¿Por qué es necesario contratar un seguro de préstamo cuando se pide un préstamo a un banco?

La comunidad jurídica tiene diferentes puntos de vista sobre las regulaciones del Banco Popular de China antes mencionadas. Algunas personas piensan que esta disposición es simplemente un reglamento departamental, con menos efecto legal que las leyes y reglamentos administrativos nacionales, y que no puede ir en contra de la ley. Otros creen que los bancos utilizan sus ventajas de monopolio para obligar a los prestamistas a comprar seguros de propiedad y beneficiarse de ellos, lo que viola el espíritu del derecho civil, el derecho de seguros y el derecho contra la competencia desleal. Sin embargo, las operaciones reales de varios bancos comerciales son más estrictas que el artículo 25, lo que amplía completamente la ilegalidad, irracionalidad e injusticia del artículo 25, que no sólo aumenta la carga para los compradores, sino que también daña los intereses de los consumidores. Es ilegal que los bancos exijan a los prestamistas que estén totalmente asegurados. Según la normativa, los prestamistas sólo necesitan asegurar el capital y los intereses del préstamo, y el seguro se divide en seguro a todo riesgo y seguro insuficiente. Los consumidores pueden elegir la cantidad asegurada, que no depende necesariamente del precio total de la vivienda. Además, el artículo 25 del Banco Popular de China no aclara quién es el beneficiario, y todos los bancos exigen que el prestamista establezca al beneficiario como tal; el banco. Como contrato de seguro de propiedad, el "seguro de préstamo para vivienda" no puede designar a un beneficiario y la compañía de seguros no tiene derecho a designar al "primer beneficiario". El asegurador no es el mayor beneficiario del seguro, lo que obviamente no es razonable.

Aunque en teoría existe controversia sobre las regulaciones del Banco Popular de China, en la práctica no afecta fundamentalmente el funcionamiento real del seguro de préstamos.