¿Cómo regula el derecho de las convenciones internacionales las finanzas de Internet?
Las finanzas por Internet se refieren al término general para diversas actividades financieras realizadas a través de Internet, que incluyen principalmente banca en línea, pagos en línea de terceros, crowdfunding de redes P2P, nueva moneda electrónica e innovación de redes de instituciones financieras. Plataformas y plataformas de servicios financieros basadas en red, etc. El vigoroso desarrollo de las finanzas globales de Internet no sólo ha promovido en gran medida el desarrollo de la economía y las finanzas internacionales, sino que también ha tenido un impacto significativo en el desarrollo del orden financiero y los sistemas legales internacionales.
El sistema jurídico financiero internacional es un sistema compuesto por una serie de tratados financieros internacionales, normas financieras internacionales, prácticas financieras internacionales, legislación financiera relacionada con el extranjero y otros documentos legales que regulan el orden financiero internacional y las finanzas internacionales. El ámbito cubierto incluye principalmente bancos comerciales internacionales, moneda internacional, préstamos y garantías internacionales, liquidación internacional y financiación del comercio internacional, financiación de valores internacionales y el sistema jurídico de las organizaciones financieras internacionales. Con la participación y el esfuerzo de todas las partes de la comunidad internacional, ha comenzado a tomar forma la construcción de sistemas jurídicos en el ámbito financiero internacional: en los campos del derecho bancario, el derecho de letras, el derecho de liquidación y pagos financieros, el derecho de garantía financiera, el derecho de valores derecho de emisión y comercio, etc., han surgido sucesivamente una serie de sistemas legales. Una serie de convenciones internacionales, reglas internacionales, prácticas internacionales y legislación relacionada con el extranjero. El surgimiento de las finanzas por Internet ha cambiado el patrón tradicional del sistema legal financiero internacional. En 1995, se creó el primer banco en línea puro sin sucursales, el primer banco en línea seguro en los Estados Unidos, iniciando así el modelo de innovación financiera de la banca en línea, el proveedor de servicios de red PayPal establecido en 1998, que dependía de la enorme cuota de mercado de eBay; , iniciando un nuevo modelo de negocio global de pagos de terceros. Actualmente, PayPal tiene más de 150 millones de cuentas en todo el mundo, convirtiéndose en una de las empresas de pagos en línea más grandes del mundo. La primera red de financiación colectiva P2P basada en WEB2.0 nació en 2005. El modelo crea una plataforma de préstamos en línea para transacciones de autocontratación para quienes necesitan préstamos y quienes tienen fondos inactivos. Las finanzas en Internet tienen la virtualidad del espacio, la libertad de las transacciones financieras, la interactividad de la circulación de la información, la apertura del ciberespacio y la naturaleza global de las entidades participantes. Estas nuevas formas y nuevos modelos de finanzas por Internet con diversas formas y amplias funciones exceden el alcance de ajuste del sistema legal financiero internacional tradicional y requieren urgentemente nuevos tratados financieros internacionales, nuevas reglas financieras internacionales, nuevas prácticas financieras internacionales y legislación financiera relacionada con el extranjero. ser regulado. El desarrollo de las finanzas por Internet ampliará objetivamente en gran medida la extensión del sistema legal financiero internacional.
Con la popularización y promoción de las finanzas de Internet en China y otros países en desarrollo, las normas legales financieras internacionales tradicionales han mostrado muchos nuevos puntos ciegos y lagunas en el ajuste del nuevo orden de las finanzas internacionales de Internet. El sistema tiene La contradicción y el conflicto entre esta limitación y la urgente necesidad de regulación legal y ajuste del comportamiento de las transacciones financieras en Internet se volverán cada vez más prominentes. Algunos sistemas y normas legales financieras internacionales actuales necesitan urgentemente una actualización, revisión y complementación en el contexto de las finanzas por Internet, especialmente ante el aumento de los pagos en línea de terceros, el crowdfunding de redes P2P, las nuevas monedas electrónicas, etc. La comunidad internacional ha estado haciendo esfuerzos incansables para promover el desarrollo del sistema legal financiero internacional, y el marco legal para la supervisión financiera internacional ha sido objeto de reformas constantes. Por ejemplo, en respuesta a los nuevos problemas surgidos de la crisis financiera global que estalló en 2008, la supervisión bancaria internacional revisó el Acuerdo de Basilea, y lo que actualmente es aplicable es la tercera versión revisada del Acuerdo de Basilea (es decir, Basilea III). "Basilea III" estableció nuevas reglas para mejorar los índices de adecuación de capital básico, controlar los índices de apalancamiento y fortalecer la supervisión de la liquidez, fortaleciendo la supervisión internacional de los bancos. Sin embargo, frente a los nuevos modelos financieros de Internet, como el pago en línea de terceros, el crowdfunding en redes P2P y las nuevas monedas electrónicas, el sistema legal regulatorio financiero establecido por Basilea III parece estar algo extendido. Los negocios financieros de Internet se basan en empresas comerciales, en lugar de operar como bancos, y no están sujetas a las nuevas reglas de Basilea III en relación con los índices de adecuación del capital central, el control de los índices de apalancamiento y el fortalecimiento de la supervisión de la liquidez. En un entorno jurídico financiero internacional de este tipo, inevitablemente conducirá a una competencia desleal entre bancos y empresas que prestan servicios financieros por Internet, lo que tendrá como resultado restricciones para los bancos y otras instituciones financieras tradicionales. Otro ejemplo es la "Ley Modelo sobre Comercio Electrónico" aprobada por la 51ª Asamblea General de las Naciones Unidas en diciembre de 1996. Aunque ha abordado muchas cuestiones jurídicas del comercio electrónico en campos especiales como los mensajes de datos en el mercado en línea, las condiciones para el establecimiento y efectividad de contratos en línea, y especificaciones específicas de transporte.
Sin embargo, aún faltan cuestiones legales respecto a la “Agencia de Certificación de Firma Digital”. Por lo tanto, con el rápido desarrollo actual de las finanzas de Internet, es urgente formular algunas reglas nuevas de derecho financiero internacional diseñadas específicamente para ajustar las finanzas de Internet.
La protección del derecho financiero internacional tradicional a menudo se centra en entidades de mercado fuertes. Las entidades del mercado financiero, como los bancos comerciales multinacionales, las compañías de seguros multinacionales, los bancos de inversión multinacionales y los fondos multinacionales, a menudo aprovechan sus fuertes posiciones para formular reglas industriales favorables u obtener posiciones comerciales favorables a través de cláusulas de señorío. En el contexto de las finanzas por Internet, debido a la amplia distribución geográfica y los numerosos tipos de entidades participantes, los diseñadores del sistema legal financiero internacional y los creadores de normas financieras internacionales deben desviar el foco de la protección legal de las entidades con una posición fuerte en el mercado a entidades con una posición débil, es decir, por encima de los consumidores financieros. Se puede decir que la clave del éxito del establecimiento de un orden financiero internacional adaptado a las finanzas de Internet reside en la medida en que se reconozca y se ponga en juego la función de la ley de proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros. Debido a la naturaleza virtual del espacio financiero de Internet, los consumidores financieros de Internet no tienen la oportunidad de comunicarse cara a cara con las contrapartes y sólo pueden transmitir información a través de Internet. La asimetría de la información y la honestidad comercial de las contrapartes pueden tener un impacto en los consumidores financieros de Internet, afectando sus derechos e intereses legítimos y su entusiasmo por participar en las finanzas de Internet, y afectando así la sostenibilidad del desarrollo de las finanzas de Internet. Para alentar al público global a participar activamente en las actividades financieras de Internet, salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros globales de Internet debe considerarse un principio importante del derecho financiero internacional. En un entorno en el que las finanzas por Internet están en auge, sólo elevando la protección de los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros globales de Internet al nivel de los principios del sistema legal financiero internacional podremos realmente promover el desarrollo de las finanzas globales por Internet, mantener las finanzas internacionales el orden social, y promover la prosperidad económica internacional y el progreso de la sociedad internacional.