¿Cuál es la forma más rentable de obtener un préstamo para comprar un automóvil?
Los cuatro canales de préstamos fuera de línea comúnmente utilizados tienen cada uno sus pros y sus contras. Cuando los consumidores compran un coche, pueden elegir el canal más adecuado en función de su situación real personal o familiar. Actualmente existen cuatro canales comunes de préstamos para automóviles: uno son los préstamos para automóviles tradicionales de los bancos; el otro son los servicios de compra de automóviles a plazos con tarjeta de crédito promovidos por los bancos comerciales; el tercero son los préstamos a través de la propia compañía de financiación de automóviles de la marca; el cuarto es a través de la emergente Internet; Financiación P2P Solicite un préstamo de automóvil en la plataforma. \ Análisis de los pros y los contras de solicitar un préstamo para automóvil a través de cuatro canales: \ Préstamo bancario para automóvil tradicional \ El negocio bancario de préstamo para automóvil tradicional es un préstamo directo al cliente. Los consumidores pueden solicitar un préstamo para automóvil directamente del banco sin pasar por el concesionario. . Sin embargo, con la restricción del crédito bancario, el negocio tradicional de préstamos para automóviles ha disminuido gradualmente. En la actualidad, muchos bancos básicamente han suspendido el negocio de préstamos de automóviles para particulares. Tomemos como ejemplo el Banco Industrial y Comercial de China. El precio de un automóvil desnudo inteligente de cinco plazas con tracción en las cuatro ruedas automática y 2.4L es de 249.800 yuanes. El consumidor tiene un pago inicial del 30%, que es 74.940 yuanes. La tasa de interés de referencia del préstamo bancario a dos años es del 6,65%. , por lo que el pago mensual del consumidor es de 7.801 yuanes (24 meses). \ Ventaja: tasa de interés de préstamo baja \ Los préstamos bancarios para automóviles tradicionales cubren básicamente marcas y modelos principales, y la tasa de interés es la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China (tasa de interés de referencia de préstamos bancarios: 65438 + 6,56% 0 años; plazo de 2 años 6,65%; plazo de 3 años 6,65%; 4 6,90% plazo de un año; 6,90% plazo de 5 años), la cual es menor que la tasa de interés a través de otros canales. Además, sus opciones de pago son flexibles. Desventajas: umbral alto, procedimientos complicados y plazos de préstamo prolongados. Es difícil solicitar un préstamo para automóvil tradicional en un banco. Los consumidores deben proporcionar al banco una serie de materiales de respaldo: documento de identidad, certificado de empleo, extractos bancarios del último año, certificado de seguridad social de más de dos años (inclusive), certificado de bienes raíces o contrato de compra de vivienda o factura de compra de vivienda, etc. También se requieren garantías y prendas de terceros. En comparación con el negocio tradicional de préstamos para automóviles, los bancos fuera de línea están más inclinados a recomendar a los consumidores el negocio de compra de automóviles a plazos con tarjeta de crédito. Es decir, después de que el consumidor paga el pago inicial, utiliza su tarjeta de crédito para solicitar al banco la compra de un automóvil en un concesionario cooperativo. Los consumidores realizan pagos mensuales regulares y pagan una determinada tarifa de gestión. Tomando como ejemplo el China Merchants Bank, las tarifas de servicio estándar para el negocio de cuotas de automóviles del China Merchants Bank son 12, 5,5%, 24, 10,5%, 36 y 14,5%. Por lo tanto, cuando un consumidor compra un automóvil desnudo inteligente Shengda 2.4L automático con tracción en las cuatro ruedas nuevo con 24 cuotas y cinco asientos, la tarifa de manejo total es de 26.229 yuanes, el primer monto de reembolso es de 36.637,33 yuanes (la tarifa de manejo se paga una vez en el primer mes), y el pago mensual es de 10.408,33 yuanes. Ventajas: umbral de solicitud bajo y reembolso conveniente. Los procedimientos de aprobación para la compra de automóviles a plazos con tarjeta de crédito son relativamente simples. Además de los materiales básicos como la identidad y el certificado de entrada, el historial crediticio del consumidor es el más importante. La forma de pago mensual es la misma que la de las tarjetas de crédito comunes. Los consumidores pueden pagar a través de dos métodos, en línea y fuera de línea, que es flexible y diverso. \Desventajas: Los modelos y plazas son limitados, y existen tarifas y restricciones de cupo. \Las tarjetas de crédito bancarias generalmente tienen marcas de automóviles cooperativas, por lo que la elección de modelos es limitada. Además, la tarjeta de crédito para negocios de compra de automóviles a plazos tiene un límite, que depende de la calificación crediticia reconocida por el banco. Cabe mencionar que si bien no hay intereses por la cuota de la tarjeta de crédito, sí hay una tarifa de cuota, que varía de banco a banco, generalmente entre el 5% y el 18%. Además de los canales bancarios, otro canal importante para las empresas de financiación de automóviles es solicitar préstamos para automóviles a las empresas de financiación de automóviles que las respaldan a través de los concesionarios. En la actualidad, hay alrededor de 20 empresas de financiación de automóviles en mi país, la mayoría de las cuales son empresas de propiedad total o empresas conjuntas de grandes grupos automovilísticos, como SAIC-GM, Volkswagen, Toyota, Beijing Hyundai, etc. La tasa de interés de los préstamos de cada empresa está relacionada con sus productos crediticios. Por ejemplo, Beijing Hyundai Auto Finance Company ha lanzado una variedad de productos financieros como 5050, préstamo electrónico, préstamo para actualización, préstamo para mantenimiento, etc., para satisfacer las necesidades de compra de automóviles de diferentes clientes. \ Tomemos como ejemplo su producto "Sui Xin Loan". Para comprar el nuevo automóvil Santa Fe mencionado anteriormente, debe realizar un pago inicial del 30% de 74.940 yuanes, y el pago mensual en 24 cuotas es de solo 3.199 yuanes. El saldo restante de 149.877 yuanes se puede gestionar de forma flexible según la propia situación del consumidor, como el pago único del saldo, la devolución del coche, la prórroga, etc. \Ventajas: proceso de aprobación rápido, ricos tipos de productos financieros\El umbral para comprar un automóvil a través de un préstamo de una compañía financiera de automóviles es bajo, el préstamo es conveniente y el tiempo de aprobación del préstamo es más rápido que el de un banco. Además, debido a la amplia variedad de productos financieros que ofrecen las empresas de financiación de automóviles, los consumidores pueden elegir los productos que más les convengan en función de su situación real. Desventajas: la tasa de interés es relativamente alta y otras empresas suelen estar vinculadas con distribuidores. Los préstamos de compañías financieras de automóviles a través de un concesionario generalmente requieren la compra de un seguro de automóvil específico o el pago de un depósito de renovación. Con la expansión de la demanda de préstamos, han surgido nuevos canales de préstamos bajo la influencia de Internet.
Las plataformas financieras P2P son uno de los canales de préstamos emergentes y los consumidores también pueden solicitar préstamos para automóviles a través de dichas plataformas. La ventaja del P2P es que los umbrales de préstamo más bajos ayudan a más prestatarios. En comparación con los bancos, que tienen umbrales altos, procedimientos engorrosos, largos plazos y diversos embargos de las compañías de financiamiento de automóviles, presentar la solicitud a través de compañías de financiamiento P2P es más conveniente y rápido, pero la tasa de interés es más alta. \ Tomemos como ejemplo una empresa financiera P2P que coopera en la plataforma NetEase Auto Finance. Los consumidores compraron 5 nuevas bicicletas inteligentes desnudas Santa Fe 2.4L con tracción en las cuatro ruedas automáticas en 24 cuotas. Con un pago inicial del 30%, necesitan un pago inicial de 74.900 yuanes y un pago mensual de 9.141 yuanes. \Ventajas: umbral bajo, conveniente y rápido, cobertura completa para el automóvil\En comparación con las instituciones tradicionales, es más conveniente solicitar un préstamo para automóvil a través de una plataforma financiera P2P. Los consumidores pueden completar la información y cargar los datos en línea que solo necesitan aprobar; una revisión crediticia y no requieren garantías de terceros ni hipotecas. Después de la aprobación, el préstamo se libera rápidamente, generalmente dentro de una semana o incluso uno o dos días. Además, dado que las empresas financieras P2P generalmente prestan dinero a las cuentas personales de los consumidores, no existen restricciones en el modo de solicitud. Desventajas: Altas tasas de interés.
2. ¿Cuál es la forma más rentable de conseguir un préstamo para comprar un coche?
1. Préstamo a plazos con tarjeta de crédito
El préstamo a plazos con tarjeta de crédito debe cooperar con los concesionarios de automóviles designados y el período del préstamo no puede exceder los dos años, lo que tiene sus limitaciones en las tasas de interés del préstamo para financiamiento de automóviles; son altos, generalmente más altos que los préstamos bancarios, son un 20% más altos en comparación, las tasas de interés de los préstamos bancarios son bajas, el plazo del préstamo es largo, hasta cinco años, y el porcentaje mínimo de pago inicial puede reducirse al 20% dependiendo de la situación; .
En segundo lugar, préstamos bancarios
El modelo de préstamos bancarios es aproximadamente el siguiente: en el negocio tradicional de préstamos para automóviles, los clientes que eligen el negocio de "cliente directo" pueden estar en el negocio de préstamos al consumo. negocio, siempre que la propiedad esté en el banco. Si obtiene una hipoteca, puede comprar un automóvil. También existe el negocio de préstamos de crédito, que actualmente se lleva a cabo en algunos bancos. Mientras la gente de clase trabajadora tenga un trabajo estable, puede solicitar una suma de dinero para gastar en consumo, incluida la compra de un automóvil. Además, algunos bancos ofrecen descuentos especiales para funcionarios públicos y otros empleos, con montos de préstamo elevados y reembolsos convenientes.
Tres. Préstamos de instituciones de financiación de automóviles
Los préstamos de financiación de automóviles se refieren a instituciones financieras no bancarias establecidas con la aprobación de la asociación para proporcionar servicios financieros a compradores y consumidores de automóviles chinos. El costo de los préstamos con "tasa de interés cero" de instituciones financieras para automóviles
Muchos bancos y productos de préstamos para automóviles ahora anuncian tasas de interés cero, lo que parece muy tentador, pero los prestamistas también tienen que pagar algunos costos ocultos.
Si participa en actividades similares a la "compra de un automóvil con tasa de interés cero", el descuento en el precio generalmente se reducirá. De esta forma, incluso si disfruta del descuento de tasa de interés cero, no podrá compensar el precio preferencial perdido.
En términos generales, un préstamo para automóvil sin intereses con un período de amortización de 12 meses es más caro que un préstamo bancario ordinario basado en el porcentaje del automóvil prescrito por el estado. El pago inicial se reducirá durante el período. período de amortización, pero es gratuito. Préstamos para automóviles basados en intereses están disponibles.
Los propietarios de automóviles generalmente deben pagar una tarifa de gestión del 3% al 9% del monto del préstamo. Tomemos como ejemplo el reembolso del préstamo de automóvil sin intereses a Volkswagen. Se cobrará una tarifa de gestión del 3,5 % al 6 % por el período de pago de 12 meses y una tarifa de gestión del período de pago de 24 meses. Si el precio del automóvil es 15.000, el pago inicial es del 50% y el monto del préstamo es 75.000.
Para solicitar un préstamo de coche sin interés, generalmente es necesario contratar un seguro de acuerdo con los requisitos del banco. Si vas al banco tienes derecho a embargar el coche. Además, algunos automóviles de lujo también deben pagar muchas tarifas de manejo, revisión de documentos y otras tarifas por adelantado, y comprar 5 tipos básicos de seguro, que cuestan alrededor de 5.000 yuanes al año.
Además, el proceso de compra de un automóvil para disfrutar de una "tasa de interés cero" es largo y lleva mucho tiempo recoger el automóvil. Es posible que el automóvil que le guste no necesariamente disfrute de una tasa de interés cero.
3. ¿De qué forma es más rentable comprar un coche con un préstamo?
Es más rentable pagar a plazos con tarjeta de crédito.
En cuarto lugar, ¿es más rentable para Volkswagen comprar un coche con pago completo o a plazos sin intereses?
Es rentable comprar un coche con el pago completo, al menos no tienes que pagar intereses extra.
De hecho, depende de los cargos específicos. En general, si consigues un préstamo, el precio será más relajado porque hay comisiones por vender un coche. En segundo lugar, comprar un coche con un préstamo ya no es como antes, como el seguro obligatorio en tienda y el mantenimiento obligatorio en tienda durante el segundo año. Generalmente, durante el primer año sólo está disponible el seguro obligatorio en tienda. En tercer lugar, las comisiones del préstamo no son muy altas. Un colega pidió prestados 90.000 yuanes durante dos años y cobró sólo 2.000 yuanes. Piénsalo. Y también puedes hacer otras cosas con el dinero, o puedes. Entonces, si las condiciones son adecuadas, no hay muchas condiciones vinculantes y la tarifa de tramitación no es alta, se recomienda obtener un préstamo. Si hay muchas condiciones y la tarifa de tramitación es alta, intente pagar la totalidad.