En el contexto económico actual, ¿cómo responden los bancos comerciales de mi país a la crisis de capital?

1. Implementar las “Diez Políticas Nacionales” y políticas de desarrollo local y regional para ampliar la demanda efectiva de crédito. Para responder eficazmente al impacto adverso de la crisis financiera internacional en la economía, debemos implementar las principales decisiones del gobierno central para expandir aún más la demanda interna y promover el crecimiento económico. Ante nuevas oportunidades importantes de desarrollo, los bancos deben analizar plenamente la proporción de inversión fiscal simultánea y la asequibilidad de la deuda fiscal de los proyectos respaldados por el gobierno, bajo la premisa de cumplir con las leyes y regulaciones nacionales pertinentes, aumentar los servicios para proyectos clave y responder a las impacto de las fluctuaciones económicas se otorgará apoyo crediticio a proyectos grandes y más pequeños con ventajas de recursos y características de monopolio que cumplan con los requisitos de conservación de energía y reducción de emisiones, así como a proyectos de industria básica e infraestructura urbana como el transporte, la energía, la protección del medio ambiente y los medios de vida de la gente en Wuxi. , y nueva construcción rural, y asignar líneas y plazos de crédito.

Modelos de préstamos, innovación de productos, tipos de interés de préstamos, etc. Inclinarse hacia el control de riesgos, aumentar el tiempo de liquidación de los fondos de préstamos bancarios y mejorar los depósitos bancarios y los beneficios integrales.

2. Implementar activamente el ajuste de la estructura crediticia e implementar estrategias crediticias diferenciadas. Partiendo de la premisa de que los riesgos son controlables, expandiremos y mantendremos activamente relaciones clave de alta calidad con los clientes, nos concentraremos en apoyar a las empresas con estructuras sólidas de gobierno corporativo, buenas condiciones operativas, sin malos antecedentes crediticios y medidas de garantía legales y efectivas, y promoveremos activamente bancos piloto para establecer pequeñas y medianas empresas con características regionales evidentes. Los préstamos se conceden en zonas con modelos empresariales. Al mismo tiempo, implementamos estrictamente políticas nacionales de protección ambiental y políticas de ajuste de la estructura industrial, nos concentramos en la promoción del negocio de crédito verde, controlamos estrictamente la concesión de crédito a empresas inferiores en industrias con exceso de capacidad y proyectos que no cumplen con los requisitos de las políticas industriales nacionales. y proporcionar ratios de capital que no cumplan con los requisitos nacionales. Los clientes o proyectos realizan préstamos de crédito y toman decisiones científicas para evitar la situación de "jubilarse sin descanso".

(2) Expandir activamente, sentar una base sólida y lograr una mejora continua en la eficiencia operativa.

1. Ampliar activamente el negocio de depósitos. Para mantener el actual impulso de desarrollo, los bancos comerciales deben depender del negocio de pasivos, especialmente del negocio de pasivos central. En la actual recesión del mercado de capitales, por un lado, es necesario mantener el rápido crecimiento de los depósitos personales y consolidar la base de clientes, por otro lado, sobre la base del control de costos, organizar activamente los depósitos corporativos, especialmente los institucionales; depósitos, reducir el costo promedio de los pasivos y expandir la escala general de pasivos, especialmente las ventajas integrales del banco, se competirá activamente por clientes de alta calidad.

2. Esforzarse por mantener el crecimiento del negocio de intermediación. En la situación económica y financiera actual, los riesgos de los negocios de intermediación son relativamente pequeños, o algunos riesgos pueden predecirse y controlarse, y se ocupa menos capital, lo cual es particularmente importante para los bancos. En la actualidad, es particularmente necesario combinar los cambios en el entorno del mercado, consolidar las bases para el desarrollo del negocio de intermediación, ampliar las fuentes de ingresos no financieros y esforzarse por mejorar la rentabilidad aumentando la proporción de ingresos no financieros en ingresos de explotación, a fin de lograr ingresos de negocios intermediarios manteniendo el desarrollo equilibrado de los negocios tradicionales ventajosos. Por ejemplo, puede llevar a cabo un marketing integral de productos dirigido a los clientes, aumentar en gran medida la actividad de las cuentas de liquidación y la contribución integral de los clientes y fortalecer la gestión dinámica de los clientes clave. Sobre la base de garantizar estándares, y en función de la opinión pública y la laxitud del entorno regulatorio, se introducirán o mejorarán de manera planificada y gradual los cargos por servicios corporativos, y se ampliarán los canales de cargos por servicios. Para poner otro ejemplo, puede aumentar las ventas de renta fija o productos de bajo riesgo y bajo rendimiento, desarrollar activamente nuevos negocios rentables, utilizar la gran cantidad de recursos de clientes acumulados en sus manos y optar por ofrecer banca de inversión e inversiones de capital cuando Disminuye la demanda de crédito y disminuye la financiación directa en el mercado de valores. El negocio de acoplamiento de fondos y el negocio de fusiones y adquisiciones. La recesión económica es una buena oportunidad para desarrollar estos negocios y ayudar a los bancos a desarrollar nuevas fuentes de ganancias.

3. Mejorar continuamente la estructura de clientes. Las pequeñas empresas son un claro negocio de desarrollo estratégico del gobierno municipal de Wuxi y un nuevo punto de crecimiento empresarial y un importante desarrollo de mercado para los bancos. Acelerar el desarrollo empresarial de las pequeñas empresas es una forma eficaz de ajustar la estructura empresarial y profundizar las operaciones profesionales. También es un requisito inherente para transformar el modo de crecimiento y aumentar el rendimiento del capital. Los bancos deben aprovechar esta oportunidad favorable para promover activamente préstamos bancarios piloto con características regionales y modelos de pequeñas empresas, fortalecer la aplicación y promoción de nuevos productos, promover productos de financiación de la cadena de suministro con mayores capacidades de prevención de riesgos y aumentar aún más la contribución de las pequeñas empresas.

4. Promover la innovación de productos y mejorar la cobertura de los mismos. Unificar y fortalecer aún más el modelo de gestión de la innovación, establecer un sistema eficaz de innovación de productos y una plataforma de gestión de información de productos, mejorar continuamente el proceso de innovación de productos, formar un mecanismo de innovación de productos con interacción positiva entre las oficinas frontal, intermedia y administrativa y una respuesta entusiasta del mercado, y alcanzar las alturas dominantes del desarrollo.

Al refinar la clasificación de productos, profundizar la investigación de productos, reestructurar y combinar productos existentes, aumentar la optimización e integración de productos, mejorar la flexibilidad y conveniencia de los productos existentes, adaptarse a los cambios en el mercado y los clientes y brindar servicios diversificados de valor agregado para atraer clientes. Mejorar los retornos integrales de los clientes para ganar el mercado y cultivar las capacidades de desarrollo sostenible del negocio intermediario de nuestro banco: promover productos de financiamiento de la cadena de suministro con mayores capacidades de prevención de riesgos para reemplazar los préstamos de capital de trabajo generales basados ​​en las características de las industrias de los clientes, promover los préstamos sindicados; -cooperación bancaria y evitar la competencia despiadada; seguir activamente el proceso de investigación y desarrollo de nuevos productos financieros, promover su uso de manera oportuna y mejorar la cobertura de productos para los clientes.

(3) Fortalecer la vinculación, prevenir riesgos y mantener el desarrollo sostenible de la calidad de los activos.

1. Manejar correctamente la relación entre el desarrollo empresarial y la gestión de riesgos para lograr un desarrollo sostenible de la calidad de los activos. El objetivo final de la gestión de riesgos es controlar los riesgos y promover el desarrollo empresarial. Cómo garantizar el desarrollo sostenible, sano y ordenado del negocio bancario mediante una gestión de riesgos de alta calidad es una cuestión inevitable e importante en el desarrollo de los bancos. En la actualidad, cuando la situación macroeconómica aún no está completamente clara, la gestión de riesgos no sólo debe mantener el resultado final e identificar, medir y controlar objetivamente los riesgos en el desarrollo empresarial desde una perspectiva independiente y prudente, sino también mantener una gestión de riesgos moderadamente abierta en el frente a los cambios constantes del mercado, los clientes y los pares, avanzando con los tiempos y siguiendo las tendencias, para satisfacer la amplitud de los campos comerciales de servicios, la diversidad de productos comerciales y la complejidad de las necesidades de los clientes.

2. Mejorar la tecnología de fijación de precios de préstamos y la capacidad de igualar los rendimientos y riesgos del negocio crediticio. Hacer coincidir los rendimientos de los negocios riesgosos con los riesgos es un principio importante para las operaciones bancarias. El mercado, los bancos y las agencias reguladoras son las tres fuerzas principales que forman una fijación de precios equilibrada. Los mecanismos internos de fijación de precios relativamente controlables de los bancos afectan directamente si los rendimientos de los préstamos pueden cubrir los riesgos. En la situación actual del mercado, los bancos han tomado la iniciativa de mejorar su poder de negociación. Por lo tanto, es necesario fortalecer el análisis y la medición del capital económico en la solicitud y aprobación de préstamos, y calcular de manera integral los costos potenciales de incumplimiento, las pérdidas esperadas, las provisiones de cancelación, la tasa de rendimiento de la inversión y otros factores de fijación de precios basados ​​en los costos de capital, los costos operativos. , costos de riesgo y costos de capital, determinar el riesgo general del préstamo en la cartera mediante análisis VAR marginal, tener en cuenta las tasas de interés, las tarifas y la contribución integral de los clientes, y reemplazar el rendimiento del capital de riesgo (RORAC) con el riesgo. -tasa de rendimiento ajustada (RAROC).

3. Distinguir diferentes industrias, clientes y productos, e implementar una gestión y seguimiento ágil de riesgos. Prestar mucha atención a los cambios de precios de las hipotecas y los activos pignorados durante el ajuste cíclico de la economía; prestar atención a los riesgos de cambios en las políticas industriales gubernamentales, las políticas de protección ambiental, las políticas de devolución de impuestos a las exportaciones y otras políticas relacionadas; prestar atención a las operaciones corporativas; riesgos como el aumento de los precios de las materias primas; proporcionar advertencias de riesgo oportunas y aumentar los riesgos Medidas de prevención y control. Para las industrias relacionadas con la exportación, es necesario examinar estrictamente la autenticidad del comercio, prestar mucha atención a los cambios en los indicadores operativos, como la tasa de rotación de capital, las cuentas por cobrar en el extranjero y los pedidos de exportación, y evaluar cuidadosamente los cambios en la prosperidad de la industria, la apreciación del RMB, reducciones de las tasas de devolución de impuestos a las exportaciones, ajustes del impuesto sobre la renta, etc. riesgos causados ​​por factores. Para las pequeñas empresas, es necesario conceder gran importancia a la primera fuente de reembolso, centrarse en revisar la racionalidad de la evaluación del valor de la garantía y evaluar con prudencia la solvencia de la sociedad de garantía. Para la industria inmobiliaria, es necesario implementar estrictamente los estándares de acceso y políticas crediticias para clientes y proyectos de préstamos inmobiliarios, implementar revisiones de cumplimiento de los índices de capital del proyecto y "cuatro certificados completos" y otros factores, fortalecer la gestión cerrada de los bienes raíces corporativos. préstamos inmobiliarios y fortalecer la El seguimiento del uso de los fondos de préstamos y el retiro de fondos de ventas por parte de las empresas de desarrollo inmobiliario puede prevenir eficazmente que las empresas malversan fondos.

4. Fortalecer la gestión pospréstamo y mejorar las capacidades de respuesta y manejo de riesgos. La gestión posterior al préstamo es una forma importante de monitorear los cambios diarios en una empresa y sus riesgos, y también es un medio importante para garantizar la seguridad de los activos crediticios existentes. Por lo tanto, de acuerdo con el espíritu de “detección temprana, toma temprana de decisiones y eliminación temprana”, debemos aumentar la frecuencia e intensidad de las visitas in situ de los clientes, fortalecer el seguimiento dinámico de los clientes de alerta temprana y el seguimiento e implementación de cuestiones de riesgo importantes y garantizar una retroalimentación adecuada de la información de gestión posterior al préstamo y la ejecución oportuna y poderosa para aclarar el enfoque del seguimiento de los clientes, en esta etapa debemos seguir prestando atención al impacto de la crisis financiera; sobre el desarrollo empresarial de industrias sensibles, regiones clave y empresas dependientes de las exportaciones, analizar y evaluar el impacto, fortalecer el monitoreo de la producción y las operaciones de los clientes y monitorear de cerca los cambios en los fondos de las empresas en el país y en el extranjero, y al mismo tiempo fortalecer la monitorear a los principales clientes de préstamos personales para prevenir el impacto de los principales riesgos de préstamos personales es necesario aumentar la velocidad y la intensidad de respuesta del departamento de riesgos, mejorar los planes de riesgo y responder en el menor tiempo posible si surgen problemas, tomar medidas decisivas para; recuperar las pérdidas tanto como sea posible.

5. Prestar atención a la gestión del riesgo reputacional y mejorar la imagen general del banco.

La buena reputación se ha convertido en una importante ventaja competitiva, que ayuda a mejorar la rentabilidad del banco y a alcanzar objetivos estratégicos a largo plazo. Los bancos no sólo deben difundir ampliamente los conceptos de valor internamente, sino también extenderlos a sus socios y clientes y establecer una imagen positiva responsable y confiable en todo el entorno económico y social. Una vez que la falta de confiabilidad de los productos o servicios financieros genere desconfianza pública, incluso si luego se gasta una gran cantidad de mano de obra y recursos financieros en la gestión de la crisis, será difícil compensar el daño sustancial a largo plazo a la reputación del banco. La recompra de bonos de Lehman por parte de Hong Kong ilustra que en un sentido legal no hay riesgo para el banco, pero el banco tiene que asumir los riesgos correspondientes debido a su reputación. Por lo tanto, debemos prestar especial atención a los riesgos reputacionales de los productos financieros, manejar quejas y críticas de manera oportuna, hacer nuestro mejor esfuerzo para cumplir nuestros compromisos y alinear las expectativas de la mayoría de las partes interesadas con la estrategia del banco.