interpretación Judicial sobre los estándares de presentación del delito de incumplimiento del deber y utilizar 50.000 yuanes como monto inicial. Si hay una interpretación judicial en el futuro, puede seguir estrictamente la interpretación judicial. Si una unidad comete este delito, será multada y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto para el delito individual en el párrafo anterior.

1. ¿Cuáles son las manifestaciones del delito de concesión ilegal de préstamos?

(1) Utilizar el método de fraccionamiento, violando las normas sobre garantías hipotecarias de préstamos de grandes cantidades y la autoridad de aprobación, dividir préstamos de gran cuantía en múltiples microcréditos. Los grandes clientes de préstamos recopilan información de pequeños clientes de préstamos, falsifican solicitudes de microfinanzas, informes de investigación de préstamos, materiales de préstamos virtuales y emiten préstamos. Nota: Las cooperativas de crédito rural son las más comunes. Por lo tanto, los agentes de crédito de las cooperativas de crédito deben concederle gran importancia.

(2) No examinar estrictamente la identidad del prestatario de acuerdo con la ley, sabiendo que el prestatario es inconsistente con el usuario real y emitiendo préstamos falsos.

(3) Saber a sabiendas que los usuarios proporcionan información falsa sobre préstamos, no examinar estrictamente el propósito del préstamo y la capacidad de pago del prestatario según lo requerido y otorgar préstamos en violación del proceso de emisión del préstamo.

(4) Durante el proceso de aceptación y emisión de crédito, la empresa no cumplió con sus obligaciones concienzudamente, manejó los procedimientos de préstamo sin la presencia del garante, no verificó la identidad del garante y emitió préstamos en violación de las normas.

(5) Los préstamos se otorgan sin examinar estrictamente los bienes inmuebles, terrenos, vehículos, garantías duplicadas y otra información hipotecada, y sin realizar una investigación sustantiva sobre la capacidad de garantía y el estado crediticio del garante.

(6) El prestatario no verifica estrictamente sus activos, condiciones operativas, información financiera y cambios en los accionistas, y fabrica un informe crediticio que obviamente es inconsistente con los hechos.

(7) Por acuerdo o solicitud del líder de la unidad, no se lleva a cabo ninguna investigación antes de otorgar el préstamo y la aprobación es ilegal.