¿Cuáles son los modelos de préstamos de crédito externo?

El crédito a la exportación juega un papel importante en el comercio de exportación y el desarrollo económico nacional del país proveedor. No sólo tiene la función de apoyar y ampliar las exportaciones de productos básicos del país proveedor, sino que también puede ser utilizado por el gobierno del país proveedor para mejorar y realzar la estructura de sus productos básicos de exportación. A continuación te resolveré los principales tipos de crédito a la exportación, espero que te sea de ayuda.

Principales tipos de crédito a la exportación

Antes de la Segunda Guerra Mundial, el crédito a la exportación utilizaba principalmente métodos como préstamos hacia el exterior, préstamos hacia el interior y descuentos en facturas. Estos métodos se siguieron utilizando después de la Segunda Guerra Mundial, pero en la época contemporánea el más importante y común es el crédito al comprador, además del crédito al vendedor, el forfaiting, los límites de las líneas de crédito, el crédito híbrido, etc.

(1) Crédito del comprador

El crédito del comprador es un crédito proporcionado directamente por los bancos u otras instituciones financieras del país exportador al importador o al banco del importador mediante la firma de un contrato de préstamo. El límite de crédito generalmente es del 85% del monto del contrato y el 15% restante es el pago inicial. 10% de anticipo al firmar el contrato y 5% de anticipo en la primera entrega. El importe del préstamo lo paga el banco del exportador al exportador en función del proceso de entrega, es decir, el banco del exportador concede el préstamo al importador o al banco del importador.

El importador o el banco del importador reembolsará el préstamo y los intereses del banco del exportador en cuotas dentro de un cierto período de tiempo después de que el equipo solicitado esté completamente pagado, generalmente una vez cada seis meses, y el interés será pagado al mismo tiempo. La razón por la que el banco exportador concede este tipo de crédito al comprador es principalmente para apoyar la exportación de equipos completos. El crédito del comprador está disponible para préstamos grandes, complejos y de largo plazo.

Por ejemplo, se exportan grandes cantidades de bienes de capital, equipos y proyectos de diseño completos en condiciones de crédito a largo plazo. El crédito del comprador tiene las siguientes características principales:

1) El crédito del comprador para la exportación requiere la firma de dos contratos, uno es el contrato de importación y exportación firmado por el comprador y el otro es el contrato de préstamo firmado entre el vendedor. banco y el comprador o el banco del comprador. El contrato de préstamo se basa en el contrato comercial pero es independiente del contrato comercial. Por tanto, los trámites para el crédito al comprador son más complicados que los del crédito para el vendedor.

2) Existe una clara línea divisoria entre negocios y finanzas. Según el acuerdo de crédito del comprador, el proveedor de exportación solo es responsable del negocio, es decir, de proporcionar productos de alta calidad, garantizar la entrega oportuna, completar con éxito las tareas de construcción y montaje de la fábrica (si esta es una tarea estipulada en el contrato), asegurando el normal funcionamiento del equipo, brindando garantías, etc. esperar. Una vez que un proveedor cumple estos requisitos, no tiene más responsabilidades. Porque los arreglos financieros estipulados en el contrato son responsabilidad de la institución financiera que otorga el crédito al comprador, es decir, el banco exportador.

3) Aunque el crédito del comprador estipula que los bancos del país exportador otorgan préstamos a los compradores extranjeros o a sus bancos, no permite la transferencia de fondos del país exportador al país importador. La función del banco de exportación es pagar al proveedor de exportación basándose en las instrucciones y los documentos de entrega del comprador (o prestatario). Este monto es el crédito otorgado al comprador en el contrato de préstamo, y el comprador lo reembolsará según la fecha de reembolso.

② Reglas de crédito del comprador

Dado que el crédito del comprador promueve principalmente la exportación de maquinaria y equipos grandes, el monto de la transacción es enorme y el ciclo es largo, por lo que ambas partes involucradas en el comercio están especialmente cautelosos y aprobar acuerdos, etc. El método establece una serie de reglas que ambas partes deben respetar o reconocer mutuamente. Estas reglas son generalmente las siguientes: 1) Las tasas de interés crediticias son más bajas que las tasas de financiación del mercado.

2) Como importador, después de aceptar un préstamo, solo puede utilizar los fondos para comprar productos de exportadores (o fabricantes exportadores y empresas exportadoras extranjeras registradas en ese país) en el país prestamista, y no puede utilizarlos en terceros países para evitar que los beneficios que aportan los bajos tipos de interés "se vayan al extranjero".

3) La línea de crédito del comprador obtenida por el importador sólo puede limitarse a la importación de "bienes de capital", como máquinas individuales, juegos completos de equipos y servicios relacionados, y en general no puede importar materias primas ni productos de consumo. bienes.

4) Los bienes de capital proporcionados por el país exportador se limitan a bienes producidos en ese país.

5) El préstamo solo proporciona el 85% del monto del contrato comercial.

6) El pago del préstamo es en cuotas y generalmente se estipula que se debe pagar el principal y los intereses; cada seis meses.

③Condiciones de préstamo del crédito del comprador.

Según las reglas de crédito del comprador anteriores, las partes de la transacción negocian varios términos de préstamo. Las condiciones de préstamo involucradas en el negocio de crédito al comprador generalmente incluyen los siguientes aspectos:

1) La moneda utilizada para el crédito al comprador.

2) El punto de partida para solicitar el crédito del comprador es la cantidad mínima de bienes de capital que se deben comprar con el crédito del comprador no se puede utilizar por debajo de esta cantidad.

3) Tipo de interés y método de cálculo de intereses del crédito al comprador.

Aunque las tasas de interés de crédito del comprador son generalmente más bajas que las tasas de interés del mercado, las diferencias en las condiciones comerciales entre países también hacen que las tasas de interés y los métodos de cálculo de intereses en el negocio de crédito del comprador sean diferentes, que se pueden dividir aproximadamente en cuatro categorías. Uno es el tipo de tasa de interés para los países de la OCDE. Los países de esta organización dividen los países del mundo en países de bajos ingresos, países de ingresos medios y países ricos según diferentes ingresos económicos, y establecen diferentes tasas de interés para diferentes países según diferentes términos de pago. La tasa de interés se ajusta semestralmente en función de los cambios en las tasas de interés del mercado. El otro es la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR), que es más alta que la primera. La tercera es de Canadá y la establece el gobierno canadiense. Generalmente superior a la primera categoría e inferior a la segunda categoría. El último es americano. El crédito de comprador concedido por Estados Unidos se divide en dos partes. Una parte es proporcionada por el Export-Import Bank de China, que cobra tasas de interés más bajas, y la otra parte es proporcionada por bancos comerciales, que cobran tasas de interés en el mercado estadounidense. El número de días para calcular el interés varía de un país a otro. Por ejemplo, en algunos países, el interés de un dólar prestado durante 1 año se calcula en 360 días, y el interés de un franco francés prestado durante 1 año se calcula en 365 días. El tiempo de cálculo de intereses aceptado internacionalmente es "contar el principio pero no el final", es decir, el interés se calcula el día del préstamo, no el día del reembolso.

4) El plazo de utilización y amortización del crédito del comprador. El término de uso se refiere al período dentro del cual el monto total estipulado en el contrato marco debe pasar por procedimientos de solicitud específicos y firmar un contrato de préstamo por separado. El reembolso depende de la naturaleza y cantidad del equipo importado. Por ejemplo, para una sola máquina, el pago a plazos comienza 6 meses después del envío. Algunos países estipulan que el reembolso de juegos completos de equipos comienza 6 meses después de la entrega básica o la entrega final, algunos estipulan que el reembolso comienza 6 meses después de la aceptación de la entrega y algunos también estipulan que el reembolso comienza 6 meses después de la expiración del período de garantía. Además, las condiciones del préstamo también implican diversas comisiones para el crédito del comprador, como comisiones de gestión, comisiones de compromiso, etc.

(2) Crédito del vendedor

Los bancos de crédito del vendedor otorgan crédito a los exportadores nacionales, quienes luego otorgan crédito de pago diferido a los compradores extranjeros que venden sus productos. Los bancos brindan crédito bancario a los exportadores, mientras que los exportadores brindan crédito comercial a compradores extranjeros. Según el acuerdo de crédito del vendedor, después de que el exportador carga el barco, obtiene una carta de crédito posterior al envío de su banco agente basada en los documentos de exportación para compensar su capital de trabajo. El banco cobrará el pago al comprador extranjero. vez (una sola vez o en cuotas) en nombre del exportador. Durante este período, el exportador deberá pagar los intereses de la carta de crédito al banco después del envío. Si algo sale mal y no se puede recibir el pago desde el extranjero, el banco se reserva el derecho de presentar reclamaciones al exportador, quien seguirá siendo responsable del importe pagado por el banco o del saldo pendiente del comprador extranjero. Por lo tanto, desde la perspectiva de la responsabilidad real por el riesgo crediticio, el crédito del vendedor sigue siendo un crédito de pago diferido proporcionado por los exportadores a los compradores extranjeros, que es básicamente un crédito comercial. Los intereses del crédito del vendedor corren a cargo del exportador, y la mayoría de los préstamos sólo son reembolsables después de la entrega total. Por lo tanto, los exportadores deberían cotizar precios más altos para los bienes considerando la carga de los intereses de los préstamos y otros cargos. En el comercio internacional, parte del crédito a la exportación existe en forma de crédito al vendedor.

(3) Forfaiting

El forfaiting es un método de financiación relativamente nuevo. Se utiliza principalmente para el comercio de equipos grandes con pago diferido.

El forfaiting se refiere a la compra de deuda con vencimiento en una fecha futura derivada de la transferencia de bienes y servicios (principalmente intercambios), sin recurso al titular original. Es un método de financiación en el que el exportador descuenta la letra a término sin recurso aceptada por el importador con un plazo de más de medio año a cinco o seis años al banco o gran empresa financiera donde se encuentra el exportador para obtener fondos en avance. El mercado de forfaiting se originó entre finales de los años cincuenta y principios de los sesenta, cuando cambió el panorama económico mundial. Los beneficios de este método de financiación para los exportadores incluyen principalmente:

① Reducir los pasivos contingentes en el balance y mejorar la liquidez de los fondos (estos dos elementos indican que se mejora la capacidad de endeudamiento del exportador p>

(2) Evite las pérdidas que pueden ocurrir solo invirtiendo en el estado o en el sector privado, y no habrá problemas de flujo de capital (estos problemas son inevitables durante el período en que los reclamos asegurados no están maduros) ;

③No existen gestión de crédito, problemas de cobranza ni riesgos y gastos relacionados.

(4) Límite del acuerdo de crédito

Es decir, para expandir las exportaciones nacionales de bienes de consumo general o proyectos básicos, el banco donde está ubicado el exportador proporciona la facilidad de intermediación. financiación a plazo al banco donde está ubicado el importador y al banco donde está ubicado el importador Los bancos cooperan para organizar transacciones comerciales más pequeñas.

Características del crédito a la exportación

Tasas de interés más bajas

La tasa de interés del crédito de comercio exterior a largo plazo es generalmente más baja que la tasa de interés de mercado de los préstamos de fondos bajo las mismas condiciones y la diferencia de tipos de interés la determina la subvención estatal.

La industria de fabricación de maquinaria y equipos a gran escala ocupa una posición importante en las economías de los países occidentales, y el valor de sus productos y los montos de transacciones son enormes. Para fortalecer la competitividad de los equipos nacionales y debilitar a los competidores, los bancos de muchos países compiten para otorgar préstamos a mediano y largo plazo a importadores o exportadores extranjeros a tasas de interés más bajas que las del mercado, es decir, para brindar apoyo crediticio para expandir las ventas extranjeras. de bienes de capital internos. La diferencia entre los préstamos a bajo interés concedidos por los bancos y los tipos de interés del mercado está subvencionada por el Estado.

Integrado con seguro de crédito

Debido al largo período de pago y la gran cantidad de crédito de comercio exterior a mediano y largo plazo, los bancos que emiten préstamos corren altos riesgos. Para aliviar las preocupaciones de los bancos de los países exportadores y garantizar el desembolso seguro de los fondos de los préstamos, los países generalmente cuentan con agencias de seguro de crédito para garantizar los préstamos a mediano y largo plazo emitidos por los bancos.

Gestionado por agencias especializadas.

Los créditos de comercio exterior a mediano y largo plazo otorgados por los países desarrollados generalmente son emitidos directamente por los bancos comerciales. Si un banco comercial se encuentra con una escasez de fondos debido a una cantidad enorme, recibirá apoyo de la agencia de crédito a la exportación creada especialmente por el Estado. En muchos países, los préstamos a largo plazo para ciertos tipos de comercio exterior son pagados directamente por las agencias de crédito a la exportación. La ventaja es que utilizar fondos estatales para apoyar el crédito a largo plazo para el comercio exterior puede compensar la falta de fondos en los bancos comerciales privados, mejorar las condiciones de crédito a las exportaciones del país y fortalecer el poder de los exportadores para apoderarse de los mercados de ventas extranjeros.

Características del crédito a la exportación

1. El propósito designado del préstamo, es decir, los fondos obtenidos a través del crédito a la exportación sólo pueden utilizarse para comprar bienes de capital y tecnología y servicios relacionados exportados. por el país prestamista.

2. Las tasas de interés son bajas y las tasas de interés de los créditos a la exportación son más bajas que las tasas de interés de los préstamos en el mercado financiero internacional.

3. La emisión de créditos a la exportación se combina con el seguro de crédito.

4. El plazo del préstamo es de mediano a largo plazo, generalmente de 1 a 5 años, y algunos llegan a 10 años. El capital y los intereses generalmente se reembolsan cada seis meses.

5. El monto inicial del préstamo es relativamente grande: 50.000 dólares nacionales, 654,38+00.000 marcos alemanes en Alemania y 3 millones de dólares italianos.

¿Cuáles son las opciones de préstamos bancarios?

Actualmente, existen seis tipos de préstamos bancarios.

1. Préstamo de riesgo

El préstamo empresarial se refiere a las necesidades de capital aplicadas por personas que tienen ciertas capacidades de producción y operación o que han participado en actividades de producción y operación para iniciar o reiniciar. un negocio. Préstamos especiales concedidos con reconocimiento y garantía efectiva. Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes en función de sus propios recursos y capacidad de pago.

2. Préstamo hipotecario

Para quienes necesitan iniciar un negocio, pueden utilizar de manera flexible préstamos de consumo personal para iniciar un negocio. El monto del préstamo hipotecario generalmente no excede el 70% del valor tasado de la hipoteca y el monto máximo del préstamo es de 300.000 yuanes. Si necesita comprar una vivienda comercial a lo largo de la calle para iniciar un negocio, puede solicitar un préstamo para vivienda comercial al banco utilizando la casa que planea comprar como garantía. El monto del préstamo generalmente no excede el 60% del valor tasado de la vivienda comercial propuesta, y el período máximo del préstamo no excede los 65,438+00 años.

3.

Además de los certificados de depósito, en los préstamos personales se pueden obtener fácilmente certificados como letras del tesoro y pólizas de compañías de seguros. el 80% del importe del certificado de depósito puede utilizarse como préstamo; el 90% del valor nominal de los bonos del tesoro puede prestarse como bonos del tesoro; el importe de la póliza emitida por la compañía de seguros no excederá el 80% del importe del certificado de depósito; valor en efectivo de la póliza en ese momento.

4. Préstamo garantizado

Si no tienes un certificado de depósito, bonos del tesoro o póliza de seguro, pero tu cónyuge o tus padres tienen un mejor trabajo y un ingreso estable, esto También es un excelente recurso crediticio. En la actualidad, los bancos tienen una preferencia especial por los grupos de altos ingresos. Abogados, médicos, funcionarios, empleados de instituciones públicas y profesionales financieros figuran como objetivos preferenciales para los préstamos crediticios.

Los empleados de estas industrias sólo necesitan encontrar uno o dos colegas para garantizar, y pueden obtener préstamos garantizados de aproximadamente 654,38 millones de yuanes de instituciones financieras como ICBC y China Construction Bank. El mismo día que todos los materiales estén listos, obtenga rápidamente capital riesgo.

5.

Según “Se dedican a la actividad los despedidos y desempleados menores de 60 años, que gozan de buena salud, son honestos y dignos de confianza, y tienen ciertas habilidades laborales. Trabajo por cuenta propia, trabajo por cuenta propia o asociación, o empleo organizado. Los empresarios pueden solicitar pequeños préstamos garantizados de bancos comerciales o sus sucursales con un certificado de descuento de reempleo emitido por el departamento de trabajo y seguridad social.

Los empresarios pueden contratar. personas despedidas y desempleadas Solicite un préstamo de desempleo con un certificado de descuento de reempleo. Nuestro estándar permite un préstamo de hasta 20.000 yuanes, y la tasa de interés es la más baja entre las empresas de préstamos bancarios que absorben a 10 empleados despedidos. Puede disfrutar de préstamos a bajo interés de hasta 200.000 yuanes.

6. Financiamiento del comercio internacional

El financiamiento del comercio internacional se refiere al financiamiento o facilidades de crédito a corto plazo proporcionadas por el gobierno y los bancos a las empresas importadoras y exportadoras relacionadas con la liquidación del comercio de importación y exportación. . Estos negocios incluyen la emisión de cartas de crédito, letras de cambio de importación, garantías de entrega, letras de cambio de exportación, préstamos para embalaje, descuentos en letras de cambio, financiación de factoring internacional, forfaiting, crédito al comprador de exportación, etc.

Datos ampliados

En la actualidad, la oferta de fondos crediticios en mi país se puede dividir en tres formas: préstamos directos, préstamos indirectos y préstamos comprador-vendedor.

1. Método de préstamo directo: el método de préstamo directo significa que los bancos deben otorgar préstamos directamente a fondos razonables durante el proceso de operación de las unidades empresariales.

2. Método de préstamo indirecto: los bancos prestan dinero a las empresas a través del negocio de descuento de letras, que es un método de préstamo indirecto.

3. Crédito del vendedor y crédito del comprador: El crédito del vendedor y el crédito del comprador son dos métodos de crédito a la exportación aceptados internacionalmente. Para apoyar y ampliar las exportaciones y fortalecer la competencia internacional, muchos países del mundo alientan a sus bancos a abrir negocios de crédito a la exportación para satisfacer las necesidades de financiación de los importadores extranjeros para pagar los bienes.

Entre ellos, los préstamos otorgados por los bancos nacionales a los exportadores nacionales (vendedores) se denominan crédito del vendedor, y los préstamos otorgados por los bancos nacionales a los importadores (compradores) o bancos del país importador se denominan crédito del comprador. .