Ratio de cobertura de activos del enfoque de calificaciones internas de los bancos comerciales

Tras el período paralelo del enfoque basado en calificaciones internas, el exceso de provisiones para insolvencias que pueden incluirse en el capital de nivel 2 no excederá el 0,6% de los correspondientes activos ponderados por riesgo de crédito.

En comparación con el método estándar proporcionado por el Acuerdo de Basilea, las calificaciones crediticias internas pueden describir mejor el riesgo crediticio real de un banco y coincidir con mayor precisión con los requisitos de capital correspondientes al riesgo crediticio.

Desde la perspectiva del desarrollo de los bancos comerciales, los bancos comerciales tienen dos modelos de negocio. Uno es el modelo británico. Los bancos comerciales financian principalmente fondos comerciales a corto plazo y tienen las características de un ciclo crediticio corto y una alta liquidez.

Es decir, pedir prestado depósitos a un tipo de interés más bajo y prestar dinero a un tipo de interés más alto. La diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos es el principal beneficio de los bancos comerciales. Este modelo de negocio es relativamente seguro y fiable para los bancos. El otro es de Alemania y tiene un negocio más completo. Los bancos comerciales no sólo financian fondos comerciales a corto plazo, sino también capital fijo a largo plazo, es decir, se dedican a negocios de banca de inversión.

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