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Reforma del sistema de préstamos de los bancos comerciales

El contenido principal de la política de préstamos del banco comercial

Análisis legal: El contenido principal de la política de préstamos del banco comercial debe incluir: (1) Determinar los principios básicos que guían las actividades crediticias del banco. , es decir, los objetivos comerciales y las políticas comerciales del banco comercial (seguridad, liquidez y rentabilidad); (2) Aclarar la forma organizativa y las responsabilidades del comité de política crediticia o del comité de préstamos; (3) Establecer un sistema de autoridad y responsabilidad para los préstamos; aprobación y procedimientos para aprobar préstamos; (4) estipula los límites del préstamo, incluido el límite máximo del préstamo para cada prestatario y la relación entre el monto del préstamo bancario y los depósitos o capital; (5) la hipoteca o garantía del préstamo; el préstamo; (7) tipos de préstamos y restricciones regionales. El contenido de las políticas de préstamo antes mencionadas reflejará el propósito comercial y la estrategia comercial del banco comercial y determinará las características comerciales y la dirección comercial del banco comercial.

Base legal: Artículo 3 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China". Los bancos comerciales pueden realizar algunos o todos los siguientes negocios:

(1) Recibir depósitos del público;

(2) Otorgar préstamos a corto, mediano y largo plazo;

(3) Manejar acuerdos nacionales y extranjeros;

(4) Manejar la aceptación y el descuento de letras;

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(5) Emisión de bonos financieros;

(6) Agencia de emisión, reembolso y suscripción de bonos gubernamentales ;

(7) Compra y venta de bonos gubernamentales y bonos financieros;

(8) Participar en préstamos interbancarios

(9) Comprar, vender y actuar como agente para comprar y vender divisas

(10) Participar en negocios de tarjetas bancarias

(11) Proporcionar servicios y garantías de cartas de crédito;

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(12) Actuar para negocios de cobranza y pago y agencia de seguros;

(13) Proporcionar servicios de cajas de seguridad;

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(14) Otros empresas aprobadas por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.

El alcance del negocio se estipulará en los estatutos del banco comercial y se presentará a la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado para su aprobación.

Los bancos comerciales pueden realizar negocios de liquidación y venta de divisas con la aprobación del Banco Popular de China.

La Ley de Bancos Comerciales estipula qué sistemas deben implementarse para los préstamos de los bancos comerciales.

Según las leyes pertinentes de nuestro país, los préstamos son uno de los principales negocios de los bancos comerciales a la hora de emitir. Préstamos, los bancos comerciales deben cumplir con las regulaciones pertinentes y examinar estrictamente las calificaciones de los prestamistas. Entonces, ¿cuáles son las regulaciones que deben seguir los préstamos de los bancos comerciales? El editor de Hualv.com responderá las preguntas de los lectores a continuación. Espero que los siguientes conocimientos sean útiles. a los lectores.

¿Cuáles son las regulaciones que deben seguir los préstamos de los bancos comerciales?

Según las leyes pertinentes de nuestro país, los préstamos de los bancos comerciales deben cumplir con las regulaciones sobre la gestión de la relación activo-pasivo. , el índice de adecuación de capital no será inferior a 100 8/8; la relación entre el saldo de los activos corrientes y el saldo de los pasivos corrientes no será inferior al 25 por ciento;

"Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China"

Artículo 39 Los préstamos de los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes disposiciones sobre la gestión del ratio activo-pasivo:

(1) El índice de adecuación de capital no será inferior al 8%;

(2) El índice del saldo de activos corrientes al saldo de pasivos corrientes no será inferior al 25%;

(3) La relación entre el saldo del préstamo al mismo prestatario y el saldo de capital de un banco comercial no excederá el 10%;

(4) La gestión de la relación activo-pasivo por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado Otras disposiciones.

Si la relación activo-pasivo de un banco comercial establecida antes de la entrada en vigor de esta Ley no cumple con lo dispuesto en el párrafo anterior después de la entrada en vigor de esta Ley, deberá cumplir con lo dispuesto en el párrafo anterior. párrafo dentro de un período de tiempo determinado. El Consejo de Estado prescribirá medidas específicas.

Principios generales de las operaciones de los bancos comerciales

Los bancos comerciales son las instituciones financieras con mayor influencia, mayor número y mayor cobertura en el mercado financiero. Las operaciones de los bancos comerciales deberán, en general, regirse por al menos los siguientes principios:

1. Los principios de eficiencia, seguridad y liquidez. Como persona jurídica corporativa, los bancos comerciales tienen como objetivo principal el beneficio. Sin embargo, los beneficios dependen de la seguridad y liquidez de los activos. La seguridad se refleja principalmente en la liquidez, mientras que la liquidez se basa en la eficiencia. Los bancos comerciales deben buscar efectivamente un equilibrio efectivo entre las tres cuestiones en sus operaciones.

2. El principio de funcionamiento independiente y conforme a la ley. Esta es una manifestación concreta de los bancos comerciales como personas jurídicas corporativas y un requisito inevitable para el funcionamiento del mecanismo de la economía de mercado.

Los bancos comerciales realizan negocios de conformidad con la ley y no están sujetos a interferencia de ninguna unidad o individuo. Como entidad de mercado independiente, tiene derecho a gestionar todos sus asuntos comerciales y de gestión de conformidad con la ley, participar en actividades civiles de forma independiente y asumir la responsabilidad civil de forma independiente con todos los bienes de su persona jurídica.

3. El principio de protección de los intereses de los depositantes. Los depósitos son la principal fuente de fondos de los bancos comerciales y los depositantes son los clientes básicos de los bancos comerciales. Como deudor, el hecho de que un banco comercial respete plenamente los intereses de los depositantes, cumpla estrictamente con sus deudas y asuma efectivamente la responsabilidad de proteger los intereses de los depositantes está directamente relacionado con las propias operaciones del banco. Si los derechos e intereses legítimos de los depositantes no pueden respetarse y protegerse eficazmente, elegirán otros bancos o se retirarán del mercado.

4. Los principios de voluntariedad, igualdad y buena fe. La relación jurídica civil entre un banco comercial y sus clientes es una entidad igualitaria. Por lo tanto, las relaciones comerciales entre los bancos comerciales y los clientes deben basarse en la igualdad y la voluntariedad, transacciones justas, sin coerción ni condiciones irrazonables, y ambas partes deben cumplir sus respectivas obligaciones de buena fe y plenamente.

El conocimiento anterior es la respuesta del editor a cuestiones legales relevantes. De acuerdo con las leyes pertinentes de nuestro país, los préstamos de los bancos comerciales deben seguir la gestión de los índices de activos y pasivos, por ejemplo, el índice de adecuación de capital. ser inferior al 8%; la relación entre el saldo del activo corriente y el saldo del pasivo corriente no será inferior al 25%.

¿Cuáles son las reglas comerciales de préstamos de los bancos comerciales?

Reglas comerciales de préstamos de los bancos comerciales: Reglas del procedimiento de concesión de préstamos:

1.

2. Evaluar la calificación crediticia del prestatario.

3. Investigación de préstamos.

4. Evaluación de riesgos y aprobación del préstamo.

5. Firmar un contrato de préstamo.

6. Desembolso del préstamo. Los pagos del fondo del préstamo con un monto único superior al 5% de la inversión total del proyecto o superior a 5 millones de RMB se realizarán a través del método de pago confiado al prestamista.

7. Inspección post-préstamo.

8. Amortización del préstamo. El prestamista enviará un aviso de pago de capital e intereses al prestatario una semana antes del vencimiento de un préstamo a corto plazo y un mes antes del vencimiento de un préstamo a mediano y largo plazo; el prestatario preparará los fondos de manera oportuna y; pagar el capital y los intereses a tiempo.

Reglas sobre los plazos del préstamo:

1. El plazo de los préstamos autooperados generalmente no excede los 10 años. Si excede los 10 años, debe informarse al Banco Popular de China para su presentación. El período máximo de descuento de la letra no será superior a 6 meses, y el período de descuento será desde la fecha del descuento hasta la fecha de vencimiento de la letra.

2. Prórroga del préstamo: el período de extensión acumulativo de los préstamos a corto plazo no excederá el período del préstamo original; el período de extensión acumulativo de los préstamos a mediano plazo no excederá la mitad del período del préstamo original; El período de prórroga acumulativa de los préstamos a largo plazo no excederá de tres años. Reglas de tipos de interés de préstamos:

1. Determinación del tipo de interés de préstamos. El prestamista determinará la tasa de interés de cada préstamo de acuerdo con los límites superior e inferior de las tasas de interés de los préstamos estipulados por el Banco Popular de China y lo indicará en el contrato de préstamo.

2. Cálculo y cobro de los intereses del préstamo. El cálculo de intereses y los métodos de liquidación para diversos préstamos en RMB (excluidos los préstamos para vivienda personal) se determinarán mediante negociación entre el prestatario y el prestatario. La tasa de interés de los préstamos a mediano y largo plazo en RMB la determinan ambas partes según los principios del mercado. Puede ajustarse mensual, trimestral o anualmente durante el período del contrato, o puede determinarse mediante una tasa de interés fija. El tipo de interés de los préstamos con un plazo superior a cinco años lo determina el prestamista con referencia a China. Los tipos de interés para los préstamos a más de cinco años anunciados por el Banco Popular de China se determinan de forma independiente.

3. Descuentos de intereses en préstamos. Según las políticas nacionales, para promover el desarrollo de determinadas industrias y economías regionales, los departamentos pertinentes pueden subsidiar los intereses de los préstamos. Para los préstamos con descuentos de intereses de los departamentos pertinentes, los bancos participantes deben revisarlos y emitirlos de forma independiente y gestionarlos estrictamente de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

4. Suspensión de intereses de préstamos, reducción de intereses, suspensión de intereses y exención de intereses: Excepto por decisión del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene derecho a decidir la suspensión de intereses de préstamos, reducción de intereses, suspensión de intereses y exención de intereses.

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