¿Cuál es más rentable, el préstamo comercial o el préstamo de cartera?

Debido a que los préstamos de cartera tienen las ventajas de los préstamos de fondos de previsión y las desventajas de los préstamos comerciales, mucha gente piensa que los préstamos de cartera son rentables. De hecho, algunas tasas de préstamos comerciales no tienen descuento si utiliza un préstamo de cartera. Los préstamos de cartera y los préstamos comerciales tienen cada uno sus pros y sus contras. Los compradores de vivienda deben decidir qué préstamo utilizar en función de sus propias condiciones, las finanzas de su vivienda durante los próximos años y el ciclo de vida aceptable del propietario.

Ventajas y desventajas de los préstamos comerciales y los préstamos de cartera

1. Préstamos comerciales

Ventajas: Amplia aplicación y rápido procesamiento.

1. A juzgar por los descuentos en las tasas de interés de los bancos, si el comprador está calificado, algunos bancos pueden obtener descuentos considerables en las tasas de interés. Este descuento es muy importante. La tasa de interés cambia a medida que el país se ajusta, pero el descuento sigue siendo el mismo.

2. A juzgar por el tiempo de aprobación del préstamo, el banco puede aprobar el préstamo dentro de 6 a 7 días hábiles después de que el prestatario complete los procedimientos, y el comprador y el vendedor pueden aprobar el préstamo dentro de 65,438+00 días hábiles. después de la transferencia. Por lo tanto, los préstamos comerciales son significativamente mejores que los préstamos de cartera en términos de tiempos de aprobación y desembolso del préstamo, y la velocidad de procesamiento es la más rápida entre todos los préstamos hipotecarios.

Desventajas: alto interés del préstamo y alto coste de compra de una casa.

Si bien los préstamos comerciales son los más rápidos de procesar, también son los más caros. Aunque la tasa de interés para préstamos comerciales a cinco años es del 4,9% después de que el banco central haya recortado las tasas de interés muchas veces, los bancos comerciales también pueden ofrecer los descuentos correspondientes según las calificaciones del cliente, que es mucho más alta que la tasa de interés del 3,25% para préstamos de fondos de previsión. .

Segundo, préstamo combinado

Ventajas: Ahorre intereses para los compradores.

A través del cálculo, podemos ver que la mayor ventaja de los préstamos de cartera es el ahorro de intereses para los compradores. Calculado sobre la base de un préstamo de 3,5 millones de yuanes y una tasa de interés de referencia a 20 años, el pago mensual de un préstamo medio de capital e intereses de un préstamo comercial puro es de 22.905 yuanes, mientras que el pago mensual correspondiente de un préstamo combinado es de 21.858 yuanes. lo que supone 1.045 yuanes menos que un préstamo comercial. El interés total de los préstamos comerciales es de 1.997.330 yuanes y el interés total de los préstamos de cartera es de 1.746.054 yuanes. La diferencia entre los dos es de 251.276 yuanes. Esta conclusión es cierta cuando los pagos mensuales se reducen mes a mes.

Desventajas: existen muchas restricciones en los bancos de préstamos, tiempos de procesamiento prolongados y tarifas elevadas.

Aunque los préstamos combinados son más económicos que los préstamos comerciales, las desventajas de solicitar préstamos combinados también son obvias.

1. El banco debe ser un banco designado por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión, que impone ciertas restricciones a la elección del banco, descuentos en las tasas de interés y métodos de pago para los compradores de viviendas.

2. La tramitación de los préstamos de cartera lleva mucho tiempo. Además, los préstamos de cartera involucran tanto fondos de previsión como préstamos comerciales, por lo que deben pasar por dos procedimientos: los préstamos comerciales y los fondos de previsión sólo pueden liberarse después del registro de la hipoteca, lo que también hace que el tiempo de procesamiento de los préstamos de cartera sea más largo que el de los préstamos comerciales puros. préstamos y fondos de previsión puros, lo que lleva a una baja aceptación de este método de préstamo por parte de muchos propietarios.

3. En cuanto al costo de procesamiento del préstamo, dado que los préstamos de cartera deben cobrar tarifas de servicio de préstamos comerciales y de fondos de previsión respectivamente, en comparación con los préstamos comerciales, los prestatarios aumentarán las tarifas de garantía de fondos de previsión y las evaluaciones de fondos de previsión al realizar la solicitud. para préstamos de cartera. Comisiones y otros gastos.

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