¿Cuáles son las clasificaciones de los préstamos de los bancos comerciales?

1. Según su finalidad, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos inmobiliarios y préstamos al consumo. Por ejemplo: préstamos comerciales, préstamos personales para vivienda, préstamos para consumo de automóviles.

2. Según el plazo, se puede dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros. Según el plazo de amortización, se puede dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo. préstamos a plazo.

3. Según el método de garantía, se puede dividir en préstamos hipotecarios y préstamos de crédito.

4. Según el método de pago, se puede dividir en pago único y pago a plazos.

Clasificación de cinco niveles de los préstamos de los bancos comerciales

La clasificación de los préstamos de los bancos comerciales se puede utilizar para evaluar los riesgos de los préstamos. Los préstamos se dividen en cinco niveles según su calidad, lo cual es un paso importante. para los bancos comerciales urbanos para prevenir riesgos operativos.

Los "préstamos" a los que se hace referencia en la clasificación de calidad de préstamos de cinco niveles incluyen: préstamos generales (incluidas hipotecas, prendas, garantías, créditos y otros préstamos), descuentos, anticipos de letras de aceptación bancaria, anticipos de cartas de crédito. y garantías Anticipos, letras de importación y exportación, sobregiros de tarjetas bancarias, fondos para préstamos, depósitos interbancarios, cuentas por cobrar, otros créditos de similar naturaleza y pasivos contingentes de similar naturaleza.

Los bancos comerciales de las ciudades deberían incorporar la clasificación de cinco niveles de calidad de los préstamos en la gestión diaria de los préstamos.

El estándar de clasificación de calidad de préstamos de cinco niveles en esta opinión de implementación es el estándar mínimo. Los bancos comerciales de la ciudad pueden formular estándares más prudentes y detallados por sí mismos, pero deben tener métodos de conversión correspondientes a los estándares de este documento. dictamen de implementación. La clasificación de cinco niveles de la calidad de los préstamos se refiere a la posibilidad de recuperar el principal y los intereses del préstamo (en adelante, "principal e intereses del préstamo") y divide los préstamos en cinco categorías: normales, de mención especial, deficientes, dudosos y con pérdidas. . Entre ellos, la combinación de categorías deficientes, dudosas y con pérdidas se denominan préstamos dudosos.

Los criterios de clasificación para los préstamos de Nivel 5 son:

(1) Normal: El prestatario puede cumplir el contrato y no hay motivos suficientes para sospechar que el principal y los intereses del préstamo no pueden pagarse. reembolsado en su totalidad y a tiempo.

(2) Preocupaciones: aunque el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago.

(3) Plataforma: el prestatario tiene problemas obvios con su capacidad de pago y no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

(4) Sospechoso: el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

(5) Pérdida: Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses del préstamo aún no se pueden recuperar, o solo se puede recuperar una pequeña parte.

Tipos de préstamos bancarios

Según diferentes criterios de clasificación, existen muchos tipos de préstamos bancarios:

En primer lugar, según el plazo de amortización.

Según los diferentes plazos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.

Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con préstamo; período dentro de un año (incluido un año). Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con plazos que van desde más de un año (exclusivo) hasta menos de cinco años (inclusive). Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo superior a cinco años (excluidos cinco años).

2. Según la finalidad u objeto del préstamo.

Según la finalidad u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo y préstamos de intermediación de valores.

3. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamo

Según las diferentes condiciones de garantía de préstamo, se puede dividir en préstamos con descuento en letras, préstamos hipotecarios en letras, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito. , etc.

Los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados y préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos por un tercero en forma de garantías estipuladas en la "Ley de Garantías de la República Popular China", prometiendo al prestatario. asumirá la responsabilidad de garantía general o solidaria de acuerdo con el contrato de Préstamos Responsables. Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos con propiedad del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario estipulado en la Ley de Garantía de la República Popular China. , se refiere a un préstamo otorgado con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero en prenda de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Garantías de la República Popular China. El descuento de letras se refiere a un préstamo emitido por un prestamista mediante la compra de papel comercial no vencido del prestatario.

Cuatro. Acordar diferentes métodos en función del tipo de interés anualizado esperado.

Según las diferentes formas de acordar la tasa de interés anualizada esperada, se puede dividir en préstamos con tasa de interés anualizada esperada fija y préstamos con tasa de interés anualizada esperada flotante.

5. Con base en los atributos del negocio crediticio.

1. Préstamos autogestionados.

Se refiere a un préstamo que se emite de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal. El riesgo corre a cargo del prestamista y el principal y los intereses son recuperados por el prestamista.

2. Préstamo encomendado. Se refiere a préstamos otorgados por clientes tales como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y emitidos, supervisados ​​y recuperados por el prestamista (es decir, el fideicomisario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y anual esperado del préstamo. tasa de interés determinada por el cliente. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.

3. Préstamos específicos. Se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las posibles pérdidas causadas por los préstamos.

6. En función de la naturaleza económica de la entidad crediticia.

Según la naturaleza económica del objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos a empresas estatales y controladas por el estado, préstamos a empresas colectivas, préstamos a empresas privadas y préstamos a hogares industriales y comerciales individuales. .

En la vida real, la clasificación de préstamos más utilizada se basa en el propósito u objeto del préstamo, es decir, préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo, préstamos de corredores de valores, etc.

7. Conceder préstamos en función de la solvencia.

1. Préstamo de crédito. Se refiere a un préstamo otorgado en función de la solvencia del prestatario.

2. Préstamo garantizado. Se refiere a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios. Un préstamo garantizado se refiere a un préstamo emitido por un tercero que promete que cuando el prestatario no pueda pagar el préstamo, asumirá la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad conjunta según lo acordado. Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos de acuerdo con métodos hipotecarios prescritos utilizando la propiedad del prestatario o de un tercero como garantía. , se refiere a un préstamo otorgado con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero como prenda según el método de prenda acordado.

3. Descuento de facturas. Se refiere a un préstamo emitido por un prestamista mediante la compra de papel comercial no vencido del prestatario.

8. Basado en la calidad del préstamo.

1. Préstamo normal. Se refiere a un préstamo que se espera que tenga una rotación normal y se pague en su totalidad y a tiempo durante el plazo del préstamo.

2. Préstamos morosos. Los préstamos morosos incluyen préstamos morosos, préstamos lentos y préstamos vencidos. Los préstamos morosos se refieren a préstamos clasificados como préstamos morosos según las normas pertinentes del Ministerio de Finanzas. Los préstamos lentos se refieren a préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas y aún se reembolsan después del período especificado, o préstamos que no están vencidos o vencidos pero cuya producción y operaciones han sido terminadas y los proyectos han sido suspendidos (excluidos los préstamos morosos). Los préstamos vencidos se refieren a préstamos que aún no han vencido (incluidos los que vencen después de la prórroga) según lo estipulado en el contrato de préstamo (excluidos los préstamos lentos y los préstamos incobrables).

9. Clasificar la calidad de los préstamos según la práctica internacional (riesgo).

Los préstamos bancarios se dividen en cinco niveles: normal, mención especial, subestándar, dudoso y siniestro. Los últimos tres tipos de préstamos se conocen como "préstamos morosos" o "préstamos problemáticos".

¿Cuáles son las clasificaciones de préstamos de cinco niveles?

Clasificación de préstamos en cinco niveles

1. Normal: Normal significa que el prestatario ha podido pagar el principal y los intereses normalmente después de solicitar el préstamo. el prestatario puede pagar a tiempo. La tasa de pérdida del préstamo es cero; el prestatario puede cumplir el contrato y no tiene motivos suficientes para sospechar que no podrá pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo.

2. Preocupación: La preocupación significa que el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses, pero ciertos factores pueden interferir con el pago del préstamo. El banco considera que la tasa de pérdida del préstamo es del 5%; Aunque el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen una serie de factores que pueden afectar negativamente el pago.

3. Roadbed: Roadbed significa que el prestatario tiene problemas obvios con su capacidad de pago y no puede pagar el préstamo dependiendo de sus ingresos y necesita pagar el préstamo mediante hipoteca o financiamiento. La tasa de pérdida de préstamos está entre el 30% y el 50%; hay problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, y el prestatario no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

4. Sospechoso: Sospechoso significa que el prestatario ya no puede pagar el préstamo, incluso si lo paga con una hipoteca o garantía, causará ciertas pérdidas. La tasa de pérdida del préstamo está entre el 50% y el 75%; el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, e incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

5. Pérdida: La pérdida se refiere a la incapacidad del prestatario para pagar el préstamo de cualquier manera. Las tasas de pérdidas crediticias oscilaron entre el 75% y el 100%. Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses no se pueden recuperar, o sólo se puede recuperar una parte muy pequeña.

La clasificación de préstamos de cinco niveles se refiere a que el Banco Popular de China exige a los bancos comerciales que clasifiquen la calidad de los préstamos en cinco niveles según la capacidad de pago real del prestatario. Los préstamos se dividen en préstamos normales, préstamos con mención especial y préstamos con mención especial. y préstamos subestándar según el grado de riesgo, préstamos dudosos y préstamos fallidos.

Cabe señalar que cuanto peor se demuestre posteriormente el estado crediticio del prestatario en la clasificación de préstamos de cinco niveles, menor será la capacidad y la voluntad de pago, y mayor puede ser la tasa de interés del préstamo, especialmente este último. tres son préstamos morosos. Una vez que el banco presta con éxito, es muy probable que se pierda el capital y los intereses.

¿Qué tipos de préstamos de la banca comercial existen?

Primero, depende del límite de tiempo.

1. Préstamos a corto plazo. Los préstamos a corto plazo son préstamos dentro de 1 año. Los préstamos a corto plazo se dividen en dos situaciones: uno son préstamos interbancarios y el otro son préstamos bancarios a instituciones no bancarias.

2. Préstamos a medio y largo plazo. Los préstamos a mediano y largo plazo se refieren a préstamos con un plazo superior a 1 año, de los cuales de 1 a 7 años son préstamos a mediano plazo y los de más de 7 años son préstamos a largo plazo.

Dos. Clasificación por modalidad de préstamo

1. Un préstamo a plazo se refiere a un préstamo con un plan de pago y un plazo estipulados en el contrato de préstamo. Por lo general, se puede dividir en pago único de capital e intereses y pago de capital e intereses a plazos.

2. Préstamo para capital de trabajo. Un préstamo renovable significa que dentro de un cierto período, siempre que el saldo del préstamo no exceda una cierta cantidad, el banco permite al prestatario pagar el préstamo primero y luego volver a pedir prestado.

Datos ampliados:

Los préstamos autooperados se refieren a préstamos emitidos de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal. Los riesgos corren a cargo del prestamista y el principal y los intereses corren a cargo del prestamista. recuperado por el prestamista.

Los préstamos encomendados se refieren a fondos proporcionados por clientes como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y son pagados por el prestamista (es decir, el fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto y plazo del préstamo. y tasa de interés determinada por el cliente de los préstamos.

Préstamos industriales y comerciales: Los préstamos industriales y comerciales son préstamos a empresas industriales y comerciales. Los préstamos inmobiliarios son préstamos otorgados a prestatarios para construir viviendas y desarrollar terrenos o préstamos garantizados por tierras de cultivo y viviendas.

Préstamos al consumo: Préstamos emitidos por bancos comerciales e instituciones financieras a consumidores sobre la base de créditos al consumo para comprar bienes de consumo duraderos o pagar otros gastos.

¿Cuáles son las clasificaciones de los préstamos de los bancos comerciales?

Existen muchos tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:

1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo;

2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros;

3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. , préstamos de corredores de valores, etc. ;

4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos, préstamos de crédito, etc.

5. Según el tamaño del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;

6 según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo de interés flotante, etc., espere.