¿Cuál es la diferencia entre planes de tasa de interés fija y planes vinculados a LPR?

¿Cuál es la diferencia entre las dos opciones?

Si elige vincularse a LPR, enfrentará fluctuaciones en las tasas de interés en el futuro

Elija una tasa de interés fija, lo que significa que la tasa de interés hipotecaria permanecerá sin cambios durante el resto del año. plazo del contrato. El periodista consultó a varios bancos y supo que para facilitar la transición, durante la conversión se mantendrá el nivel de tipos de interés anterior. Suponiendo que el usuario originalmente disfrutó de un descuento del 10%, la tasa de interés es: tasa de interés base 4,9% × 0,9 = 4,41%, el nuevo contrato también se puede negociar al 4,41%.

Si elige vincularse a LPR, enfrentará fluctuaciones en las tasas de interés en el futuro. El banco dijo que la tasa de interés en el momento de la conversión permanece sin cambios, pero lo que ha cambiado es la lógica de cálculo detrás de ella. Siguiendo tomando como ejemplo la tasa de interés de préstamo existente del 4,41%, la tasa de interés obtenida anteriormente por los usuarios dependía de si había un cambio en la tasa de interés de referencia del banco central. Después de la conversión, depende de la cotización LPR y la lógica de cálculo se cambia a LPR + (-) margen fijo. El diferencial fijo en este ejemplo es del 0,39%, que se basa en la cotización LPR de diciembre del banco central del 4,8%, la tasa de interés actual del 4,41%.

No importa si la LPR sube o baja en el futuro, la tasa de interés que recibirán los usuarios será LPR-0,39%. Si la tasa de interés actual es mayor que la cotización LPR de diciembre del 4,8%, agregue un punto hacia arriba.