¿Cuáles son los riesgos de los negocios fuera de balance de los bancos comerciales?

Los riesgos de los negocios fuera de balance de los bancos comerciales:

1. Riesgo de crédito

El riesgo de crédito de los negocios fuera de balance se refiere principalmente al incumplimiento de los objetos de servicio de negocios fuera de balance para El riesgo de pérdida para los acreedores debido a cambios en el desempeño de las obligaciones o la calidad crediticia. El riesgo crediticio es el riesgo más antiguo y común al que se enfrentan los bancos comerciales, y varias empresas fuera de balance también tienen riesgos crediticios en diversos grados. Por ejemplo, en negocios fuera de balance de tipo garantía, cuando un cliente incumple o no puede cumplir el contrato debido a una desconexión de fondos, el banco tendrá que utilizar sus propios fondos para hacer anticipos y compensar en su nombre, lo que resultará en en pérdidas y riesgos crediticios.

2. Riesgo operativo

El riesgo operativo de los negocios fuera de balance se refiere al riesgo de pérdidas directas o indirectas causadas por procesos, personal y sistemas internos deficientes o fallidos o por eventos externos. . Los negocios fuera de balance tienen gran libertad, diversas formas y menos restricciones. Los negocios fuera de balance de los bancos no están estrictamente restringidos por regulaciones financieras como los negocios tradicionales, y no están restringidos por la escala de crédito y los fondos bancarios. aumenta Esto aumenta el riesgo de que los bancos operen en violación de las regulaciones y en caso de incumplimiento. Al mismo tiempo, algunas empresas fuera de balance de alta calidad, como las de derivados financieros, tienen mayores requisitos de personal y sistemas que las empresas tradicionales. Si aún no se cumplen las condiciones del sistema y del personal, se apresuran a iniciar el negocio. aumenta la posibilidad de riesgos operativos. El alcance del riesgo operativo es muy amplio. Los riesgos operativos, legales, de proceso, de liquidación, de personal, de sistema, de ejecución, de gestión, de control interno y otros entran en la categoría de riesgo operativo.

3. Riesgo de mercado

El riesgo de mercado empresarial fuera de balance se refiere a las pérdidas que sufren las entidades financieras dentro y fuera del balance debido a las fluctuaciones de los precios de mercado (incluidos los precios de los activos financieros). y precios de las materias primas) Riesgos, incluido el riesgo de tipos de interés, riesgo de tipo de cambio, riesgo de precios de las materias primas, etc. Por ejemplo, en instrumentos financieros derivados como forwards y swaps, cuando factores como las tasas de interés y los tipos de cambio cambian desfavorablemente para el banco, éste quedará expuesto a riesgos de mercado. Bajo las tendencias de liberalización financiera, nacionalización y titulización, los riesgos de mercado provocados por cambios en las tasas de interés y los tipos de cambio están aumentando.

4. Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez empresarial fuera de balance se refiere principalmente a la incapacidad de los instrumentos financieros fuera de balance de un banco de transferirse y liquidarse rápidamente a precios o precios de mercado. cerca del mercado, lo que resulta en la posibilidad del banco de sufrir una pérdida por escasez de fondos o transferencia de activos a bajo precio. Por un lado, muchos instrumentos están hechos a medida para los clientes y es difícil ponerles precio o venderlos en el mercado, con liquidez limitada; por otro lado, cuando ocurre una crisis de mercado, la gente quiere transferir riesgos y vender instrumentos financieros al precio; al mismo tiempo, aumentando así el riesgo de liquidez.

5. Riesgo de reputación

El riesgo de reputación se refiere al impacto actual y a largo plazo de las opiniones públicas negativas sobre las ganancias y el capital de los bancos. Algunos bancos comerciales creen que las actividades fuera de balance, especialmente las de servicios de intermediación financiera, no utilizan fondos bancarios, sino que sólo cobran comisiones de intermediación y no conllevan ningún riesgo financiero. Sin embargo, si un banco, en el proceso de prestación de servicios de intermediación financiera, comete errores operativos, tiene una mala actitud de servicio o el personal del mostrador no es competente en los negocios, especialmente si no comprenden algunos negocios de gestión financiera o de derivados financieros y no pueden Si responde correctamente a las preguntas de los clientes, inevitablemente afectará en gran medida la imagen del banco en la mente de los clientes, dañará la reputación del banco e incluso provocará la pérdida de clientes.