Tasa de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China

1. Préstamos comerciales. Dentro de un año (incluido un año): la tasa de interés anual es del 4,75%; de uno a cinco años (incluidos cinco años): la tasa de interés anual es del 4,9% más de cinco años: la tasa de interés anual es superior al 4,9%;

2. Préstamo del fondo de previsión. Para menos de cinco años (incluidos cinco años), la tasa de interés anual es del 2,75%; para más de cinco años, la tasa de interés anual es del 3,25%.

La tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales con un plazo de préstamo superior a 5 años es del 4,90%. Debido a las políticas de restricción de compras y préstamos, los bancos de varias regiones ajustan las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda en diversos grados. Los últimos datos del Puerto de Información Bancaria muestran que la tasa de interés promedio nacional para compradores por primera vez es del 5,38%, y las tasas de interés generalmente aumentan entre un 5% y un 20%. Las tasas de interés de los préstamos para segunda vivienda generalmente aumentan entre un 10% y un 30%. Durante el mismo período, el tipo de interés de referencia para los préstamos de los fondos de previsión fue del 3,25 por ciento, y los tipos de interés para los préstamos para segundas viviendas aumentaron en general un 10 por ciento. Una segunda vivienda se define como segunda vivienda si la familia del prestatario (incluido el prestatario, su cónyuge y sus hijos menores) ha determinado el número de hipotecas y ha utilizado un préstamo de un fondo de previsión o un préstamo comercial para comprar una vivienda.

Tipo de interés de referencia para préstamos del banco central

Tipo de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China: (1) Préstamos a corto plazo: dentro de un año (incluido un año), la tasa de interés ajustada es 4,35. (2) Préstamos a mediano y largo plazo: la tasa de interés ajustada de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,75; la tasa de interés ajustada para más de cinco años es 4,90; 3) Préstamos del fondo de previsión para viviendas personales: el tipo de interés ajustado para los préstamos de menos de cinco años (incluidos cinco años) es del 2,75; para los préstamos de más de cinco años, el tipo de interés ajustado es del 3,25;

Para profundizar la reforma de las tasas de interés orientada al mercado, mejorar la eficiencia de la transmisión de las tasas de interés y promover la reducción de los costos de financiamiento para la economía real, el Banco Popular de China decidió reformar y mejorar el mecanismo de formación de tipos de interés cotizados (LP) en el mercado de préstamos. Los asuntos relevantes ahora se anuncian de la siguiente manera:

1. A partir del 2065438 + 20 de agosto de 2009, el Banco Popular de China autoriza al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a publicar la tasa de cotización del mercado de préstamos a las 9:30 del día. el día 20 de cada mes (pospuesto en caso de días festivos), el público puede consultar en el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario y en el sitio web del Banco Popular de China.

2. La tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos será cotizada por el banco al Centro Nacional de Crédito Interbancario antes de las 9:00 horas del día 20 de cada mes (prórroga en caso de feriados) con base en el mercado abierto operativo. tasa de interés (refiriéndose principalmente a la tasa de interés de la facilidad de crédito a mediano plazo) Cotización. El Centro Nacional de Financiamiento Interbancario calcula la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos mediante un promedio aritmético después de eliminar las cotizaciones más alta y más baja.

En tercer lugar, para mejorar la representatividad de la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, se han aumentado los tipos de bancos que cotizan la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, desde los bancos nacionales originales hasta los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales. , bancos extranjeros y bancos privados. Esta vez se ha ampliado de 10 a 18 y se evaluará y ajustará periódicamente en el futuro.

4. Ampliar la tasa de cotización del mercado de préstamos del préstamo original de un año para un préstamo de una fase a un año y cinco años para un préstamo de dos fases. Los préstamos del Banco con un plazo de 1 año y más de 5 años se cotizan con referencia a la tasa de cotización del mercado de préstamos del plazo correspondiente. Las tasas de interés de los préstamos con un plazo de menos de 1 año y de 1 a 5 años se cotizan a. a discreción del Banco.

5. De ahora en adelante, los bancos deberían referirse principalmente a la tasa de cotización del mercado de préstamos para fijar el precio de nuevos préstamos y utilizar la tasa de cotización del mercado de préstamos como referencia de precios en los contratos de préstamos a tasa flotante. La tasa de interés del préstamo existente seguirá basándose en el contrato original. Los bancos no pueden establecer un límite inferior implícito en la fijación de precios de las tasas de interés de los préstamos de ninguna forma mediante un comportamiento cooperativo.

6. El Banco Popular de China guiará el mecanismo de autorregulación para la fijación de precios de las tasas de interés del mercado para fortalecer la supervisión y gestión de las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos, evaluará la calidad de las cotizaciones de los bancos cotizantes e instará a los bancos. utilizar las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos para fijar los precios y lidiar seriamente con la configuración bancaria. Límites inferiores ocultos a las tasas de interés de los préstamos y otras actividades ilegales que alteran el orden del mercado. El Banco Popular de China ha incorporado en su evaluación macroprudencial (MPA) la aplicación de los tipos de interés cotizados en el mercado de préstamos y el comportamiento competitivo de los tipos de interés de los préstamos.

Base jurídica:

De acuerdo con el artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados", el prestamista exige El prestatario deberá cumplir con las disposiciones del contrato. El pueblo deberá soportar el pago de intereses a una tasa de interés, a menos que la tasa de interés pactada por ambas partes exceda cuatro veces la tasa de cotización del préstamo a un año en el momento en que se celebra el contrato. establecido.

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¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos bancarios?

1. ¿Cuál es la tasa de interés del préstamo bancario durante el mismo período?

La tasa de interés actual del préstamo del banco es la tasa de interés implementada ese año.

Actualmente, las tasas de interés para el mismo período anunciadas por el Banco Popular de China son las siguientes: 1. Préstamo comercial: 65.438+0, el plazo del préstamo es de un año (incluido un año), la tasa de interés es del 4,35% 2. El plazo del préstamo es de uno a cinco años (incluidos cinco años), la tasa de interés es del 4,75%; 3. El plazo del préstamo es superior a cinco años. La tasa de interés es del 4,90%.

2. Préstamo del fondo de previsión: 1. El período del préstamo es inferior a cinco años (incluidos cinco años) y la tasa de interés es del 2,75% 2. El período del préstamo es superior a cinco años; El tipo de interés es del 3,25%.

Los principales bancos comerciales aumentarán las tasas de interés de referencia antes mencionadas, y el índice de aumento específico se determinará en función de factores como las calificaciones del prestatario y el tipo de préstamo.

Una vez que el prestatario conoce la tasa de interés del préstamo, el plazo del préstamo y el monto del préstamo, puede utilizar la fórmula "Interés = Principal del préstamo Tasa de interés del préstamo Plazo del préstamo" para calcular el interés.

: 1. La tasa de interés de los préstamos bancarios es la relación entre el monto del interés y la ocupación promedio del préstamo dentro de un período determinado, denominada tasa de interés.

La fórmula de cálculo es: normalmente se expresa como tipo de interés mensual y tipo de interés anual. La relación entre la tasa de interés mensual y la tasa de interés anual es: tasa de interés mensual × 12 = tasa de interés anual ÷ 12 = tasa de interés mensual.

La relación entre interés y tipo de interés es: interés = tipo de interés × principal. Si este dinero es interés compuesto, entonces: interés = principal, interés - principal. Entre ellos: principal e interés = principal × (1 tasa de interés) plazo o: interés = principal ×.

2. La tasa de interés de referencia para préstamos hipotecarios residenciales se refiere a la tasa de interés de referencia unificada para préstamos hipotecarios residenciales anunciada por el Banco Popular de China, que es la tasa de interés más alta para préstamos hipotecarios residenciales.

Cuando las tasas de interés de los préstamos bancarios son inestables y fluctuantes, los bancos pueden reducir la tasa de interés base para los préstamos hipotecarios para vivienda como la tasa de interés actual para los préstamos hipotecarios bancarios hasta en un 65,438+00% e implementarla.

Según las regulaciones del Banco Popular de China, la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales se puede reducir en un 15%, pero debe ser la primera vivienda independiente o el primer préstamo para vivienda que se haya obtenido. sido pagado.

3. Las tasas de interés de los préstamos implican financiación y crédito. El aumento de las tasas de interés de los préstamos y la ampliación de los diferenciales de los depósitos y los préstamos aumentarán las ganancias de los bancos, al tiempo que reducirán las ganancias corporativas y los ingresos fiscales; a la inversa, la reducción de las tasas de interés de los préstamos y la reducción de los diferenciales de los depósitos y los préstamos reducirán las ganancias de los bancos y aumentarán los ingresos fiscales.

El techo de la tasa de interés de los préstamos es un límite máximo establecido específicamente por el Banco Popular de China, la autoridad financiera nacional, para estándares de implementación específicos de los límites de procesamiento de préstamos y los límites máximos de los préstamos.