Método de clasificación de préstamos de bancos comerciales
Primero, aumentar el apoyo gubernamental a las pequeñas y medianas empresas y crear un buen entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas.
1. Establecer un fondo de capital de riesgo para apoyar el desarrollo de pequeñas y medianas empresas, ampliar continuamente las fuentes de capital de riesgo, orientar la entrada de capital privado y fondos de inversión extranjeros, ampliar la escala del capital de riesgo. capital y proporcionar nuevas fuentes de fondos para las pequeñas y medianas empresas. Promover la construcción del sistema de seguridad. Centrarse en apoyar a un grupo de instituciones de garantía con buen desempeño operativo, sistemas sólidos y gestión estandarizada, y acelerar el establecimiento de instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. Mejorar continuamente el mecanismo de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas e introducir políticas como el control de riesgos para las instituciones de garantía y mecanismos de compensación e incentivos del fondo de garantía de crédito para guiar y estandarizar el desarrollo de la industria de garantía de crédito.
2. Promover la construcción de un sistema crediticio para las pequeñas y medianas empresas. Establecer y mejorar el sistema de garantía de crédito para la financiación de pequeñas y medianas empresas. El gobierno debe guiar a los intermediarios para que establezcan expedientes económicos empresariales y expedientes crediticios de representantes legales mediante evaluación y demostración científicas, y establecer y mejorar un sistema de crédito empresarial que cumpla con los requisitos de la economía de mercado. Promover activamente el piloto del sistema de crédito socializado para pequeñas y medianas empresas, mejorar el sistema de crédito social, establecer un sistema de crédito y desempeñar el papel de intermediario de crédito. Establecer y mejorar la base de datos de información de las pequeñas y medianas empresas y los expedientes crediticios de los responsables de las pequeñas y medianas empresas. Sobre esta base, establecer un sistema de calificación crediticia de préstamos para pequeñas y medianas empresas, un sistema de calificación crediticia representativo de las empresas y un sistema general de calificación crediticia corporativa para fortalecer los conceptos de crédito corporativo y utilizar las calificaciones crediticias para decidir si prestar o garantizar.
3. Desarrollar vigorosamente las instituciones financieras locales y los mercados de préstamos privados, y ampliar los canales de financiación directa para las pequeñas y medianas empresas. Fortalecer la supervisión y fomentar la competencia, y formar un mecanismo estandarizado de entrada y salida para la supervivencia de los más aptos en las instituciones financieras locales. Reunir más fondos inactivos para apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas locales. Las actividades financieras de las entidades privadas deben estar reguladas por leyes y regulaciones locales, los derechos y responsabilidades de ambas partes financieras deben estar claramente definidos e incluidos en el sistema financiero formal.
4. Construir un sistema completo de protección jurídica para la financiación de las pequeñas y medianas empresas. Acelerar la legislación sobre el sistema crediticio para las pequeñas y medianas empresas. Es necesario dividir los estándares de clasificación de las pequeñas y medianas empresas, aclarar los métodos de definición de las pequeñas y medianas empresas y los roles y funciones de las diversas instituciones financieras en el sistema crediticio de las pequeñas y medianas empresas, y formular medidas de gestión específicas y medidas de incentivo para préstamos a pequeñas y medianas empresas. Implementar canales financieros, agencias ejecutivas y medidas de gestión para el apoyo gubernamental a préstamos a pequeñas y medianas empresas; mejorar el sistema legal de garantías de crédito para pequeñas y medianas empresas. Formular y mejorar leyes y reglamentos pertinentes, como las "Medidas para la administración de garantías de crédito para pequeñas y medianas empresas", estandarizar los sistemas de acceso, salida y control interno de las instituciones de garantía de crédito, aclarar el posicionamiento de la industria y las funciones de la garantía de crédito. Se adoptarán disposiciones políticas claras sobre las calificaciones del personal de garantía y los sistemas de control financiero e interno de las instituciones de garantía de crédito para promover aún más el desarrollo estandarizado de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas empresas. y medianas empresas de todo el país.
En segundo lugar, continuar mejorando el sistema de servicios de financiación para las pequeñas y medianas empresas.
1 Cambiar el concepto de los bancos y otras instituciones financieras que se muestran reacios a prestar y mejorar la conciencia. de extensión de crédito y aumentar la cantidad de crédito bajo la premisa de evitar riesgos razonablemente se fortalecerá la evaluación y supervisión posterior al préstamo para maximizar activamente el efecto de los fondos de crédito. Cambiar la forma en que trabajamos, fortalecer la investigación y la comprensión de las pequeñas y medianas empresas y ayudar a las empresas con mercados y perspectivas a crecer rápidamente. Es necesario considerar plenamente las características de las pequeñas y medianas empresas, innovar en productos crediticios, simplificar los procedimientos de aprobación de préstamos, acortar el tiempo de aprobación y estandarizar los procesos de préstamo. Reducir el umbral de servicio, reducir el impacto del capital corporativo, los activos totales, los ingresos por ventas y otros elementos de gran escala en las calificaciones corporativas, y brindar servicios crediticios de alta calidad, como aumentar los índices de garantía, tasas de interés de préstamos preferenciales y simplificar los procedimientos de préstamo para pequeñas y medianas empresas con alta reputación y buenos rendimientos, y reducir efectivamente la carga sobre las empresas, por otro lado, fortalecer activamente la cooperación con las compañías de garantía y mejorar el apoyo crediticio a las pequeñas y medianas empresas;
2. Fortalecer la innovación en servicios financieros para las pequeñas y medianas empresas. Innovar el mecanismo de aprobación de préstamos, estandarizar los productos crediticios y los procedimientos operativos, simplificar los procedimientos crediticios y mejorar la eficiencia. Debilitar adecuadamente las calificaciones crediticias de las pequeñas y medianas empresas, centrarse en la investigación y verificación in situ y no depender únicamente de los estados financieros mediante la debida diligencia del personal de crédito, se puede minimizar la asimetría de información entre prestamistas y prestatarios. Innovar métodos de garantía de préstamos y establecer mecanismos flexibles de crédito para préstamos. Implementar gradualmente el método basado en el flujo de caja y crédito personal generado por las actividades operativas del prestatario. Innove variedades de servicios, personalice productos financieros personalizados para empresas y satisfaga las necesidades de diferentes clientes a través de combinaciones flexibles de variedades de servicios.
3. Establecer un mecanismo de incentivo y limitación de la financiación de las pequeñas y medianas empresas. Fomentar y apoyar a los bancos por acciones, a las instituciones financieras cooperativas urbano-rurales, etc. para que sirvan a las pequeñas y medianas empresas como sus principales objetivos de servicios.
Alentar a los bancos comerciales estatales a establecer incentivos crediticios y mecanismos de restricción para las pequeñas y medianas empresas bajo la premisa de prestar atención a la seguridad crediticia, y aumentar efectivamente la proporción de préstamos a las pequeñas y medianas empresas garantizando al mismo tiempo la calidad de los préstamos.
En tercer lugar, fortalecer las capacidades empresariales de las pequeñas y medianas empresas y mejorar sus niveles crediticios.
1. Promover el sistema de gestión empresarial moderno y mejorar continuamente la calidad de los operadores empresariales, el nivel de toma de decisiones y la competitividad empresarial. Seguir el camino de la diversificación de los sujetos de derechos de propiedad, llevar a cabo la reestructuración corporativa de acuerdo con los requisitos del sistema empresarial moderno, romper las limitaciones del sistema familiar para su desarrollo, ajustar la estructura de capital, implementar una verdadera estructura de gobierno corporativo, mejorar eficiencia operativa y reducir los riesgos operativos.
2. Mejorar el sistema de gestión financiera, establecer y mejorar el sistema contable en estricta conformidad con las normas y requisitos contables de los bancos comerciales, proporcionar periódicamente información contable completa y precisa a los departamentos pertinentes y aumentar la transparencia de la información. Fortalecer activamente la comunicación con los bancos, proporcionar periódicamente estados financieros y el estado de producción y operación corporativa a los bancos, formular sistemas efectivos de gestión de cuentas por cobrar, acelerar el retiro y la rotación de fondos, mejorar el nivel de gestión y utilización y la eficiencia de los fondos corporativos y mejorar la relación del banco con las empresas. Mejorar la imagen crediticia de las empresas y aumentar la confianza de los bancos y otros proveedores de fondos.
Base jurídica:
Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas de la República Popular China
Artículo 13 Las instituciones financieras deben desempeñar un papel al servicio de la economía real y Servir de manera eficiente y justa a las pequeñas y medianas empresas.
Artículo 14 El Banco Popular de China utilizará de manera integral herramientas de política monetaria para alentar y guiar a las instituciones financieras a aumentar el apoyo crediticio a las pequeñas y microempresas y mejorar su entorno financiero.
Artículo 15 La agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado formulará políticas regulatorias diferenciadas para que las instituciones financieras proporcionen servicios financieros a pequeñas y microempresas, adoptará medidas tales como aumentar razonablemente la tolerancia a los préstamos morosos de las pequeñas y medianas empresas. y microempresas, y orientar a las instituciones financieras para que aumenten la escala y la proporción de financiación para las pequeñas y microempresas y mejoren el nivel de los servicios financieros.
Artículo 16 El Estado alienta a diversas instituciones financieras a desarrollar y proporcionar productos y servicios financieros adecuados a las características de las pequeñas y medianas empresas.
Las instituciones financieras de política nacional deberían proporcionar servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas en diversas formas dentro de su ámbito comercial.
Artículo 17 El Estado promueve y apoya la construcción de un sistema financiero inclusivo, promueve el desarrollo ordenado y saludable de los bancos pequeños y medianos, las instituciones de crédito sin depósito y las finanzas por Internet, y orienta a las instituciones financieras bancarias. a pequeñas y microempresas en condados y ciudades. Ampliar los puntos de venta y negocios a áreas con servicios financieros débiles.
Los grandes bancos comerciales estatales deberían establecer instituciones financieras inclusivas para brindar servicios financieros a las pequeñas y microempresas. El Estado promueve otras instituciones financieras bancarias para establecer instituciones de servicios financieros especializados para pequeñas y microempresas.
Los pequeños y medianos bancos regionales deberían proporcionar activamente servicios financieros a las pequeñas y microempresas locales y promover el desarrollo de la economía real.
Artículo 18: El Estado mejora el sistema de mercado de capitales multinivel, promueve la financiación de acciones a través de múltiples canales, desarrolla y regula el mercado de bonos y promueve la financiación directa de pequeñas y medianas empresas a través de diversos métodos.
Artículo 19: El Estado mejora el sistema de financiación garantizada y apoya a las instituciones financieras para proporcionar financiación garantizada a las pequeñas y medianas empresas con cuentas por cobrar, derechos de propiedad intelectual, inventario, maquinaria y equipo, etc.