¿Cómo obtienen dinero las empresas nacionales préstamos en el extranjero?

Primero, elija el abogado adecuado. Los préstamos en el extranjero implican una gran cantidad de cuestiones legales, y la preparación, revisión y modificación de documentos legales requiere que las empresas cuenten con buenos abogados que les ayuden a afrontar los riesgos. Si la empresa tiene un departamento jurídico, los asuntos legales pueden ser gestionados por él; de lo contrario, se puede confiar a un bufete de abogados para que se encargue de ello. Además de elegir una firma de abogados de buena reputación como consultor legal a largo plazo de la empresa, para garantizar la calidad de sus servicios, la empresa también puede confiar algunos asuntos legales a otras firmas de abogados, generando así un cierto grado de competencia entre las firmas de abogados. , para que las Empresas obtengan beneficios de los servicios y costos.

2. Aclarar el proceso de aprobación del préstamo. Dado que existen algunas diferencias entre los préstamos extranjeros y los préstamos nacionales, es necesario aclarar los procedimientos de aprobación de los préstamos empresariales en el extranjero. Entre los acuerdos de préstamo para préstamos en el extranjero, hay muchos acuerdos que involucran cambios en el capital, operaciones comerciales y responsabilidades legales importantes, que a menudo requieren revisión por parte del departamento de operaciones comerciales y el departamento legal de la empresa, en lugar de ser decididos únicamente por el departamento financiero de la empresa. En el proceso de aprobación de préstamos, la empresa debe designar departamentos y personal para solicitar préstamos, aprobar préstamos, revisar los documentos de los préstamos, determinar los firmantes de los préstamos, etc., y garantizar el buen progreso de los préstamos de la empresa a través de restricciones del sistema cuando las responsabilidades sean claras. , a fin de garantizar que la empresa Las responsabilidades involucradas en el trabajo de préstamo no afectarán la reestructuración, operación y gestión interna de la empresa.

En tercer lugar, preste atención a los riesgos cambiarios y a las cuestiones de control de divisas. Las empresas chinas sólo pueden concertar préstamos en moneda extranjera cuando solicitan préstamos en el extranjero. Cuando las empresas chinas obtienen préstamos en el extranjero, deben cumplir con las regulaciones nacionales de gestión de divisas para garantizar la legalidad de la fuente de fondos de la empresa; si ocurren problemas de control de divisas en países extranjeros, las transacciones de divisas y las liquidaciones de fondos estarán restringidas. Es necesario que las empresas estudien las cuestiones de control de divisas y les proporcionen la mejor manera de elegir un préstamo en el extranjero.

En cuarto lugar, la cuestión de la garantía. Las garantías son un término que preocupa mucho a los bancos y las empresas. Los principales métodos incluyen compromisos como hipoteca, garantía, transferencia de ingresos y transferencia de intereses de seguros. Entre los préstamos extranjeros, los préstamos hipotecarios generalmente requieren que el monto del préstamo sea una cierta proporción del valor de mercado del activo hipotecado. Cuando el valor de mercado de los activos cae por debajo del ratio prescrito, se requiere un reembolso anticipado o hipotecas adicionales (aumento de garantía). Por lo tanto, al solicitar préstamos, las empresas deben considerar el valor de mercado de los activos hipotecarios y los posibles cambios futuros para garantizar la asequibilidad del monto del préstamo, tratar de evitar el aumento de las hipotecas y evitar sobreestimar los valores de los activos y desperdiciar recursos corporativos. Además, los bancos extranjeros a veces exigen que las empresas proporcionen todo.

Hipoteca de dinero significa que la garantía no sólo garantiza un préstamo, sino también otras deudas de la empresa. Las empresas pueden buscar condiciones hipotecarias separadas para tales requisitos, o poner Al1.

El ámbito de la moneda se reduce y se excluyen de este ámbito las deudas como préstamos o garantías que realmente pueden o se espera que tengan problemas.

Además, para garantizar la seguridad de sus préstamos, los bancos extranjeros suelen exigir a la oficina central de la empresa prestamista que proporcione una garantía escrita para el préstamo, especialmente después de la crisis financiera del Sudeste Asiático en 1997. Dado que las garantías externas proporcionadas por las empresas nacionales están estrictamente gestionadas por la Administración Estatal de Divisas, los préstamos extranjeros pueden no requerir garantías de las empresas nacionales, pero se requiere confirmación por escrito. Principalmente en forma de cartas de confort (cartas de confort), cartas de reconocimiento, cartas de garantía (cartas de compromiso), etc. En estas cartas se enumeran tres contenidos principales: la empresa nacional conoce y acepta concertar el préstamo; la empresa nacional apoya las operaciones comerciales del prestamista y no tomará decisiones que afecten la continuidad de las operaciones del prestamista; debilitar la situación financiera del prestamista las empresas nacionales no cambiarán la estructura de capital de la empresa de préstamo.

5. Cláusulas por defecto y incumplimientos cruzados. Los términos predeterminados varían según el préstamo. Las empresas deben negociar con los bancos basándose en la situación real de la empresa para que los términos de incumplimiento sean lo más consistentes posible con la situación real de la empresa y reducir el riesgo de incumplimiento. Además, después de que la empresa firmó los documentos del préstamo, aparecieron asuntos específicos que no coincidían con los documentos del préstamo. Siempre que se obtenga la aprobación escrita del banco, se podrá considerar que no existe incumplimiento de contrato. Por tanto, las empresas deben prestar atención a la gestión de documentos diarios para aclarar responsabilidades. En cuanto a las cláusulas de indemnización, los bancos a veces proponen que si una empresa incumple, tendrá que pagar intereses de penalización a partir de la fecha del incumplimiento.

Las empresas pueden esforzarse por conseguir condiciones favorables desde dos aspectos: en primer lugar, esforzarse por reducir los intereses de penalización; en segundo lugar, exigir a los bancos que concedan a las empresas un plazo (por ejemplo, una semana) para cumplir con las obligaciones pertinentes.

Las empresas a menudo enfrentan problemas de incumplimiento cruzado cuando solicitan préstamos en el extranjero. En pocas palabras, el incumplimiento cruzado es el incumplimiento de un préstamo de una empresa, que también constituye un incumplimiento de otros préstamos o de todos los préstamos de la empresa. Para empresas del grupo o empresas con muchos préstamos, las cláusulas de incumplimiento cruzado son las cláusulas más importantes en el trabajo crediticio. Una empresa puede tener varios préstamos de un banco o puede tener diferentes préstamos de diferentes bancos. Legalmente hablando, debido a la responsabilidad por incumplimiento cruzado, cuando una empresa incumple cualquier préstamo, también será responsable del incumplimiento de otros préstamos de diferentes bancos. En vista de esto, las empresas deberían intentar reducir el alcance y los aspectos de las cláusulas de incumplimiento cruzado tanto como sea posible. La mejor manera es mantener una alta solvencia, operar de manera constante y mejorar su competitividad en el mercado de préstamos. Específicamente, en términos de operación, el funcionamiento normal del negocio principal puede protegerse mediante negociaciones comerciales de préstamos, y los préstamos del negocio principal pueden excluirse del alcance del incumplimiento cruzado al que se les puede agregar un límite inferior del monto; la cláusula de incumplimiento cruzado, es decir, si la empresa incumple más de una determinada cantidad, entra dentro del alcance de un acuerdo de incumplimiento cruzado, la competencia por préstamos de diferentes bancos puede utilizarse para obtener condiciones favorables para la empresa, o la Los préstamos pueden distribuirse entre diferentes bancos para intentar eximirlos de la responsabilidad por incumplimiento cruzado de los préstamos. Por supuesto, si el poder de negociación de la empresa es insuficiente y necesita fondos urgentemente, también es aconsejable permitir que el banco supere su responsabilidad por impago y alivie sus dificultades financieras. Lo importante es si la empresa tiene la capacidad de pagar sus deudas.

Cobertura de swaps de tipos de interés de verbos intransitivos. Al concertar préstamos en el extranjero, a veces nos encontramos con el problema de si conviene concertar swaps de tipos de interés para préstamos de grandes cantidades y largos períodos de préstamo. Aunque la cobertura de swap de tipos de interés y los préstamos son dos cosas diferentes, algunos bancos proactivos tramitan documentos de cobertura de swap al mismo tiempo que los préstamos, llamados ISDA (el contenido puede satisfacer las necesidades de las empresas, incluida la disposición de instrumentos cambiarios), para facilitar cobertura de swaps futuros. Al concertar un contrato de préstamo, la empresa debe preparar documentos para la cobertura de swaps de tasas de interés de manera que informe al banco del nivel de tasa de interés fijo esperado de la empresa cuando sea necesario. En los acuerdos de cobertura de swaps de tipos de interés, el valor temporal de los fondos y la tendencia futura de los tipos de interés deben considerarse plenamente en función de las necesidades de la empresa. Las principales consideraciones deben ser: la tasa de interés fija elegida por la empresa para los costos fijos, acuerdos de financiamiento convenientes y rendimientos aceptables, predecir razonablemente las tendencias de las tasas de interés y elegir un momento para fijar la tasa de interés que pueda reducir los gastos financieros;