¿Por qué los bancos comerciales salen a bolsa? ¿Cuál es el trasfondo del listado?

El valor de mercado de las empresas financieras que cotizan en bolsa representa más del 40% del mercado de valores de Estados Unidos, lo que las convierte en la categoría con mayor ponderación.

En cuanto a la cotización de acciones bancarias y la estabilidad del mercado de valores de China, personalmente creo que existe una cierta relación, porque en el contexto actual de rápido desarrollo económico de China, las ganancias de los bancos han mantenido un crecimiento rápido y sostenido. , que puede reflejar el impacto del crecimiento económico, los bancos comerciales estatales y los grandes bancos comerciales por acciones han ido cotizando sucesivamente en el país y ocupando un peso mayor, lo que puede hacer que el mercado de valores se desarrolle en la dirección de convertirse en un verdadero barómetro. de la economía nacional.

1. Veinte años de reformas altamente efectivas

Desde la década de 1980, afectados por la liberalización financiera, la electrónica y la informatización, los métodos operativos y la competencia de los bancos comerciales globales han cambiado. estado experimentando un rápido desarrollo y cambio. De otra manera, la formación del sistema organizativo de los bancos comerciales de China, el aumento de la competencia orientada al mercado, la evolución de los métodos de gestión empresarial y el panorama competitivo fueron impulsados ​​principalmente por la reforma gradual del sistema económico y financiero.

Desde la década de 1980, China ha implementado la política de reforma y apertura, que ha inyectado gran vitalidad y vitalidad al desarrollo de la industria financiera. Desde la reconstrucción del sistema financiero y la implementación del macrocontrol financiero hasta el lanzamiento integral de reformas orientadas al mercado en el sector financiero, la reforma financiera de China ha recorrido un camino de desarrollo extraordinario. Junto con el ritmo de la reforma y el desarrollo del sistema financiero en general, la industria bancaria comercial de China ha crecido desde cero, ha seguido creciendo y estandarizándose, y está llevando a cabo un capítulo vibrante de reforma.

En primer lugar, el establecimiento de "bancos especializados" marcó el surgimiento del prototipo del sistema bancario comercial de China. A principios de la década de 1980, se rompió el patrón de que el Banco Popular de China "unificaba el país" y el banco central y los bancos comerciales eran "indiferentes", formando un sistema bancario profesional compuesto por cuatro bancos principales: el Banco de China, el Banco de Construcción de China. , Banco Industrial y Comercial de China y Banco Agrícola de China. Esta fue la forma inicial del sistema bancario comercial de China.

En segundo lugar, nació el concepto de bancos comerciales y los cuatro principales bancos profesionales se transformaron gradualmente en bancos comerciales totalmente de propiedad estatal. En los primeros días de la reforma, China no tenía el concepto de "bancos comerciales". A mediados y finales de la década de 1980, el desarrollo de toda la economía nacional y la reforma del sistema económico plantearon mayores requisitos para las industrias bancaria y financiera. Muchas deficiencias en el funcionamiento de los bancos profesionales fueron gradualmente expuestas. estableciendo un sistema más nuevo y negocios más integrales, un banco con un alcance más amplio y más funciones, surgió así el término "banco integral" y el lema "corporativización bancaria". Fue a principios de la década de 1990 cuando se formó realmente el concepto de bancos comerciales, y los bancos comerciales fueron tratados como un estándar de clasificación, como una opción de sistema y como una industria. A partir de 1994, aproximadamente, ya no existía una categoría de “bancos especializados” en el sistema bancario chino, y el ICBC, que desempeñaba un papel de apoyo absoluto en el sistema bancario chino, se transformó en un banco comercial de propiedad totalmente estatal.

En tercer lugar, establecer una serie de nuevos bancos comerciales para enriquecer y mejorar el sistema bancario comercial. En 1987, el país restableció el Banco de Comunicaciones e inmediatamente se crearon varios nuevos bancos comerciales, como el China Merchants Bank. Hasta el momento se han creado 10 nuevos bancos comerciales nacionales, entre ellos el Banco de Comunicaciones, el China Merchants Bank, CITIC Industrial Bank, China Everbright Bank, Hua Xia Bank, China Minsheng Bank, Guangdong Development Bank, Shenzhen Development Bank, Fujian Industrial Bank, Shanghai Pudong Development Bank (excluido el fusionado China Investment Bank y el cerrado Hainan Development Bank), por más de Durante diez años, estos sistemas de acciones conjuntas Los bancos comerciales han crecido rápidamente y ahora los activos totales de estos 10 bancos representan más de una décima parte de los activos totales de los bancos comerciales en todo el país.

En cuarto lugar, establecer un banco de políticas y separar funciones de banca comercial y de políticas. Desde 1993, mi país ha establecido sucesivamente tres "bancos de políticas": el Banco de Desarrollo de China, el Banco de Exportaciones e Importaciones de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China, logrando así la separación de las funciones de financiación comercial y de financiación de políticas dentro del sistema financiero. y eliminar el El mayor obstáculo es la reforma de los cuatro principales bancos especializados del Banco de Construcción Industrial, Campesino y de China en la dirección de bancos comerciales. En quinto lugar, rompiendo la restricción de que los bancos locales no pueden operar bancos, las ciudades grandes y medianas de todo el país han establecido casi un centenar de bancos comerciales locales en dos pasos. A partir de 1995, mi país reorganizó y fusionó muchas cooperativas de crédito urbanas dispersas en bancos cooperativos urbanos, y luego, después de 1997, todas pasaron a denominarse "Bancos Comerciales de la Ciudad XX". Estos bancos están básicamente controlados por los gobiernos locales (a través de canales fiscales) que poseen una parte de su capital. También hay dos cajas de ahorro para la vivienda (a saber, el Banco de Ahorro para la Vivienda de Yantai y el Banco de Ahorro para la Vivienda de Bengbu) y unas 4.500 cooperativas de crédito urbanas y rurales.

En sexto lugar, implementar un sistema de gestión de la relación activo-pasivo. A partir de 1993, el Banco de Comunicaciones dirigió la reforma del sistema de operaciones de capital e introdujo el sistema de gestión de la relación activo-pasivo. En 1995, el sistema se promovió plenamente en todos los principales bancos comerciales, estableciendo así un sistema sólido para los bancos comerciales. con los requisitos del Acuerdo de Basilea, normas del sistema para un funcionamiento eficaz.

En séptimo lugar, cancelar el control de la escala de crédito de los bancos comerciales. A partir del 1 de enero de 1998, se cancelará por completo el control de la escala de crédito de los bancos comerciales. El aumento de los préstamos del banco central a los bancos comerciales pasó de ser un plan obligatorio que debe implementarse a un plan de orientación "como referencia". Esta no es sólo una reforma importante del sistema de macrocontrol y los métodos de control del banco central, sino también una condición necesaria para que los bancos comerciales operen el nuevo sistema de acuerdo con los requisitos de operación independiente, autoequilibrio, autofinanciamiento y autodisciplina.

En octavo lugar, se ha establecido inicialmente un mecanismo de control de riesgos de los bancos comerciales que está en consonancia con las prácticas internacionales. Las cuestiones de calidad de los activos son el foco de la reforma y el desarrollo de los bancos comerciales bajo cualquier sistema. Prevenir y resolver los riesgos financieros es una tarea urgente que los bancos comerciales de mi país han enfrentado desde la década de 1990. A partir de 1998, mi país cambió el método tradicional de clasificación de los activos crediticios por tiempo al sistema de clasificación de cinco niveles internacionalmente aceptado. Al mismo tiempo, basándose en un principio más prudente, se reformó el sistema de retirada de reservas para insolvencias de los bancos comerciales.

En noveno lugar, se ha fortalecido el sistema de reposición de capital para los bancos comerciales. El índice de adecuación de capital de los cuatro principales bancos comerciales estatales, a saber, el Industrial, el Campesino y el China Construction Bank, ha sido inferior al 8% durante mucho tiempo. Este es un problema importante que enfrenta la industria bancaria de China para desarrollar ambos rápidamente. y de manera constante. A mediados de agosto de 1998, el Ministerio de Finanzas realizó una emisión específica de 270 mil millones de yuanes en bonos especiales del tesoro para complementar el capital de los cuatro principales bancos y elevar sus índices de adecuación de capital a los estándares internacionalmente aceptados. Otros bancos comerciales también han resuelto sus problemas de adecuación de capital mediante mayores inyecciones de capital por parte de inversores y ampliaciones periódicas de acciones y aumentos de capital.

Décimo, promover activamente la cotización de los bancos comerciales. Desde la cotización del Banco de Desarrollo de Shenzhen en 1991, las cotizaciones bancarias han estado estrictamente restringidas. Hasta finales de 1999, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong se convirtió en el primer banco comercial que cotiza en bolsa después de que se descongelara la política. En 2000, el Banco Popular de China expresó claramente su apoyo a que los bancos comerciales llevaran a cabo reformas de acciones y la emisión y cotización de acciones. En cuanto a los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal, pueden transformarse en bancos controlados por el Estado. También se pueden enumerar aquellos que cumplan las condiciones. Desde entonces, la industria bancaria comercial de China ha desencadenado una ola de cotizaciones en bolsa. Tras la cotización del China Minsheng Bank, bancos comerciales emergentes como China Merchants Bank, China Communications Bank, China Everbright, Hua Xia, CITIC Industrial y Fujian Industrial Bank se están preparando activamente para cotizar en bolsa. En resumen, después de veinte años de reforma y desarrollo, al mismo tiempo que establecía un sistema de banco central, nuestro país rompió el sistema organizativo bancario "unificado" mediante dos enfoques: "reforma bursátil" e "introducción incremental" y logró que la industria bancaria de China se transformara. del monopolio a la competencia, de lo único a lo diversificado, de lo cerrado a lo abierto y de las funciones estrechas a lo sólido y completo. Ha establecido un sistema con el Banco Popular de China como banco central y los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal como principales. y los bancos comerciales por acciones como organismo principal. Como punto de crecimiento, es un sistema organizativo bancario de competencia unificado, abierto y ordenado en el que coexisten y se desarrollan los bancos comerciales financiados con fondos chinos y extranjeros. La industria bancaria de mi país se está acercando a los estándares internacionales de los bancos comerciales estandarizados, y la solidez general y la competitividad de la industria bancaria han mejorado continuamente. La evidencia más poderosa es que en el ranking de "Los 1.000 bancos más grandes del mundo" de la revista británica "Banker", según los estándares de escala de capital de nivel uno de los bancos internacionales, los bancos comerciales de mi país no sólo han aumentado en número año tras año, pero también ocupa un lugar más alto en la clasificación. La clasificación también mejora constantemente. En 2000, nueve bancos de mi país (a saber, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, el Banco de Construcción de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco de Comerciantes de China, el Banco Everbright de China, el Banco Hua Xia y el Banco Internacional de Xiamen) estaban entre los 1.000 bancos más grandes del mundo, un aumento de 2 en comparación con el año anterior. A excepción del Banco Industrial y Comercial de China y el Banco de China, que cayeron ligeramente en la clasificación, las otras siete empresas subieron hasta cierto punto. Entre ellas, China Merchants Bank subió 78 puestos hasta ocupar el puesto 222. Estos datos muestran que los bancos comerciales chinos mantienen un buen impulso de desarrollo.

Veinte años de reforma y desarrollo de la industria bancaria de China no solo han mejorado la eficiencia operativa de la industria bancaria de mi país, sino que también se han adaptado mejor a la reforma del sistema macroeconómico y han cumplido con los requisitos del desarrollo económico del país. para el sector bancario. El desarrollo sostenido, rápido y saludable de la economía nacional proporciona un fuerte apoyo financiero. A medida que la cobertura de servicios de los bancos comerciales continúa ampliándose, los métodos de servicio continúan aumentando y la eficiencia del servicio continúa mejorando, los servicios financieros que necesita toda la sociedad han mejorado enormemente.

Debido al aumento en el número y escala de los bancos comerciales, la competencia empresarial entre los bancos comerciales y la competencia institucional, la competencia de herramientas, la competencia de medios, la competencia de clientes, la competencia de talentos, etc. derivada de la competencia empresarial se han vuelto cada vez más feroces. El resultado es la ampliación del alcance del servicio y la mejora de la eficiencia de las operaciones comerciales.

Al mismo tiempo, los cambios institucionales de los bancos comerciales de China han tenido un profundo impacto en la reforma de todo el sistema financiero del país, promoviendo la transformación del sistema financiero de China en un sistema financiero moderno. La exploración de la reforma de la estructura de gobierno corporativo bancario llevada a cabo por los bancos comerciales por acciones emergentes ha provocado cambios en el sistema de derechos de propiedad de los bancos comerciales de China y cambios importantes en sus operaciones internas y sistemas de gestión y mecanismos de control interno, provocando así cambios en el gobierno de China. sistema bancario e incluso todo el sistema financiero, y promoviendo activamente Todo el sistema económico se ha transformado en uno orientado al mercado.

2. Dificultades y problemas que es necesario resolver aún más

Si bien vemos los logros de la reforma y el desarrollo de los bancos comerciales de China, también somos claramente conscientes de que los bancos comerciales de China están en camino. El proceso de reforma y desarrollo todavía presenta algunas dificultades y problemas. En el proceso de avanzar hacia un sistema financiero moderno y reducir la brecha con los sistemas bancarios comerciales relativamente bien desarrollados en el extranjero, aún quedan muchos obstáculos por superar. y muchos obstáculos por eliminar. En primer lugar, el desarrollo de los bancos comerciales es desigual, la estructura del mercado bancario muestra características monopolísticas relativamente obvias y la competencia en el mercado aún no es suficiente. En el actual sistema bancario comercial de mi país, aunque hay más de 100 bancos financiados por China, sólo los cuatro principales bancos comerciales estatales y un número muy pequeño de bancos comerciales por acciones pueden figurar entre los 1.000 bancos comerciales más grandes del mundo. Los bancos no tienen capital ni activos. La escala es generalmente débil. Obviamente, esta estructura desequilibrada del sistema bancario no favorece la mejora de la competitividad general de la industria bancaria de mi país. En términos del número de bancos de nuestro país que han ingresado a los 1.000 principales bancos del mundo, no sólo es incomparable con regiones y países desarrollados como Europa, Estados Unidos y Japón, sino que tampoco se puede comparar con algunos países en desarrollo en Sudeste Asiático, y es incluso menor que el de Hong Kong y Taiwán de nuestro país. El desarrollo desigual entre los bancos comerciales ha dificultado la eliminación del monopolio en el mercado bancario de mi país. Aunque el crecimiento de los bancos comerciales por acciones en los últimos años ha cambiado el patrón altamente monopolizado, los cuatro principales bancos comerciales estatales todavía ocupan el lugar. La mayor parte de los bancos nacionales en términos de activos La participación en el mercado industrial es de alrededor del 90%, y los depósitos y préstamos siempre han estado por encima del 70%. Esto muestra que la estructura de mercado de la industria bancaria de mi país tiene características de monopolio relativamente obvias y la competencia en el mercado es insuficiente.

En segundo lugar, la competitividad internacional de la industria bancaria es insuficiente y la fortaleza y competitividad integral de los bancos comerciales son relativamente débiles. A juzgar por la clasificación de 1.000 bancos importantes, la industria bancaria de mi país se ubica en un nivel relativamente bajo en términos de ganancias antes de impuestos, tasas de crecimiento de ganancias, rendimiento del capital, rendimiento de los activos y otros indicadores que reflejan la eficiencia operativa. Dado que la falta de demanda interna aún no se ha aliviado significativamente, el ritmo de la apertura financiera se está acelerando y la competencia entre los bancos comerciales nacionales y extranjeros se ha intensificado, la rentabilidad y el desempeño operativo de la industria bancaria de China enfrentan múltiples desafíos que la industria bancaria de China necesita con urgencia. para mejorar la transformación profunda.

En tercer lugar, el desarrollo empresarial de los bancos comerciales de mi país todavía se encuentra en la etapa de negocios financieros tradicionales y no ha logrado plenamente la transformación hacia negocios financieros modernos. Impulsados ​​por el continuo fortalecimiento de la tendencia de gestión integrada en la industria bancaria mundial, los bancos comerciales de los países desarrollados han realizado la transición de los servicios financieros tradicionales a servicios financieros modernos que integran depósitos, préstamos, inversiones, valores y negocios de seguros. Por el contrario, debido a razones históricas y limitaciones institucionales, la industria bancaria de mi país puede tardar mucho en transformarse de los servicios financieros tradicionales a los servicios financieros modernos, lo que puede ampliar aún más la distancia de desarrollo entre la industria bancaria de mi país y la industria bancaria mundial. ., lo que no favorece la mejora de la competitividad internacional del sector bancario de mi país. Por supuesto, en términos del desarrollo de la banca en línea, la vanguardia del desarrollo de los bancos comerciales, la brecha entre la industria bancaria de mi país y la industria bancaria mundial no es demasiado grande. La banca en línea de China Merchants Bank no sólo mantiene una posición de liderazgo en tecnología en China, sino que también lidera la industria bancaria internacional en algunos aspectos. Sin embargo, cabe señalar que si el alcance comercial de los bancos comerciales de mi país no puede lograr una expansión estratégica, entonces el desarrollo de la banca en línea de mi país puede que sólo se mantenga en un nivel bajo.

En general, en comparación con la industria bancaria de los países desarrollados, la industria bancaria de mi país en su conjunto muestra un patrón de desarrollo de "grandes pero no fuertes" para los bancos comerciales estatales y "no fuertes pero no grandes" para los bancos comerciales estatales. "Para los bancos comerciales por acciones hay muchos problemas que inhiben la mejora de la competitividad integral de la industria bancaria de mi país.

Ante los tremendos cambios en la industria bancaria mundial y basándose en la realidad objetiva de que mi país está a punto de unirse a la OMC, la clave para la actual reforma y desarrollo de los bancos comerciales de mi país es reducir rápidamente la brecha de desarrollo con el mundo. sector bancario y acelerar el ritmo del sector bancario chino para integrarse plenamente en el centro de gravedad de la sociedad financiera internacional.

3. Perspectivas de tendencias de desarrollo

Impulsada por el rápido desarrollo de la tecnología de la información y la ola internacional de liberalización financiera, la industria bancaria está avanzando hacia un servicio integral y liderado por marcas financieras. enfoque orientado., la dirección de desarrollo de una organización de servicios integral integral, global, electrónica, colectivizada y virtualizada que se basa en Internet y se basa en redes físicas. Al mismo tiempo, también enfrenta muchos desafíos, como la tecnología de la información moderna, las necesidades diversificadas de los clientes, el control de riesgos financieros, la eficiencia de la gestión y los recursos humanos. China está abriendo sus puertas al mundo y el paso final para unirse a la Organización Mundial del Comercio ya está a la vista. Los bancos comerciales de China deben mirar al mundo, reconocer las tendencias de desarrollo futuras y organizar sus pensamientos para profundizar aún más las reformas y buscar un mayor desarrollo. :

Primero, reorganizar el sistema bancario comercial de mi país y lograr un desarrollo equilibrado de los bancos comerciales.

Reorganizar el sistema bancario comercial de mi país y lograr un desarrollo equilibrado de la industria bancaria de mi país es corregir la situación estructural desequilibrada del sistema bancario comercial de mi país, crear más grandes bancos internacionales y mejorar la fortaleza general y la fortaleza internacional. del sector bancario de mi país. En el contexto macro de la transición institucional, el punto básico de la reestructuración del sistema bancario comercial de mi país debe situarse en los cambios en el sistema financiero basados ​​en la "trinidad" de la reforma financiera, el desarrollo financiero y la apertura financiera. es construir una asignación de recursos financieros que sea compatible con la estructura de la economía de mercado y el mecanismo de asignación para lograr una asignación óptima de los recursos financieros y mantener la estabilidad financiera y el desarrollo saludable. A juzgar por la realidad y las tendencias futuras del desarrollo económico y financiero de mi país, la reorganización del sistema bancario comercial debe implementar la estrategia de "reformar el cuerpo principal y desarrollar ambas alas". "Asunto de reforma" se refiere a la reforma de las sociedades anónimas de los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal para resolver los problemas de las limitaciones institucionales al desarrollo y la ausencia de sujetos con derechos de propiedad. Al mismo tiempo, es necesario desmantelar, fusionar y reorganizar organizaciones dentro del sistema para reducir el personal y aumentar la eficiencia. "Desarrollar dos alas" se refiere al desarrollo vigoroso de bancos comerciales por acciones y de instituciones financieras cooperativas locales. El desarrollo de los bancos comerciales por acciones no sólo depende de sus propias decisiones estratégicas y de sus esfuerzos en el marco de los objetivos establecidos, sino que también depende fundamentalmente del apoyo de las políticas gubernamentales. En la actualidad, la forma realista de desarrollar los bancos comerciales por acciones es lograr una rápida expansión de escala de bajo costo mediante la cotización y la operación de capital. En segundo lugar, promover las fusiones, adquisiciones y reorganización del sistema bancario comercial de mi país y mejorar las capacidades de prevención de riesgos y la competitividad internacional de la industria bancaria de mi país.

En la actualidad, la industria bancaria de mi país presenta un patrón de desarrollo en el que los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal son "grandes pero no fuertes" y los bancos comerciales por acciones "no son ni fuertes ni grandes", lo cual no es propicio para mejorar la competitividad internacional del sector bancario de mi país en su conjunto. La ola de fusiones y adquisiciones en la industria bancaria internacional nos ha inspirado: una forma realista y efectiva de mejorar la competitividad internacional de los bancos comerciales es introducir fusiones y adquisiciones y mecanismos de reorganización en el sistema bancario comercial. Según la experiencia internacional, las fusiones y adquisiciones bancarias se refieren a fusiones de "eficiencia" orientadas al mercado, más que a fusiones "administrativas" al estilo de las órdenes. La implementación de fusiones y adquisiciones de bancos "eficientes" en la industria bancaria de mi país debe abarcar los siguientes aspectos en la política: primero, en el futuro cercano, debe centrarse en fusiones y adquisiciones entre bancos comerciales por acciones, centrándose en el mercado interno. y los objetivos de adquisición son principalmente aquellos que desean instituciones financieras como bancos comerciales urbanos, cooperativas de crédito municipales o sociedades de inversión fiduciarias de la región. Los cuatro principales bancos comerciales estatales deberían buscar objetivos de adquisición en el mercado internacional y llevar a cabo actividades de fusiones y adquisiciones. En segundo lugar, las fusiones y adquisiciones en la industria bancaria no pueden basarse en la fusión de los propios bancos. Debemos explorar activamente el camino de desarrollo de la agrupación bancaria basándose en la tendencia de desarrollo de operaciones integrales y integrales en la industria bancaria mundial. En tercer lugar, aprovechar plenamente el papel de los mecanismos de mercado y posicionar correctamente el papel funcional del gobierno en las fusiones y adquisiciones bancarias. Cuarto, mejorar las leyes y regulaciones para garantizar que las fusiones y adquisiciones bancarias se lleven a cabo de manera ordenada y sobre una base legal. En tercer lugar, debemos captar correctamente la connotación de la política de mi país de "operaciones y gestión separadas" y la tendencia de desarrollo de operaciones integrales de los bancos comerciales internacionales, y relajar gradualmente o incluso eliminar la separación de las industrias bancaria, de valores y de seguros de conformidad con las exigencias del desarrollo económico y financiero.

Del objetivo original de diversificar los riesgos operativos bancarios y estandarizar las operaciones bancarias, es muy necesario que nuestro país implemente el sistema de "operación separada y gestión separada". Sin embargo, frente a la tendencia de desarrollo integral de la industria bancaria mundial y el requisito de una competencia igualitaria entre los bancos comerciales de mi país y los bancos extranjeros después de la adhesión de mi país a la Organización Mundial del Comercio, este sistema ha revelado su incompatibilidad.

Aunque la comunidad política ha reconocido que el sistema de "operación y gestión separadas" implementado en nuestro país es un principio institucional de transición, todavía es difícil ver un "calendario" para la abolición de este principio. Desde la perspectiva del desarrollo, debemos implementar el sistema de "operación separada y gestión separada". No podemos separar industrias por el bien de la división. La separación de industrias implementada ahora debe crear las condiciones para una gestión integral en el futuro. Durante el período de transición antes de que finalmente se levanten las restricciones a la separación, se pueden probar operaciones mixtas y gestión separada, y se pueden establecer sociedades holding de grupos financieros con grandes bancos como organismo principal. Cada holding financiero del grupo lleva a cabo operaciones separadas en los campos de banca, valores, seguros y gestión de activos mediante el establecimiento de filiales, e implementa una gestión unificada de sus filiales financieras subordinadas. Cuarto, establecer y mejorar el mecanismo de suministro de capital para los bancos comerciales, recaudar capital para los bancos comerciales a través de múltiples canales, asegurar un suministro estable y amplio de capital para los bancos comerciales sobre la base de la racionalización de la estructura de capital y mejorar continuamente la resistencia al riesgo de los bancos comerciales. bancos. El mecanismo de suministro de capital de los bancos comerciales incluye un mecanismo de suministro externo y un mecanismo de suministro interno. El núcleo del mecanismo de oferta interna son los numerosos acuerdos para las ganancias retenidas. El contenido central del mecanismo de oferta externa son los numerosos acuerdos para la emisión de acciones ordinarias y valores preferentes. Teniendo en cuenta el entorno económico actual de mi país, las condiciones políticas y la rentabilidad de los bancos comerciales, el papel del mecanismo de suministro interno es limitado. Una forma realista y eficaz es aprovechar plenamente el papel del mecanismo de suministro externo. En la actualidad, se pueden considerar las formas y medios más factibles: primero, llevar a cabo la reforma de las sociedades anónimas de los bancos comerciales estatales y mejorar aún más la situación. los mecanismos de expansión de acciones y aumento de capital de los bancos comerciales por acciones emergentes alientan y apoyan a los bancos comerciales condicionales a cotizar en bolsa; en tercer lugar, los bancos comerciales por acciones emiten acciones preferentes y amplían la escala de los bonos financieros emitidos por los bancos comerciales; Quinto, acelerar la construcción electrónica de bancos y acelerar el desarrollo de la banca en línea.

Con la llegada de la economía de redes y la popularización de Internet, las bases para la supervivencia de los bancos tradicionales han sufrido cambios irreversibles. Frente a la feroz competencia y la agitación en la industria bancaria causada por la economía de Internet, los banqueros en la era de la economía de Internet deben tener una visión más aguda y una visión más avanzada, y deben cambiar por completo sus conceptos de gestión, métodos comerciales, estructuras organizativas y orientaciones estratégicas para adaptarse. al comercio electrónico demandar y promover el desarrollo de la economía en red. En términos de sistemas comerciales, la industria bancaria debe innovar activamente, mejorar los métodos de servicio, enriquecer la variedad de servicios y proporcionar servicios al estilo de los "supermercados financieros". Ante la presión del capital y la "desintermediación" tecnológica, la industria bancaria debe reestructurar su sistema empresarial. Debe utilizar Internet como plataforma de desarrollo empresarial y el negocio bancario como núcleo para construir un "supermercado financiero" que irradie seguros, valores, fondos y otros servicios financieros ”, que proporciona servicios integrales “integrados” a los “clientes electrónicos”. En términos de operaciones comerciales, la industria bancaria debe integrar estrechamente los canales de marketing tradicionales y los canales de marketing en línea, y seguir el camino de la "coexistencia multicanal". Por un lado, los productos financieros son cada vez más diversificados y personalizados, y las interacciones cara a cara entre el personal de ventas del banco y los clientes también serán esenciales para los bancos en línea, que son buenos para procesar negocios estandarizados con alta eficiencia y en grandes cantidades. desempeñan un papel cada vez más importante. Por otro lado, el desarrollo de métodos de marketing "multicanal" no sólo puede utilizar nuevos métodos de servicio basados ​​en la red para mantener los recursos originales de los clientes, sino también ayudar a mejorar el punto de partida para el desarrollo de los bancos en línea. En términos de filosofía empresarial, la industria bancaria debe realizar la transformación del "centrismo en el producto" al "centrismo en el cliente". El núcleo de la filosofía empresarial de los bancos comerciales tradicionales es "ganar por cantidad" y "impulsado por el producto". Sin embargo, en las condiciones de la economía de Internet, a medida que las necesidades y expectativas personalizadas de los clientes sobre los productos y servicios bancarios son cada vez mayores. los bancos comerciales deben comenzar desde A partir de las necesidades del cliente, incorporando plenamente "ganar por la calidad" y "impulsado por el cliente", brindamos a los clientes productos y servicios financieros personalizados "hechos a medida". En términos de orientación estratégica, la industria bancaria debe integrar las relaciones con otras instituciones financieras y esforzarse por convertirse en la puerta de entrada financiera de la economía de red. La economía de red ha planteado requisitos de integración y colaboración para la industria de servicios financieros. Varias instituciones financieras establecerán portales financieros para compartir recursos y mejorar la eficiencia. El portal financiero en línea es una combinación de servicios en línea de múltiples instituciones financieras y tiene conexiones directas con los sistemas comerciales de varias instituciones financieras. Su establecimiento y funcionamiento es un proceso en el que la relación entre diversas instituciones de servicios financieros cambia del conflicto a la colaboración, y es de especial importancia para la transformación de la industria financiera de China en una industria integral y completa.

Finalmente, afrontar las oportunidades y desafíos que se enfrentan después de unirse a la OMC, fortalecer la competencia y la cooperación con bancos extranjeros y desarrollar nuevas asociaciones.

Unirse a la OMC significa una mayor apertura de la industria bancaria comercial de China. La entrada a gran escala de bancos extranjeros es la tendencia general, y los bancos comerciales nacionales marcarán el comienzo de una era de competencia integral. Al tiempo que reforman vigorosamente el sistema operativo, los bancos nacionales deben ponerse al día en términos de tecnología, talento, servicios, innovación de productos, expansión del mercado, etc., reducir gradualmente la brecha con la industria bancaria internacional y crecer en tamaño y poder en la competencia. Dar importancia estratégica a los bancos con financiación extranjera, comprender y aprender activamente de sus experiencias avanzadas y fortalecer la cooperación mutua también son medios importantes para mejorar la competitividad de los bancos comerciales de mi país. No sólo existe competencia entre la industria bancaria de mi país y los bancos extranjeros, sino también considerables oportunidades para la complementación y la cooperación mutuas. No sólo podemos cooperar con ellos en forma de capital y establecer bancos conjuntos chino-extranjeros, sino también llevar a cabo actividades. cooperación empresarial, como participación en préstamos sindicados, préstamos para proyectos, inversiones en bonos, etc.