¿Es mejor elegir inversión fija o inversión fija? Por favor ayúdenme a analizarlo, ¡gracias!
Si tiene un cierto período de tiempo para observar el aumento y la caída del índice de mercado, es mejor elegir inversión fija que inversión fija, porque puede invertir más dinero cuando el índice de mercado cae, y se puede invertir menos cuando el índice del mercado de dinero es relativamente alto, por lo que el coste medio de la inversión será menor. El beneficio es relativamente superior a la cuota regular.
Dos. Fondo de inversión regular
1. ¿Qué es la inversión fija (en adelante, inversión fija)?
Además de la suscripción única, los métodos de inversión de fondos también pueden ser inversiones regulares de monto fijo, es decir, puede suscribirse al mismo fondo abierto con un monto fijo en una fecha fija (como el 8 de cada mes). El ciclo de inversión fija es generalmente una vez al mes y algunas compañías de fondos también pueden invertir varias veces en dos meses o en un mes. Para la mayoría de los inversores, generalmente es mejor realizar inversiones mensuales fijas. Los puntos de partida de inversión fija de cada compañía de fondos son ligeramente diferentes: el más bajo es de 100 yuanes y la mayoría de 200 yuanes, que es un múltiplo integral de 100 yuanes, sin límite superior. Para inversiones fijas, puede completar la "Solicitud de suscripción fija regular" en el mostrador del banco, en la banca en línea o en el sitio web de la compañía de fondos, y firmar un acuerdo para acordar qué fondo, período de inversión fija, monto de suscripción y fecha. En la fecha de suscripción acordada, el sistema deducirá automáticamente el monto de la suscripción acordada de su tarjeta bancaria y calculará la participación en los ingresos de la suscripción en función del valor neto. Si el importe de la tarjeta es insuficiente en la fecha de deducción acordada, algunos bancos y sociedades de fondos estipulan que el pago se deducirá desde el día siguiente hasta el final del mes, y la cuota de suscripción se calculará en función del valor neto de la fecha real de la deducción. Debido a saldo insuficiente en la tarjeta y deducciones fallidas durante 3 meses consecutivos, la inversión fija se cancelará automáticamente.
Como innovación en los métodos de inversión fija, varias compañías de fondos e ICBC lanzaron conjuntamente una "inversión fija basada en la sabiduría", implementando "tiempo fijo, sin cuota". De acuerdo con las subidas y bajadas del mercado de valores el día anterior a la fecha de deducción acordada, el sistema ajustará automáticamente el monto de la inversión dentro de un cierto rango, si sube, bajará y si baja, subirá, incorporando el principio de "comprar barato".
2. Ventajas de la inversión fija
(1) Diversificación del coste medio de los riesgos.
La clave de las pérdidas y ganancias de la inversión en fondos reside en el momento de compra (suscripción), venta (reembolso) y la selección de los tipos de fondos. En comparación, el tiempo es más importante que la variedad y la dificultad es mucho mayor. El valor neto del fondo sube y baja con el ascenso y caída del mercado de valores, por lo que el análisis de las perspectivas del mercado de valores es particularmente importante. Si el mercado de valores sigue cayendo después de comprar a un nivel alto, es posible que usted esté en un estado de pérdida durante mucho tiempo, por el contrario, si compra en la parte inferior del escenario y luego el mercado de valores se dispara hasta el final; , obtendrás muchas ganancias. Es difícil para los inversores comunes captar el momento correcto de inversión y sólo pueden confiar en los sentimientos de sus supervisores y en los rumores para determinar el momento de entrada y salida. A menudo es posible comprar en un punto alto del mercado y vender en un punto bajo, lo que dificulta la obtención de los rendimientos esperados. Utilizando el método de inversión fija del fondo, no importa cómo fluctúe el mercado, la inversión fija y la suscripción se realizarán en un día determinado de cada mes. El banco deducirá automáticamente el dinero y calculará automáticamente las acciones adquiribles en función del valor neto del fondo. Por lo tanto, el costo promedio de inversión a largo plazo será relativamente bajo, lo que tiene el efecto de estabilizar los costos y distribuir los riesgos. El tiempo es mucho menos importante en las inversiones periódicas que en las compras únicas.
(2) La "gestión financiera forzada" suma una pequeña cantidad.
Para los "ganadores de dinero" y los asalariados que se quedan después de deducir los gastos de manutención, la inversión fija es similar a pequeños depósitos y sumas redondas. Puede frenar el deseo de gastar dinero y tiene la función de "forzar". gestión financiera". Con una pequeña cantidad de inversión, durante muchos años, puede acumular activos considerables antes de darse cuenta.
(3) Deducción automática, procedimiento sencillo.
Los trabajadores de oficina están ocupados con el trabajo y bajo una gran presión de la competencia, y no tienen suficiente tiempo ni energía para la inversión y la gestión financiera. Para las inversiones regulares de monto fijo, los inversores solo necesitan realizar procedimientos únicos, y las suscripciones posteriores con deducciones para cada período se realizarán automáticamente según el coeficiente. Por el contrario, al suscribir un fondo único, los inversores deben acudir en persona a una agencia o realizar los trámites online cada vez. Por lo tanto, los fondos de inversión fija también se denominan "gestión financiera de los perezosos", lo que refleja plenamente sus ventajas simples y convenientes.
3. Se deben seguir los principios de la inversión fija.
(1) Utilice la fuerza para determinar razonablemente el monto de la inversión mensual. La inversión fija es un método de gestión financiera y de inversión a largo plazo. Esto no significa invertir mucho cada mes. La clave es insistir en la inversión a largo plazo y aprovechar al máximo las ventajas de la inversión fija. Por lo tanto, debemos calcular objetivamente los fondos inactivos que podemos ahorrar cada mes en función de nuestros propios ingresos y gastos, y determinar un monto de inversión razonable. Si invierte demasiado cada mes y no puede persistir durante mucho tiempo, de modo que necesita rescatar o incluso suspender la inversión fija durante unos meses, no podrá ejercer el efecto de acumulación de riqueza de la inversión fija. En general, la inversión fija tiene una duración de más de 3 años.
(2) Asegúrese de elegir un tipo de fondo. El principal beneficio de la inversión fija es eliminar la dificultad de programar la compra, compartir el costo y distribuir el riesgo. Debido a que los fondos monetarios básicamente no tienen el problema de comprar en el momento adecuado, los ingresos se fijan aproximadamente a una tasa de rendimiento anualizada del 1,8% y se puede comprar en cualquier momento sin una inversión fija. Los fondos de bonos se ven menos afectados por las subidas y bajadas del mercado de valores y no deben seleccionarse únicamente como fondos de inversión fija. El valor neto de los fondos de acciones e híbridos fluctúa mucho con el ascenso y la caída del mercado de valores, lo que puede dispersar mejor los costos y riesgos y es más adecuado para la inversión fija. Al seleccionar los tipos de fondos, debemos prestar atención tanto a la suscripción individual como a la contrapartida. Esto se debe a que la inversión fija puede reducir el riesgo, pero no eliminarlo. Es ligeramente menor que una sola compra y el riesgo debe controlarse. Dado que el umbral para la inversión fija es bajo, es más flexible y diverso que una sola compra. En términos generales, deberían tratarse principalmente de fondos de acciones, fondos mixtos y un pequeño número de fondos de bonos con un rendimiento excelente. No se puede entender unilateralmente que "merece la pena invertir en fondos con grandes fluctuaciones de valor neto". En términos generales, existen al menos dos tipos de fondos con excelente rendimiento: el tipo integral y el tipo estable. Al seleccionar fondos de acuerdo con los principios anteriores, si puede elegir un fondo con un modelo de suscripción back-end, puede comprar más acciones sin pagar una tarifa de suscripción al suscribirse y luego pagar una tarifa de suscripción al canjear. Según lo dispuesto en el folleto, cuanto mayor sea el tiempo de inversión fija, mayor será la tarifa de suscripción hasta llegar a cero. Pero no es necesario seguir deliberadamente el método de suscripción de back-end. Lo principal es elegir una combinación razonable y correcta con un rendimiento excelente.
(3) También es necesario aprovechar la oportunidad adecuada. Todo debe hacerse mediante dialéctica, y la inversión fija en fondos no puede entenderse rígidamente en el sentido de que no hay necesidad de elegir el momento de entrar en el mercado. El momento ideal para empezar debería ser cuando el mercado de valores se encuentre en un canal bajista, pero las perspectivas del mercado son obviamente optimistas y pronto "hará más". El mercado de valores sube repetidamente pero fluctúa mucho, por lo que es más adecuado para la inversión fija. Si el mercado de valores está en un mercado bajista, generalmente no es adecuado iniciar inversiones fijas. Debes tener paciencia y observar. Cuando nos acercamos al final del escenario, "es hora de actuar". La opinión de que la votación se puede realizar en cualquier momento es unilateral e inapropiada.
(4) Redención y terminación de la inversión
Algunos analistas dijeron a los inversores que cuanto más largo sea el período de inversión fija, mayores serán los rendimientos. Deben perseverar y nunca darse por vencidos a mitad de camino.
Sin embargo, algunos analistas creen que esta afirmación es algo sesgada.
Es cierto que, en circunstancias normales, deberíamos insistir en la inversión fija a largo plazo, pero no deberíamos atenernos a ella de forma rígida y dogmática. El mercado de valores no puede crecer de manera constante todos los años. Si se produce un gran mercado bajista en la fecha límite para la inversión fija, o el mercado colapsa durante el proceso de inversión fija, los rendimientos se reducirán considerablemente o incluso se producirán enormes pérdidas. Según cálculos de la conocida institución nacional de investigación de fondos Halma Fund Research Center, si un inversor comienza a invertir en el fondo indexado "Huaan China 50" a partir de 65438+ de febrero de 2002, el rendimiento acumulado a finales de 65438+ de febrero de 2007 será 144,83%, pero a finales de 2008, después de un año de caídas, los rendimientos estaban cayendo. Desde la perspectiva de los mercados extranjeros, si se utiliza el 28 de febrero de 2009 como fecha límite para la inversión fija, el índice S&P 500 perderá el 43% durante 10 años de inversión fija a largo plazo; la tasa de rendimiento de la inversión fija durante 20 años es sólo; 5%, cifra muy inferior a la de los depósitos bancarios. Wang Qunhang, analista senior de Galaxy Securities, señaló: "La inversión fija de fondos a largo plazo es relativa y no existe una inversión fija de fondos absolutamente rígida. También señaló que en la actualidad casi todas las compañías de fondos recomiendan". a todos los inversores, y todos los fondos pueden utilizarse en cualquier ocasión. Es cuestionable realizar inversiones fijas en cualquier momento. El período de inversión fija depende de las condiciones del mercado. Si las perspectivas del mercado están a punto de entrar en un canal descendente, las inversiones fijas que se han procesado deben ser reacias al riesgo y reembolsarse o convertirse total o parcialmente para garantizar rendimientos seguros o evitar pérdidas crecientes. Por ejemplo, el plan original era invertir durante cinco años. Después de tres años de desempeño, el mercado de valores ha alcanzado un máximo escalonado. Si está a punto de entrar en un mercado bajista, debe canjearlo resueltamente, obtener ganancias y evitar la pérdida de ingresos. Durante el período de inversión fija, si el mercado de valores alcanza el índice esperado y los ingresos alcanzan el objetivo esperado, es necesario considerar ajustar la estrategia, el rescate o la conversión.
Los fondos de inversión fija aún pueden rescatarse en cualquier momento, pero el rescate no implica su extinción. Cuando las acciones invertidas necesitan dinero urgentemente, se pueden canjear total o parcialmente, y el importe del canje se calcula en función del valor neto en la fecha de canje. Sin embargo, mientras el contrato no se rescinda, incluso si se reembolsa el monto total, el acuerdo de inversión fija después del reembolso seguirá siendo válido. Mientras el saldo de la tarjeta bancaria sea mayor que el monto de deducción acordado, la inversión fija continuará y el dinero se deducirá automáticamente en la fecha de deducción acordada. No confunda el reembolso total con la terminación de la inversión fija. Si desea rescindir la inversión fija, debe rescindir el contrato, o el saldo de la tarjeta bancaria es insuficiente durante tres meses consecutivos, lo que resulta en deducciones fallidas, lo que resulta en la terminación automática de la inversión fija.
Cabe destacar que sólo superando el coste medio se podrá obtener ganancias al canjear.
El punto de ganancias y pérdidas de la inversión fija de un fondo no es el valor neto diario promedio deducido para cada inversión fija, sino que debe estimarse dividiendo la inversión fija total por el total de acciones realmente compradas. Sólo se pueden obtener ganancias cuando el valor neto en el momento del reembolso excede un punto de pérdidas y ganancias.
4. Inversión fija de alta calidad (también llamada inversión fija de alta calidad)
Como mejora e innovación en la inversión fija, muchas compañías de fondos han lanzado "inversión fija basada en la sabiduría". " e implementó "inversión fija sin cuota". De acuerdo con las fluctuaciones del mercado de valores el día anterior a la fecha de deducción acordada, el sistema ajustará automáticamente el monto de la inversión dentro de un cierto rango, si aumenta, disminuirá, y si disminuye, aumentará; aumentar el monto de la deducción mensual; reducir aún más el costo de la inversión a largo plazo, compartir los riesgos de la inversión y ayudar a aumentar la tasa de rendimiento de la inversión fija. A diferencia del monto fijo de inversión fija mensual de los fondos generales existentes, cuando los clientes solicitan el "plan de suscripción de inversión fija regular", pueden determinar el monto base de deducción de inversión fija mensual, y el monto de deducción mensual real se basará en el seleccionado. Finalmente se determinaron los índices, incluidos CSI 300, Shanghai Composite Index, SSE 180, SZSE Component Index, SZSE 100 y Juchao 300. Según los profesionales, en los 10 años comprendidos entre 1998 y 2008, el coste medio de suscripción de la "inversión fija regular" fue de 1,28 yuanes, inferior al coste medio de suscripción de la inversión fija ordinaria de 1,32 yuanes. La tasa de rendimiento acumulada de las inversiones "regulares e irregulares" es siempre superior a la de la inversión fija ordinaria. Destaca las ventajas del "tiempo fijo y cuota fija" para dispersar los costes de compra y aumentar la rentabilidad.
Los sitios web del Industrial and Commercial Bank of China, Guangfa Fund Company y China Investment Fund Company pueden gestionar inversiones fijas de alta calidad. Puede familiarizarse con los siguientes pasos del proceso en el sitio web de GF: inicie sesión en el comercio en línea → haga clic en la inversión fija ganadora → tenga una reunión individual con el experto en inversiones fijas ganador → configure la inversión fija ganadora demostración → empezar a observar. El acuerdo "Inversión fija de fondos inteligentes" de Guangfa Fund Company incluye los siguientes contenidos:
1. Selección de fondos: seleccione el fondo a fijar.
2. Monto base de inversión fija: Establece el monto base de inversión fija mensual.
3. Ciclo y fecha de deducción: Elija deducción semanal o deducción mensual. Elige una fecha.
4. Selección del índice: Hay tres índices para elegir: el índice compuesto de Shanghai, el índice de componentes compuestos de Shenzhen y el índice CSI 300.
5. Elija una media móvil: elija la media móvil de 180 días para el corto plazo (elija la media móvil de 250 días para el medio plazo (3 años); Media móvil diaria para el largo plazo (más de 5 años).
6. Diferencias de nivel: "Invertir más en posiciones bajas e invertir menos en posiciones altas" es el principio de la inversión fija de Zhiji. Se especifican niveles altos y bajos de clasificación. Aquí está el ratio de aumento o disminución de la inversión, dividido en tres niveles: 10%, 20% y 30%. Elige uno. El día de deducción se basa en el índice compuesto de Shanghai y la media móvil de 180 días.