Tipos de préstamos de los bancos comerciales
Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos. Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda aprobados por el Banco Popular de China que otorgan préstamos a los residentes urbanos para comprar viviendas ordinarias a través del proceso de préstamos comerciales e implementan la tasa de interés anualizada esperada por los préstamos. . Muchos bancos comerciales tienen este negocio, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo. Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos autogestionados emitidos por bancos utilizando sus fondos de crédito.
En concreto, significa que cuando una persona natural con plena capacidad de conducta civil compra una casa independiente en una zona urbana de esta ciudad, utiliza la casa adquirida en derecho de propiedad (u otra garantía). método reconocido por el banco) como garantía y se aplica al banco para el reembolso de préstamos para vivienda comercial garantizados por préstamos. Una hipoteca es un tipo de préstamo comercial. Un préstamo comercial para vivienda personal es un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan a los bancos para comprar viviendas comerciales. Según las normas bancarias pertinentes, cualquier persona que cumpla una de las dos condiciones siguientes puede solicitar un préstamo: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda; en segundo lugar, el vendedor de la casa tiene un acuerdo con el banco prestamista y la empresa de garantía inmobiliaria proporciona; el banco con un préstamo para la compra de vivienda para los residentes Proporcionar garantía.
Los préstamos comerciales se refieren a la proporción de préstamos comerciales en el saldo de garantías otorgadas por instituciones de garantía de derechos de propiedad de la vivienda al final del período estadístico.
El Banco de Construcción de China otorga préstamos personales para vivienda a residentes urbanos que compran sus propias casas.
¿Qué significa un préstamo comercial?
Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Según las leyes pertinentes, los préstamos comerciales generales se refieren a préstamos a corto plazo con un plazo no superior a un año, pero también hay un pequeño número de préstamos a medio y largo plazo. No hay límite en el monto máximo del préstamo comercial.
Los préstamos comerciales y los préstamos hipotecarios también tienen diferentes métodos de pago. Un préstamo comercial es la forma en que un comprador de vivienda obtiene un préstamo de un banco. En términos generales, como comprador de vivienda, usted utiliza la casa que compra como hipoteca para firmar un contrato comercial con el banco. No hay transferencia de propiedad como garantía y debe pagar el préstamo al banco de manera oportuna. Este tipo de préstamo requiere reembolsar el principal y los intereses al banco de conformidad con el contrato y luego recuperar el "Certificado de propiedad de la vivienda" y el "Certificado de uso de la tierra" de la hipoteca. En otras palabras, el título de la casa no es suyo hasta que cancele el préstamo. En caso de impago, el banco tiene derecho a disponer de la casa. Los préstamos comerciales suelen ser a corto plazo y suelen liquidarse en un plazo de cinco años. Y las hipotecas ahora son como pagos a plazos. Puede tomar posesión de la casa mediante pagos a plazos. Mientras pagues, la casa es tuya.
Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos autooperados emitidos por bancos. En concreto, se refiere a las personas naturales con plena capacidad de conducta civil que, al adquirir su propia vivienda urbana en esta ciudad, solicitan al banco préstamos para vivienda comercial con bienes propios u otras garantías reconocidas por el banco como garantía. Una hipoteca es una forma de préstamo comercial. Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos que los ciudadanos chinos solicitan a los bancos para comprar viviendas comerciales. Según las normas bancarias pertinentes, quienes cumplan una de las dos condiciones siguientes pueden solicitar un tipo de préstamo: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda; en segundo lugar, el vendedor de la vivienda tiene un acuerdo con el banco prestamista; El vendedor de la casa llega a un acuerdo con el banco prestamista y la empresa de garantía inmobiliaria ofrece garantía al banco para préstamos para vivienda residencial.
Para los préstamos a residentes urbanos para la adquisición de vivienda ordinaria, se aplicará el tipo de interés legal del préstamo. Muchos bancos comerciales de Beijing tienen este tipo de negocios, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo. Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Suelen ser préstamos a corto plazo con un plazo general de unos 9 meses y no más de un año como máximo. Sin embargo, también hay un pequeño número de préstamos medianos. y préstamos a largo plazo. Estos préstamos constituyen la mayor parte de los préstamos de los bancos comerciales y representan generalmente más de un tercio del total de préstamos.
¿Qué son los préstamos de los bancos comerciales y cuántos tipos hay?
El llamado compromiso de préstamo de un banco comercial se refiere a un acuerdo en el que el banco se compromete a otorgar un préstamo al prestatario dentro de un período determinado o en un momento determinado según las condiciones acordadas. un negocio fuera de balance del banco y es un tipo de negocio en el futuro. Una concesión directa de crédito comprometida por un período de tiempo determinado. Si este modelo es un préstamo más formal, se puede dividir en dos tipos: compromiso de préstamo irrevocable y compromiso de préstamo revocable. El cliente debe pagar una determinada comisión de compromiso por el dinero que el banco ha comprometido pero que aún no ha prestado dentro del límite de préstamo especificado.
Entonces, ¿qué es un préstamo comercial? ¿Cuantos tipos hay?
Según la práctica común actual de los bancos comerciales nacionales, los compromisos de préstamos se pueden dividir en tres negocios principales: compromisos de préstamos para proyectos, emisión de certificados de crédito y líneas de crédito para clientes.
1. Compromiso de préstamo del proyecto
El compromiso de préstamo emitido por el banco es una base importante para que los propietarios o inversores del proyecto implementen fuentes de inversión distintas al capital. Según el contenido y la forma del compromiso, se puede dividir en: compromiso de préstamo condicionado, compromiso de préstamo vinculante (o licitación de financiación).
Además, cuando se utilizan préstamos sindicados para proporcionar financiación para proyectos de inversión en activos fijos, el banco líder a menudo exige que cada banco participante emita los compromisos correspondientes para las participaciones del préstamo suscritas para determinar los miembros del sindicato y sus respectivas participaciones en el préstamo. . Algunos bancos necesitan firmar un acuerdo preliminar sobre las condiciones de préstamo acordadas y un consenso antes de firmar un acuerdo de préstamo sindicado formal para poder negociar con los propietarios o inversores del proyecto. Por lo tanto, estas empresas también deberían tener compromisos de préstamo vinculantes.
En segundo lugar, emitir un certificado de crédito
Este tipo de negocio se refiere a un documento escrito emitido por un banco comercial al postor a solicitud del cliente, que se utiliza para participar en la licitación de proyectos/proyectos de construcción a gran escala. El licitador precalifica a los licitadores.
Las notas de crédito se pueden dividir en notas de crédito condicionales y notas de crédito incondicionales según la naturaleza del compromiso del banco. En el negocio de certificación de crédito condicional, después de que el postor gane la oferta, el banco proporcionará apoyo financiero sólo después de que el postor cumpla con las condiciones de crédito; en el negocio de certificación de crédito incondicional, después de que el postor gane la oferta, el banco asumirá la obligación de proporcionar; Apoyo financiero al oferente. Los bancos generalmente cobran una determinada tarifa de gestión por este tipo de negocios.
En tercer lugar, línea de crédito para clientes
La línea de crédito es un indicador de control cuantitativo para que los bancos comerciales brinden apoyo crediticio a corto plazo a un determinado cliente dentro de un cierto período de tiempo de acuerdo con los procedimientos prescritos. . En términos generales, los bancos comerciales deberían firmar acuerdos de crédito con los clientes. El período de validez de la línea de crédito se determina mediante acuerdo entre las dos partes (generalmente un año). Es aplicable a todo tipo de negocios de crédito dentro del período especificado y se utiliza principalmente para resolver las necesidades de liquidez a corto plazo de los clientes. Según las diferentes formas de crédito, se puede dividir en líneas de préstamo, líneas de crédito, líneas de carta de garantía, líneas de aceptación bancaria, líneas de descuento de aceptación, líneas de factoraje de importación, líneas de factoraje de exportación, líneas de conocimiento de embarque de importación y conocimiento de embarque de exportación. pauta. Los plazos para las fianzas de oferta, fianzas de cumplimiento, fianzas aduaneras y fianzas marítimas pueden flexibilizarse adecuadamente. Estas subsidiarias pueden manejar fácilmente préstamos a corto plazo y otros servicios crediticios. La combinación de líneas de préstamos a corto plazo con otras sublíneas es una medida importante para que los bancos comerciales proporcionen servicios integrales y eficientes a las empresas.