El terremoto provocó el derrumbe de la casa. ¿Qué pasa con la hipoteca?
El contrato de préstamo de vivienda y el contrato de compraventa de vivienda son dos contratos completamente diferentes. Aunque ambas son causadas por la casa, la ejecución del contrato es independiente la una de la otra. Esto significa que no importa lo que le pase a la casa, incluidos daños o derrumbe, no afectará directamente la ejecución del contrato de préstamo de vivienda. El terremoto provocó que la casa se derrumbara y, según el contrato, el comprador aún debía seguir pagando el préstamo.
¡El terremoto provocó que la casa se derrumbara y hay que pagar la hipoteca!
La casa se ha ido y hay que pagar la hipoteca. Emocionalmente hablando, muchas personas no pueden aceptarlo. Los desastres naturales como inundaciones y terremotos son de fuerza mayor y pueden provocar el colapso de casas. El banco puede permitir a los compradores de viviendas suspender temporalmente el pago desde una perspectiva humana, y el tiempo de extensión de la hipoteca no se incluirá en el informe crediticio personal.
¿Qué hará el banco?
Todo el mundo aún debe recordar el grave desastre que el terremoto de Wenchuan provocó para el pueblo chino, con enormes víctimas y pérdidas materiales. En cuanto a la cuestión del pago de préstamos después del terremoto, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron un aviso de emergencia especial exigiendo a los bancos que no cobren deudas, impongan multas por intereses ni registren malos antecedentes a entidades e individuos que no puedan pagar varios préstamos a tiempo. . Para los préstamos que se emitieron antes del desastre pero que no se pueden pagar a tiempo después del desastre, el pago se puede aplazar por 6 meses. No habrá recordatorios, ni intereses de penalización ni antecedentes negativos antes de que expire la extensión.
Al mismo tiempo, si el prestamista sufre una pérdida importante, es posible que no tenga que reembolsar el préstamo. Según el "Aviso de emergencia sobre la finalización de la cancelación de préstamos morosos en el sector bancario causado por el terremoto de Wenchuan en Sichuan", las instituciones financieras bancarias deben cumplir con las disposiciones de las "Medidas de gestión para la cancelación de préstamos no productivos". "Préstamos productivos de empresas financieras" para hacer frente a las enormes pérdidas causadas por el terremoto y por las cuales no se puede pagar la compensación del seguro. Las deudas, o las deudas que no se pueden pagar después de la compensación del seguro o la garantía, deben cancelarse de manera oportuna.
Dichos términos hacen innecesario que el prestamista siga pagando el préstamo. Si el prestamista no puede seguir pagando el préstamo, el banco es responsable de renunciar a la hipoteca y las pérdidas del préstamo correrán a cargo del banco. En otras palabras, después de que se cumplen ciertas condiciones, la casa desaparece y no es necesario reembolsar el préstamo.
Resumen
Por supuesto, las políticas financieras relacionadas con el terremoto de Wenchuan están dirigidas al terremoto de Wenchuan en sí y no se aplican a las pérdidas causadas por desastres naturales en otras áreas. Normalmente, las casas se derrumban debido a terremotos generales. Si no existe una política nacional específica de exención de préstamos, la hipoteca se pagará según lo previsto.
Si ocurre un desastre natural grave, el país aún puede introducir una política unificada como la de Wenchuan y tratar los préstamos como deudas incobrables. Además, el prestamista también puede solicitar recursos civiles y recibir cierta compensación financiera.
¿Qué debo hacer si todavía estoy pagando el préstamo de una casa que se derrumbó debido a un desastre natural?
En los últimos años, en nuestro país se han producido con frecuencia diversos desastres naturales. En tan solo una docena de años hemos sido testigos de varios tifones, terremotos y tsunamis que ocurren una vez cada siglo. ¿Se considera esto “bien informado”? Entonces, después del desastre, todos pueden estar preocupados: si la casa se derrumba después del desastre, si nuestra casa anterior fue comprada con un préstamo, ¿seguirá pagando el préstamo hipotecario del banco?
En los últimos años, en nuestro país se han producido con frecuencia diversos desastres naturales. En tan solo una docena de años hemos sido testigos de varios tifones, terremotos y tsunamis que ocurren una vez cada siglo. ¿Se considera esto “bien informado”? Entonces, después del desastre, todos pueden estar preocupados: si la casa se derrumba después del desastre, si nuestra casa anterior fue comprada con un préstamo, ¿seguirá pagando el préstamo hipotecario del banco?
1. ¿Cómo se deben abordar las viviendas dañadas por desastres naturales?
La vivienda constituye la “mayor proporción” de los activos de los hogares y el gobierno concede especial importancia a la prevención y el socorro en caso de desastres. Los fondos de ayuda para casos de desastre y las políticas de los gobiernos en todos los niveles incluyen la restauración y reconstrucción de viviendas dañadas por los desastres.
2065438+En mayo de 2007, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado decidió que el gobierno central adoptaría estándares unificados para los subsidios de ayuda de emergencia en casos de desastre, como tifones, y aumentaría significativamente el nivel de los subsidios centrales para rescate y rescate. restauración de viviendas dañadas.
En segundo lugar, ¿tengo que pagar la hipoteca de una casa dañada por un desastre natural?
La respuesta es sí, todavía hay que pagar la hipoteca. Debido a que la casa es solo una garantía para que el prestatario pueda pedir prestado al banco, si la casa se pierde, la hipoteca cambiará de un préstamo garantizado a un préstamo no garantizado, pero eso no significa que no sea necesario reembolsarlo. Cuando la casa hipotecada se daña o se derrumba debido a inundaciones, la casa utilizada como garantía se daña o incluso se pierde, pero los derechos hipotecarios del banco no se extinguen.
Si la inundación sólo causa daños parciales a la casa hipotecada, el banco puede ejercer derechos hipotecarios sobre las casas restantes, y el deudor aún tiene la obligación de reembolsar el déficit.
Si una inundación provoca la destrucción de toda la casa hipotecada, los derechos hipotecarios se extinguirán por la pérdida del bien hipotecado. El deudor seguirá teniendo la obligación de reembolsar la parte de la indemnización de la pérdida que resulte insuficiente para reembolsar el bien hipotecado.
Es decir, incluso si la vivienda pierde valor o sufre daños, el banco puede reembolsar el préstamo solicitando la ejecución contra las otras propiedades del prestatario.
3. ¿Cómo afrontar las tres situaciones?
1. No hay nadie en la casa y el pago mensual continúa.
Después del terremoto, si usted todavía está vivo y su casa ya no existe, el prestatario todavía está obligado a pagar el capital pendiente y los intereses del préstamo de acuerdo con la ley contractual nacional y el contrato hipotecario firmado entre el prestatario. y el banco prestamista.
En otras palabras, si tu casa se derrumba, debes seguir haciendo los pagos mensuales de tu hipoteca. El préstamo es la relación entre el banco y el prestatario, y la casa es la garantía y el complemento. Entonces, si la casa ya no existe, no puedes usarla como excusa para no pagar la hipoteca. Pero en este caso, el país hará algunos ajustes de política correspondientes.
2. La casa aún no existe y se ha convertido en un legado.
Si la casa sigue viva después de la muerte de una persona, de acuerdo con las disposiciones pertinentes de la Ley de Sucesiones, la casa se incluirá en el patrimonio de la persona. Primero, los herederos utilizarán el patrimonio de la persona para pagar sus deudas (incluidos préstamos hipotecarios y otras deudas), pero el pago de la deuda se limita al valor real del patrimonio de la persona.
"La deuda del padre debe ser saldada por el hijo" no tiene fundamento jurídico. Por supuesto, la ley no prohíbe a los herederos pagar voluntariamente deudas que excedan el valor real del patrimonio.
4. Si compro un seguro, ¿puede cubrir la pérdida?
En el seguro de propiedad del hogar, existe un seguro de pérdidas por desastres que se puede utilizar en este tipo de situaciones de desastre. Entonces, muchos amigos me preguntaron: si compro un seguro para la casa, ¿puedo utilizarlo también para liquidar la hipoteca y compensar las pérdidas? De hecho, el seguro de propiedad del hogar es principalmente para casas sin préstamos.
También existe un tipo de casa con préstamo, que es un seguro hipotecario a todo riesgo para la vivienda de préstamos personales, denominado "seguro hipotecario". La responsabilidad por daños a la propiedad en el seguro hipotecario cubre las pérdidas causadas a la casa hipotecada debido a incendio, explosión, tormenta, fuertes lluvias, etc. La compañía de seguros pagará una indemnización. En el proceso de indemnización específico, la compañía aseguradora indemnizará según el precio de mercado del bien dañado, pero el monto de la indemnización no excederá el monto asegurado.
Además, existe un seguro de responsabilidad civil patrimonial. Si el propietario no tiene seguro de propiedad del comprador ni seguro hipotecario, siempre que la comunidad tenga un seguro de responsabilidad de propiedad, puede obtener un reclamo de la compañía de seguros después de un tifón o una lluvia intensa.
El terremoto provocó el derrumbe de la casa. ¿Aún necesitas liquidar la hipoteca? ¿Qué hará el banco?
Debido al colapso de las casas causado por el terremoto, los compradores de viviendas aún deben seguir pagando sus hipotecas de acuerdo con el contrato. Pero si el prestamista sufre enormes pérdidas y realmente no puede seguir pagando el préstamo, entonces el banco tiene la responsabilidad de condonar el préstamo hipotecario.