En Shenyang, ¿los informes crediticios excesivos afectan la solicitud de hipoteca?

De acuerdo con las regulaciones del Banco Central, cada persona tiene la oportunidad de verificar la información crediticia personal de forma gratuita dos veces al año. Se cobrará una tarifa de servicio de 25 yuanes por tres o más consultas. Según el "Reglamento sobre la gestión de la industria de informes crediticios" del Banco Central, los registros personales de mal crédito se conservan durante cinco años y se eliminarán automáticamente después de cinco años.

¿Qué información contiene un informe de crédito personal?

1. Información personal básica

Incluyendo el nombre de la persona registrada, edad, sexo, unidad de trabajo, dirección de contacto y otra información de identidad personal.

2. Crédito bancario

Este elemento registrará en detalle cada negocio de tarjetas de crédito y préstamos, mostrando el historial de deuda de la parte en detalle. El banco analizará las preferencias de consumo y el comportamiento del solicitante del préstamo en función de este elemento, y analizará la capacidad de pago en función de su disposición a pagar. Cabe señalar que cuando los bancos aprueban préstamos para vivienda, generalmente examinan el negocio de préstamos dentro de cinco años y el negocio de tarjetas de crédito dentro de dos años. El estricto ciclo de revisión bancaria puede ser más largo.

3. Crédito no bancario

Se refiere principalmente a las comunicaciones del solicitante, agua, electricidad, gas, pago de impuestos, aplicación de la ley y otra información pública.

4. Registro de objeciones

Si la parte tiene objeciones al contenido del informe de crédito, podrá reflejarlo en esta parte agregando una declaración, que también quedará reflejada en el informe de crédito.

5. Número de consultas

Esta sección es un resumen de todos los registros de consultas de los últimos 6 meses.

¿Qué comportamientos afectarán los informes crediticios?

1. Registro de tarjeta de crédito o préstamo vencido

Si la tarjeta de crédito o préstamo del solicitante está vencida tres veces seguidas o seis veces en total, el banco rechazará el préstamo. Incluso si el monto vencido es pequeño y la frecuencia es pequeña, el índice de pago inicial y la tasa de interés del préstamo pueden aumentar y el monto del préstamo puede reducirse. Especialmente durante los períodos de endurecimiento de las políticas crediticias, la revisión crediticia de los prestamistas por parte de los bancos se vuelve más estricta. Debe cultivar el hábito de pagar sus préstamos en su totalidad y a tiempo.

2. Demasiadas tarjetas de crédito.

Si el comprador tiene varias tarjetas de crédito, el banco sospechará que tiene una tarjeta de crédito. Al mismo tiempo, tener varias tarjetas de crédito significa que aumenta el riesgo de un ratio de endeudamiento excesivo. El ratio de endeudamiento mencionado aquí se refiere al ratio entre los pasivos totales de los hogares y los activos totales.

La fórmula de cálculo es: ratio de endeudamiento = pasivo total/activo total.

Por ejemplo, si su ingreso mensual es de 5K, pero su tarjeta de crédito y otros préstamos suman 3K, entonces su índice de endeudamiento es =3000/5000=60%. Generalmente, es más seguro controlar el índice de endeudamiento en torno al 50%, y el índice de endeudamiento máximo no debe exceder el 60%. Los diferentes bancos tienen diferentes regulaciones sobre los ratios de endeudamiento. Los bancos que sean más indulgentes tendrán espacio para prestar si su ratio de endeudamiento no supera el 50%. Las estrictas regulaciones bancarias estipulan que un índice de endeudamiento superior al 30% es un signo de capacidad de pago insuficiente y la posibilidad de otorgar préstamos es casi nula. Por lo tanto, de acuerdo con diferentes regulaciones del banco, puede obtener un préstamo siempre que esté dentro del alcance de sus responsabilidades de garantía de seguridad estipuladas.

Se recomienda que los compradores se pongan en contacto con el servicio de atención al cliente del banco para cancelar las tarjetas de crédito no utilizadas y reducir el número de tarjetas de crédito.

3. La información pública incluye atrasos y atrasos tributarios.

En algunas ciudades, la morosidad en los servicios públicos se incluye en los informes crediticios. Si el solicitante adeuda tarifas de agua, electricidad, gas y comunicaciones de telefonía móvil y está registrado en el informe crediticio, el préstamo será rechazado en casos graves y el índice de pago inicial y la tasa de interés del préstamo aumentarán en casos leves, y el El monto del préstamo se reducirá.

4. Demasiadas consultas de crédito.

Si el interesado ha realizado muchas consultas (más de 6 veces) en medio año y no tiene antecedentes de emisión de préstamos o tarjetas de crédito, el banco considerará que sus calificaciones son malas, lo que afectará la emisión. de préstamos hipotecarios.

En términos generales, demasiados informes crediticios afectarán su solicitud de hipoteca. Durante el período de endurecimiento de las políticas, es necesario evitar los comportamientos mencionados anteriormente que afectan los informes crediticios.

(La respuesta anterior se publicó el 14 de abril de 2017. Consulte la política actual de compra de viviendas).

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