¿Los depósitos y préstamos en moneda extranjera generan ganancias y pérdidas?

Con la aprobación del Consejo de Estado, el Banco Popular de China emitió un aviso de que a partir del 21 de septiembre de 2000, la gestión de las tasas de interés de préstamos y depósitos en moneda extranjera de mi país El sistema se someterá a importantes reformas, que implican uno de los contenidos: Tasas de interés abiertas para préstamos en moneda extranjera. Las instituciones financieras determinan de forma independiente las tasas de interés de los préstamos en moneda extranjera y los métodos de liquidación de intereses en función de factores como los cambios en las tasas de interés en el mercado financiero internacional, los costos de capital, las diferencias de riesgo y otros factores.

Existen dos métodos principales de fijación de precios para las tasas de interés de los préstamos en divisas:

La tasa de interés fija se refiere a la tasa de interés fija durante el período del préstamo. Su riesgo de tasa de interés es alto, pero a veces la recompensa del riesgo también es alta;

Libor/hibor (tasa de oferta interbancaria de Londres/tasa de oferta interbancaria de Hong Kong) más método de valoración de tasas de interés

se refiere a Durante el período del préstamo, la tasa de interés se volverá a determinar con base en una determinada tasa de interés en el mercado, de acuerdo con el período acordado y niveles adicionales.

El riesgo de tipo de interés es menor, pero la rentabilidad del riesgo será menor.

El nivel de las tasas de interés de los préstamos depende principalmente del costo de los fondos, además de los impuestos, los gastos operativos, los costos de riesgo y la rentabilidad.

¿Los depósitos y préstamos en moneda extranjera generan ganancias y pérdidas?

Sí. Cuando los bancos realizan negocios en divisas, mantendrán algunas posiciones en divisas, contratos a término y algunos depósitos y préstamos en moneda extranjera. Cuando el RMB se deprecia, la posición neta obtiene rendimientos positivos; de lo contrario, genera pérdidas.

La diferencia entre depósitos y préstamos en moneda nacional y extranjera

Reembolso tardío de préstamos

La diferencia entre depósitos y préstamos

La diferencia entre depósitos y préstamos significa que los depósitos del banco son mayores que el Préstamo, es decir, la diferencia entre depósito y préstamo. Si un banco tiene depósitos por 654.380 millones y préstamos por 800 millones, la diferencia entre depósitos y préstamos es de 200 millones. Un banco puede ser un solo banco o un grupo de bancos. En lo que respecta a los bancos, es decir, si se consideran bancos a los bancos de todo el país, independientemente del oro y las divisas, los préstamos bancarios siempre serán iguales a los depósitos bancarios más el efectivo en circulación. En este caso, el sistema bancario nunca tendrá una brecha entre depósitos y préstamos.

Nombre chino

Reembolso tardío del préstamo

Nombre extranjero

Deuda incobrable

Tome divisas y oro como Un ejemplo: debido a que la forma en que las divisas y el oro se convierten en moneda es diferente de la forma en que se convierte la moneda sombra general en moneda, habrá una brecha entre depósitos y préstamos en el sistema bancario. Por ejemplo, el país tiene 800 mil millones de dólares en reservas de divisas, y estos 800 mil millones de dólares sirven como moneda sombra. No se convierte en moneda a través de la relación acreedor-deuda, sino a través de la relación comprador-vendedor. El banco central necesita emitir 6,4 billones para comprar estas monedas. En este momento, los activos del banco central ascienden a 800.000 millones de dólares y sus pasivos (o depósitos y efectivo) a 6,4 billones de yuanes. Obviamente, estos 6,4 billones en depósitos o efectivo se convertirán en la brecha entre depósitos y préstamos del sistema bancario. El principio según el cual el oro crea la brecha entre depósitos y préstamos en el sistema bancario es similar al de las divisas, por lo que no entraré en detalles aquí.

Para un solo banco, ya sea que tenga divisas u oro, puede haber una diferencia entre depósitos y préstamos. La conversión de dinero en la sombra en moneda se puede realizar en un banco o en varios bancos. Cuando se completa la conversión del dinero sombra en moneda en varios bancos, aparece la diferencia entre depósitos y préstamos de un solo banco. Para resolver el problema de la brecha entre depósitos y préstamos de los bancos individuales, el país creó el mercado de préstamos interbancarios. Por ejemplo, Zhang San prometió 100 millones de yuanes en moneda sombra al Banco de China para pedir prestado 800 millones de yuanes, y Zhang San depositó los 800 millones de yuanes prestados en el ICBC. En este momento, el Banco de China tiene 800 millones de yuanes en activos crediticios y, al mismo tiempo, ha aumentado sus pasivos con el ICBC en 800 millones de yuanes o ha reducido sus depósitos en 800 millones de yuanes. Si el Banco de China sólo tiene 500 millones de depósitos, entonces el Banco de China puede pedir prestados 300 millones al ICBC, lo que incluye la llamada diferencia entre depósitos y préstamos. Entre bancos (¡tenga en cuenta que es un banco! Un banco con activos netos es un banco con una diferencia en depósitos, y un banco con pasivos netos es un banco con una diferencia en préstamos.

Si la diferencia entre Los depósitos y préstamos en el sistema bancario son causados ​​por el cambio de divisas u oro por moneda. En cuanto a la brecha entre bancos, siempre existirá, porque la escala de depósitos y préstamos de cada banco es diferente y los bancos pueden resolverla fácilmente. a través de la relación acreedor-deuda.

Cuando los depósitos de una persona son mayores que sus préstamos, tiene ahorros; cuando sus préstamos son mayores que sus depósitos, está ahorrando dinero. intercambio, ya que préstamos =. Depósito en efectivo, si el efectivo se considera depósito, préstamo = depósito

La economía circular también nos dice que la sociedad se puede dividir en seis niveles de personas si las personas físicas y las empresas se convierten en empresas. , entonces la sociedad sólo tendrá nuevas empresas y nuevas personas físicas.

La combinación de préstamos personales y préstamos equivale a depósitos. Los llamados países de alto ahorro en China son países donde las personas físicas son depositantes, mientras que los llamados países sin ahorros en los Estados Unidos son países donde las personas físicas son prestamistas. En China, dado que la persona física es una de las partes del depósito, el prestamista es naturalmente una parte de la empresa. En Estados Unidos, como los préstamos corresponden a las personas físicas, los depósitos corresponden a las empresas.

Hay que señalar que quienes tienen ahorros no son necesariamente ricos, y quienes no tienen ahorros no son necesariamente pobres. Porque además de los activos monetarios, hay activos no monetarios. Por ejemplo, Zhang San tiene activos en acciones de 100.000, Zhang San tiene un préstamo bancario de 100.000, Li Si tiene depósitos bancarios de 100.000 y Li Si no tiene otros activos. En este caso, aunque Li Si tiene más ahorros que Zhang San, Zhang San sigue siendo mucho más rico que Li Si. Lo que determina si una persona tiene dinero son sus activos totales, no sólo sus activos monetarios.

Las tasas de interés de depósitos y préstamos están separadas, es decir, las tasas de interés de depósitos y las tasas de interés de préstamos. El diferencial de tipos de interés entre depósitos y préstamos era antes el principal ingreso comercial de los bancos, representaba una gran parte del banco y también el principal negocio del banco. Las tasas de interés de depósitos y préstamos cambian con los cambios en las reservas de depósitos, ambas en la misma dirección, pero no existe una relación lineal. En términos generales, en las mismas circunstancias, el tipo de interés de depósito es inferior al tipo de interés de préstamo, que es la diferencia entre el tipo de interés de depósito y el de préstamo.

Los bancos necesitan pagar intereses a los depositantes para absorber los depósitos. -Intereses de depósito

Los bancos emiten préstamos y cobran intereses a los prestamistas - intereses del préstamo.

Intereses de préstamo, intereses de depósito. Esto es cierto, cierto, cierto.

Interés del préstamo - interés del depósito = diferencia entre el tipo de interés del depósito y del préstamo.

Los bancos ganan dinero con el diferencial entre depósitos y préstamos.

Tabla de tasas de interés de depósitos en RMB

Seleccione una hora para ver la fecha de la tasa de interés correspondiente: 2007-12-21.

Artículo

Tasa de interés anual %

1 Depósitos de residentes e instituciones urbanas y rurales

(1) Cuenta corriente 0,72

(2) Periódico

1. Depósitos y retiros totales

Tres meses 3,33

Semestral 3,78

Un año 4,14

Dos años 4,68

Tres años 5,40 libras

Cinco años 5,85 libras

2. retirar el capital en una suma global.

Un año £3,33

Tres años £3,78

Cinco años £4,14

3. dentro de un año Descuento al mismo tipo de interés de forma regular.

Dos. Depósito pactado 1,53

3.

Un día 1,17

Siete días 1,71

-

Interés del préstamo:

Tabla de tipos de interés del préstamo en RMB

Seleccione una hora para ver la fecha de la tasa de interés correspondiente: 2007-12-21.

Artículos de categoría

Tasa de interés anual (%)

1. Préstamos a corto plazo

Dentro de seis meses (incluidos seis meses) 6,57

Seis meses a un año (incluido un año) 7,47

Préstamos de segundo, mediano y largo plazo

De uno a tres años (incluidos tres años) 7,56

Tres a cinco años (incluidos cinco años) 7,74

Más de cinco años 7,83

Tercero, descuento

El descuento es en base a la tasa de redescuento. Es el límite inferior, determinado sumando puntos.

Nota: Tabla comparativa de ajustes de intereses de depósitos anteriores del Banco Popular de China

A partir de los datos anteriores, tasa de interés de préstamo - tasa de interés de depósito = casi 5%-7%.

Adjunto: Oficina de Estadísticas del Distrito de Beibei 2005-10-8

La brecha entre la relación préstamo-depósito se ha ampliado y la relación préstamo-depósito ha disminuido.

-Un breve análisis de la brecha entre depósitos y préstamos de las instituciones financieras de Beibei desde que Chongqing fue gobernado directamente.

Con el rápido desarrollo de la industria financiera de mi país, la industria financiera ha penetrado en todos los aspectos de las actividades sociales y económicas, su estatus en la economía nacional se ha fortalecido continuamente y desempeña un papel decisivo. La industria financiera se ha convertido en una palanca importante para el macrocontrol de la economía nacional. A través de la política monetaria, cuotas de préstamos, tasas de interés y otros medios de control financiero, el Estado ajusta la oferta y estructura monetaria de manera oportuna para lograr una asignación óptima de recursos, modernización industrial y mejora de la estructura económica, y lograr el propósito de regular la escala, velocidad y eficiencia del desarrollo económico. Desde la administración directa de Chongqing, la economía del distrito de Beibei ha seguido desarrollándose de manera saludable.

En 2004, el PIB de la región alcanzó los 8.097 millones de yuanes, un aumento de 3.639 millones de yuanes con respecto a 1997, con una tasa de crecimiento anual promedio del 9,8%. La buena situación de desarrollo económico proporciona un entorno de desarrollo superior para la industria financiera. La industria financiera en nuestro distrito se ha desarrollado rápidamente y los depósitos y préstamos han aumentado significativamente, lo que ha desempeñado un papel regulador beneficioso en el desarrollo económico de nuestro distrito. Con el profundo desarrollo de la economía socialista de mercado, la brecha entre depósitos y préstamos de las instituciones financieras en nuestra región pasó de negativa a positiva y se expandió gradualmente, y el mercado de capitales obviamente tiene un "exceso de oferta", lo que ha planteado nuevos temas para optimizar la asignación racional de los recursos del capital social. Este artículo analiza brevemente las causas de la brecha entre depósitos y préstamos de las instituciones financieras en nuestro distrito desde la jurisdicción directa y proporciona una referencia útil para los líderes de todos los niveles y las empresas financieras.

1. La situación actual de la brecha entre depósitos y préstamos de las instituciones financieras en nuestra región

1. En 2004, el saldo de depósitos de diversas instituciones financieras de la región superó los 654,38+00 mil millones de yuanes por primera vez, alcanzando los 654,38+00,017 mil millones de yuanes, un aumento de 765,438+09,5 mil millones de yuanes desde 6543,8+0997, con un crecimiento anual promedio de 654,38+09,8%. Desde un análisis estructural: Primero, los depósitos corporativos están creciendo rápidamente. Desde su administración directa, nuestro distrito siempre se ha centrado en la construcción económica y ha hecho que las empresas industriales sean más grandes y más fuertes. El número de empresas industriales por encima del tamaño designado en el distrito aumentó de 88 en 1998 a 143 en 2004, y las ganancias totales aumentaron de una pérdida de 170,6 millones de yuanes a una ganancia de 225,06 millones de yuanes. Con el aumento del número de empresas y la mejora constante de los beneficios económicos, los depósitos corporativos han aumentado de 170,6 millones de yuanes. En segundo lugar, los depósitos de ahorro de los residentes aumentaron significativamente. Con el continuo desarrollo de la economía, el nivel de ingresos de los residentes urbanos y rurales de nuestro distrito sigue aumentando. El ingreso disponible per cápita de los residentes urbanos aumentó de 65.438 + 4.249 yuanes en 1997 a 8.991 yuanes en 2004, y el ingreso neto per cápita de los residentes rurales aumentó de 65.438 + 2.060 yuanes en 1997 a 3.280 yuanes en 2004, un aumento de 4.742 yuanes. y 1 yuan respectivamente. El saldo de ahorro de los residentes urbanos y rurales aumentó de 1.814,63 millones de yuanes en 1997 a 71.073,1 millones de yuanes en 2004, y el depósito de ahorro per cápita aumentó en 8.047 yuanes.

2. El crecimiento de los préstamos es relativamente lento. En 2004, el saldo de préstamos de las instituciones financieras fue de 5.078,01 millones de yuanes, un aumento de sólo 201.156 millones de yuanes en comparación con 1997. La tasa de crecimiento anual promedio fue sólo del 7,5%, 12,3 puntos porcentuales menos que el saldo de depósitos. Las principales razones del lento crecimiento de los préstamos son: En primer lugar, afectadas por la crisis financiera asiática, la calificación crediticia de las empresas es baja y el sector bancario tiene miedo de prestar. En segundo lugar, debido a la influencia de las políticas macroeconómicas nacionales, el sector bancario se muestra reacio a prestar. En tercer lugar, ha aumentado la conciencia de las empresas sobre el pago de los préstamos y se ha acelerado el retiro de préstamos corporativos.

3. La brecha entre depósitos y préstamos de las instituciones financieras pasó de negativa a positiva y continúa expandiéndose. En 1997, el saldo de préstamos de las instituciones financieras de nuestro distrito era mayor que el saldo de depósitos y el saldo de depósitos era negativo. Sin embargo, a partir de 1998, la brecha de depósitos pasó de negativa a positiva. La brecha de depósitos reemplazó a la brecha de préstamos y se convirtió en el nuevo estatus de las instituciones financieras en nuestra región, y ha ido aumentando año tras año. En 1998, la diferencia entre depósitos y préstamos fue de 323,98 millones de yuanes. Aumentó significativamente en 1999 y 2000, con un aumento del 120,8% y el 96,0% respectivamente. En los años siguientes, la tasa de crecimiento superó el 28%. A finales de 2004, el saldo de depósitos y préstamos de las instituciones financieras de nuestro distrito era de 4.938,8 millones de yuanes, un aumento de 1,12503 millones de yuanes respecto al final del año anterior, un aumento del 29,5%. La relación préstamo-depósito cayó de 1,09 en 2097 a 0,55 en 2004. A finales de agosto de 2005, la diferencia de depósitos en nuestro distrito alcanzó los 569.792 millones de yuanes y la relación préstamo-depósito fue de 0,47.

Tabla de saldos entre depósitos y préstamos desde que el distrito de Beibei estaba directamente bajo la jurisdicción

El saldo de depósitos (10.000 yuanes) al final del año aumentó en % en comparación con el final del año anterior. El saldo del préstamo al final del año (10.000 yuanes) aumentó un % en comparación con el final del año anterior. Diferencia de depósito (10.000 yuanes) relación préstamo-depósito

El 3 de marzo de 1997, 28217438+0 38666,88686868667

P > 3665438+

1999 43923821,61 91.915380.84.408888686

2000 511916.53717151.11402040.73.

En 2001, 5838014. 58384. 58668686867

En 2002, 86638+07+02. 38806.88888888861

10016817+018+0 en 2004.

36866.86666666667

4. La relación horizontal préstamo-depósito de las instituciones financieras es la más baja. Entre los nueve distritos del círculo económico desarrollado de la ciudad, a excepción del distrito de Yuzhong, que tiene una relación depósito-depósito positiva, sólo la relación préstamo-depósito del distrito de Yuzhong es superior a 1. La relación préstamo-depósito en nuestro a finales de 2004 era de 0,51 y a finales de agosto de 2005 era de 0,47. La relación entre préstamos y depósitos en todos los distritos es superior a 0,60.

Tabla comparativa de la relación préstamo-depósito y la relación préstamo-depósito en los círculos económicos urbanos desarrollados a finales de 2004 y finales de agosto de 2005

Nombre de la región: finales de 2004 y finales de agosto de 2005.

Diferencia de depósito (100 millones de yuanes) Relación préstamo-depósito Diferencia de depósito (100 millones de yuanes) Relación préstamo-depósito

Distrito de Beibei 49.390.5156.980.47

Distrito de Yuzhong-225.595438 +0.22-231.141.23

Distrito de Shapingba 93.950.64102.850.64

Distrito de Jiulongpo 114. 870. 1103. 230. 75

Distrito de Nan'an 47.900.661.080.73

Distrito de Jiangbei: 65438+

Distrito de Dadukou 23.830.61.940.66

Distrito de Yubei 72.060.61.030 .338+0

Distrito de Banan 36.100.6340.070.60

2 Las principales razones de la ampliación de la brecha entre depósitos y préstamos

1. crecimiento de los depósitos. Desde la administración directa, la economía de nuestra región ha crecido de manera constante y los niveles de ingresos de los residentes urbanos y rurales han mejorado aún más. De 1997 a 2004, los salarios promedio de los trabajadores empleados, el ingreso disponible per cápita de los residentes urbanos y el ingreso neto per cápita de los agricultores aumentaron a una tasa anual promedio del 13,8%, 11,3% y 6,9%. Actualmente, los gastos en vivienda, educación y atención médica están significativamente inflados, el sistema de seguridad social es imperfecto y la presión del empleo está aumentando. Los canales de inversión disponibles para los residentes urbanos y rurales son relativamente estrechos, y los residentes urbanos y rurales no están seguros de sus posibilidades. ingresos futuros esperados. Como resultado, los ahorros preventivos de los residentes en moneda extranjera han mostrado un crecimiento fuerte y rígido, y el saldo de los ahorros de los residentes urbanos y rurales ha aumentado a una tasa anual del 21,5%. Además, las empresas siguen mejorando sus modelos de negocio, con un rápido crecimiento de los beneficios, mayores fondos propios y una dependencia relativamente reducida de los préstamos bancarios. Desde la administración directa, los depósitos de la empresa han aumentado en 2.027,4 millones de yuanes.

2. Falta de nuevos préstamos. Para reducir los riesgos bancarios, el Estado ha introducido una serie de políticas macro para elevar el umbral de los préstamos bancarios. Si bien los propios bancos han reforzado la revisión y el control, también han puesto sus miras en las grandes empresas con fuertes capacidades de pago, lo que dificulta que las pequeñas y medianas empresas obtengan financiación y préstamos. Al mismo tiempo, la calificación crediticia de las empresas no es alta y de vez en cuando se producen incumplimientos y evasión de préstamos. Especialmente debido a los impactos de "tres financieros y tres caos", los bancos todavía están nerviosos y temerosos de los préstamos. Por otro lado, para acelerar la mejora de la calidad de los activos crediticios bancarios y aumentar la resistencia al riesgo, junto con la reforma accionaria y la cotización en bolsa de varios bancos comerciales importantes, mi país ha intensificado sus esfuerzos para desinvertir activos improductivos y amortizar préstamos morosos. De 2003 a 2004, ICBC y CCB de nuestra región vendieron activos morosos y cancelaron préstamos morosos por valor de 473 millones de yuanes, que alcanzaron 382 millones de yuanes en 2005. Todos estos factores han llevado a una disminución de los saldos de crédito bancario y una expansión de los saldos de las carteras bancarias en nuestra región.

En tercer lugar, el impacto de la expansión de la brecha entre depósitos y préstamos

1 La expansión de la brecha entre depósitos y préstamos y la disminución de la relación entre depósitos y préstamos no favorecen. el desarrollo del propio sistema financiero. Desde la administración directa, la brecha entre depósitos y préstamos en la relación préstamo-depósito ha seguido ampliándose. En 2004, la diferencia entre depósitos y préstamos en la región fue 0,5 veces mayor que 1.998, un aumento de 5.184 millones de yuanes con respecto a 1.997. La relación préstamo-depósito cayó de 1,09 en 2004. Cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito, mayor será el riesgo de préstamos morosos, pero cuanto mayor sea la rentabilidad actual, a la inversa, cuanto menor sea la relación préstamo-depósito, menor será el riesgo y más débil la rentabilidad actual; . Si el sector financiero no invierte una determinada proporción de fondos, sino que tiene que soportar los correspondientes intereses de los depósitos, es decir, la continua disminución de la relación préstamo-depósito conducirá a una reducción de los márgenes de beneficio de las instituciones financieras, lo que Es contrario a la naturaleza de los bancos y eventualmente causará problemas al negocio bancario.

2. El crecimiento de los préstamos financieros no está coordinado con el crecimiento económico, lo que no favorece un desarrollo económico sano y sostenible. El crecimiento económico requiere inversión, apoyo financiero y demanda de préstamos, y el crecimiento de los préstamos es la garantía del crecimiento económico. Por lo tanto, en términos generales, los préstamos financieros y los agregados económicos tienen una alta correlación.

Desde 65438-0997-2004, el PIB de nuestra región aumentó de 4.458 millones de yuanes a 8.097 millones de yuanes, una tasa de crecimiento anual promedio del 9,8% a precios constantes. Durante el mismo período, la tasa de crecimiento anual promedio de los saldos de préstamos de las instituciones financieras fue de sólo 7,5%. %, que fue inferior a la tasa de crecimiento anual del PIB. La tasa de crecimiento promedio fue de 2,3 puntos porcentuales, que fue inferior a la tasa de crecimiento anual promedio de la ciudad de los préstamos en RMB de las instituciones financieras, que fue de 2,7 puntos porcentuales. Muestra que es necesario fortalecer aún más el apoyo de los préstamos financieros al crecimiento económico de nuestra región. Si no se resuelven las cuestiones del uso eficaz y el crecimiento sostenible de los préstamos de las instituciones financieras, se obstaculizará el desarrollo sano y sostenible de la economía de nuestra región.

3. La contradicción entre la oferta y la demanda de préstamos es prominente, lo que no favorece la aceleración del desarrollo de las empresas. A medida que los depósitos bancarios continúan aumentando rápidamente, los fondos bancarios abundan y la demanda efectiva de las empresas es insuficiente, la contradicción entre la oferta y la demanda de fondos entre bancos y empresas se ha vuelto cada vez más prominente, lo que se manifiesta en los siguientes aspectos: por un lado Por un lado, los bancos no pueden prestar y no se atreven a prestar; por otro, las empresas no pueden obtener préstamos. La mayoría de las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, están dispuestas a utilizar préstamos bancarios para resolver sus problemas de financiación si las condiciones lo permiten. La baja calificación crediticia de las empresas y las insuficientes garantías hipotecarias son las principales razones por las que los bancos no se atreven a prestar y son cautelosos al conceder. La contradicción entre la estricta aprobación de las calificaciones de préstamos bancarios, los procedimientos engorrosos y la baja calidad de las empresas ha provocado que muchas empresas no puedan obtener préstamos. Cómo resolver esta contradicción entre los bancos y las empresas y lograr una situación en la que todos los bancos y las empresas ganen es una prioridad absoluta, de lo contrario, el desarrollo de las empresas será lento y su resistencia insuficiente.

En cuarto lugar, comprender correctamente la diferencia entre depósitos y préstamos y lograr una asignación razonable de los recursos financieros.

La creciente brecha entre depósitos y préstamos indica que algunos recursos de capital de depósito no se han asignado de manera óptima, lo que resulta en el desperdicio o pérdida de fondos regionales. Es necesario aprovechar plenamente el papel regulador y rector de la política monetaria, construir un mecanismo de conexión eficiente entre la oferta y la demanda de fondos de crédito, desempeñar mejor el papel de asignación efectiva de fondos, mejorar la eficiencia del uso de los fondos en toda la sociedad y apoyar mejor el rápido desarrollo de la economía nacional.

1. Los departamentos gubernamentales deben considerar la mejora del mercado financiero y la optimización del entorno financiero como las principales tareas del macrocontrol y resolver eficazmente el problema de las dificultades financieras de las empresas. En primer lugar, establecer un mercado financiero diversificado que permita a las empresas obtener fondos a través de múltiples canales. En segundo lugar, los departamentos gubernamentales y los bancos deberían reexaminar la política de "apoderarse de lo grande y dejar ir a lo pequeño" y reducir el "umbral" para los préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Durante mucho tiempo, los bancos comerciales han estado compitiendo para apoyar a las empresas de gran escala y altamente rentables, generando una competencia desordenada, mientras que las empresas pequeñas e ineficientes no están dispuestas a apoyarlas, lo que ha resultado en una falta de servicios financieros para las pequeñas y medianas empresas; empresas y empresas privadas.

2. Las empresas deben establecer una imagen corporativa honesta en Beibei y obtener más apoyo bancario. Las empresas deben adaptarse proactivamente a los cambios en las reglas del juego bancario y establecer la imagen de Beibei como una empresa honesta. Primero, mejorar el sistema financiero. Seguir estrictamente las normas y requisitos contables de los bancos comerciales, establecer un sistema financiero completo, preciso y verdadero, proporcionar periódicamente información contable completa a las partes relevantes, aumentar la transparencia de la información y mejorar la "imagen crediticia" de la empresa. En segundo lugar, pagar el capital y los intereses de manera oportuna, establecer una buena reputación y establecer una buena imagen de cumplimiento de las promesas y cumplimiento de los contratos. En tercer lugar, fortalecer la gestión de fondos, principalmente mediante la utilización racional, la aceleración de la rotación, el mantenimiento de niveles razonables de préstamos, la formulación de un sistema eficaz de gestión de cuentas por cobrar y la aceleración del retiro de fondos.

3. Las instituciones financieras deben cambiar sus conceptos, mejorar diversos sistemas de gestión y aprovechar plenamente su papel de promoción de la economía. En primer lugar, los bancos deben comprender plenamente la importancia de obtener ganancias y darles vitalidad sólo a través de préstamos, y cambiar el concepto de establecer bancos de depósito. En segundo lugar, establecer un nuevo conjunto de estándares de evaluación de credibilidad y riesgo, hacer un buen trabajo en el análisis de mercado y análisis de perspectivas de las empresas, establecer un conjunto de estándares de credibilidad y evaluación de riesgo que sean consistentes con el desarrollo empresarial, brindar servicios a gran escala, empresas eficientes y abrir mercados, creando condiciones para que un gran número de pequeñas y medianas empresas con buen desempeño, comerciabilidad y perspectivas de desarrollo obtengan préstamos. En tercer lugar, mejorar el sistema de gestión de préstamos. En términos de métodos de gestión de préstamos, es necesario mejorar la autorización de fondos de crédito y el sistema de crédito, descentralizar adecuadamente la revisión de préstamos y los derechos de emisión, y abrir la puerta para que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos. Finalmente, establecer y mejorar el sistema de servicio de crédito social, resolver el problema de la asimetría de información entre bancos y empresas y acelerar la transmisión de información entre bancos y empresas.

4. Crear un entorno de inversión y atraer a grandes empresas para que se instalen. Los departamentos gubernamentales deben aumentar los esfuerzos para atraer inversiones, aprovechar al máximo las ventajas geográficas, ambientales y de recursos de Beibei, mejorar constantemente el entorno blando y duro para la inversión y atraer grandes proyectos y grandes empresas para que se establezcan en nuestro distrito. La llegada de grandes proyectos y grandes empresas estimulará la demanda de préstamos en nuestra región, acelerará la optimización de la asignación racional de fondos por parte de las instituciones financieras en Beibei y promoverá así el desarrollo sostenido y estable de la economía de la región.