Tres principios de la banca comercial
1 Principio de liquidez La liquidez se refiere a la capacidad de los bancos comerciales para retirar efectivo y cumplir con los préstamos de los clientes en cualquier momento. La liquidez tiene aquí dos significados: liquidez de los activos y liquidez de los pasivos. La liquidez de los activos se refiere a la capacidad de un banco para liquidar sus activos en cualquier momento sin incurrir en pérdidas. La liquidez del pasivo significa que el banco generalmente puede absorber diversos depósitos y otros fondos necesarios a un costo razonable. En términos generales, la liquidez se refiere a la primera, es decir, la liquidez de los activos.
2. Principio de seguridad La seguridad se refiere a la confiabilidad de los activos del banco, los ingresos, la reputación y todas las condiciones para la supervivencia y el desarrollo empresarial. Lo opuesto a la seguridad es el riesgo. El principio de seguridad de la banca comercial es evitar y reducir los riesgos tanto como sea posible.
3. Principio de beneficio. El principio de beneficio significa que los bancos comerciales, como empresas, persiguen la maximización de beneficios. La rentabilidad es el indicador central para evaluar el nivel operativo de los bancos comerciales y también es la encarnación de los beneficios finales de los bancos comerciales.
A. Modelo de gestión de los bancos comerciales
1. Desde la perspectiva del desarrollo de los bancos comerciales, los bancos comerciales tienen dos modelos de negocio. Uno es el modelo británico. Los bancos comerciales financian principalmente fondos comerciales a corto plazo, que se caracterizan por plazos de préstamo cortos y una fuerte liquidez. Es decir, pedir prestado depósitos a tasas de interés más bajas y emitir préstamos a tasas de interés más altas. La diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos es el principal beneficio de los bancos comerciales. Este modelo de negocio es relativamente seguro y fiable para los bancos. El otro es de estilo alemán con negocios integrales. Los bancos comerciales no sólo financian fondos comerciales a corto plazo, sino también capital fijo a largo plazo, es decir, se dedican a negocios de banca de inversión.
2. China tiene un modelo de negocio independiente. Para adaptarse a las características actuales de las operaciones separadas y a la tendencia de desarrollo de las operaciones mixtas en nuestro país, el 27 de febrero de 2003, la sexta reunión del Comité Permanente de la X Asamblea Popular Nacional de la APN aprobó la decisión de modificar la "ley comercial Ley Bancaria de la República Popular China". La nueva "Ley de Bancos Comerciales" modifica las disposiciones pertinentes de la "Ley de Bancos Comerciales" original en materia de prohibición de operaciones mixtas. El 29 de agosto de 2015, la 16ª reunión del Comité Permanente de la APN del Congreso Popular revisó y aprobó la "Enmienda a la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China (proyecto)", que entró en vigor el 29 de octubre de 2015. La enmienda introduce dos cambios a la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" original: en primer lugar, elimina el segundo punto del párrafo 1 del artículo 39; en segundo lugar, elimina las palabras "depósito" en el tercer punto del artículo 75; "Relación préstamo-préstamo", especialmente la disposición del segundo punto de que la relación entre los saldos de los préstamos y los saldos de los depósitos no excederá el 75%, cambiando la relación entre los préstamos y los depósitos de un indicador regulatorio legal a un indicador de seguimiento de la liquidez. .