¿Introducción a los métodos de pago para pagos internacionales?

1. Remesa

La remesa, también conocida como remesa, se refiere al pago voluntario del pagador al exportador a través del banco. El comprador tiene tres métodos de envío diferentes:

(1) Xinhui (conocido como Xinhui)

Remesa significa que el importador (remitente) paga el dinero al banco local (banco remitente). ) ), el banco de remesas confía al banco local del exportador (banco remitente) el pago al exportador (beneficiario) por carta.

(2) Transferencia telegráfica (denominada transferencia bancaria)

La transferencia telegráfica significa que el importador exige que el banco local confíe al banco local del exportador el pago al exportador mediante telegrama o télex. . El costo de la transferencia bancaria es mayor que el de la transferencia postal, pero el exportador puede recibir el pago rápidamente.

(3) Giro de uso de Madras

La remesa de letras significa que el importador compra un giro bancario de un banco local, y el importador lo envía al exportador mismo, y el exportador paga el factura a la persona especificada en la factura. Un método de remesa en el que un banco (generalmente una sucursal o banco corresponsal del banco remitente) retira dinero.

La remesa se divide en los tres métodos anteriores según las diferentes herramientas utilizadas, y se divide en dos situaciones según el momento: pago anticipado y contra reembolso:

1. pago

Pago por adelantado significa que el importador primero remite parte o la totalidad del pago al exportador, y el exportador entrega las mercancías dentro de un tiempo específico después de recibir el pago.

2. Pago a la llegada.

Pago contra reembolso significa que el exportador envía los productos primero y el importador paga después de recibir todos los productos calificados.

Evaluación del modo de remesa

Las remesas son un método de pago simple y rápido, pero el uso del método de remesas depende completamente de la confianza mutua de las partes importadoras y exportadoras, por lo que pertenece a crédito comercial. Según el método de remesa, si el vendedor enviará los bienes después de recibir el pago y si el comprador pagará después de recibir los bienes depende enteramente del crédito comercial del comprador y del vendedor. Se puede ver que bajo este método de pago, siempre existe el riesgo de que una de las partes ocupe fondos, sufra daños en los intereses y asuma riesgos tanto en bienes como en dinero. En el comercio internacional, este método se utiliza principalmente para pagos por adelantado, pagos de depósitos, pagos a plazos, pagos diferidos, pagos de pequeñas transacciones, saldo final de pagos a pagar, diferencias de tarifas de pago y pagos de comisiones.

Dos. Cobros

El cobro se refiere a un método de pago en el que el acreedor (exportador) emite una letra de cambio y encomienda al banco el cobro del pago del deudor (importador).

(1) Métodos de cobro de las partes

1. Se refiere al cliente que confía al banco el manejo del negocio de cobranza, generalmente un exportador.

2. Banco de remesas. Se refiere al banco que acepta la encomienda del cliente para gestionar el negocio de cobranza.

3. Banco receptor. Se refiere al banco importador que acepta la encomienda del banco cobrador para cobrar el pago al pagador. El banco cobrador suele ser una sucursal extranjera o un banco corresponsal del banco cobrador.

4. Avisar al banco. El banco que presenta giros y documentos al librado.

(2) Tipos de cobro

Según las diferentes letras de cambio utilizadas, el cobro se puede dividir en cobro limpio y cobro documental, el que se utiliza mayoritariamente en el comercio internacional. En cuanto al cobro documental, según las diferentes condiciones de presentación, se puede dividir en documento contra pago y documento contra aceptación:

1.

Esto significa que la propina del exportador está condicionada al pago del importador. Es decir, después de que el exportador entrega las mercancías, obtiene los documentos de envío, confía al banco la gestión del cobro y le indica en la carta de cobro que los documentos de envío pueden entregarse al importador sólo después de que el importador haya pagado el pago.

Según los diferentes tiempos de pago, el D/P se puede dividir en D.P a la vista y D.U.S.:

(1) D.P. Documento contra pago)

Es decir. que el exportador emite un giro a la vista junto con los documentos de envío después de la entrega, y el importador se lo presenta al importador a través del banco. El importador paga inmediatamente después de ver la factura. El importador recibe los documentos de envío del banco después de liquidar el pago.

(2) Recibo de pago a la vista.

Significa que después de que el exportador entregue la mercancía, emitirá una factura junto con los documentos de flete y la presentará al importador a través del banco. El importador aceptará la factura después de verificarla y pagarla. dinero en la fecha de vencimiento de la factura al documento de flete.

2. Documento contra aceptación

Esto significa que el aviso del exportador está condicionado a la aceptación de la factura por parte del importador. Es decir, una vez enviadas las mercancías, el exportador emite una letra de uso junto con la factura de flete y se la presenta al importador a través del banco. Una vez que el importador acepta la factura, el banco cobrador entregará la factura de flete al importador antes de cumplir con la obligación de pago. El documento contra aceptación sólo es aplicable al cobro de letras de uso. Porque el D/A significa que después de que el importador acepta la factura, puede obtener los documentos de envío y recibir la mercancía. Es decir, el exportador ha entregado el certificado de título y la garantía para su cobro depende del crédito del importador. Una vez que el importador no paga a su vencimiento, el exportador sufrirá la pérdida de todos los bienes y del pago. Por lo tanto, los exportadores suelen ser muy cautelosos a la hora de aceptar este enfoque.

(3) Naturaleza, ventajas y desventajas del cobro

La esencia del cobro es el crédito comercial. Cuando el banco se ocupa del negocio de cobro, sólo actúa de acuerdo con las instrucciones del principal y no tiene obligación de pagar al pagador.

La recopilación documental tiene ciertos riesgos para los exportadores, pero es beneficiosa para los importadores. No sólo elimina la necesidad de solicitar la emisión de una carta de crédito, sino que también reduce los gastos y tarifas, lo que favorece la financiación y la facturación. Dado que la recaudación es beneficiosa para los importadores, utilizar la recaudación en los negocios de exportación puede ayudar a movilizar el entusiasmo de los importadores por comprar bienes, promover transacciones y ampliar las exportaciones. Por lo tanto, muchos exportadores utilizan las cobranzas como un medio para promover el inventario y fortalecer la competencia extranjera.

(4) La práctica internacional de cobranza

es la Publicación No. 522 de la Cámara de Comercio Internacional "Reglas uniformes para la cobranza" (es decir, Publicación No. 522). establecido en enero de 1996. Entra en vigor.

Cuestiones a las que se debe prestar atención al utilizar el método de cobro:

1. Comprender verdaderamente el estado crediticio y el estilo de negocio del importador; Comprender el comercio del país importador. Control y regulaciones de control de divisas;

3. Comprender las prácticas comerciales del país importador;

4. con términos CIF;

5. Para la encomienda Para cobrar transacciones, se debe establecer un sistema de gestión sólido.

Tres. Carta de crédito

(1) El significado de carta de crédito

La carta de crédito es emitida por el banco emisor al beneficiario de acuerdo con los requisitos e instrucciones del solicitante. Prueba de una promesa. pagar una cantidad determinada y dentro de un plazo determinado contra documentos específicos. En pocas palabras, una carta de crédito es un documento escrito condicional emitido por un banco que promete un pago. La condición aquí significa que el beneficiario debe presentar varios documentos que cumplan con los requisitos de la carta de crédito.

(2) Partes de la carta de crédito

1. El solicitante también se denomina emisor.

2. Banco emisor.

3. Notificar al banco avisador.

4. Beneficiarios.

5. Banco de negociación.

6. Banco de pago.

(3) Procedimientos generales para el pago de carta de crédito

1. Solicitud de emisión de carta de crédito: El importador solicita al banco local según el contrato, paga un depósito o proporciona otras garantías y requiere que el banco (banco emisor) emita una carta de crédito al exportador.

2. Emisión de una carta de crédito: Después de que el banco emisor acepte la solicitud del importador para la emisión de una carta de crédito, emitirá una carta de crédito y enviará la carta de crédito original a la sucursal del exportador o banco de agencia (notificación OK).

3. Notificar o reenviar la carta de crédito: notificar al banco para que reenvíe la carta de crédito al exportador (beneficiario).

4. Negociación: Luego de recibir la carta de crédito, el exportador debe verificar cuidadosamente si es consistente con el contrato. Si se descubre alguna discrepancia, se puede pedir al importador que modifique la carta de crédito o la rechace a través del banco emisor. Si la L/C es correcta, el exportador cargará la mercancía y preparará la documentación completa correspondiente. El exportador vincula los documentos con la carta de crédito al banco para la negociación o a un agente, banco negociador o confirmador designado por el banco emisor para el pago. El banco pagador, el banco negociador o el banco confirmador adelantarán o realizarán el pago después de comprobar que los documentos concuerdan con la carta de crédito.

Si considera que el documento es inconsistente, puede negarse a aceptarlo.

5. Después de que el banco pagador, el banco negociador o el banco confirmador acepten los documentos, debe cancelar el monto pagado en el reverso de la carta de crédito (es decir, endoso) y enviar los documentos al banco emisor o al banco emisor. su beneficiario designado y presentar un reclamo ante el banco emisor o su banco reembolsador designado. Los documentos suelen enviarse en dos lotes para evitar que se pierdan a mitad del camino.

6. Después de recibir los documentos, el banco emisor debe verificar si son consistentes con la carta de crédito. Si son correctos, debe notificar al exportador o

pagar en nombre del. banco, negociar con el banco o confirmar esperar. , y notificar al importador de la orden de cambio de pago al mismo tiempo.

(4) Contenido principal de la carta de crédito

1. Descripción de la carta de crédito en sí: tipo, número, monto, período de validez, lugar de vencimiento, nombre del partes involucradas en la carta de crédito y dirección, etc.

2. Descripción de la mercancía: nombre, especificaciones, marca, cantidad, embalaje, precio unitario, marca, etc.

3. Condiciones de envío: incluido el método de transporte, puerto de envío (lugar), puerto de destino (lugar), fecha de envío, si se enviará en lotes o transbordo, etc.

4. Requisitos de los documentos: Explique qué documentos deben adjuntarse, los requisitos específicos de los documentos relevantes y el número de copias que se emitirán.

5. Términos especiales: Generalmente escritos en el reverso, indicando la fecha de entrega o requiriendo documentos especiales.

6. Sentencia de responsabilidad: La sentencia de responsabilidad del banco emisor garantizando el pago al beneficiario, es decir, al tenedor.

(5) Características de las cartas de crédito

Según la práctica unificada de cartas de crédito documentarias, las cartas de crédito tienen principalmente las siguientes características:

1 La carta de crédito es un tipo de crédito bancario.

La forma de pago de la carta de crédito está garantizada mediante crédito bancario, por lo que el banco emisor debe asumir la principal responsabilidad del pago. Según la práctica unificada del crédito documentario, en el negocio de cartas de crédito, la responsabilidad de pago del banco emisor al beneficiario es primaria e independiente. Incluso si el banco emisor pierde posteriormente su solvencia, el banco emisor debe asumir la responsabilidad del pago siempre que los documentos presentados por el exportador cumplan con los términos de la carta de crédito.

Una carta de crédito es un documento independiente.

La carta de crédito se basa en el contrato de compraventa, pero una vez emitida se convierte en un contrato independiente del contrato de compraventa. Los derechos y responsabilidades de las partes de una carta de crédito se basan únicamente en los términos de la carta de crédito y no están obligados por el contrato de venta.

3. Una carta de crédito es una transacción documental.

El negocio de cartas de crédito es un “negocio documental”. Los bancos sólo manejan negocios de cartas de crédito basados ​​en documentos y no consideran el verdadero estado de la mercancía. El banco decide si paga en función de si los documentos presentados por el beneficiario cumplen con los términos de la carta de crédito. Si el banco emisor rechaza el pago, también debe basarse en discrepancias en los documentos. Esta "conformidad" debe ser una "conformidad estricta", que exige no sólo la coherencia de los documentos, sino también la coherencia individual.

(6) Tipos de cartas de crédito

1. Dependiendo de si existen documentos de envío, se pueden dividir en cartas de crédito documentarias y cartas de crédito claras:

Cartas de crédito documentarias Una carta de crédito es una carta de crédito pagadera mediante giro documental o mediante documentos únicamente. Un documento se refiere a un documento que representa la propiedad de los bienes o prueba que los bienes han sido entregados. Una carta de crédito limpia se refiere a una carta de crédito indocumentada pagada contra una letra de cambio. Las cartas de crédito documentarias se utilizan comúnmente en el comercio internacional.

2. Según las diferentes responsabilidades del banco emisor, se puede dividir en cartas de crédito revocables y cartas de crédito irrevocables.

Una carta de crédito revocable se refiere a una carta de crédito que el banco emisor tiene derecho a revocar o modificar en cualquier momento sin el consentimiento del beneficiario o sin previo aviso al beneficiario antes de la negociación por parte del banco negociador. Este tipo de carta de crédito carece de protección para el beneficiario, por lo que no se utiliza comúnmente en los negocios reales. Una carta de crédito irrevocable significa que una vez emitida una carta de crédito, dentro de su período de validez, el banco emisor no puede modificarla o cancelarla unilateralmente sin el consentimiento del beneficiario y las partes relevantes. Siempre que los documentos aportados por el beneficiario cumplan con lo establecido en la carta de crédito, el banco emisor deberá cumplir con sus obligaciones de pago. Esta carta de crédito está claramente marcada como "Irrevocable". Este tipo de carta de crédito es utilizado por empresas con inversión extranjera porque su credibilidad bancaria es alta y protege mejor los derechos del beneficiario.

3. Dependiendo de si la carta de crédito está confirmada por otro banco, se puede dividir en carta de crédito confirmada y carta de crédito no confirmada.

Carta de crédito confirmada significa que para garantizar el cobro seguro de divisas, el exportador exige que la carta de crédito emitida por el banco emisor debe estar garantizada por otro banco.

El banco que confirma la carta de crédito se llama banco confirmador. Una vez confirmado, el banco confirmador asume las mismas obligaciones de pago que el banco emisor. El banco confirmador suele ser el banco avisador, pero a veces puede ser otro banco del país exportador o un banco de un tercer país. Una carta de crédito que no ha sido confirmada por otro banco es una carta de crédito no confirmada (carta de crédito no confirmada).

4. Dependiendo del tiempo de pago, se puede dividir en carta de crédito a la vista y carta de crédito de uso.

Una carta de crédito a la vista es una carta de crédito pagadera a la vista. Es decir, el banco emisor o el banco pagador paga inmediatamente después de recibir el giro documental y los documentos de envío que cumplen con los términos de la carta de crédito. Este es un tipo de carta de crédito comúnmente utilizada en liquidaciones de pagos internacionales. No solicitar una carta de crédito significa que el banco emisor no paga inmediatamente después de recibir el giro y los documentos que cumplen con los términos de la carta de crédito, sino que pasa por los procedimientos de aceptación y paga después de que expire el giro.

5. Dependiendo del método de solicitud, se puede dividir en cartas de crédito transferibles, cartas de crédito intransferibles y cartas de crédito revolventes.

Una carta de crédito transferible se refiere a una carta de crédito emitida por el banco emisor con la palabra "transferible" escrita en ella. El beneficiario puede transferir toda o parte de ella a un segundo beneficiario. Una carta de crédito transferible solo se puede transferir una vez y la tarifa de transferencia corre a cargo del primer beneficiario, pero se puede transferir a uno o más segundos beneficiarios al mismo tiempo. Cualquier carta de crédito que no esté marcada con la palabra "transferible", es decir, una carta de crédito en la que el beneficiario no puede transferir los derechos de la carta de crédito a otros, es una carta de crédito intransferible, y la mayoría de ellos están en el negocio real.

Una carta de crédito renovable significa que cuando el beneficiario agota todo o parte del monto de la carta de crédito, el monto puede restablecerse al monto original y puede ser utilizado nuevamente por el beneficiario, incluso varias veces, hasta alcanzar el número de veces especificado o el importe total acumulado. La diferencia entre una carta de crédito renovable y una carta de crédito ordinaria es que la primera se puede utilizar repetidamente, mientras que la segunda deja de ser válida después de un solo uso. Las cartas de crédito renovables son adecuadas para contratos de suministro a largo plazo con entrega uniforme en lotes.

(7) Práctica internacional para cartas de crédito

La Cámara de Comercio Internacional revisó las "Prácticas y costumbres uniformes para cartas de crédito comerciales documentarias" en 1951, 1962, 1974, 1983. y 1993. Las actuales costumbres y prácticas uniformes para los créditos documentarios se conocen como Publicación ICC No. 500.

Cuarto, garantía bancaria

(1) El significado de garantía bancaria

Carta de garantía (L/G), también conocida como carta de garantía, se refiere a bancos y compañías de seguros, un certificado escrito de garantía de crédito emitido por una compañía de garantía o individuo (garante) a un tercero (beneficiario) a solicitud del solicitante. El garante responderá de las deudas u obligaciones del solicitante.

Garantía vista y garantía condicional.

(2) Tipos de avales bancarios

Los avales bancarios se pueden dividir en tres tipos según sus usos: garantía de oferta, garantía de cumplimiento y garantía de reembolso:

1 .Garantía de Licitación

2. Garante de Cumplimiento del Contrato

3. Garantía de Reembolso

(3) Contenido Principal de la Garantía Bancaria

1. .Partes relacionadas

2. Cláusulas de responsabilidad

3. Vigencia de la carta de garantía

4.

5. Modificación de carta de garantía

Verbo (abreviatura de verbo) elección de varios métodos de pago

(1) Combinación de carta de crédito y remesa

Hay dos formas específicas de hacer esto:

Primero, parte del pago se paga mediante carta de crédito y el saldo se liquida mediante remesa. Es decir, el importador primero emite una carta de crédito para pagar una determinada proporción del monto de la factura y el resto se paga mediante remesa en función de los resultados de la inspección una vez que las mercancías llegan al destino. Al utilizar este método, se debe estipular claramente qué método de carta de crédito y de remesa se utilizan, así como la proporción del pago de la carta de crédito para evitar disputas y disputas.

El segundo es remitir parte del pago primero, y el saldo restante lo pagará el importador cuando el exportador envíe la mercancía. Esto se utiliza principalmente para transacciones que requieren un pago inicial (como transacciones de juegos completos de equipos). Cuando se complete la transacción, el depósito requerido por el importador se pagará mediante remesa y el saldo se pagará mediante carta de crédito.

(2) Combinación de carta de crédito y cobro

De esta forma, parte del pago se paga mediante carta de crédito y el resto mediante cobro.

Al utilizar este método, la factura y otros documentos no se separan y aún se completan de acuerdo con el pago total, pero el exportador debe emitir dos giros para ser utilizados bajo la carta de crédito y cobro. Para reducir los riesgos, parte del pago de la carta de crédito generalmente se paga mediante factura limpia y para el cobro se utiliza el cobro documental. Además, podrá estipularse en la carta de crédito que el pago se realizará únicamente en la oficina del importador.