¿Qué clientes son adecuados para invertir en seguros de vida en EE. UU.?
Más importante aún, necesitamos productos de seguros de vida que abarquen períodos de tiempo y acompañen la vida. Entonces, ¿qué clientes son adecuados para los productos de seguros de vida estadounidenses?
1. Clientes que tienen una tarjeta verde estadounidense o están solicitando estatus migratorio estadounidense. Muchos clientes de alto patrimonio tienen negocios en China, tienen tarjetas de residencia estadounidenses o están solicitando estatus migratorio al mismo tiempo. Es probable que estos clientes o sus hijos vivan en los Estados Unidos durante mucho tiempo en el futuro. Como contribuyentes estadounidenses, sus activos y cuentas financieras deben tener diversas conexiones con Estados Unidos. Por lo tanto, desde la perspectiva de la protección de los activos familiares, la asignación de activos y la herencia patrimonial, es necesario que estos clientes asignen seguros de vida estadounidenses, al menos para comprar un seguro de vida temporal para el consumidor ($TERM).
En segundo lugar, los clientes que poseen bienes inmuebles de propiedad estatal en Estados Unidos. Algunos clientes de alto patrimonio han invertido en bienes raíces estadounidenses. Los ingresos por alquileres y la revalorización de las propiedades se han mantenido estables en los últimos años. Aunque no es un aumento tan grande, se puede mantener de forma segura durante mucho tiempo. Si el dueño de la propiedad no tiene estatus estadounidense, una vez que el dueño de la propiedad muera inesperadamente, la propiedad que posee como herencia solo estará libre de impuestos por $60,000, y el valor restante enfrentará un impuesto a la herencia de hasta el 40%, y el pago Se requiere efectivo. Este es un extranjero. Exposición máxima al riesgo al invertir en bienes raíces estadounidenses. Por lo tanto, estos clientes deben adquirir un seguro de vida como cobertura.
3. Clientes con cuentas bancarias en Estados Unidos. Algunos clientes tienen cuentas bancarias en Estados Unidos o depósitos en dólares estadounidenses en el extranjero, pero por un lado no saben mucho sobre los productos financieros estadounidenses y no se atreven a invertir a ciegas. Por otro lado, debido a su estatus, la mayoría de los productos financieros no son elegibles para la inversión (muchos productos no están abiertos a los extranjeros). Depositar dólares en su cuenta genera poco o ningún interés y también genera tarifas adicionales, como tarifas anuales de administración de cuenta. Para estos clientes, su mejor opción es el seguro de vida estadounidense, especialmente el seguro de vida vinculado al índice bursátil (IUL), que no sólo puede compartir los dividendos de crecimiento del mercado de capitales estadounidense, sino que también garantiza la seguridad del capital, al tiempo que brinda protección para familias y niños.
4. Clientes con necesidades de asignación de activos en el extranjero. El principio más básico de la inversión es la diversificación de las inversiones, y diversificar los riesgos patrimoniales mediante la asignación de activos en el extranjero es el método más importante para los clientes de alto patrimonio neto. En el futuro, China y Estados Unidos serán los mercados con mayor potencial de crecimiento del mundo. Esto se ha vuelto de sentido común. También es necesario considerar la asignación de activos desde ambos lados del Pacífico. Debido a los estrictos controles cambiarios y la limitada inversión extranjera, han surgido las ventajas de los pagos a plazos de los seguros de vida y los altos índices de apalancamiento. La mayoría de los clientes pagan entre 10.000 y 30.000 dólares al año para obtener entre dos y tres millones de dólares de cobertura. La rentabilidad de los productos de seguros de vida estadounidenses es evidente. Además, el seguro de vida para consumidores no tiene funciones de inversión y ahorro. Las primas anuales de entre 2.000 y 3.000 dólares estadounidenses pueden proteger un millón de dólares estadounidenses durante 30 años. Al mismo tiempo, según los requisitos de gestión de divisas, no pertenece a gastos de capital y no existe ninguna infracción cambiaria.
5. Pequeños y medianos empresarios. Después de 40 años de reforma y apertura, la mayoría de los empresarios de primera generación se acercan a la edad de jubilación. Estos empresarios han creado una riqueza considerable a través de años de arduo trabajo, pero actualmente enfrentan inevitablemente dos desafíos importantes: uno es la sucesión y el desarrollo futuro de la empresa, y el otro es la protección y herencia de la riqueza. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas siguen siendo empresas familiares, sin un sistema empresarial moderno completo ni administradores profesionales tranquilizadores, por lo que la protección y la herencia del patrimonio familiar son aún más importantes. Al invertir en seguros de vida en el extranjero, la opción preferida es lograr la protección y el aislamiento de los activos a través de una estructura fiduciaria.
Además, si planeas enviar a tus hijos a estudiar o establecerse en Estados Unidos en el futuro, si acabas de vender tu casa y estás buscando oportunidades de inversión con dinero en efectivo, y si quieres Dale a tus hijos un regalo de adulto, el seguro de vida estadounidense es una buena opción.
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