La tasa base de LPR es muy confusa.
En cuanto a la conversión de préstamos hipotecarios a LPR, algunas personas dicen que es difícil convertir la tasa de interés base a LPR. Entonces, ¿cuál es la razón?
1. El mercado inmobiliario lleva décadas desarrollándose y también se han emitido préstamos hipotecarios durante décadas. Antes de 2019, las tasas de interés de los préstamos se basaban en las tasas de interés de referencia, emitidas por el banco central, y los bancos fluctuaban o descontaban las tasas de interés según el mercado. En junio de 2019, el tipo de interés de referencia que se había utilizado durante décadas se convirtió de repente en el tipo de interés flotante LPR, que estaba formado por cotizaciones de 18 bancos comerciales y ya no estaba determinado por el banco central. Los compradores de viviendas solo podían elegir el LPR, no el. tasa de interés de referencia. A los ojos de muchas personas, la tasa de interés de referencia se convierte repentinamente en LPR después de su uso, y la tasa de interés del préstamo la determinan los bancos comerciales. Es probable que la LPR aumente en la etapa posterior.
2. Antes de la LPR, el tipo de interés de referencia para préstamos con un plazo superior a cinco años era del 4,9%, que es el tipo de interés histórico del tipo de interés de referencia. Fueron necesarios muchos años para que el tipo de interés de los préstamos alcanzara el 4,9%, que ya es un nivel muy bajo. Ahora, después de cambiar a LPR, aunque la tasa de interés del préstamo se ha convertido en 4,65%, será difícil reducirla en el período posterior y es probable que aumente.
3. Después de la implementación de la LPR, la tasa de interés del préstamo cayó varias veces y ahora ha bajado al 4,65%. Sin embargo, tras la conversión a LPR, el ajuste del tipo de interés hipotecario no se calcula según el 4,65% actual, sino en base a la LPR del mes pasado. Por ejemplo, si la fecha de ajuste anual es 65438 + 1 de octubre, entonces la tasa de interés hipotecaria para el próximo año dependerá de 65438 + la LPR en febrero de este año. Aunque el LPR es bajo ahora, los compradores aún no podrán disfrutar del descuento unos meses después. A los ojos de muchas personas, esta reducción de los tipos de interés de los préstamos probablemente sea una "rutina" de los bancos, que están dispuestos a bajar primero y luego subir.
4. Desde que las tasas de interés hipotecarias comenzaron a cambiar, la mayoría de los empleados bancarios y expertos de la industria han recomendado encarecidamente la LPR, lo que hace que los prestamistas piensen que es una "rutina". Los bancos necesitan obtener ganancias, entonces, ¿serían tan amables de recomendar LPR que no es bueno para ellos? Por tanto, lo que recomienda el banco es "ir en dirección contraria" y optar por un tipo de interés fijo.
Lo anterior es el contenido relevante sobre el impacto de la tasa de interés LPR en los préstamos para vivienda. ¡Espero que sea útil para todos!