Conversión masiva de préstamos para vivienda comercial

El Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Ahorro Postal también anunciaron que a partir del 25 de agosto, los préstamos personales para vivienda dentro del alcance de la conversión por lotes se ajustarán uniformemente. a LPR de acuerdo con las normas pertinentes.

¡Si no tomas una decisión, el banco tomará una decisión por ti!

¿Se ha convertido la tasa de interés de mi hipoteca?

Recientemente, los lectores informaron que muchas personas han recibido notas recordatorias de los bancos de préstamos.

Otros han descubierto ¿cómo se convierte la tasa LPR cuando no se hace nada?

Un fan dijo que no prestó atención al mensaje de texto que recibió y que inexplicablemente el banco lo convirtió a tasa de interés LPR. Finalmente, mediante el funcionamiento de la App de banca móvil se invierte el método de ejecución de la tasa de interés en el contrato de préstamo.

Esto se debe a que, en la etapa final de conversión del índice de referencia de precios LPR, algunos bancos comenzaron a convertir los incumplimientos en lotes. En otras palabras, te lo notificaré mediante mensaje de texto, etc. Si no hay objeciones, el banco lo cambiará directamente a la tasa de interés LPR por usted.

Explore rápidamente noticias en la aplicación de banca móvil y mensajes de texto enviados por el banco.

¿Por qué los bancos te instan a cambiarte a LPR?

12 El 25 de agosto, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Ahorro Postal de China anunciaron simultáneamente que los préstamos personales para vivienda dentro del alcance de la conversión por lotes se ajustará uniformemente al precio LPR de acuerdo con las reglas pertinentes. Al mismo tiempo, el anuncio dejó en claro que una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción al resultado de la conversión, puede transferirlo nuevamente a través de los canales relevantes o negociar con el banco manejador de préstamos antes del 65438 + 31 de febrero (inclusive). ).

A finales de febrero del año pasado, el Anuncio No. 30 del Banco Popular de China [2019] publicó el concepto de tasa preferencial de préstamo (LPR) y comenzó a promover esta reforma.

Se declaró oficialmente que LPR tiene las siguientes ventajas: durante el proceso de conversión, la tasa de interés del préstamo ha bajado, lo que puede reducir directamente los gastos por intereses de la empresa a partir del siguiente ciclo de revisión de precios, la empresa también puede disfrutar del beneficio; Con los dividendos de la política monetaria en el futuro, el efecto de reducir los costos financieros será más obvio; el LPR orientado al mercado refleja mejor los cambios en la oferta y la demanda del mercado, y la eficiencia de la transmisión de la política monetaria a las tasas de interés de los préstamos es significativa. mejorado.

Entonces, ¿cuántas personas han realizado conversiones LPR hasta ahora?

El 6 de agosto, el "Informe de implementación de la política monetaria de China del segundo trimestre" publicado por el Grupo de Análisis de Política Monetaria del Banco Popular de China mostró que a finales de junio, el progreso de la conversión de los préstamos existentes los precios de referencia habían alcanzado el 55%. Entre ellos, el progreso de conversión de los préstamos corporativos existentes es del 76%.

¿Será realmente más rentable tras el ajuste de los tipos de interés?

Sugerencia: ¿Tipo de interés flotante LPR o tipo de interés fijo?

Desde junio de 65438+octubre hasta julio, los precios de la LPR han ido disminuyendo. La LPR publicada en junio fue del 4,65%, 10 puntos básicos menos que en marzo.

En definitiva, a corto plazo, debido al tipo de interés flotante de LPR, nuestra cuota de hipoteca se reduce y podemos ahorrarnos un poco de café Starbucks cada mes.

A largo plazo, también existe una base para elegir un tipo de interés fijo. En primer lugar, el punto de partida del tipo de interés a 5 años de LPR5 (correspondiente al tipo de interés hipotecario) es del 4,8% (basado en el período 65438+2 meses. Hay margen limitado para nuevos recortes de tipos de interés, y). es difícil reducirlo al 3,25%, que se aproxima al tipo de interés de los fondos de previsión. En segundo lugar, los tipos de interés y los precios de la vivienda suelen tener una relación inversa: los tipos de interés altos hacen que los precios de la vivienda caigan, y los tipos de interés bajos hacen que los precios de la vivienda suban. Si las tasas de interés hipotecarias caen significativamente en el futuro, lo más probable es que los precios de la vivienda aumenten. Aunque elija una tasa de interés fija, la tasa de interés flotante es más alta, pero el precio de la vivienda aumentará y la preservación del valor será estable. Si las tasas de interés hipotecarias suben, si eliges una tasa fija, tu hipoteca no se verá afectada.

LPR se encuentra actualmente en una tendencia a la baja, pero nadie puede predecir el futuro. Aquí, un consejo:

Si su banco no lo admite, elija no admitirlo y mantenga la tasa de interés fija sin cambios.

Si su banco tiene que elegir entre los dos, depende de la situación específica: si desea liquidar el préstamo en un plazo de cinco años, elegir la tasa de interés LPR puede ahorrarle 100 yuanes al mes; el préstamo es a largo plazo, elija una tasa de interés fija y su estado de ánimo no se verá afectado por las fluctuaciones en las tasas de interés LPR. No necesitamos esos cien dólares al mes. Incluso si la LPR cae drásticamente en el futuro y los precios de la vivienda aumentan en consecuencia, no necesariamente se verá muy afectada.