El ajuste de "una política para un lugar" del límite superior de concentración de préstamos hipotecarios en múltiples lugares tiene como objetivo dejar espacio político para la mitigación de riesgos.
Algunos expertos creen que se convertirá en una tendencia general entre los gobiernos locales ajustar la concentración de préstamos hipotecarios de algunos bancos de acuerdo con las condiciones locales. Sin embargo, los múltiples aumentos en algunos indicadores regulatorios relacionados con los bancos no significan que los reguladores hayan relajado su actitud hacia la entrada de fondos bancarios al mercado inmobiliario, ni descarta que algunas áreas inmobiliarias calientes endurezcan o reduzcan los indicadores de concentración de préstamos para vivienda en un futuro próximo. manera oportuna en el futuro. En general, el ajuste de los requisitos de concentración hipotecaria para grupos bancarios específicos refleja la flexibilidad de la supervisión local y proporciona espacio de políticas para resolver algunos riesgos potenciales.
Se entiende que la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shandong emitió recientemente un documento que eleva el límite superior del estándar de concentración de préstamos inmobiliarios para los bancos comerciales de la ciudad y los bancos privados dentro de su jurisdicción en 2,5 puntos porcentuales a 25. "Este acuerdo tiene en cuenta las regulaciones posteriores sobre los negocios de inversión atípicos y los negocios de gestión financiera fuera de balance, dejando el espacio necesario para los fondos que realmente se invierten en el campo inmobiliario pero que no se pueden recuperar a corto plazo y que realmente necesitan "
La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shandong exige que los índices diarios de concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos comerciales de la ciudad y los bancos privados aún se implementen de acuerdo con los estándares originales, es decir, , los préstamos inmobiliarios representan el 22,5 y los préstamos personales para vivienda el 17,5. Los bancos cuyo negocio inmobiliario existente supere los estándares originales deben reducir activamente la presión y al mismo tiempo garantizar la seguridad; los bancos cuyo negocio inmobiliario existente no supere los estándares originales deben realizar negocios de acuerdo con las leyes y regulaciones y controlar estrictamente el crecimiento ciego en escala.
Las autoridades reguladoras financieras de Sichuan elevaron el límite superior del índice de concentración de préstamos personales para vivienda de instituciones médicas cooperativas rurales en el cuarto condado dentro de su jurisdicción en 1,5 puntos porcentuales a 14 el índice de concentración de bienes raíces; Los préstamos se mantienen sin cambios, y el índice de concentración de los pequeños bancos de tercer nivel financiados por China y las áreas fuera del condado. El índice de concentración de préstamos inmobiliarios de las instituciones médicas cooperativas rurales y los bancos rurales de cinco niveles dentro de su jurisdicción y el límite superior de los préstamos personales para vivienda. no han sido ajustados.
Además, Shanghai, Zhejiang y otros lugares también han elevado el límite superior de concentración de préstamos inmobiliarios para algunos bancos. Entre ellos, Shanghai elevó los indicadores regulatorios relevantes para el tercer y quinto banco en 2 puntos porcentuales y 1,5 puntos porcentuales respectivamente. En Zhejiang, el límite superior de concentración de préstamos inmobiliarios del cuarto y quinto banco afiliado se incrementó en 1 punto porcentual y 2 puntos porcentuales respectivamente, y el límite superior de concentración de préstamos inmobiliarios del tercer banco afiliado fue consistente con los requisitos de el banco central.
Las autoridades reguladoras financieras locales de Zhejiang también declararon que la implementación de índices de concentración de préstamos inmobiliarios de las instituciones financieras corporativas locales servirá como una referencia importante para las calificaciones de los bancos centrales, MPA, evaluación integral de las instituciones financieras, política monetaria y el uso de herramientas del mercado financiero. "Las instituciones financieras continúan satisfaciendo las necesidades crediticias razonables de los hogares para comprar viviendas independientes y proporcionar servicios financieros, al tiempo que frenan decididamente las necesidades de inversión especulativas".
Algunos expertos creen que las agencias reguladoras locales generalmente optan por recaudar ciertos Regulaciones locales. El límite superior regulatorio para los bancos corporativos no es en realidad una flexibilización de las políticas anteriores, sino el enfoque de un banco, una ubicación, una política, que también refleja la flexibilidad de la actual política de control inmobiliario.
Dong Ximiao, investigador jefe de Zhaopin Finance, dijo que la situación de los bancos corporativos locales varía de un lugar a otro. Los requisitos de concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos locales pequeños y medianos se relajarán moderadamente. sus propias circunstancias y no afectará la cantidad total de entradas de los bancos en el mercado inmobiliario. Tendrá un gran impacto y también favorecerá la transformación y el desarrollo de estos bancos en el corto plazo.