Funciones relacionadas de los préstamos de los bancos comerciales
Las funciones de los bancos comerciales están determinadas por su naturaleza. Tienen principalmente cuatro funciones básicas:
1. Función de intermediario de crédito
El intermediario de crédito es un banco comercial. Las funciones más básicas de un banco que mejor reflejan las características de sus actividades comerciales. La esencia de esta función es recolectar todo tipo de dinero inactivo de la sociedad en el banco a través del negocio de pasivos del banco y luego invertirlo en diversos sectores económicos a través del negocio de activos. Los bancos comerciales actúan como prestamistas de capital monetario y como intermediarios o representantes; del prestatario realiza la financiación del capital y obtiene ingresos por intereses de la diferencia entre el costo de absorber fondos, los ingresos por intereses de los préstamos y los ingresos por inversiones, formando ganancias bancarias. Los bancos comerciales se convirtieron en "grandes comerciantes" que compraban y vendían "bienes de capital". Los bancos comerciales realizan la adaptación entre el excedente y la escasez de capital a través de la función de intermediario crediticio, que no cambia la propiedad del capital monetario, sino sólo el derecho a utilizar el capital monetario.
2. Función de intermediación de pagos
Además de servir como intermediarios de crédito y financiar capital monetario, los bancos comerciales también desempeñan funciones de gestión del dinero. Mediante la transferencia de depósitos a cuentas, realizar pagos en nombre de los clientes y sobre la base de los depósitos, cobrar efectivo para los clientes, etc., y convertirse en custodios de moneda, cajeros y agentes de pago para empresas, grupos e individuos industriales y comerciales. Con los bancos comerciales como centro, se forma una cadena de pagos y una relación acreedor-deuda sin principio ni fin en el proceso económico.
3. Función de creación de crédito
Los bancos comerciales tienen una función de creación de crédito basada en sus funciones de intermediación de crédito y de intermediación de pagos. Un banco comercial es un banco que puede absorber diversos depósitos y emitir préstamos utilizando los distintos depósitos que absorbe. Sobre la base de la circulación de cheques y la liquidación de transferencias, los préstamos se convierten en depósitos, en los que el efectivo no se retira o no se retira en su totalidad. Sobre esta base, se aumentan las fuentes de capital de los bancos comerciales y, finalmente, en todo el sistema bancario se forman depósitos de derivados que son varias veces mayores que los depósitos originales. Comercio Durante mucho tiempo, los bancos comerciales han sido las únicas instituciones entre varias instituciones financieras que pueden aceptar depósitos a la vista y abrir cuentas de depósito de cheques. Sobre esta base, han surgido las transferencias y la circulación de cheques. Los bancos comerciales crean y reducen los depósitos a la vista a través de sus propias actividades crediticias. Si no hay suficiente demanda de préstamos y los depósitos no pueden prestarse, no hay creación, porque los depósitos sólo se distribuyen cuando hay préstamos; Si se devuelven los préstamos, se reducirán en consecuencia los depósitos de derivados. El grado de contracción corresponde al grado de derivación. Por tanto, para los bancos comerciales, la captación de depósitos desempeña un papel muy importante en sus operaciones.
4. Función de los servicios financieros
Con el desarrollo de la economía, el entorno empresarial de las empresas industriales y comerciales se ha vuelto cada vez más complejo, y la competencia empresarial entre los bancos también se ha vuelto cada vez más feroz. , relativamente bien informado, especialmente el uso generalizado de computadoras electrónicas en el negocio bancario, que les permite proporcionar servicios de información a los clientes, servicios de consultoría, "apoyo a la toma de decisiones" para las empresas y otros servicios han surgido como los tiempos lo requieren. principales empresas de producción y circulación El desarrollo de la economía también requiere que muchos negocios monetarios que originalmente pertenecían a la propia empresa se transfieran a los bancos para que los manejen en su nombre, como el pago de salarios y otros gastos en su nombre. El consumo personal también ha evolucionado desde simples transacciones de dinero y bienes hasta la liquidación de transferencias. La vida social moderna ha planteado requisitos de servicios financieros para los bancos comerciales desde muchos aspectos. En medio de la fuerte competencia empresarial, los bancos comerciales también exploran constantemente áreas de servicios. Mediante el desarrollo de negocios de servicios financieros, promueven aún más la expansión de los negocios de activos y pasivos y combinan los negocios de activos y pasivos con los servicios financieros para abrir nuevas áreas de negocios. En la vida económica moderna, los servicios financieros se han convertido en una función importante de los bancos comerciales.
5. Regular la función económica
Regular la economía significa que los bancos comerciales utilizan sus actividades de intermediación crediticia para ajustar la escasez de fondos de varios sectores de la sociedad y, al mismo tiempo, coordinar la Bajo esta dirección se realizarán ajustes a la estructura económica, el índice de consumo, la inversión, la estructura industrial y otros aspectos. Además, los bancos comerciales también pueden ajustar la balanza de pagos del país a través de sus actividades de financiación en el mercado internacional.
Debido a su amplia gama de funciones, los bancos comerciales tienen un impacto significativo en todas las actividades sociales y económicas, y ocupan una posición especial e importante en todo el sistema financiero e incluso en la economía nacional.
Con el desarrollo de la economía de mercado y la integración de la economía global, los bancos comerciales de hoy han destacado la tendencia de desarrollo de la diversificación funcional.