Explicación del término: carta de crédito
[Editar este párrafo] ¿Qué es una carta de crédito?
Una carta de crédito (L/C) es un documento válido emitido por un banco de acuerdo con los requisitos e instrucciones del cliente. Un documento escrito que condiciona una promesa de pago.
La carta de crédito es actualmente el método de pago más importante y comúnmente utilizado en el comercio internacional.
Muestra y descripción de la carta de crédito en chino e inglés: /forexers_fin/20080405/lettercredit.html
[Edite este párrafo] Las principales partes de la carta de crédito y sus derechos y obligaciones
(1) Solicitante. La persona que solicita al banco la emisión de una carta de crédito también se denomina abridor de la carta de crédito.
Obligaciones: emitir una carta de crédito de acuerdo con el contrato; pagar un depósito proporcional al banco; pagar la orden de reembolso en el momento oportuno
Derechos: inspeccionar y reembolsar el reembolso. ordenar y devolver los bienes (todo basado en la carta de crédito)
Nota: La solicitud de emisión tiene dos partes, a saber, la solicitud de emisión al banco emisor y la declaración y garantía al banco emisor. (declarando que la propiedad de los bienes antes del pago de la orden de reembolso pertenece al banco; el banco emisor y su El banco corresponsal solo es responsable de si los documentos están calificados en la superficie; el banco emisor no es responsable de los errores en la entrega de documentos; no es responsable de "fuerza mayor"; garantiza el pago de las órdenes de reembolso a su vencimiento; el banco emisor tiene derecho a realizar pagos adicionales en cualquier momento; decidir sobre el seguro de carga y aumentar el nivel de seguro, y el costo correrá a cargo del solicitante
(2) El banco emisor acepta la encomienda del banco emisor responsable de la carta de. el crédito se encarga de garantizar el pago.
Obligaciones: emisión correcta y oportuna de la carta; asume la responsabilidad primaria del pago
Derechos: cobrar honorarios y depósitos; el solicitante no puede pagar la orden de canje después del pago, la orden y los bienes pueden procesarse; si los bienes son insuficientes, el saldo puede reclamarse al emisor del certificado.
(3) Se refiere al banco notificante. al banco al que el banco emisor le encomienda transferir la carta de crédito al exportador. Solo certifica la autenticidad de la carta de crédito y no asume otras obligaciones.
La autenticidad de la carta de crédito. crédito;
El banco transmisor solo es responsable de la transferencia.
(4) El beneficiario se refiere a la persona designada en la carta de crédito que tiene derecho a utilizar la carta de crédito. crédito.
Obligación: Después de recibir la carta de crédito, debe verificarla con el contrato de manera oportuna. Si no coincide, solicite al banco emisor que la modifique o se niegue a aceptarla lo antes posible. posible o solicitar al solicitante que ordene la emisión de la carta de crédito. El banco emisor modificará la carta de crédito si es aceptada, enviará las mercancías y notificará al destinatario, preparará todos los documentos y los presentará al banco negociador; negociación dentro del tiempo especificado; será responsable de la exactitud de los documentos si son inconsistentes, el banco emisor deberá seguir las instrucciones del banco emisor para modificar la orden y Derechos: Si el documento aún se presenta dentro del plazo estipulado en. la carta de crédito: Si el documento se niega a ser modificado o si aún no cumple con la modificación, tiene derecho a cancelar unilateralmente el contrato y rechazar la carta de crédito previa notificación a la otra parte si el banco emisor va; en quiebra o se niega injustificadamente a pagar después de presentar el documento, puede solicitar directamente la emisión del documento. Si el banco emisor quiebra antes del pago, se puede detener el envío de mercancías y se puede tramitar la carta de crédito; por sí sola; si la carta de crédito no se ha utilizado cuando el banco emisor quiebra, se le puede pedir al solicitante que emita otra
(5) Banco negociador se refiere al banco que está dispuesto a comprar. el giro documental entregado por el beneficiario.
Según la garantía de pago del banco emisor de la carta de crédito y la solicitud del beneficiario, según lo establecido en la carta de crédito o. descuenta el giro documental entregado por el beneficiario y reclama el reembolso al banco pagador especificado en la carta de crédito (también conocido como banco comprador, banco de facturas y banco de descuento; generalmente el banco avisador; hay negociación limitada y negociación libre
Obligaciones: Revisar estrictamente los documentos; adelantar o descontar el borrador documental; respaldar la carta de crédito;
Derechos: negociables o no; los documentos se pueden procesar después de la negociación; el banco quiebra o se niega a pagar con una excusa, el anticipo se puede recuperar del beneficiario
(6) Banco pagador/librado.
El banco designado para el pago de una carta de crédito. En la mayoría de los casos, el banco beneficiario es el banco emisor.
El banco que paga al beneficiario por los documentos que cumplen con la carta de crédito (puede ser el banco emisor u otro banco autorizado por este).
El derecho a pagar o no pagar; una vez pagado, no existe derecho de perseguir al beneficiario ni al tenedor de buena fe de la letra
(7) El Banco Confirmante acepta la emisión. banco Encomendar a un banco la garantía de la carta de crédito en su propio nombre
Añadir "pago garantizado"; un compromiso firme e irrevocable de ser responsable de la carta de crédito y pagar el comprobante después del pago; solo puede reclamar al banco emisor si el banco emisor se niega a pagar o quiebra, no tiene derecho a presentar un recurso contra el beneficiario y el banco negociador;
(8) Banco Aceptador: El banco que acepta el giro presentado por el beneficiario es también el banco pagador.
(9) El banco de reembolso es un banco (también llamado banco de compensación) al que el banco emisor le confía en la carta de crédito el reembolso de los anticipos al banco negociador o al banco pagador en nombre del banco emisor. .
Solo paga sin revisar el documento; solo paga sin reembolso; si no se reembolsa, el banco emisor reembolsará.
[Editar este párrafo] Procedimientos generales de cobro y pago mediante carta de crédito
(1) El solicitante de la emisión de una carta de crédito llena el formulario de solicitud de acuerdo al contrato y paga un depósito o proporciona otras garantías. Por favor, el banco emisor emite el certificado.
(2) El banco emisor emite una carta de crédito al beneficiario basándose en el contenido de la solicitud y la envía al banco notificador donde se encuentra el exportador.
(3) El banco notificador entregará la carta de crédito al beneficiario después de verificar que el sello es correcto.
(4) Después de que el beneficiario verifique que el contenido de la carta de crédito es consistente con las disposiciones del contrato, el beneficiario enviará las mercancías de acuerdo con las disposiciones de la carta de crédito, preparará los documentos y emitir un giro y enviarlo al banco negociador para su negociación dentro del período de validez de la carta de crédito.
(5) El banco negociador adelantará el pago al beneficiario después de revisar los documentos de acuerdo con los términos de la carta de crédito.
(6) El banco negociador envía la letra de cambio y los documentos de envío al banco emisor o a su banco pagador específico para su reclamación.
(7) Después de que el banco emisor verifica que los documentos son correctos, el pago se realiza al banco negociador.
(8) El banco emisor notifica al emisor el pago de la orden de reembolso.
[Editar este párrafo] Contenido principal de la carta de crédito
(1) Descripción de la carta de crédito en sí. Como su tipo, naturaleza, período de vigencia y lugar de vencimiento.
(2) Requisitos de las mercancías. Describir según el contrato.
(3) Requisitos de transporte.
(4) Requisitos para los documentos, en concreto documentos de carga, documentos de transporte, documentos de seguro y otros documentos relevantes.
(5)Requisitos especiales.
(6) Responsabilidad del banco emisor de garantizar el pago al beneficiario y al tenedor de la letra de cambio.
(7) La mayoría de los certificados del extranjero están marcados con la siguiente nota: "A menos que se especifique lo contrario, este certificado se publica de acuerdo con las "Usaciones y prácticas uniformes para créditos documentarios" de la Cámara de Comercio Internacional (revisadas en 1993). )", que es la Cámara de Comercio Internacional N° 500 ("ucp500")"
(8) Cláusula de reclamación de transferencias bancarias interbancarias (cláusula de reembolso t/t).
[Editar este párrafo] Características del método de pago mediante carta de crédito
1. El banco emisor asume la responsabilidad de pago principal e independiente.
2. Una carta de crédito es un documento autosuficiente. Aunque la carta de crédito se emite con base en el contrato de compraventa, una vez emitida la carta de crédito se convierte en un acuerdo independiente del contrato de compraventa.
3. Una carta de crédito es una transacción de documentos, y las partes relevantes tratan con documentos, no con bienes, servicios y/u otros comportamientos. El banco sólo es responsable de la coherencia aparente entre documentos y documentos.
[Editar este párrafo] Tipos de cartas de crédito
(1) Según si la letra de cambio bajo la carta de crédito va acompañada de documentos de envío, se divide en: carta de crédito documentaria y carta de crédito clara.
①El Crédito Documental es una carta de crédito que paga contra un giro documentario o solo un documento. Los documentos aquí se refieren a documentos que representan la propiedad de las mercancías (como conocimientos de embarque marítimo, etc.) o documentos que prueban que las mercancías han sido enviadas (como cartas de porte ferroviario, cartas de porte aéreo y recibos de paquetes).
②Clean Credit es una carta de crédito que paga contra un giro en limpio que no viene con los documentos de envío. El banco paga contra una carta de crédito limpia y también puede exigir al beneficiario que adjunte un documento no relacionado con el envío, como una factura, una lista de pagos anticipados, etc.
En la liquidación de pagos del comercio internacional se utilizan mayoritariamente las cartas de crédito documentarias.
(2) Según la responsabilidad del banco emisor, se puede dividir en:
①Carta de crédito irrevocable. Significa que una vez emitida una carta de crédito, dentro del período de validez, el banco emisor no puede modificarla ni cancelarla unilateralmente sin el consentimiento del beneficiario y de las partes pertinentes, siempre y cuando los documentos proporcionados por el beneficiario cumplan con lo establecido en la carta de crédito. carta de crédito, el banco emisor debe cumplir con sus obligaciones de pago.
②Carta de crédito revocable. El banco emisor no necesita obtener el consentimiento del beneficiario o de las partes pertinentes para una carta de crédito que tiene derecho a ser revocada en cualquier momento, y debe indicar la palabra "cancelable" en la carta de crédito. Sin embargo, "UCP500" estipula: Siempre que el beneficiario haya obtenido negociación, aceptación o garantía de pago diferido de acuerdo con los términos de la carta de crédito, la carta de crédito no podrá revocarse ni modificarse. También estipula que si la carta de crédito no indica si es revocable, se considerará una carta de crédito irrevocable.
(3) Dependiendo de si otro banco garantiza el pago, se puede dividir en:
① Carta de crédito confirmada. Se refiere a una carta de crédito emitida por el banco emisor, en la que otro banco garantiza las obligaciones de pago de documentos que cumplen con los términos de la carta de crédito. El banco que confirma la carta de crédito se llama banco confirmador.
②No confirmar la carta de crédito. La carta de crédito emitida por el banco emisor no ha sido confirmada por otro banco.
(4) Según los diferentes tiempos de pago, se puede dividir en:
①Carta de crédito a la vista. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple inmediatamente con sus obligaciones de pago después de recibir el giro documental o los documentos de envío que cumplen con los términos de la carta de crédito.
② Carta de crédito de uso. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple con sus obligaciones de pago dentro del plazo especificado al recibir los documentos de la carta de crédito.
③Carta de crédito de uso falso. La carta de crédito estipula que el beneficiario emitirá un giro de utilización, y el banco pagador será responsable de descontarlo, y estipula que todos los intereses y tarifas correrán a cargo del emisor. Para el beneficiario, este tipo de carta de crédito sigue siendo en realidad un cobro a la vista, y existe una cláusula de "carta de crédito de uso pagadera a la vista" en la carta de crédito.
(5) Dependiendo de si los derechos del beneficiario sobre la carta de crédito se pueden transferir, se puede dividir en:
① Carta de crédito transferible. Se refiere al banco (denominado colectivamente "banco transferente") que el beneficiario de la carta de crédito (el primer beneficiario) puede solicitar para autorizar el pago, asumir la obligación de pago diferido, aceptar o negociar, o cuando la carta de crédito es libremente negociable, el banco podrá solicitar la carta de crédito a Una carta de crédito que transfiere todo o parte de la carta de crédito a uno o varios beneficiarios (beneficiarios secundarios) por un banco de transferencia especialmente autorizado por el Banco. El banco emisor debe indicar claramente "transferible" en la carta de crédito y solo puede transferirse una vez.
②La carta de crédito es intransferible. Se refiere a una carta de crédito en la que el beneficiario no puede transferir los derechos de la carta de crédito a otros. Si la carta de crédito no indica "transferible", es una carta de crédito intransferible.
(6) Carta de crédito revolvente. Significa que después de que la carta de crédito se usa total o parcialmente, su monto se restablece al monto original y se puede usar nuevamente hasta que se alcance la cantidad especificada de veces o el monto total especificado. Suele utilizarse en el caso de entrega uniforme en lotes. Bajo la condición de una carta de crédito circulante basada en el monto, los métodos específicos para restaurar el monto al monto original son:
① Reciclaje automático. Cuando se agota una determinada cantidad en cada período, se puede restaurar automáticamente a la cantidad original sin esperar la notificación del banco emisor.
②Bucle no automático.
Después de que se agote una cierta cantidad en cada cuota, debe esperar a que llegue la notificación del banco emisor antes de que la carta de crédito pueda restablecerse al monto original.
③Ciclo semiautomático. Es decir, unos días después de que se haya agotado una determinada cantidad de dinero cada vez, el banco emisor dará un aviso para detener el reciclaje y la cantidad se restablecerá automáticamente a la cantidad original a partir del día x.
(7) Carta de crédito en folio. Se refiere a una carta de crédito emitida por dos solicitantes de cartas de crédito, uno junto al otro como beneficiario. Los montos de las dos cartas de crédito son iguales o sustancialmente iguales, y pueden emitirse al mismo tiempo o sucesivamente. Se utiliza principalmente para el comercio de trueque o procesamiento de materiales suministrados y negocios comerciales de compensación.
(8) Carta de crédito opuesta. También conocida como reemisión de una carta de crédito, significa que el beneficiario requiere que el banco notificador u otro banco de la carta de crédito original emita una nueva carta de crédito con contenido similar basada en la carta de crédito original. de la carta de crédito contraria sólo podrá emitir una nueva carta de crédito con base en el Certificado irrevocable de la tarjeta de crédito. Un intermediario suele emitir una contracarta de crédito para revender los bienes de otras personas, o cuando los dos países no pueden manejar el comercio de importación y exportación directamente, se utiliza un tercero para comunicar el comercio. El monto (precio unitario) de la carta de crédito original debe ser mayor que el monto (precio unitario) de la contracarta de crédito, y el período de envío de la contracarta de crédito debe ser anterior a las disposiciones de la carta de crédito original. crédito.
(9) Carta de crédito anticipada. Significa que el banco emisor autoriza al banco pagador (banco avisador) a pagar por adelantado todo o parte del monto de la carta de crédito al beneficiario, y el banco emisor garantiza el reembolso y soporta los intereses. Es decir, el banco emisor paga primero. , y el beneficiario entrega los documentos al final. Lo opuesto a una carta de crédito de uso. La carta de crédito anticipada se paga contra la factura limpia del exportador, y el beneficiario también debe adjuntar una declaración responsable de reponer los documentos especificados en la carta de crédito. Cuando se entreguen los documentos de envío, el banco pagador deducirá los intereses. el anticipo al pagar el pago restante.
(10) Carta de crédito standby. También conocida como carta de crédito de papel comercial y carta de crédito garantizada. Se refiere al certificado emitido por el banco emisor al beneficiario a solicitud del banco emisor prometiendo asumir una determinada obligación. Es decir, el banco emisor garantiza que cuando el solicitante emisor no cumple con sus obligaciones, el beneficiario puede obtener un reembolso del banco emisor basándose en las disposiciones de la carta de crédito standby y presentando la prueba de incumplimiento del emisor. Es crédito bancario, que es una forma que tiene el beneficiario de obtener una compensación cuando el emisor incumple.
[Editar este párrafo] Definición inglesa de carta de crédito
Definición de L/C:
Una forma de garantía de pago emitida por un banco utilizada para garantizar el pago de intereses y el reembolso del principal en las emisiones de bonos.
[Editar este párrafo] Origen de la carta de crédito
La carta de crédito se originó en el antiguo derecho romano, que aclaraba el proceso de cambio de productos básicos y divisas Los documentos de crédito escritos con palabras se pueden utilizar para expresar la reputación comercial de ambas partes en el intercambio.
[Editar este párrafo] Métodos para prevenir el fraude en cartas de crédito
Entre los fraudes de acuerdos internacionales, el fraude en cartas de crédito documental es el tipo más importante y relativamente oculto. Este artículo intenta analizar y discutir brevemente las formas comunes de fraude en créditos documentarios.
1. Métodos y características comunes del fraude de cartas de crédito documental
(1) Fraude por falsificación o sello (firma) falsificado
La llamada "falsificación" o falsificación" "Fraude de sello (firma)" significa que los estafadores utilizan una máquina de escribir para escribir una carta de crédito y enviarla por correo, falsificando o falsificando el sello (firma) de una persona autorizada a firmar en el banco emisor en un intento engañar al beneficiario (exportador) con el producto falso. El envío ciego de mercancías finalmente logra el propósito criminal de defraudar productos de exportación.
Este tipo de fraude generalmente tiene las siguientes características:
1. La carta de crédito se entrega directamente al beneficiario sin previo aviso, y el sobre no tiene la dirección detallada del remitente y el matasellos no está claro;
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2. El formato de la carta de crédito utilizado es antiguo o está desactualizado
3. Los trazos de la firma de la carta de crédito; el crédito no es fluido o la firma está impresa
4. La carta de crédito Los términos son contradictorios o contrarios a la convención
5. La carta de crédito requiere que los bienes; ser transportado por vía aérea, o el conocimiento de embarque se realiza con el solicitante (importador) como consignatario.
Por ejemplo: Una empresa de comercio exterior en Henan recibió una vez una carta de crédito documentaria emitida a nombre de Standard Macquarie Bank Birmingham Branch (STANDARD CHARTERED BANK LTD. BIRMINGHAM BRANCH, ENGLAND), con un monto de USD37 , 200,00 yuanes, banco notificante (NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD.LONDON).
Debido a que la carta de crédito no fue revisada por los profesionales del banco local del beneficiario como es habitual, se encontraron varias cosas sospechosas:
(1) El formato de la carta de crédito era muy antiguo y el sobre no fue enviado. La dirección del remitente no está clara y el matasellos no está claro, lo que hace imposible identificar dónde se envió;
(2) La carta de crédito restringe la negociación por parte del banco notificador. NatWest Bank en Londres, lo cual va en contra de la norma;
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(3) La dirección detallada del banco adquirente no se encuentra en el anuario del banco;
(4 ) La firma en la carta de crédito está impresa, no firmada a mano y no se puede verificar;
(5) La carta de crédito requiere que las mercancías se transporten por vía aérea a Nigeria, un país donde se registran casos de fraude. son comunes. Con base en los puntos anteriores, el banco determinó inicialmente que la carta de crédito era una carta de crédito falsificada. Posteriormente, la oficina central del banco emisor verificó que efectivamente así era. Esto evita un fraude que involucra documentos de crédito falsificados.
(2) Robar o tomar prestada la contraseña (contraseña) de otro banco para cometer fraude
El llamado “robar o tomar prestada la contraseña (contraseña) de otro banco para cometer fraude” se refiere a los estafadores cometer fraude en tiendas electrónicas En la carta de crédito se decía falsamente que un tercer banco había utilizado un depósito de seguridad, pero el mensaje de confirmación del tercer banco no tenía confirmación del depósito de seguridad, en un intento de ocultar la verdad. defraudar los bienes exportados.
Este tipo de fraude suele tener las siguientes características:
1. El certificado no está garantizado, pero pretende ser confirmado mediante una llamada de un tercer banco.
> 2. Se proporciona el certificado. El período de validez del envío es corto para obligar al beneficiario a apresurar el envío;
3. El certificado estipula que el beneficiario deberá enviar un conocimiento de embarque original al solicitante después del envío;
4. Abrir una carta de crédito de pago de uso con tasas de interés favorables;
5. El solicitante y el destinatario de la carta se encuentran en diferentes países o regiones.
Por ejemplo: Cierto Banco de China recibió una vez una carta de crédito emitida electrónicamente por la sucursal ALERTA del AC Bank en Canadá, por un monto aproximado de US$1 millón, y el beneficiario era una empresa importadora y exportadora. empresa en Anhui. El examinador del banco encontró las siguientes dudas sobre el certificado: (1) El certificado no fue confirmado mediante un depósito de seguridad y solo decía "Este certificado será confirmado mediante una llamada del banco XX" en el certificado; del certificado fue el mismo día, y la fecha de entrega del certificado es inferior a una semana (3) Después de solicitar al beneficiario que entregue las mercancías, se enviará por correo un juego de documentos duplicados y un conocimiento de embarque original; el solicitante por DHL express lo antes posible; (4) El certificado es válido por 45 días después del pago, y estipula que el beneficiario puede reclamar intereses a una tasa anual del 11% (5) el solicitante de la carta de; el crédito está en Canadá, pero el destinatario está en Singapur (6) el número de télex del certificado entrante no es razonable; En respuesta a estas dudas, por un lado, el Banco de China advirtió a la empresa: "Este certificado no coincide con el código, por favor posponga el envío". Por otro lado, verificó rápidamente con el Departamento Internacional de la oficina central. , y la respuesta fue: "Este viaje no está disponible". Más tarde, recibieron un mensaje de confirmación firmado "Bank of America", pero el mensaje no fue confirmado, por lo que el Bank of China intentó comunicarse con la oficina de representación del Bank of America en Beijing y pidió ayuda para verificarlo. respuesta: "El banco nunca ha emitido un mensaje de confirmación." Confirma el correo electrónico y no tienes correspondencia con el banco emisor. En ese momento, finalmente se confirmó que se trataba de un caso de fraude que implicaba el robo de la clave secreta de un tercer banco.
Otro ejemplo: Cierto Banco de China en Guangxi recibió una vez una carta de crédito emitida electrónicamente firmada por PT BANK DAGANG NEGARA INTL ORERATION, BANDUNG, INDONESIA, con un monto aproximado. 800.000 dólares estadounidenses, que se certificarán mediante el depósito secreto entre el banco emisor y la sucursal de Shanghai del Standard Chartered Bank. Más tarde, el Banco de China llamó al banco de Shanghai para realizar una verificación y recibió una respuesta: "El Banco no verificará al tercer banco que no sea miembro de su grupo y no asumirá ninguna responsabilidad". No tuvo otra opción que referirse a la oficina central del banco emisor, pero fue un aviso: "El banco emisor nunca ha emitido este certificado y el solicitante no se ha registrado localmente y no tiene registros comerciales". Obviamente, se trataba de una carta de crédito falsa que había sido robada de otro banco y que se hacía pasar por el Banco Comercial Nacional de Indonesia.
(3) Fraude de "Cláusula blanda"/"Cláusula trampa"
El fraude denominado "Cláusula blanda"/"Cláusula trampa" significa que el defraudador exige que el banco emisor emitir la iniciativa Una carta de crédito que está completamente en manos del emisor, puede restringir al beneficiario y puede liberar la cláusula de responsabilidad de pago en cualquier momento. Su esencia es una carta de crédito revocable encubierta para defraudar a nuestras empresas exportadoras. y bancos.
Este tipo de fraude tiene principalmente las siguientes características:
1. El monto del certificado es relativamente grande, más de 500.000 dólares estadounidenses.
2. El certificado contiene ventajas restringidas "cláusulas blandas"/"cláusulas trampa" sobre los derechos del usuario, como exigir al solicitante o a su representante designado que emita un certificado de inspección, o que el solicitante especifique el nombre del buque de transporte, la fecha de carga, la ruta de navegación o afirmar que "este certificado aún no es válido", etc. ;
3. Las mercancías en el certificado son generalmente materiales de construcción a granel y materiales de embalaje, como "granito, adoquines , cubiertas de hierro fundido, cajas de madera y bolsas de fibra";
4. Fraude La molécula requiere que la empresa exportadora pague por adelantado honorarios de desempeño, comisiones o depósitos de calidad al representante o intermediario designado por el comprador en base a un 5-15% del importe del contrato o del importe de la emisión.
5. Luego de que el comprador obtenga el pago por desempeño, comisión o depósito de garantía, pondrá excusas para dificultar las cosas, se negará a emitir un certificado de inspección o no notificará el envío, para que la empresa exportadora no puede obtener un juego completo de documentos para la negociación y sufre pérdidas en vano.
Por ejemplo: Un Banco de China recibió una vez una carta de crédito por valor de 1.170.000,00 dólares emitida por KP Bank en Hong Kong. El beneficiario era una empresa de importación y exportación en Guangxi, y la misma. Los productos de exportación eran cajas de madera. Los siguientes "términos blandos" se incluyen en la adquisición del certificado: "Este certificado aún no es válido a menos que el nombre del buque de transporte haya sido reconocido por el solicitante y notificado al beneficiario por el banco emisor en forma de un certificado revisado". (ESTE CRÉDITO NO ES OPERATIVO A MENOS QUE EL NOMBRE DEL BUQUE QUE TRANSPORTE HAYA SIDO APROBADO POR EL SOLICITANTE Y DEBE SER INFORMADO POR EL BANCO DE APERTURA DE LA L/C INFORMAR DE UNA ENMIENDA DE LA L/C AL BENEFICIARIO).
Cuando el Banco de China notificó al beneficiario de la carta de crédito, le recordó que prestara atención a esta "cláusula blanda" y sugirió que modificara la carta de crédito para evitar posibles riesgos. Posteriormente, tras consultar, el solicitante canceló la carta de crédito y el Hong Kong IB Bank emitió otra carta de crédito por el mismo importe, los mismos bienes y el mismo beneficiario. Sin embargo, todavía existía esa "cláusula blanda" en la carta. carta de crédito: "El envío sólo se puede realizar después de recibir la carta de crédito." "EL ENVÍO SÓLO PUEDE EFECTUARSE AL RECIBIR UNA MODIFICACIÓN DE ESTE CRÉDITO INFORMANDO EL NOMBRE DEL BUQUE QUE TRANSPORTA Y LA FECHA DE ENVÍO".
Se puede decir que la iniciativa todavía está en manos del solicitante, pero el beneficiario corre el riesgo de no poder presentar un conjunto completo de documentos al banco para su negociación si el solicitante se niega a emitir un aviso de envío en este momento. , el Banco de China se enteró de que una empresa industrial y comercial asociada con la empresa de importación y exportación ha remitido un depósito de garantía de 400.000 RMB al representante del solicitante en Shenzhen, y la empresa de importación y exportación planea solicitar un paquete de préstamo de RMB de RMB. 6 millones con el fin de solicitar un préstamo. Como resultado, el Banco de China tomó medidas decisivas: por un lado, suspendió los préstamos a la empresa y, por otro, la instó a intentar ayudar a la empresa industrial y comercial a recuperar el depósito de garantía. Después de la cooperación de muchas partes, pudimos evitar pérdidas.
Otro ejemplo: una empresa comercial de Liaoning firmó un contrato con Jinhua Enterprise en Estados Unidos para vender 50.000 metros cúbicos de granito a Hong Kong, por un importe total de 19,5 millones de dólares. en virtud del contrato mencionado a través de un banco en Hong Kong. La primera carta de crédito fue por un monto de 1,95 millones de dólares EE.UU. Regulaciones de crédito: "Las mercancías sólo pueden enviarse después de recibir el aviso de envío del nombre del barco especificado por el solicitante, y el aviso de envío será emitido por el banco emisor mediante una carta de crédito rectificativa más adelante" (EL ENVÍO SÓLO PUEDE EFECTUARSE A PARTIR DE RECIBO DEL SOLICITANTE); ENVÍO; INSTRUCCIONES A TRAVÉS DE L/C BANCO DE APERTURA NOMINANDO EL NOMBRE DEL BUQUE TRANSPORTADOR MEDIANTE POSTERIOR MODIFICACIÓN DEL CRÉDITO). Después de recibir el certificado, la empresa comercial pagó un depósito de garantía de 2,6 millones de RMB al representante designado del comprador. Antes del envío, el representante del comprador fue al lugar de origen para inspeccionar las mercancías, pero se negó a emitir un "aviso de envío" en el. Debido a que los productos eran de calidad no calificada, lo que provocó que sufrieran daños. Al quedar varada en el lugar de producción, la empresa china no pudo entregar los productos ni cobrar divisas, lo que provocó grandes pérdidas.
(4) Fraude mediante falsificación de cartas rectificativas de cartas de crédito
El llamado "fraude por falsificación de cartas rectificativas de cartas de crédito" significa que los defraudadores emiten cartas directas al banco notificador o al beneficiario. sin pasar por el banco emisor. La enmienda de la carta de crédito intenta aprovechar las lagunas jurídicas del exportador e inducir al beneficiario a enviar mercancías para defraudar las mercancías exportadas.
Este tipo de fraude generalmente tiene las siguientes características:
1. Aunque el certificado original es verdadero y legal, contiene ciertas cláusulas que restringen los derechos del beneficiario y debe ser modificado urgentemente;
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2. La enmienda se emite por telegrama o télex y se roba la clave secreta de otro banco o se toma prestada la contraseña del certificado original
3. La enmienda no se emite a través del banco emisor, sino que se emite directamente al banco notificador o al beneficiario;
4. El certificado estipula que se enviará por correo un conocimiento de embarque original al solicitante después del envío
5. El período de validez del certificado entrante es más corto para obligar a los Beneficiarios a acelerar los envíos. Carta de crédito por valor de USD 1.092.000,00, el beneficiario es una empresa de comercio exterior de Hainan. El certificado entrante contiene una "cláusula blanda": "Sólo se puede cargar después de recibir las instrucciones de envío del comprador, el nombre del barco de transporte designado y la fecha de envío con la carta de enmienda enviada por cable de nuestro banco y notificada por el banco notificador; y la enmienda La carta debe ser EL ENVÍO SÓLO PUEDE EFECTUARSE AL RECIBIR LAS INSTRUCCIONES DE ENVÍO DEL COMPRADOR MOMINACIÓN NOMBRE DEL BUQUE DE TRANSPORTE FECHA DEL ENVÍO EN FORMA DE U O ENMIENDA DE CABLE AUTENIFICADO A TRAVÉS DEL BANCO AVISADOR Y UNA COPIA DE DICHA ENMIENDA DEBE INCLUIRSE EN CADA JUEGO DE DOCUMENTOS PARA LA NEGOCIACIÓN), en Al mismo tiempo, estipula: "1/3 del conocimiento de embarque original será enviado al solicitante por correo urgente". Cuando el Banco de China notificó al beneficiario del certificado, le recordó que prestara atención a estos términos y tomara precauciones.
Posteriormente, el Banco de China recibió una carta de modificación emitida electrónicamente bajo el certificado original. La carta de modificación especificaba el nombre del barco y la fecha de envío, y cambió el certificado original de permitir envíos por lotes a prohibir envíos por lotes, pero la clave secreta permaneció. lo mismo ¿El certificado original es secreto? El Banco de China inmediatamente se puso alerta y verificó rápidamente con el banco emisor. Después de confirmar que el mensaje era una enmienda falsificada, notificó inmediatamente al beneficiario que detuviera el envío. En ese momento, el cargamento de exportación del beneficiario (70 toneladas de pimienta blanca) se estaba preparando para su envío y los riesgos eran evidentes.
(5) Fraude de certificados de inspección de pasajeros falsos
El llamado "fraude de certificados de inspección de pasajeros falsos" significa que los estafadores emiten certificados de inspección en nombre del representante del solicitante en el lugar del beneficiario. de envío, sin embargo, su firma no coincide con el estilo del sello dejado por el banco emisor. Como resultado, se rechazaron los documentos del beneficiario y se defraudó la mercancía.
Este tipo de fraude suele tener las siguientes características:
1. El certificado entrante contiene una "cláusula blanda" de que el certificado de inspección está firmado por el representante del solicitante.
2. El certificado estipula que la firma del representante del solicitante debe coincidir con el estilo del sello del banco emisor.
3. El certificado requiere la entrega de un conocimiento de embarque original; al representante del solicitante;
4. El solicitante entrega un cheque grande al beneficiario como prenda o garantía
5. El solicitante controla todo el proceso de la transacción a través del representante designado;
Por ejemplo: Un Banco de China recibió una vez una carta de crédito emitida por Hong Kong BD Financial Company con una empresa de información en Hainan como beneficiario. El monto era de USD 992.000,00 y los bienes de exportación eran 200.000 cámaras. . La carta de crédito requiere que el representante designado del solicitante emita un certificado de inspección de la carga antes del envío, y su firma debe ser confirmada por el banco emisor, y estipula que la mitad del conocimiento de embarque original se entregará al representante del solicitante después envío. En el momento del envío, el representante del solicitante llegó al lugar de envío, proporcionó el certificado de inspección y se llevó uno de los conocimientos de embarque originales del beneficiario con varios cheques grandes como garantía. Posteriormente, el beneficiario confió el cheque correspondiente a un banco local para su negociación, pero le dijeron: "El cheque de cobro era un cheque sin fondos y la firma del certificado de inspección emitido por el representante del solicitante no coincidía y era puramente falsificada". Lo que es aún más lamentable es que se han llevado todos los bienes y se desconoce su paradero. El beneficiario sufrió grandes pérdidas y se encontraba en una gran angustia.
(6) Alteración del fraude de la carta de crédito
La llamada "alteración del fraude de la carta de crédito" significa que los estafadores alteran deliberadamente la carta de crédito vencida y cambian el monto y efecto de la carta de crédito original, fecha y nombre del beneficiario, y enviarla directamente por correo o entregarla al beneficiario con el fin de defraudar bienes de exportación, o inducir al exportador a abrir una carta de crédito para defraudar financiamiento bancario.
Este tipo de fraude suele tener las siguientes características:
1. La carta de crédito original se abre mediante carta para facilitar la alteración;
2. La alteración; el contenido es crédito El monto del crédito, el período de validez y el nombre del beneficiario;
3. Las modificaciones en la carta de crédito no son confirmadas por el banco emisor;
4. La carta de crédito no es notificada por el banco avisador directamente al beneficiario;
5. El monto es enorme para obtener enormes ganancias mediante fraude.
Por ejemplo: una empresa de comercio exterior en Jiangsu recibió una vez una carta de crédito emitida por un comerciante de Hong Kong por un monto de 1,27318 millones de dólares estadounidenses. Después de que el Banco de China local lo revisó, descubrió que el monto del certificado, la fecha de envío y el nombre del beneficiario estaban obviamente alterados, por lo que le recordó al beneficiario que prestara atención e inmediatamente consultó con el banco emisor. se constató que el certificado había sido alterado por un comerciante y entregado a la empresa de comercio exterior, en un intento de exigir a nuestro banco que le emitiera una carta de crédito por valor de 6,3 millones de dólares estadounidenses para cometer fraude en el extranjero. De hecho, se trata de una antigua carta de crédito que expiró hace mucho tiempo. Afortunadamente, nuestro banco estuvo muy atento y pudo detener a tiempo este enorme fraude de cartas de crédito.
(7) Falsificación de fraude de cartas de crédito confirmadas
La llamada "falsificación de fraude de cartas de crédito confirmadas" se refiere a los estafadores que, sobre la base de proporcionar cartas de crédito falsas crédito, obtener derechos de exportación y falsificar deliberadamente cartas de confirmación de los principales bancos internacionales para defraudar nuestros productos de exportación a granel.