Texto completo de las medidas de gestión de préstamos comerciales para estudiantes

Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1 Con el fin de apoyar el desarrollo de la educación, estandarizar la gestión de préstamos para estudiantes y prevenir los riesgos de préstamos para estudiantes, de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China" y la Ley de "Bancos Comerciales de la República Popular China" y formula estas Medidas.

Artículo 2 El término "préstamos comerciales para estudiantes", como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos comerciales emitidos independientemente por instituciones financieras bancarias de acuerdo con principios comerciales para pagar la matrícula, el alojamiento y los gastos básicos de subsistencia de estudiantes pobres en el país. colegios y universidades.

Artículo 3 El término "prestamista", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a una institución financiera bancaria establecida de conformidad con la ley dentro del territorio de la República Popular China y aprobada por la agencia reguladora bancaria para participar en negocio de préstamos.

Artículo 4 Los beneficiarios de préstamos a que se refieren estas Medidas se refieren a estudiantes universitarios, estudiantes de posgrado y estudiantes de segundo grado a tiempo completo que estudian en instituciones nacionales de educación superior.

Artículo 5 Ambas partes del préstamo deberán respetar los principios de igualdad, voluntariedad, buena fe y crédito, y firmar un contrato de préstamo de conformidad con la ley.

Capítulo 2 Condiciones para los objetos de préstamo Artículo 6 Al aceptar solicitudes de préstamos comerciales para estudiantes, los prestamistas deben establecer ciertas condiciones de revisión para los beneficiarios del préstamo (en lo sucesivo, prestatarios):

(1) El prestatario tiene la nacionalidad de la República Popular China y posee documentos de identidad legales;

(2) El prestatario no tiene malos antecedentes crediticios y los estándares de evaluación de mal crédito y otros comportamientos los establece el prestamista. ;

(3) Proporcionar una garantía efectiva si es necesario;

(4) Si es necesario, proporcionar opiniones escritas de su representante legal solicitando un préstamo;

(5) Requisitos del prestamista y otras condiciones.

Capítulo 3 Plazo del préstamo, tasa de interés y monto Artículo 7 El plazo de un préstamo comercial para estudiantes es, en principio, los años de estudio del prestatario en la escuela más 6 años. Los años de estudio del prestatario en la escuela se refieren a la autoayuda. Préstamo estudiantil El período es hasta que el prestatario se gradúe o finalice sus estudios. Si el prestatario continúa estudiando para obtener un título después de graduarse, los años escolares del prestatario y el período del préstamo estudiantil pueden ampliarse en consecuencia. Las extensiones de los plazos de los préstamos para estudiantes deben ser aprobadas por el prestamista.

Artículo 8 La tasa de interés de los préstamos comerciales para estudiantes deberá cumplir con la política de tasas de interés estipulada por el Banco Popular de China y no aumentará en principio. Los prestatarios pueden solicitar la capitalización de intereses, es decir, los intereses del préstamo durante el año escolar se incluyen anualmente en el capital del préstamo del año siguiente.

Artículo 9 El monto máximo de los préstamos comerciales para estudiantes no excederá las tasas de matrícula, las tasas de alojamiento y los gastos básicos de vida de la escuela del prestatario. El prestamista puede determinar el monto del préstamo para gastos de manutención consultando los gastos de manutención básicos emitidos por la escuela o los estándares de gastos de manutención locales.

Artículo 10 Los prestamistas podrán emitir préstamos comerciales para estudiantes en RMB o moneda extranjera según las necesidades de los prestatarios.

Artículo 11 Las tasas de matrícula deben pagarse una por una de acuerdo con la fecha límite de pago de la matrícula estipulada por la escuela. Las tasas de alojamiento y los gastos de manutención se pueden pagar de acuerdo con la fecha límite de pago de la matrícula, o se pueden pagar por separado.

Capítulo 4 Garantía de préstamo Artículo 12 Al emitir préstamos comerciales para estudiantes, el prestamista puede exigir al prestatario que proporcione una garantía. El método de garantía puede ser hipoteca, prenda, garantía o una combinación de ambos, y el prestamista también puede exigir al prestatario que solicite el seguro correspondiente.

Artículo 13 Si el prestatario utiliza hipoteca o prenda como garantía, el prestamista deberá proporcionar garantía reconocida por esta institución previa solicitud.

Artículo 14 Si se adopta una garantía, el alcance del garante deberá ajustarse a lo dispuesto en la Ley de Garantías y las interpretaciones judiciales pertinentes.

Artículo 15: Bajo la premisa de que el prestatario cumpla con las condiciones especificadas por el prestamista, el prestamista podrá emitir préstamos comerciales para estudiantes.

Capítulo 5 Procedimientos de procesamiento de préstamos Artículo 16 El prestatario puede solicitar directamente un préstamo comercial para estudiantes al prestamista en el lugar de origen del estudiante, es decir, solicitar un préstamo para estudiantes o solicitar un préstamo comercial para estudiantes. en la ubicación de la escuela, es decir, solicitar préstamos para estudiantes, sin embargo, los prestamistas no pueden aceptar solicitudes repetidas de préstamos de los prestatarios en su lugar de origen y lugar de estudio;

Artículo 17 Al aceptar la solicitud de préstamo comercial para estudiantes de un prestatario, el prestamista exigirá a la otra parte que presente una solicitud de préstamo por escrito, complete el formulario de solicitud correspondiente y presente los siguientes documentos, certificados e información:

(1) El documento de identidad legal del prestatario (incluido el documento de identidad original, el folleto de registro del hogar u otro documento de residencia válido) y proporcionar copias de los documentos anteriores;

(2) El el prestamista requiere Prueba de la relación entre el prestatario y su representante legal;

(3) Prueba de ingresos financieros del prestatario o de sus familiares;

(4) El prestatario proporciona la el aviso de admisión de la escuela para el nuevo estudiante o el aviso de admisión, y si el prestatario ya está en la escuela, proporcione la identificación del estudiante u otra prueba de su condición de estudiante;

(5) Materiales relevantes sobre los costos totales de matrícula y alojamiento y gastos de manutención requeridos por el prestatario durante el período de estudio en la escuela;

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(6) Si un inmueble se utiliza como hipoteca, prueba de la hipoteca y una carta de Se debe proporcionar un compromiso firmado por el propietario (incluido el propietario de la propiedad) que acepta la hipoteca (prenda). La hipoteca debe presentarse a una institución reconocida por el prestamista para su emisión. Se debe proporcionar un informe de tasación y un certificado de título. la garantía. Si la garantía está garantizada por un tercero, se deben emitir documentos escritos y materiales de certificación crediticia pertinentes.

(7) El prestatario y el garante deben emitir y firmar una autorización escrita en persona para aceptar que el banco consulte su información crediticia personal;

(8) Otros documentos e información de respaldo requerido por el prestamista.

Artículo 18 Después de aceptar una solicitud de préstamo, el prestamista investigará y verificará la información proporcionada por el prestatario.

Artículo 19: Si el prestatario solicita un préstamo en su escuela, el prestamista también debe comunicarse con la escuela del prestatario como presentador y hacer lo siguiente: (1) Solicitar el préstamo Recomendar al prestatario y realizar una revisión preliminar de las calificaciones del prestatario y los materiales de solicitud;

(2) Ayudar al prestamista a supervisar el uso del préstamo;

(3) Notificar al prestamista y al prestatario Desaparición , muerte, o pérdida de la plena capacidad civil o laboral mientras se encuentre en la escuela, así como la suspensión de la escuela, el traslado, el estudio o asentamiento en el extranjero, el retiro voluntario, la expulsión, etc. y ayudar al prestamista a tomar las medidas correspondientes para proteger los derechos del acreedor;

(4) Antes de que el prestatario se gradúe, proporcione al prestamista información relevante como el destino de graduación del prestatario, el nombre de la unidad de empleo y la dirección residencial. , número de contacto, etc.;

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(5) Ayudar en la educación crediticia y la publicidad sobre el pago de préstamos a los prestatarios, explicar los procedimientos y métodos de pago de préstamos; ayudar a los prestamistas a confirmar el pago del prestatario y cobrar los préstamos.

Artículo 20 El prestamista revisará y aprobará el préstamo en función de la solvencia crediticia del prestatario, el propósito del préstamo, la garantía y otros factores. Una vez aprobado el préstamo, el prestamista debe notificar de inmediato al prestatario y al garante que firmen un contrato de préstamo y un contrato de garantía relacionados con el préstamo estudiantil, y gestionar los procedimientos relacionados, como el registro de la hipoteca (promesa), de acuerdo con los requisitos pertinentes.

Artículo 21 El prestamista transferirá el préstamo a la cuenta de liquidación personal del prestatario abierta en el banco o a la cuenta designada por la escuela del prestatario según lo estipulado en el contrato, y el prestamista supervisará su uso.

Artículo 22 El prestamista obligará al prestatario a utilizar el préstamo según lo estipulado en el contrato. En caso de incumplimiento del contrato de préstamo, el prestamista tiene derecho a dejar de desembolsar el préstamo y a retirar parte o la totalidad del mismo anticipadamente. Para la parte del préstamo que no se utilice para el propósito estipulado en este contrato, se cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China.

Artículo 23 El prestatario y el prestatario deben acordar claramente el método de pago y el plan de pago en el contrato de préstamo. El prestamista puede conceder al prestatario un determinado período de gracia según la situación, durante el cual no se reembolsará el principal, o puede capitalizar los intereses generados durante el período escolar en función de las dificultades del prestatario. El pago del préstamo comienza el mes después de que el prestatario deja la escuela. El préstamo puede reembolsarse mensual, trimestral o anualmente, y los intereses se pagan junto con el capital, o en una suma global cuando vence el préstamo.

Artículo 24 Una vez firmado el contrato de préstamo, si es necesario cambiar el método de pago, se debe obtener el consentimiento previo del prestamista.

Artículo 25 El prestamista podrá exigir al prestatario que autorice al prestamista en el contrato de préstamo a deducir directamente el principal reembolsable y los intereses de la cuenta de liquidación personal del prestatario abierta en nuestro banco en la fecha de reembolso acordada.

Una vez que el contrato de préstamo entre en vigor, el prestatario podrá reembolsar parte o la totalidad del préstamo por adelantado según lo estipulado en el contrato, y el prestamista no cobrará tarifas adicionales ni las cobrará de forma encubierta.

Artículo 27 Si el prestatario no paga el principal del préstamo a tiempo dentro del plazo estipulado en este contrato, deberá solicitar al prestamista una prórroga por adelantado, y el período de prórroga será una vez. Una vez que el prestamista revisa y aprueba la solicitud, el prestatario y el prestamista deben firmar un acuerdo de extensión. Si el préstamo está garantizado, el garante deberá confirmar por escrito el acuerdo de prórroga.

Artículo 28 Si es necesario modificar el contrato de préstamo, ambas partes deberán llegar a un consenso mediante negociación y firmar un acuerdo de modificación de conformidad con la ley. Si se trata de una garantía de un tercero, los cambios en los términos también deben ser aprobados por el tercero garante. Hasta que se llegue a un acuerdo, el contrato de préstamo original seguirá en vigor.

Artículo 29 El prestamista exigirá al prestatario que notifique al prestamista el cambio en la información de contacto, unidad de trabajo o residencia dentro de los 30 días posteriores al cambio.

Artículo 30 Si el prestatario o garante incumple durante el período del préstamo, el prestamista podrá, según el contrato de préstamo:

(1) Exigir que el incumplimiento se corrija dentro de un plazo ;

(2) Solicitar aumentar el valor correspondiente de la garantía (prenda) o cambiar el garante;

(3) Dejar de emitir préstamos no utilizados;

( 4) Incrementar la base de la tasa de interés original del préstamo;

(5) recuperación anticipada de parte o la totalidad del principal y los intereses del préstamo;

(6) derecho de recurso contra el garante;

(7) Base Leyes y regulaciones pertinentes con respecto a la enajenación de bienes hipotecados (prometedos);

(8) Solicitar arbitraje a la agencia de arbitraje o presentar una demanda ante el Tribunal Popular.

Capítulo 6 Gestión de riesgos El artículo 31 establece un sistema de notificación de incumplimiento de préstamos para estudiantes. Los prestamistas deberán informar la información sobre el incumplimiento de los prestatarios de préstamos para estudiantes de acuerdo con los requisitos del sistema. Las agencias reguladoras bancarias deberán informar periódicamente a los bancos. Esta información está disponible para todos. instituciones financieras.

Artículo 32 Previa aprobación y anuncio conforme a la ley, el prestamista podrá transferir los derechos del acreedor a un tercero a través de medios legales como la titulización.

Artículo 33 Los prestamistas formularán los detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas, fortalecerán la emisión de préstamos y la gestión de recuperación, fortalecerán los servicios y controlarán estrictamente los riesgos.

Artículo 34 Los prestamistas deben fortalecer la comunicación con la escuela del prestatario y obtener asistencia y cooperación de la escuela en la gestión de préstamos comerciales para estudiantes.

Capítulo 7 Disposiciones complementarias Artículo 35 Los prestamistas pueden decidir de forma independiente otorgar préstamos estudiantiles de origen comercial a estudiantes necesitados en otras escuelas de tiempo completo en la etapa de educación no obligatoria de mi país en función de las necesidades de desarrollo empresarial y las capacidades de gestión de riesgos. , y formular especificaciones de gestión empresarial pertinentes con referencia a estas medidas.

Artículo 36 Los prestamistas pueden determinar de forma independiente los préstamos comerciales para estudiantes utilizados por los prestatarios para estudiar maestrías o títulos superiores en instituciones extranjeras de educación superior en función de las necesidades de desarrollo empresarial y las capacidades de gestión de riesgos, y proporcionar crédito completo (promesa ), las normas de gestión empresarial pertinentes se formularán con referencia a estas Medidas.

Artículo 37 Las presentes Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación, siendo la Comisión Reguladora Bancaria la responsable de su revisión e interpretación.