¿Qué restricciones impone la Oficina de Cambios a las personas físicas que poseen tarjetas bancarias en el extranjero?

El contenido principal del aviso incluye: En primer lugar, cuando las personas utilicen tarjetas bancarias nacionales para retirar efectivo en el extranjero, el número total de tarjetas bancarias (incluidas las tarjetas complementarias) a su nombre no excederá el equivalente a 654,38 RMB. millones por año calendario, en segundo lugar, el límite diario para retiros de efectivo en el extranjero para tarjetas en RMB y tarjetas en moneda extranjera se unifica al equivalente de 10.000 RMB. En tercer lugar, si las personas utilizan tarjetas bancarias nacionales para retirar efectivo en el extranjero que exceden el límite anual; se suspenderán las tarjetas bancarias nacionales en el extranjero durante el año en curso y el año siguiente; en cuarto lugar, las personas no pueden evadir o ayudar a evadir la gestión de retiros de efectivo en el extranjero tomando prestadas tarjetas bancarias de otras personas o prestando sus propias tarjetas bancarias.

La Administración Estatal de Divisas insiste en apoyar el uso transfronterizo de tarjetas personales. Regular las transacciones de retiro de efectivo de grandes cantidades con tarjetas bancarias en el extranjero es una medida necesaria para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la evasión fiscal, y puede prevenir aún más las actividades ilegales y criminales en el campo de los retiros de efectivo con tarjetas bancarias en el extranjero. El "Aviso" sigue los requisitos de convertibilidad de la cuenta corriente y no cambia el límite anual de compra de divisas de 50.000 dólares estadounidenses para conveniencia personal. No afecta el retiro y consumo normal de efectivo por parte de los individuos, ni afecta la conveniencia personal. uso de divisas.

El “Aviso” se implementará a partir de enero de 2018.

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Persona relevante a cargo de la Administración Estatal de Divisas regula las tarjetas bancarias

Responda a las preguntas de los periodistas sobre grandes transacciones de retiro de efectivo en el extranjero

Hace unos días, la Administración Estatal de Divisas (en adelante, SAFE) emitió el "Aviso de la Administración Estatal de Divisas sobre la regulación de grandes retiros de efectivo en el extranjero mediante tarjetas bancarias" (Huifa [2065 438+ 07] No. 29, en adelante denominado el "Aviso"). El responsable de la Administración de Divisas respondió a las preguntas de los periodistas sobre temas relevantes.

1. ¿Cuáles son los principales antecedentes para la emisión del “Aviso”?

Respuesta: Con el desarrollo de la tecnología, el pago sin efectivo se ha vuelto cada vez más popular y conveniente. La experiencia regulatoria internacional también muestra que las grandes transacciones en efectivo a menudo están relacionadas con actividades ilegales y delictivas como el fraude, los juegos de azar, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Para ello, en general se ha reforzado la gestión de grandes cantidades de efectivo en todo el mundo. El seguimiento encontró que algunas personas utilizaban una gran cantidad de tarjetas bancarias para retirar grandes cantidades de efectivo en el extranjero, superando con creces las necesidades normales de consumo y pago, y eran sospechosas de cometer actividades ilegales y delictivas.

Regular las transacciones de retiro de efectivo de grandes cantidades con tarjetas bancarias en el extranjero es una medida necesaria para combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión fiscal, y puede prevenir aún más las actividades ilegales y delictivas en el ámbito del extranjero. retiros de efectivo con tarjeta bancaria. El "Aviso" sigue los requisitos de convertibilidad de la cuenta corriente y no cambia el límite anual de compra de divisas de 50.000 dólares estadounidenses para conveniencia personal. No afecta el retiro y consumo normal de efectivo por parte de los individuos, ni afecta la conveniencia personal. uso de divisas.

Además, la Administración Estatal de Divisas está estableciendo un mecanismo de intercambio de información regulatoria con agencias reguladoras extranjeras para fortalecer la cooperación regulatoria y prevenir el lavado de dinero transfronterizo y otros riesgos.

2. ¿Cuál es el contenido principal del aviso?

Respuesta: En primer lugar, si una persona utiliza una tarjeta bancaria nacional para retirar efectivo en el extranjero, el número total de tarjetas bancarias (incluidas las tarjetas complementarias) a su nombre no excederá el equivalente a 654,38 millones de RMB por año calendario.

El segundo es unificar el límite diario de retiro de efectivo en el extranjero para tarjetas en RMB y tarjetas en moneda extranjera al equivalente de 10.000 RMB.

En tercer lugar, si una persona utiliza una tarjeta bancaria nacional para retirar efectivo en el extranjero que exceda el límite anual, se suspenderá el uso de una tarjeta bancaria nacional para retirar efectivo en el extranjero en este año y el año siguiente.

En cuarto lugar, las personas no pueden evadir o ayudar a evadir la gestión de retiros de efectivo en el extranjero pidiendo prestadas tarjetas bancarias de otras personas o prestando sus propias tarjetas bancarias.

3. ¿La promulgación del "Aviso" afectará el consumo en el extranjero de los tarjetahabientes?

Respuesta: El "Aviso" no afecta las compras de las personas en el extranjero con tarjeta. En la actualidad, las tarjetas bancarias se han convertido en la herramienta de pago más importante y cómoda utilizada por particulares en el extranjero. Las personas pueden utilizar esta tarjeta bancaria para pagar transacciones habituales como comida, alojamiento, turismo, compras, etc. relacionadas con viajes al extranjero, negocios, estudios en el extranjero, etc., y no ocupa la comodidad personal de la tarjeta extranjera anual. cuota de compra de divisas de US$ 50.000. El "Aviso" regula principalmente los grandes retiros de efectivo en el extranjero con tarjetas bancarias, y no cambia el marco básico de gestión de divisas con tarjetas bancarias y las políticas cambiarias personales no se verán afectadas.

4. La cuota anual para retiros de efectivo en el extranjero estipulada en el "Aviso" es de 654,38 millones de yuanes.

Respuesta: Desde 2003, se han regulado los retiros de efectivo en el extranjero mediante tarjetas bancarias.

Actualmente, cada tarjeta no puede superar los 654,38 millones de yuanes al año. Para evitar que los delincuentes retiren grandes cantidades de efectivo a través de múltiples bancos y tarjetas para participar en actividades ilegales, el "Aviso" ajusta el límite anual de retiro de efectivo en el extranjero a no más de 6,5438 millones de RMB por persona al año.

Según las estadísticas, en 2065438+2006, el 81% de las tarjetas bancarias nacionales se utilizaban en el extranjero para retirar menos de 30.000 yuanes en RMB. El aviso estipula que el límite anual de retiro de efectivo en el extranjero es de 654,38 millones de yuanes, lo que no sólo puede satisfacer las necesidades normales de retiro de efectivo en el extranjero de los titulares de tarjetas, sino que también impide que un pequeño número de personas ilegales retiren grandes cantidades de efectivo.

Si las personas tienen necesidades reales y conformes en el extranjero de grandes cantidades de efectivo, pueden manejarlas de acuerdo con las "Medidas personales de gestión de divisas" y sus detalles de implementación, como la compra de divisas de acuerdo con la ley y sacar efectivo en moneda extranjera del país.

5. Después de la implementación del "Aviso", ¿los retiros personales de efectivo excederán la cuota anual? ¿Qué pasa si se supera la cuota anual?

Respuesta: La cuota anual la calcula la Oficina de Cambios resumiendo los datos de cada institución financiera emisora ​​de tarjetas, y es controlada por la institución financiera emisora ​​de tarjetas. Teniendo en cuenta que el control en tiempo real aumentará el tiempo de respuesta de las transacciones y, por tanto, afectará la experiencia de uso de la tarjeta, la casa de cambio adopta el control de demoras. Por lo tanto, las personas deben planificar adecuadamente al retirar efectivo en el extranjero para evitar retirar efectivo más allá de la cuota anual. El aviso también requiere que las instituciones financieras emisoras de tarjetas tomen medidas efectivas para recordar a los titulares de tarjetas que hayan realizado transacciones de retiro de efectivo en el extranjero que presten atención a los cambios de política y fortalezcan la publicidad de las políticas.

Para evitar que algunos titulares de tarjetas retiren efectivo de forma maliciosa, las personas que hayan excedido la cuota anual no podrán utilizar tarjetas bancarias nacionales para retirar efectivo en el extranjero durante este año y el siguiente, dependiendo de la gravedad de la situación. En este caso, de conformidad con el "Reglamento de Administración de Divisas". Se impondrán sanciones de acuerdo con las disposiciones pertinentes.

6. ¿Cuándo se implementará el aviso?

Respuesta: El "Aviso" se implementará a partir de octubre de 2018 y se calculará el monto acumulado de retiros de efectivo en el extranjero en octubre de 2018.

7. ¿Pueden las personas verificar los detalles de retiro de efectivo en el extranjero de las tarjetas bancarias?

Respuesta: Si una persona está incluida en la lista de personas que están suspendidas para retirar efectivo del extranjero con tarjetas bancarias nacionales, puede verificar los detalles de los retiros de efectivo de las tarjetas bancarias de la institución que posee, o puede Pueden acudir a la Oficina de Cambio con sus documentos de identidad vigentes para realizar consultas en la sucursal.

Es necesario enfatizar que la Administración Estatal de Divisas tiene estrictas normas de confidencialidad sobre las consultas sobre retiros de efectivo con tarjetas bancarias en el extranjero. El uso de cualquier información estará dentro del alcance de las leyes y regulaciones, y todas las tarjetas. Las instituciones financieras emisoras deben mantener adecuadamente la información nacional relevante sobre los retiros de efectivo con tarjeta bancaria en el extranjero suspendidos.

8. ¿Cuáles son algunas sugerencias para las personas que utilizan tarjetas bancarias para retirar efectivo en el extranjero?

Respuesta: Las personas deben prestar atención a proteger sus propios derechos e intereses al retirar dinero en efectivo en el extranjero. En primer lugar, planificar racionalmente la demanda de divisas, reducir el transporte y uso de grandes cantidades de efectivo y evitar robos y otras infracciones ilegales a la seguridad personal y de la propiedad. En segundo lugar, preste atención a la seguridad de las tarjetas y la protección de la información para evitar que otras personas roben las tarjetas bancarias y afecten las transacciones normales. 3. Utilice tarjetas bancarias de acuerdo con las leyes y reglamentos, no tome prestadas tarjetas bancarias de otras personas para evitar la gestión de límites y no preste tarjetas bancarias a otras personas para evitar que personas ilegales las utilicen para participar en actividades ilegales y delictivas.

Debe haber restricciones.