¿Pueden las empresas estatales garantizar préstamos a empresas privadas?
¿Cuál es el proceso de préstamo para una sociedad de garantía?
Las compañías de garantía de préstamos se refieren a instituciones financieras no bancarias establecidas en áreas rurales por bancos comerciales nacionales o bancos cooperativos rurales para brindar servicios de préstamos a los agricultores, la agricultura y el desarrollo económico rural del condado.
Proceso de préstamo de la empresa de garantía:
(1) Solicitud: La empresa solicita una garantía de préstamo.
(2) Inspección: examinar las condiciones operativas de la empresa, el estado financiero, los activos hipotecarios, el estado de pago de impuestos, el estado crediticio, los propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe garantizar.
(3) Comunicación: comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo propuesto.
(4) Garantía: confirmar el acuerdo de garantía de préstamo y contragarantía, la hipoteca de activos y el registro con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y el empresa.
(5) Préstamos: los bancos otorgan préstamos a empresas sobre la base de la revisión de las garantías de préstamos y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.
(6) Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento directo de las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.
(7) Consejo: proporcione un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, de modo que la empresa pueda prepararse para el pago por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.
(8) Disolución: Con la nota de amortización bancaria de la empresa se libera la inscripción de la hipoteca y se libera la relación de garantía con el banco y la empresa.
(9) Registro: registra el estado crediticio de esta garantía de préstamo, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.
(10) Archivo: diversos acuerdos firmados con bancos y empresas, así como comprobantes de reembolso de préstamos y comprobantes de cancelación de garantías, etc., se clasifican, archivan y sellan para futuras consultas.
Notas de préstamo de la empresa de garantía:
1. La información proporcionada al banco debe ser verdadera, la dirección y la información de contacto proporcionadas deben ser precisas y el banco debe ser informado con prontitud cuando haya cambios. ocurrir;
2. El propósito del préstamo debe ser legal y conforme, y los antecedentes de la transacción deben ser verdaderos;
3. Elija un método de pago que se adapte a sus necesidades en función de su pago. capacidad y expectativas de ingresos futuros;
4. Solicite un monto de préstamo basado en su capacidad, y el monto de pago mensual generalmente no excede el 50% del ingreso total del hogar;
5 Lea atentamente los términos del contrato para comprender sus derechos y obligaciones;
6. Pague a tiempo para evitar un mal historial crediticio;
7. Pagaré. Para los préstamos hipotecarios, no olvide cancelar el registro de la hipoteca después de liquidar el préstamo;
8. La amortización anticipada deberá comunicarse al banco con un mes de antelación.
¿Los préstamos comerciales requieren garantías?
Ya sean grandes empresas o pequeñas y medianas empresas, su desarrollo es inseparable del apoyo de los fondos crediticios. Pero en el proceso de préstamo debe haber un garante, entonces ¿por qué los préstamos corporativos necesitan garantías? Echemos un vistazo.
¿Los préstamos comerciales requieren garantías?
Los préstamos empresariales requieren garantías por las siguientes razones específicas:
1. Altos costos bancarios
En primer lugar, debido al alto costo del marketing bancario, Es difícil para las pequeñas empresas solicitar directamente un préstamo a un banco. Por lo tanto, muchas pequeñas empresas suelen recurrir a agencias de garantía. El coste que supone para las agencias de garantía seleccionar clientes es relativamente bajo. Seleccionar entre ellos proyectos de alta calidad y presentarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito de la financiación y reducirá los costos de comercialización bancaria.
2. La garantía puede liberar riesgos de manera efectiva.
Además, una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía son irreemplazables. Los proyectos que implican préstamos bancarios directos son de alto riesgo, la disposición de las garantías suele llevar mucho tiempo, los costos de los litigios son altos y la liquidez es escasa. La compensación en efectivo por parte de las instituciones de garantía resuelve en gran medida el problema de la resolución bancaria.
3. Las empresas de garantía ofrecen préstamos rápidos.
Y la empresa de garantía es rápida. Como banco, su proceso de modelo de préstamo inherente hace que los propietarios de pequeñas y medianas empresas pierdan mucho tiempo. La compañía de garantía sólo demuestra un modelo de solución de financiación flexible, que ahorra mucho tiempo y energía al propietario de la empresa y puede satisfacer sus necesidades; necesidad de fondos de emergencia.
4. El monto del préstamo garantizado es grande.
Finalmente, el límite de crédito concedido por la sociedad de garantía en concepto de hipoteca supera ampliamente el valor de los bienes hipotecados. Proporcionar más fondos necesarios para las pequeñas y medianas empresas.
Pero cabe señalar que la sociedad de garantía no presta con fondos propios, sino con la garantía de reputación corporativa y el banco presta. En otras palabras, si la empresa no puede cumplir con los estándares del préstamo en términos de confiabilidad crediticia, puede encontrar una compañía de garantía para garantizarla. La sociedad de garantía hace entonces lo que el banco no está dispuesto a hacer y el riesgo corre a cargo de la sociedad de garantía.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo hipotecario empresarial?
Las empresas pueden contratar préstamos hipotecarios.
Los préstamos hipotecarios empresariales deberán cumplir las siguientes condiciones:
1. Contar con licencia comercial, certificado de registro fiscal, certificado de clave, etc. ;
2. Tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y no tener malos antecedentes crediticios;
3. La empresa ha estado registrada y operada durante más de un año. y el volumen de negocios anual en el año más reciente es el monto del préstamo más de tres veces.
Las características de los préstamos hipotecarios corporativos son:
1. El local comercial utilizado para la hipoteca debe ser propiedad del prestatario, estar ubicado en un distrito comercial próspero y utilizarse para alquilar al prestatario. mundo exterior para cobrar el alquiler se paga como fuente de pago;
2. El préstamo se puede utilizar para necesidades de financiamiento legales y conformes dentro del ámbito comercial de la empresa, incluidos, entre otros, fondos de reemplazo de deuda y fondos que excedan la proporción prescrita del capital del proyecto;
3. El valor de la propiedad hipotecada debe ser evaluado por una empresa de tasación de bienes raíces con calificaciones de agencia de tasación de bienes raíces de nivel 2 o superior en las "Medidas administrativas de bienes raíces". Agencias de Tasación Inmobiliaria” promulgada por el Ministerio de la Construcción.
¿Cómo solicitar un préstamo empresarial garantizado?
Vaya al pequeño centro de préstamos garantizados de la Oficina de Servicios de Empleo local y solicite un préstamo comercial garantizado. Envíe prueba de identidad, prueba de residencia, informe de crédito personal y otros materiales al Centro de préstamos pequeños garantizados y complete el Formulario de aprobación de solicitud de préstamo garantizado para emprendimientos. Después de enviar todos los materiales, espere a que el Centro de Préstamos Pequeños Garantizados envíe a alguien para realizar una encuesta de hogares.
Materiales de solicitud de préstamo garantizado para negocios personales: solicitud de préstamo, certificado de registro de empleo y desempleo o prueba de que los trabajadores migrantes regresaron a casa para iniciar un negocio, documentos de identidad míos y de mi cónyuge, registro del hogar, certificado de matrimonio, alquiler del sitio. contrato y certificado de propiedad, informe de crédito personal, extractos de tarjetas bancarias de los últimos seis meses, documentos de contratos de compra y venta de los últimos tres meses, etc.
Materiales de solicitud de préstamos garantizados para pequeñas y micro empresas: formulario de solicitud de préstamo, cédula de identidad del representante legal y cónyuge, registro de domicilio, acta de matrimonio, contrato de alquiler de local y certificado de derechos de propiedad, carta de compromiso empresarial en la que conste que los empleados no incurrirán en incumplimiento de salarios, perfil de la empresa, tabla salarial de los últimos dos meses, certificados de bienes familiares de la empresa y de la persona jurídica, etc.
Los prestamistas deben ir a la oficina del subdistrito para emitir los certificados pertinentes y luego acudir a la oficina de servicios de empleo local para su revisión. Luego, el banco solicitará un préstamo garantizado.
El banco realizará una encuesta de hogares durante la revisión. Si se aprueba la revisión del banco, el banco emitirá el préstamo. Una vez que el banco desembolse el préstamo, la Oficina de Servicios de Empleo asignará un interés de descuento.
¿Cuál es el proceso de préstamo garantizado?
Proceso de préstamo garantizado pequeño
1. Envíe una solicitud al departamento local de recursos humanos y seguridad social y proporcione los materiales pertinentes según sea necesario. Los departamentos pertinentes deben revisar si la persona calificada que envía la solicitud está calificada y la autenticidad de los materiales presentados;
2. Después de la revisión de calificación del solicitante, se revisarán las condiciones de garantía proporcionadas por el solicitante para garantizar que la garantía sea auténtica y creíble y para reducir los riesgos financieros;
3. Garantía de los departamentos gubernamentales pertinentes. Después de la revisión de calificación, el solicitante presenta la solicitud a la institución financiera correspondiente.
4. Después de recibir los materiales de solicitud presentados por el solicitante, la institución financiera los revisará de acuerdo con los procedimientos prescritos. Una vez revisados y aprobados los materiales presentados por el solicitante, se preparará el préstamo al mismo tiempo, se firmarán los procedimientos contractuales pertinentes y se informarán los datos pertinentes a los departamentos gubernamentales pertinentes.
5. Haga un buen trabajo en la gestión posterior al préstamo, supervise si el préstamo del solicitante se implementa y asegúrese de que el préstamo del solicitante se implemente por adelantado. Pague el préstamo a tiempo de acuerdo con el contrato.
Proceso de préstamo garantizado para empresas
1. Solicitud: La empresa solicita garantía de préstamo.
2. Inspección: Examinar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación fiscal, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe garantizar.
3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información corporativa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir.
4. Garantía: Confirmar el acuerdo de garantía de préstamo y contragarantía, la hipoteca de activos y el registro con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y la empresa. .
5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías de préstamo y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.
6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.
7. Consejo: envíe un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda estar preparada para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.
8. Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y cancelar la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la nota de amortización bancaria de la empresa.
9. Registro: Registra el estado crediticio de esta garantía de préstamo, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.
10. Archivar: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías, para futuras investigaciones.