Condiciones para préstamos para insolvencias
¿Qué significa deuda incobrable?
Las deudas incobrables se refieren a cuentas por cobrar que han pasado la fecha límite de pago, no se pueden recuperar después del cobro, se encuentran en un estado de inactividad durante mucho tiempo y pueden convertirse en deudas incobrables.
Pueden reconocerse como deudas incobrables las siguientes situaciones:
1. El prestatario y el garante se declaran en quiebra, cierre, disolución o revocación conforme a la ley, y extinguen su persona jurídica. calificaciones. La empresa financiera no tendrá ninguna responsabilidad ante el prestatario y el garante de los derechos del acreedor que no pueden recuperarse después de que una persona recupera las deudas incobrables.
2. Si el prestatario fallece, o es declarado desaparecido o fallecido de conformidad con lo dispuesto en los “Principios Generales de la República Popular China y el Derecho Civil de la República Popular China”, el financiero la empresa deberá liquidar su propiedad o herencia de conformidad con la ley y solicitar una compensación al garante. Posteriormente, la deuda no podrá recuperarse.
3. El prestatario sufre un desastre natural o un accidente importante, sufre enormes pérdidas y no puede obtener una compensación del seguro, o realmente no puede pagar parte o la totalidad de la deuda después de la compensación del seguro, y la empresa financiera deberá pagar. y reembolsar la propiedad del prestatario. Un derecho del acreedor que no puede recuperarse después de que el garante busca el pago.
4. Aunque el prestatario y el garante no se han declarado en quiebra, cierre, disolución o revocación de conformidad con la ley, han cesado por completo sus actividades comerciales y sus licencias comerciales han sido canceladas o revocadas por el departamentos de administración industrial y comercial a nivel de condado o superior de conformidad con la ley, los derechos del acreedor que la empresa financiera no pudo recuperar después de solicitar el pago del prestatario y garante.
5. Aunque el prestatario y el garante no se han declarado en quiebra, cierre, disolución o cancelación de conformidad con la ley, han cesado por completo sus actividades comerciales o se desconoce su paradero, no se han registrado ante la industria. y comercio, o no haber participado en la inspección industrial y comercial anual durante más de dos años consecutivos. Derechos de acreedores que las sociedades financieras no hayan podido cobrar después de exigir el reembolso a los prestatarios y avalistas.
6. El prestatario ha violado las leyes penales y ha sido sancionado de conformidad con la ley, y su propiedad es insuficiente para pagar la deuda, y no hay otros deudores. La empresa financiera de hecho no puede. recuperar la deuda después de la recuperación.
7. Dado que el prestatario y el garante no pudieron pagar sus deudas, la empresa financiera recurrió a acciones legales para ejecutar la deuda contra el prestatario y el garante. cualquier propiedad para hacer cumplir la deuda. El tribunal dictaminó que los derechos del acreedor que una empresa financiera no puede recuperar después de la terminación, rescisión o suspensión de la ejecución. o Debido a la pérdida de contratos de préstamo, contratos de garantía y otros documentos de derechos o al vencimiento del plazo de prescripción, el tribunal no aceptará ni respaldará los reclamos, y la empresa financiera no podrá recuperar los reclamos después de la recuperación.
9. Debido a las razones 1 a 8 anteriores, el prestatario no puede pagar la deuda vencida y la empresa financiera obtiene activos reparados de la deuda de acuerdo con la ley. El monto de la reparación de la deuda es menor. que la diferencia entre el principal y los intereses del préstamo, y la deuda no se puede recuperar después de la recuperación.
10. Cuando se realiza un anticipo al emitir una carta de crédito, tramitar una factura de aceptación o emitir una carta de garantía, si el solicitante y el garante no pueden reembolsar el anticipo por las razones 1 a 9 anterior, la empresa financiera recuperará los anticipos que no puedan recuperarse posteriormente.
11. Para inversiones externas de empresas financieras con derechos de inversión de conformidad con las leyes y reglamentos nacionales, si la empresa invertida se declara en quiebra, cierre, disolución o cancelación de conformidad con la ley, y termina su condición de persona jurídica. , la empresa financiera se someterá a liquidación y recuperación de patrimonio que no podrá recuperarse posteriormente.
12. Una vez que se aprueba que una empresa financiera utilice medios de mercado, como ventas en paquete, subastas públicas y transferencias, para disponer de derechos o capital, se puede determinar la diferencia entre el precio de transferencia de venta y el valor en libros. como deudas incobrables. ¿Cuánto tiempo toma para que un préstamo esté vencido para ser considerado una deuda incobrable?
1. Préstamos vencidos: El capital y los intereses del préstamo que están en mora por más de 180 días están vencidos;
2. Préstamos lentos: los intereses del préstamo vencidos durante tres años se consideran préstamos lentos;
3. Préstamos para deudas incobrables: préstamos cuyo prestamista ha huido o han sido aprobados por el Consejo de Estado. .
La condonación de deudas incobrables debe ser aprobada por las autoridades financieras. Se considera que la condonación de deudas incobrables renuncia a los derechos del acreedor y solo se requiere retirar las reservas ordinarias para insolvencias (. menos del 1% del monto total del préstamo).
Los registros crediticios que cumplan las siguientes cinco condiciones se considerarán registros crediticios malos:
(1) Un solo préstamo ha estado vencido por más de una vez consecutiva en los últimos 24 meses ( inclusive) Hasta 3 períodos de registro;
(2) Una sola tarjeta de cuasi crédito tiene un registro de sobregiro de más de 180 y no ha sido reembolsada en los últimos 24 meses o el estado es "deuda incobrable " o "congelada";
(3) Una sola tarjeta de crédito ha estado vencida durante más de tres períodos consecutivos en los últimos 24 meses (inclusive) o el estado es "deuda incobrable" o "congelada";
(4) Préstamo El monto mínimo de reembolso no se ha pagado más de 6 veces (inclusive) en la tarjeta en los últimos 12 meses;
(5) El préstamo tiene registros de transacciones especiales como "reembolso del garante" o "compensación de deuda con activos". ¿Puedo obtener un préstamo si tengo deudas incobrables?
Tomemos como ejemplo el préstamo de consumo de crédito personal del China Postal Savings Bank: no puedo obtener un préstamo si tengo deudas incobrables.
Objetos aplicables
1. Personas físicas con plena capacidad para la conducta civil
2. Edad comprendida entre 18 años (incluidos los 18 años) y 65 años. mayores (incluidos 65 años);
3. Tener un buen historial crediticio y una fuente de ingresos estable.
Las deudas incobrables se refieren a cuentas por cobrar que han vencido la fecha límite de pago y no se pueden recuperar después del cobro. Están en un estado inactivo durante mucho tiempo y pueden convertirse en deudas incobrables. Esto significa que el historial crediticio anterior del solicitante es. no es bueno, por lo que no puede obtener un préstamo si tiene deudas incobrables.
Información ampliada:
Clasificación del crédito del préstamo
Préstamo normal
El prestatario puede cumplir el contrato y puede reembolsar el principal y los intereses con normalidad No existen factores negativos que afecten el pago oportuno y completo del principal y los intereses del préstamo. El banco tiene plena confianza en que el prestatario pagará el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo. La probabilidad de pérdida del préstamo es 0.
Centrarse en los préstamos
Aunque el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago. La capacidad de pago del prestatario se verá afectada, la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá el 5%.
Préstamos de alto riesgo
Existen problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, que no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. enajenar bienes u obtener financiación externa o incluso ejecutar una garantía de pago con intereses. La probabilidad de pérdida del préstamo es del 30% al 50%.
Préstamos dudosos
El prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se ejecuta la hipoteca o garantía, definitivamente se causarán algunas pérdidas, solo porque las hay. una reestructuración, fusión, fusión, hipoteca, etc. del prestatario. El monto de la pérdida no se puede determinar debido a ciertos factores como la enajenación de la propiedad y los litigios pendientes. La probabilidad de pérdida del préstamo está entre el 50% y el 75%.
Préstamo perdido
Significa que el prestatario no tiene posibilidades de pagar el principal y los intereses, el préstamo se pierde, o aunque se puede recuperar una parte muy pequeña, su valor también se pierde. Mínimo desde la perspectiva del banco, tampoco tiene sentido y es necesario conservarlos en las cuentas como activos bancarios. Dichos préstamos deben cancelarse inmediatamente después de completar los procedimientos legales necesarios. La probabilidad de pérdidas crediticias está entre el 75% y el 100. %.
Banco de Ahorros Postal de China-Préstamo de consumo de crédito personal
Enciclopedia Baidu-¿Puedo obtener un préstamo para deudas incobrables?
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Las deudas incobrables son cuentas que las instituciones crediticias tratan como deudas incobrables. La mayoría de ellas se deben a que están vencidas por más de 3 meses y han sido cobradas por la institución crediticia muchas veces o no se recuperarán. como deudas incobrables por la institución crediticia y reportadas al informe de crédito, registrando las deudas incobrables en el estado de pago del préstamo.
2. Análisis específico
Todos deben saber que las instituciones crediticias formales no aprobarán la solicitud de préstamo mientras el prestatario esté actualmente vencido, y mucho menos deudas incobrables como vencidas MÁS La naturaleza es Peor aún, estos prestatarios no tienen sentido del desempeño. Si se les permite pedir dinero prestado nuevamente, no hay garantía de que no se produzca la próxima deuda incobrable.
Ahora existen muchos sistemas de big data de préstamos en línea que pueden proporcionar consultas de registros de préstamos en línea. Puede buscar: Beijian Quick Check. Puede consultar los registros de solicitudes de préstamos en línea, el tipo de plataforma de solicitud, si está vencida, el monto vencido, el límite de crédito estimado de la tarjeta de crédito y del préstamo en línea y otra información importante.
3. ¿Cómo afrontar las deudas incobrables en el futuro?
El prestatario debe comunicarse con la institución crediticia que informó la deuda incobrable y tomar la iniciativa de pagar todos los atrasos, incluido el capital + los intereses + las tarifas vencidas. La institución prestamista realizará el cambio dentro de los 20 días hábiles posteriores a la liquidación de los atrasos. deudas incobrables en su informe de crédito como vencidas.
Sin embargo, cabe señalar que el historial de morosidad ya no existe, pero si está vencido, el préstamo aún no estará disponible en el corto plazo.
Después de todo, las deudas incobrables equivalen a tres cuentas vencidas seguidas, y se necesita tiempo para eliminar el impacto de las deudas vencidas.