Las tasas de interés de los préstamos comerciales cayeron.

El límite inferior del tipo de interés del préstamo para la primera vivienda es del 4,1%.

La explicación específica es la siguiente:

El Banco Popular de China autorizó al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar que la LPR a un año es del 3,65%, y la tasa LPR a cinco años y por encima de LPR es del 4,3%, ambos con Se mantuvo sin cambios el mes pasado. Desde el recorte de las tasas de interés en agosto, la tasa preferencial del mercado de préstamos (LPR) se ha mantenido sin cambios durante dos meses consecutivos.

Desde este año, la LPR a cinco años se ha reducido tres veces, con un descenso acumulado de 35 puntos básicos. El límite inferior para los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda se ha reducido al 4,1%, y el límite inferior para los tipos de interés de los préstamos para segunda vivienda es del 4,9%.

La tasa de interés del primer préstamo personal para vivienda de nueva emisión no será inferior a la LPR del mismo período (LPR 65438 a 5 años o más al 20 de octubre, 4,3% de la tasa de interés); segundo préstamo personal para vivienda no podrá ser inferior a la LPR del mismo período más 60 puntos básicos (calculado con base en la LPR del 4,9% a 5 años al 20 de octubre de 2008).

Según el "Aviso sobre cuestiones relacionadas con el ajuste de políticas diferenciadas de crédito para vivienda" emitido por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China el 15 de mayo de este año, el límite inferior de la tasa de interés para préstamos comerciales para viviendas personales para viviendas por primera vez se ajustó a no menos de 20 puntos básicos menos que la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos para el mismo período. Por lo tanto, el límite inferior anterior de la tasa de interés para préstamos para primera vivienda en varios lugares fue. 4,1%.

¿Se reducen las tasas de interés de los préstamos comerciales y las tasas de interés de los fondos de previsión?

En primer lugar, una respuesta positiva

Después de que se reduzca el tipo de interés hipotecario, el fondo de previsión no se reducirá.

2. Análisis específico

La tasa de interés de los préstamos para vivienda se refiere a la LPR y el fondo de previsión se refiere a la tasa de interés de referencia de los préstamos del fondo de previsión. Por lo tanto, cuando se reduzca la LPR, no se ajustará el tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión.

Solo cuando se ajuste la tasa de interés base del fondo de previsión y usted solicite un préstamo del fondo de previsión, se ajustará la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión. Para los usuarios que hayan solicitado préstamos del fondo de previsión, se ajustará la tasa de interés del fondo de previsión y la tasa de interés hipotecaria del usuario no se verá afectada.

Después de reducir la tasa de interés de la hipoteca, solo se puede reducir la tasa de interés del préstamo comercial. Al mismo tiempo, la tasa de interés de la hipoteca del usuario debe implementar la tasa flotante LPR, por lo que la tasa de interés de la hipoteca del usuario será. ajustado en la fecha de ajuste de la tasa de interés. Aunque la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión no se ajustará, dado que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos comerciales, incluso si no hay ajuste, sigue siendo más rentable para los préstamos del fondo de previsión.

Los usuarios pueden solicitar préstamos del fondo de previsión. Se recomienda solicitar préstamos del fondo de previsión primero. Cuando el límite del préstamo es insuficiente, puede solicitar un préstamo combinado. Cuando no puede solicitar un préstamo del fondo de previsión, puede solicitar un préstamo comercial.

Los usuarios de préstamos en línea también pueden verificar sus calificaciones crediticias conectándose a plataformas de control de riesgos de big data de terceros, como Xiaoqi Credit Information y Beijian Kuaicha. La primera ha establecido relaciones con más del 98% de los préstamos en línea. instituciones en el mercado. Coopera con los datos, por lo que los resultados de su consulta son muy precisos. De manera intuitiva, no solo puede comprender su propia situación crediticia y de big data, sino también obtener varios datos de indicadores.

La mayoría de las plataformas de préstamos comparten los datos de la lista negra de préstamos en línea, lo que significa que si un prestatario no paga el dinero en una plataforma, esos malos antecedentes también se divulgarán en otras plataformas de préstamos, por lo que todos deben tener cuidado. Mantenga su crédito de préstamo en línea; de lo contrario, cuando se encuentre con otra crisis económica, no podrá obtener productos de préstamo en línea con buen crédito personal.

En tercer lugar, si los precios de la vivienda caen, ¿bajarán las tasas de interés hipotecarias?

De hecho, no existe una relación directa entre la caída de los precios de la vivienda y las tasas de interés hipotecarias, porque los precios de la vivienda los fijan los promotores y los bancos determinan las tasas de interés hipotecarias. Sin embargo, la caída de los precios de la vivienda afectará el límite del préstamo, porque a medida que los precios de la vivienda bajen, el límite del préstamo también disminuirá según el mismo índice de pago inicial.

Por ejemplo, el precio de una casa que originalmente le gustó al prestatario es de 6.543.800 yuanes, con un pago inicial del 30% o 300.000 yuanes y un monto de préstamo de 700.000 yuanes. Posteriormente, el promotor redujo el precio de la vivienda en más de 6.543.800 RMB a 900.000 RMB, con un pago inicial del 30% a 270.000 RMB y un préstamo de sólo 630.000 RMB.

Por supuesto, también es posible que los precios de la vivienda y los tipos de interés hipotecarios bajen. Esto sólo puede decirse que es una coincidencia. Tenga en cuenta que la reducción de las tasas de interés hipotecarias también depende del tipo de préstamo hipotecario, es decir, si el préstamo hipotecario es un préstamo comercial o un préstamo de fondo de previsión. Las tasas de interés de los dos préstamos son diferentes y los cambios también son diferentes.

La reducción general de las tasas de interés hipotecarias es para préstamos puramente comerciales, porque la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión se basa en la tasa de interés de referencia de los préstamos del fondo de previsión y generalmente no cambia el precio de los préstamos puramente comerciales recién emitidos; Según las fluctuaciones de la tasa de interés LPR, los préstamos comerciales puros también disminuirán cuando las tasas de interés LPR disminuyan.

Si se baja el tipo de interés hipotecario, ¿se reducirá el pago mensual de la hipoteca?

En primer lugar, responda afirmativamente

Siempre que la hipoteca del prestatario cumpla las siguientes tres condiciones, la reducción del tipo de interés mensual será menor.

2. Análisis específico

1. Comprar una casa a través de préstamos comerciales

Los métodos de préstamo comunes para comprar una casa incluyen préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión se basa en la tasa de interés base de los préstamos del fondo de previsión y la tasa de interés después de la reducción es la tasa de interés LPR, por lo que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión no se ve afectada.

Solo las tasas de interés de los préstamos comerciales pueden cambiar con los recortes de las tasas de interés, y los pagos mensuales se reducirán en consecuencia.

2. La tasa de interés LPR se aplica a los préstamos hipotecarios.

A partir del 8 de octubre de 2019, los préstamos comerciales recién emitidos tendrán un precio basado en la LPR para el mismo período del mes pasado, y los préstamos hipotecarios existentes también podrán cotizarse según la tasa de interés LPR.

El prestatario puede verificar el método de fijación de precios de la hipoteca actual en el contrato de préstamo, confirmar que es la tasa de interés LPR implementada y luego esperar a que se reduzca el pago mensual.

3. El tipo de interés se reduce antes de la fecha de revisión.

Solo las reducciones de los tipos de interés antes de la fecha de revisión de precios afectarán a los cambios en los tipos de interés hipotecarios.

Debido a que la tasa de interés hipotecaria se ajusta una vez al día, el tiempo de ajuste es la fecha de revisión, consulte la LPR del mismo período en el mes más reciente.

Tenga en cuenta que generalmente hay dos fechas de revisión de precios, una es 65438 + 1 de octubre de cada año y la otra es la fecha de desembolso del préstamo, que estará estipulada en el contrato de préstamo.

Si no se debe a hogares ilegales y vencidos, entonces hay que buscar otras razones, como si la frecuencia de solicitud de préstamos en línea es demasiado alta. Si no está seguro, puede ir a Beijian para comprobarlo. Siempre que sepa qué provocó que se convirtiera en una cuenta negra, puede mejorar los macrodatos de préstamos en línea en función de los motivos.

3. ¿Existe alguna forma de reducir los pagos mensuales?

Los siguientes dos métodos pueden reducir su pago mensual.

1. Empresas al público

Después de comprar una casa con un préstamo comercial, si el prestatario cumple posteriormente con las condiciones del préstamo del fondo de previsión y puede manejar la transferencia de negocios, la tasa de interés será sobre la base del tipo de interés del préstamo del fondo de previsión.

La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos comerciales, lo que equivale a tasas de interés más bajas y pagos mensuales más bajos.

Tenga en cuenta que la empresa de transferencia debe obtener el consentimiento del banco de préstamos comerciales original. Después de la aprobación, puede solicitar un préstamo del centro de fondos de previsión de vivienda local y luego pagar el capital restante. Préstamo comercial original con fondos propios. El monto no puede ser mayor que el préstamo original. El monto restante del préstamo comercial estará sujeto a los requisitos del fondo de previsión de vivienda local.

2. Amortización anticipada parcial

Si el prestatario no puede reembolsar la hipoteca por adelantado de una sola vez, puede reembolsar parte de ella por adelantado.

En ese momento, el banco pedirá al prestatario que devuelva la misma cantidad a partir del 1. Se reducirá el plazo de amortización (número de cuotas).

También es necesario prestar atención a la fuente de fondos para el reembolso anticipado. El prestatario no puede utilizar fondos obtenidos de otros préstamos para pagar el préstamo y debe utilizar fondos obtenidos de ingresos familiares razonables o retirar el saldo de la cuenta del fondo de previsión para vivienda del prestatario y su cónyuge para pagar el préstamo comercial.

Para optar por retirar el fondo de previsión para vivienda, el prestatario debe tener buen crédito, no tener morosidad, realizar pagos normales a la cuenta del fondo de previsión y no tener suspensión ni aplazamiento de pago.

El número de retiros es generalmente una vez al año y el monto del retiro no puede exceder el monto de reembolso durante el período.

¿Por qué se reducen las tasas de interés hipotecarias pero los pagos mensuales no cambian?

En primer lugar, una respuesta positiva

1. El tipo de hipoteca no cumple los requisitos.

2. Análisis específico

Hay tres tipos de préstamos hipotecarios: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos combinados. Entre ellos, la tasa de interés de los préstamos de fondos de previsión todavía se basa. en la tasa de interés de referencia, y solo préstamos comerciales puros. Las tasas de interés para préstamos y préstamos de cartera se basan en LPR.

Si el ajuste de la tasa de interés LPR hace que la tasa de interés del préstamo en el mercado de préstamos para vivienda caiga y el prestatario utiliza un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa porque no se ve afectado por la tasa de interés LPR Entonces, no importa cómo disminuya la tasa de interés LPR, el pago mensual del prestatario seguirá siendo el mismo que antes.

2. El precio de la hipoteca no cumple los requisitos.

Si bien los préstamos para nuevas empresas se valoran en función de los puntos básicos del LPR, también hay muchas hipotecas existentes cuyo precio no se basa en esto. Por ejemplo, algunas personas eligen una tasa de interés fija o eligen fijar el precio de acuerdo con la tasa de interés base anterior. Incluso si se reduce la tasa de interés LPR, no tiene nada que ver con estos dos métodos de fijación de precios hipotecarios.

Por esta razón, se recomienda que los prestatarios primero comparen los métodos de fijación de precios de sus hipotecas, luego vean si las tasas de interés hipotecarias se ajustarán y finalmente determinen si los pagos mensuales cambiarán.

3. El tiempo de ajuste no cumple los requisitos

El tipo de interés hipotecario se ajusta no una vez al mes, sino una vez al año. El tiempo de ajuste específico estará sujeto a la fecha de reprecio estipulada en el contrato. Generalmente hay dos tipos, uno es 1+0 cada año y el otro es la fecha de desembolso del préstamo.

Por lo que si se reduce el tipo de interés hipotecario, depende de si es antes o después de la fecha de repreciación.

Por ejemplo, suponiendo que la fecha de revisión de precios de un préstamo puramente comercial es 65438+1 de octubre, la tasa de interés hipotecaria solo disminuirá si la tasa de interés LPR disminuye en el año anterior.

Sin embargo, si la tasa de interés LPR se reduce después de que se ajusta el precio de la tasa de interés hipotecaria, la tasa de interés hipotecaria para ese año permanecerá sin cambios y, naturalmente, el pago mensual no se reducirá.

Puede consultar la información de big data de su préstamo en línea en Xin Xiaoqi. La base de datos coopera con más de 2000 plataformas de préstamos en línea y los datos consultados son muy precisos y completos.

3. ¿Por qué se reduce el tipo de interés hipotecario mensual?

Si el tipo de interés hipotecario mensual no cambia, puede deberse a los siguientes motivos.

1. La tasa de interés de la LPR se reducirá. El préstamo para vivienda es un préstamo de fondo de previsión y su tasa de interés no está vinculada a la LPR, por lo que, naturalmente, no se verá afectada.

Solo se reducirá la tasa de interés base del préstamo bancario, y la nueva tasa de interés se implementará a partir de 65438 + 1 de octubre del año siguiente, y luego cambiará el pago mensual.

2. El préstamo comercial elige una tasa de interés fija, por lo que siempre seguirá la tasa de interés acordada en el contrato y permanecerá fija, por lo que el pago mensual naturalmente no cambiará.

3. Aunque los préstamos comerciales implementan tasas de interés flotantes LPR, la fecha de revisión aún no ha llegado, por lo que la tasa de interés original se implementará temporalmente y, naturalmente, el pago mensual permanecerá sin cambios por el momento.

Cuando llegue el día de la revalorización, el nuevo tipo de interés se obtendrá calculando los puntos básicos especificados en función de la última cotización LPR. Después de la implementación del nuevo ciclo, el pago mensual cambiará (tenga en cuenta que generalmente hay dos opciones para la fecha de revisión, a saber, la fecha del préstamo o 1+0).

¿En qué mes se bajará el tipo de interés de los préstamos por primera vez en 2022?

Respuesta: Es junio + octubre 5438. Según la decisión del Banco Popular de China, a partir del 65438 de junio + 1 de octubre de 2022, la tasa de interés del primer préstamo del fondo de previsión para vivienda personal se reducirá en 0,15 puntos porcentuales. Las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión en la provincia de Fujian se ajustan de la siguiente manera:

1 Las tasas de interés de los nuevos préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se ajustarán a partir del 10 de junio de 2022 (inclusive)

(1) A partir del 10 de junio de 2022 65438 + A partir del 1 de octubre, la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para vivienda individual se determinará en función del número de unidades de vivienda para las familias de los empleados.

(2) El tipo de interés para el primer préstamo del fondo de previsión de vivienda personal se reduce en 0,15 puntos porcentuales, hasta el 2,6% para menos de 5 años (incluidos 5 años) y el 3,1% para más de 5 años; el tipo de interés para el segundo préstamo del fondo de previsión de vivienda personal es 5. El tipo es del 3,025% para menos de 5 años (incluidos 5 años) y del 3,575% para más de 5 años.

(3) Para aquellos que solicitan un préstamo combinado para comprar una casa, la tasa de interés de los préstamos comerciales para vivienda personal se basará en los estándares de los bancos comerciales para determinar el número de unidades de vivienda.

Las tasas de interés hipotecarias se reducen según el plazo real del préstamo.

Las tasas de interés hipotecarias se reducen según el plazo real del préstamo.

Hola, generalmente después de que el banco ajusta la tasa de interés, también se ajustará la tasa de interés de la parte impaga del préstamo. Hay tres formas específicas: una es que después de que se ajuste la tasa de interés bancaria, la nueva tasa de interés ajustada se implementará a principios del próximo año (este es el caso del ICBC, el Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China). el otro es el ajuste anual, es decir, la nueva tasa de interés se ajustará y aplicará cada año de reembolso (en tercer lugar, China es el caso de las hipotecas bancarias, ambas partes están de acuerdo en que el nuevo nivel de tasa de interés); generalmente se implementará en el mes siguiente al ajuste de la tasa de interés bancaria. Las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión se ajustan el 1 de enero de cada año. Si las tasas de interés hipotecarias bajan, los pagadores de hipotecas tardarán un año en implementar las nuevas tasas de interés. Esto se debe a que es justo para todos y evita situaciones innecesarias.

¡Se ha ajustado la nueva tasa de interés de préstamos comerciales para vivienda personal!

El 25 de agosto, el banco central emitió un aviso indicando que a partir del 8 de agosto de 2065, 438+09, 65, 438+00, la tasa de interés para nuevos préstamos personales comerciales para vivienda se basará en el préstamo en el mes más reciente. El precio de mercado (LPR) es la base para fijar el precio. Entre ellos, la tasa de interés del primer préstamo comercial para vivienda personal no será inferior a la LPR del mismo período, y la tasa de interés del segundo préstamo comercial para vivienda personal no será inferior a la LPR del mismo período más 60 bases. agujas.

De acuerdo con esta regla de ajuste, con base en la primera nueva LPR publicada el 20 de agosto, es decir, para los nuevos préstamos personales para vivienda emitidos después del 8 de junio, la tasa de interés del préstamo para vivienda por primera vez no será inferior al 4,85%, la segunda casa no es inferior al 5,45%.

“Es básicamente la misma que la tasa de interés más baja real para préstamos personales para vivienda en mi país”, señaló el responsable del banco central al responder a las preguntas de los periodistas.

En este sentido, Li Wanfu, analista del Instituto de Investigación de Big Data de Rong360, señaló al reportero del China Times que la intención del banco central de ajustar las tasas de interés hipotecarias en función del nuevo índice de referencia LPR es muy obvia. es decir, implementar resueltamente el principio de que "las casas son para vivir", no para especular, posicionando así las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda básicamente estables. Por lo tanto, desde la perspectiva de los niveles de tipos de interés reales a corto plazo, sólo tendrá un ligero impacto en un número muy pequeño de los mejores clientes y tendrá poco impacto en la gran mayoría de los compradores de viviendas.

Además, el anuncio del banco central antes mencionado también señaló que "las sucursales provinciales del Banco Popular de China deben seguir el principio de 'implementar políticas según la ciudad', guiar los intereses del mercado provincial mecanismo de autodisciplina de fijación de precios y unificar las políticas crediticias nacionales y los mercados inmobiliarios locales". Con base en los cambios en la situación, se determinará el límite inferior de la tasa de interés para el primer y segundo préstamo personal comercial para vivienda dentro de la jurisdicción. "

"Si la tasa de interés LPR se reduce en el último período, de acuerdo con esta regulación del banco central, los préstamos para primera y segunda vivienda serán limitados. La tasa de interés más baja, naturalmente, se reducirá, pero debería Cabe señalar que esto sólo se refiere a la tasa de interés más baja, y la tasa de interés real también se verá afectada por las políticas regulatorias y los recursos crediticios bancarios. Se espera que la tasa de interés de ejecución será difícil de ver una disminución significativa y general en el corto. término ", dijo Li Wanbin con franqueza.

Ajuste de las tasas de interés para préstamos personales comerciales para vivienda recién emitidos

El 25 de agosto, el banco central emitió el "Anuncio sobre ajustes a las tasas de interés de nuevos préstamos personales comerciales para vivienda".

Según el anuncio, a partir del 2065438 + 8 de octubre de 2009, la nueva tasa de interés de los préstamos personales comerciales para vivienda se basará en el precio de mercado del préstamo (LPR) para el mismo período del mes más reciente que el precio de referencia, formando una nueva tasa de interés.

Al respecto, el responsable pertinente del banco central afirmó que una vez convertido el precio de referencia, la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda recién emitidos en todo el país no será inferior a la LPR del período correspondiente. (basado en la LPR de más de cinco años al 20 de agosto, 4,85%) ); la tasa de interés para un segundo préstamo personal para vivienda no deberá ser inferior a la LPR del período correspondiente más 60 puntos básicos (5,45% sobre la base de la LPR). de más de cinco años el 20 de agosto), que es básicamente equivalente a la tasa de interés más baja actual para préstamos personales de vivienda en mi país.

E Yongjian, analista financiero jefe del Centro de Investigación Financiera del Bank of Communications, también señaló que las tasas de interés para los nuevos préstamos personales para vivienda bajo el nuevo mecanismo, ya sea para la primera o segunda vivienda, son básicamente las mismas igual que antes.

Li Wanfu señaló al reportero del "China Times" que anteriormente, de acuerdo con regulaciones explícitas o implícitas, la tasa de interés para los préstamos para primera vivienda generalmente no era inferior al 10% de la tasa de interés de referencia, y el tipo de interés de los préstamos para segunda vivienda fue generalmente no inferior al 10% del tipo de interés de referencia 1,1 veces, por lo que los valores calculados son del 4,41% y el 5,39% respectivamente. Una simple comparación de estos dos conjuntos de valores muestra que la tasa de interés más baja para los préstamos para primera vivienda aumentará del 4,41% al 4,85%, y la tasa de interés más baja para los préstamos para segunda vivienda aumentará del 5,39% al 5,45%. Si la LPR después del 10.08 se mantiene en el nivel actual, teóricamente aumentará el costo de comprar una vivienda para los mejores prestatarios de préstamos hipotecarios nuevos.

Sin embargo, según los últimos datos sobre tasas de interés hipotecarias para 35 ciudades publicados por el Instituto de Investigación de Big Data Rong360, hay muy pocas ciudades que ofrecen un descuento del 10% o incluso del 95% en préstamos para primera vivienda. En julio, la tasa de interés del primer préstamo hipotecario solo en Shanghai fue del 4,84%, inferior al 4,85%, y la tasa de interés promedio del primer préstamo hipotecario en 35 ciudades fue del 5,44%, significativamente superior al 4,85%. En cuanto a las segundas viviendas, sólo Hangzhou (5,42%) y Tianjin (5,41%) estuvieron por debajo del 5,45% en julio. El tipo de interés medio para las primeras viviendas en 35 ciudades fue del 5,76%, que también fue significativamente superior al 5,45%.

Li Wanfu afirmó además que, por tanto, los ajustes del banco central a las tasas de interés hipotecarias basados ​​en el nuevo índice de referencia LPR son muy obvios, es decir, implementar decididamente el posicionamiento de que "las casas son para vivir, no para especular". ” y mantener las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda son básicamente estables. A juzgar por el nivel de la tasa de interés real a corto plazo, sólo tendrá un ligero impacto en un número muy pequeño de los mejores clientes y tendrá poco impacto en la gran mayoría de los compradores de viviendas.

Esto es todo por la introducción de la reducción de las tasas de interés de los préstamos comerciales.