¿Cuáles son las rutinas de las que debemos tener cuidado cuando manejamos negocios de gestión financiera en los bancos?
Los bancos suelen trabajar con otras instituciones financieras para vender sus productos. Este es el negocio de intermediación de un banco y es una de las principales fuentes de ganancias bancarias.
Entre estos productos de consignación, los productos de seguros son los más habituales. Y para el personal del banco, la venta de productos de seguros puede generar la mayor comisión.
Entonces, por el bien del desempeño y el salario, muchos empleados harán todo lo posible para venderle seguros.
La clave es que muchas veces no te dirán que eso es un seguro, solo te dirán que este producto financiero garantiza principal e intereses. El riesgo es muy bajo y puedes retirarlo en unos pocos. años.
Pero cuando quieres retirarlo unos años después, te dicen que se trata de un producto de seguro y que sólo podrás retirarlo cuando te jubiles o cuando seas mayor.
Incluso en ocasiones te dirán que la persona que vendía tu producto en ese momento no era la persona de su banco, sino la persona destacada allí por la compañía de seguros.
Fuiste muy pasivo en ese momento.
Algunos empleados exagerarán sus ganancias financieras.
Por ejemplo, si el rendimiento anualizado esperado de un determinado producto está entre 3 y 9, le enfatizará el rendimiento de 9.
Pero lo que no le dirá es:
Este es en realidad un producto estructurado, es decir, parte de los fondos del producto garantiza aproximadamente el capital y la otra parte se utiliza para divisas, acciones, futuros, etc. Algo para obtener altos rendimientos.
Por lo tanto, es básicamente imposible lograr el mayor rendimiento y, al final, probablemente sea el nivel de rendimiento promedio de los productos financieros bancarios.
Otra situación es que el personal puede ignorar su tolerancia al riesgo y evitar o minimizar deliberadamente los riesgos del producto.
Para promocionar un producto de alto riesgo con evaluaciones de desempeño, es posible que ignoren su verdadera tolerancia al riesgo y simplemente digan que el producto es bueno sin mencionar lo riesgoso que es.
Como resultado, a menudo compras productos que no se ajustan a tus necesidades o riesgos.
Para evitar esta situación, debe comprender el nivel de riesgo y la dirección de inversión de los productos financieros antes de comprarlos.
Los productos bancarios anteriores de gestión patrimonial invertían principalmente en instrumentos financieros con buenos rendimientos y liquidez, como mercados monetarios, productos de bonos, etc. Estos riesgos son relativamente pequeños y la posibilidad de obtener los rendimientos esperados es relativamente alta.
En el futuro, los productos de financiación pública podrán invertir en acciones de forma indirecta. Una vez ampliado el alcance de la inversión, existen ventajas y desventajas al elegir los productos, es necesario comprobar claramente la dirección de la inversión.
Finalmente, si está atrapado por las tácticas de venta de la gestión financiera del banco, ¿hay alguna forma de recuperarse?
Si el banco realmente induce a error en las ventas, puede informarlo a la Comisión Reguladora Bancaria de China y exigirle que compense las pérdidas.
Si no hay resultado, también puedes confiar a un abogado para que intervenga y presente una demanda ante los tribunales.
Pero en la práctica, no es fácil juzgar si hay engaño. Así que la mejor manera es evitar dejarse engañar al principio.