En los acuerdos comerciales internacionales actuales, las transferencias bancarias representan una proporción cada vez mayor. ¿Cuál es la razón?

(2) T/T se ha convertido en el método principal de liquidación de comercio exterior, que es inseparable de sus ventajas. En comparación con las cartas de crédito y los cobros, la transferencia bancaria tiene sus ventajas obvias: 1. Comparación de riesgos. Aunque las cartas de crédito son menos riesgosas, no son un método de pago libre de riesgos. El importador o el banco emisor pueden utilizar los "términos blandos" de la carta de crédito para dificultar al exportador el cumplimiento del contrato o los documentos son inconsistentes, imposibilitando el cobro de las remesas. Cuando las condiciones del mercado cambian y surgen riesgos de mercado, incluso se puede utilizar el principio de "cumplimiento estricto" de los documentos y algunas discrepancias no sustanciales como excusa para negarse a pagar el precio y evadir la responsabilidad de pago. El exportador tendrá que soportar la notificación. tarifa de la carta de crédito, tarifas de telegramas y otros cargos adicionales. El T/T, como tipo de crédito comercial, conlleva grandes riesgos de recaudación de divisas para los exportadores, pero en nuestra práctica exportadora sus riesgos aún están bajo control. Por ejemplo, aunque la mayoría de los métodos de liquidación de exportaciones son transferencias bancarias, Shanghai siempre ha mantenido una alta tasa de liquidación de exportaciones de comercio exterior. Los datos de la Administración de Divisas de Shanghai muestran que las tasas de liquidación de exportaciones de 2004 a 2007 fueron del 98,93%, 99,03%, 100,65%, 438+02% y 99,99% respectivamente, siendo la recaudación de divisas de exportación de Shanghai la mayor proporción de deudas incobrables. En otras palabras, para las empresas exportadoras de Shanghai, elegir TFF no aumenta el riesgo de recaudación de divisas, sino que en realidad aumenta las oportunidades comerciales de la empresa, mejorando así su competitividad.

2. Comparación de costos El costo de la carta de crédito es mayor. Los costos asociados con una carta de crédito son tanto costos explícitos como costos implícitos. Las tarifas explícitas se refieren a tarifas bancarias adicionales que deben pagarse en comparación con los métodos de liquidación no certificados, incluidas tarifas de emisión, tarifas de notificación, tarifas de negociación, tarifas de telégrafo, tarifas de confirmación, etc. Si hay discrepancias en el envío, el banco emisor debe pagar tarifas de discrepancia, tarifas de telegramas y tarifas de procesamiento de documentos. En términos generales, el coste total de la diferencia está entre 150 y 200 dólares. Los costos ocultos se refieren a los costos de capital que los importadores deben soportar cuando solicitan crédito bancario. Los altos costos ocultos son también la razón principal por la que los importadores se muestran reacios a utilizar cartas de crédito como método de pago.

Bajo el método de cobro, si el importador y el exportador alcanzan el pago contra D&A, el exportador también deberá asumir los costos ocultos causados ​​por la depreciación de la moneda, lo que aumentará el costo de oportunidad. Al mismo tiempo, en condiciones D/P, el importador no puede obtener los documentos de envío y retirar las mercancías antes de realizar el pago, y la propiedad de las mercancías sigue perteneciendo al exportador. Sin embargo, si el importador se niega a pagar la orden de reembolso a su vencimiento, el exportador puede gestionarla por separado o devolver la mercancía, pero deberá asumir costes adicionales y reducir el precio.

3. Comparación de trámites y tiempos La mayor ventaja de la transferencia bancaria es que el procedimiento de envío es sencillo y rápido, y se puede recibir en 3 días hábiles. Bajo el método de pago de carta de crédito, los procedimientos de emisión son engorrosos, y los procedimientos de autoridad y gestión del banco consumen mucho tiempo y son ineficientes. Solo son responsables del estricto cumplimiento de los documentos con la carta de crédito y no involucran. los bienes. Según el método de cobro, el exportador debe entregar las mercancías y un juego completo de giros documentales al importador a través del banco remitente y el banco cobrador, si está bajo la condición de D/A o D/P a plazo. El exportador tiene que esperar hasta la fecha de vencimiento de la letra de cambio para recibir el pago, por lo que no hay ventaja de tiempo. Al mismo tiempo, en los dos casos anteriores, el importador tiene que aceptar la factura y realizar los trámites correspondientes, por lo que los trámites también son relativamente engorrosos. En una encuesta de más de 10 empresas de importación y exportación en Shanghai, el autor encontró que aproximadamente la mitad de las empresas que eligen T/T como su principal método de liquidación tienen un período de liquidación de 0 a 30 días, y la mitad restante tiene un período de liquidación. plazo de 90 días. El ciclo de liquidación de las empresas que utilizan cartas de crédito como principal método de liquidación es de más de 90 días, lo que demuestra que el uso de transferencias bancarias puede acortar en gran medida el ciclo de liquidación, mejorando así la eficiencia de la rotación de capital y cumpliendo con los requisitos de la logística moderna. .

Se puede ver en el análisis comparativo anterior que T/T es el más simple, más rápido y más bajo entre los tres métodos de liquidación, tanto en términos de costo como de procedimiento. En la ejecución comercial real, T/T es. el más sencillo, más rápido y más bajo. El riesgo tampoco es grande. Esta es sin duda la razón principal por la que los importadores y exportadores prefieren utilizar la liquidación por transferencia bancaria.

(C) Riesgos de las transferencias bancarias y métodos para evitarlos

Las transferencias bancarias son crédito comercial, por lo que siguen siendo muy riesgosas. Para los importadores, el riesgo de perder el pago anticipado suele ocurrir en el modo "pre-transferencia electrónica", mientras que para los exportadores, el riesgo de recaudación de divisas tiende a ocurrir en el modo "posterior a la transferencia electrónica". En el negocio de importación y exportación de China, de vez en cuando también se producen casos de pérdida de pago debido a transferencias electrónicas. Por lo tanto, al elegir el método de transferencia bancaria en la liquidación de comercio exterior, debe prestar atención al control de riesgos y tomar medidas efectivas para reducirlos.

En términos generales, el requisito previo para elegir este método de pago es que el comprador y el vendedor tengan buen crédito y una buena base y experiencia en cooperación. Hay varias formas de evitar riesgos de transferencias bancarias: 1. Utilice documentos de transporte para evitar riesgos de cobro de divisas. Después de que las mercancías se cargan en el barco en el puerto de embarque, el exportador generalmente recibirá un juego completo de documentos de envío, incluido un conocimiento de embarque. Sin embargo, para evitar el riesgo de cobro de divisas, a menos que el importador tenga suficiente crédito, el exportador no debe entregar inmediatamente el conocimiento de embarque original al importador para evitar que el importador eluda su responsabilidad de pago después de obtener el conocimiento de embarque original que simboliza los derechos de propiedad. El exportador puede presentar una copia del conocimiento de embarque al importador para demostrar que las mercancías han sido enviadas de conformidad con el contrato. Después de obtener el recibo de pago por transferencia bancaria del importador emitido por el banco, entregue el conocimiento de embarque original y otros documentos de envío completos al importador. Los exportadores también deben tener en cuenta que debe haber un cierto intervalo de tiempo entre la obtención del recibo de transferencia bancaria enviado por fax por parte del importador y la entrega del conocimiento de embarque original o la instrucción al transportista para liberar las mercancías para garantizar que el banco remitirá el dinero y así evitar el Importador que cancela inmediatamente después de obtener el conocimiento de embarque original. Riesgos de enviar dinero a un banco. Por lo tanto, la forma más segura es presentar el conocimiento de embarque original después de que llegue la remesa.

2. Contratar un seguro de crédito a la exportación para controlar los riesgos de cobro de divisas. El seguro de crédito a la exportación es un contrato de seguro firmado por el asegurador (una compañía de seguros dedicada al negocio de seguros de crédito a la exportación) y el asegurado (el exportador o banco que proporciona crédito a compradores extranjeros). Según el contrato de seguro, el asegurado paga la prima del seguro al asegurador, y el asegurador compensa al comprador por las pérdidas económicas causadas por el crédito y factores relacionados según el contrato de seguro. Hay dos tipos de seguro de crédito a la exportación: uno es para asegurar los riesgos exteriores del exportador; el otro es para asegurar el crédito a la exportación; el otro es el seguro de crédito para el vendedor.

El seguro de crédito a la exportación puede evitar los riesgos económicos causados ​​por el impago del comprador, de modo que los exportadores no tengan que soportar las pérdidas causadas por estos riesgos cuando sus productos ingresan al mercado internacional, promoviendo así las exportaciones de comercio exterior. y la reducción de las exportaciones. El propósito de la recaudación del riesgo cambiario empresarial. Al mismo tiempo, después de estar aseguradas, se puede mejorar la calificación crediticia de las empresas exportadoras, lo que favorece la obtención de apoyo financiero como préstamos bancarios, facturas de cobranza y factoring. , acelerar la rotación de capital. Las compañías de seguros de crédito a la exportación también pueden proporcionar a las empresas otros servicios, como investigación de crédito de clientes y cobro de cuentas. Sin embargo, el alcance del seguro de crédito a la exportación cubre riesgos comerciales como la quiebra del comprador, incumplimiento de pago y rechazo de mercancías, así como riesgos políticos como la incapacidad del vendedor de recibir divisas debido a disturbios, golpes de estado o cambios de gobierno. Regulaciones en el país del comprador. Sólo cuando el negocio de exportación sufre pérdidas debido a estos dos riesgos, la Corporación de Seguros de Crédito y Exportación de China puede compensar, y cualquier pérdida causada por responsabilidad de terceros está exenta. Por tanto, no es necesario contratar un seguro de crédito a la exportación.

3. Elija el método de transferencia bancaria adecuado para controlar los riesgos. Cada método de pago y liquidación en el comercio internacional tiene sus ventajas y desventajas. Tanto los importadores como los exportadores deben sopesar los pros y los contras para maximizar sus propios intereses, y tanto los importadores como los exportadores deben hacer las concesiones apropiadas para lograr un equilibrio de intereses. Dado que el método de liquidación de las transferencias bancarias es el crédito comercial general, las empresas deben elegir un método de liquidación adecuado al utilizar este método de pago para controlar los riesgos. Según el tiempo de envío, la transferencia bancaria se puede dividir en el método de "transferencia bancaria previa a la TT" y el método de "transferencia bancaria posterior a la TT". Según el método de transferencia bancaria basado en crédito comercial, los fondos y riesgos que las partes importadoras y exportadoras deben soportar bajo diferentes métodos de transferencia bancaria están desequilibrados. Por lo tanto, es injusto para ambas partes utilizar el método de "transferencia previa" o el método de "transferencia posterior" en el comercio de importación y exportación. Sin embargo, si el 50% de los préstamos bajo el contrato de compraventa adoptan el método "pre-T/T" y el 50% adopta el método "post-T/T", entonces el comprador y el vendedor están en igualdad de condiciones en términos de capital. ocupación. Desde una perspectiva de asunción de riesgos, dado que el importador paga primero, el riesgo es ligeramente mayor que el del exportador. Por lo tanto, en la práctica comercial, los importadores suelen reducir los riesgos reduciendo la proporción de pago por adelantado. La proporción de pago anticipado y pago diferido mediante transferencia bancaria se determina mediante negociación entre el comprador y el vendedor, basándose principalmente en el crédito, la confianza, el estado financiero de ambas partes y la comparación de fortalezas en la mesa de negociación. Sin embargo, si el importador es un cliente nuevo con confiabilidad crediticia promedio, es más apropiado utilizar el método de "transferencia previa", que puede reducir en gran medida el riesgo de cobro de divisas. Para los clientes antiguos que están familiarizados entre sí y tienen buena reputación, adoptar el método "post-T/T" (como T/T de 30 días o T/T de 60 días) puede ser más aceptable para los clientes.