¿Cómo llevan a cabo los bancos comerciales una gestión eficaz del riesgo de sus negocios de contrapartida?

Los datos de un banco comercial muestran que de los más de 100 casos económicos de los últimos 10 años, la mayoría estaban relacionados con operaciones de contraataque. Al mismo tiempo, también aumentan los importes involucrados en casos derivados de riesgos de contraataque de los bancos comerciales. Después de que los bancos comerciales estatales completaron la reforma de las acciones y la cotización en bolsa, se observó que la estructura de gobierno corporativo ha mejorado y que el índice de adecuación de capital ha cumplido los requisitos del Acuerdo de Basilea y los requisitos de gestión de riesgos. Sin embargo, esto no significa que puedas sentarte y relajarte. Por el contrario, la gestión eficaz de los riesgos comerciales se convertirá en la principal prioridad del control de riesgos de los bancos comerciales.

Wu Xia, analista de Jiangsu Consulting, cree que el estado actual y los problemas existentes de la gestión de contrariesgos en los bancos comerciales son los siguientes:

1. Las nuevas empresas financieras no pueden seguir el ritmo del desarrollo empresarial. Esto demuestra que la construcción sistemática de una gestión de contrariesgos en los bancos comerciales es obviamente insuficiente y carece de previsión y consideración. Las regulaciones de gestión a menudo siguen al negocio. El desarrollo de un negocio complementará un sistema de gestión. Sólo cuando aparezcan nuevos contrariesgos, se ajustarán las regulaciones de gestión originales. La confusión y ceguera del sistema de gestión condujeron directamente a las operaciones pasivas e ilegales del personal de mostrador.

2. La calidad profesional de los operadores de mostrador es baja y su conciencia de los riesgos y su capacidad para resistirlos son insuficientes. Las razones de este problema provienen de tres aspectos. En primer lugar, no existe capacitación empresarial previa al empleo, especialmente en términos de identificación y prevención de riesgos comerciales para los empleados. En segundo lugar, el sistema de recompensas y castigos contra riesgos de nuestro banco no es lo suficientemente perfecto y no puede motivar eficazmente a los empleados a evitar riesgos. Finalmente, los empleados de mostrador están expuestos todos los días a una intensa presión laboral y a complejos procedimientos de contraoperación, y su conciencia sobre la identificación de riesgos y su capacidad para resistirlos se debilitan gradualmente.

3. Información asimétrica de gestión de riesgos. En la actualidad, a nivel macro, los bancos no han establecido un mecanismo completo de intercambio de información, lo que resulta en una falta de información sobre riesgos. Además, los bancos comerciales, las compañías de gestión de fondos, las compañías de seguros y otras agencias e instituciones gestoras no han comercializado plenamente la situación del riesgo, la asunción de riesgos y otra información de las actividades de las agencias extrabursátiles, y la transparencia no es alta. Esta situación puede llevar fácilmente a que los agentes, impulsados por intereses, exageren unilateralmente sus ganancias para los bancos y clientes, aumentando así los riesgos potenciales de los negocios de contraataque bancario.

4. Los métodos de gestión de riesgos no pueden mantenerse al día con las necesidades del negocio de contraataque. En la actualidad, algunos métodos bancarios de gestión de contrariesgos no captan la esencia del riesgo, son engorrosos pero no rigurosos y necesitan ser innovados con urgencia.

En vista de la situación actual y los problemas de contrarriesgos comerciales en los bancos comerciales nacionales, combinados con casos exitosos de gestión eficaz de contrariesgos en el extranjero y los resultados de la investigación de Jiang Consulting sobre la gestión eficaz de salas de negocios a lo largo de los años, Wu Xia cree que es necesario Para implementar una gestión de riesgos eficaz para el negocio de ventanilla de los bancos comerciales, debemos centrarnos principalmente en los siguientes aspectos:

1. Establecer y mejorar un sistema de gestión de riesgos operativos para todo el negocio y mejorar el sistema. Sistema de control interno para contrarrestar los riesgos operativos del negocio. Además de mejorar la organización de gestión del riesgo operativo, los bancos comerciales también deben promover activamente la reorganización y reconstrucción de la estructura de gestión del riesgo operativo del negocio de ventanilla y mejorar gradualmente el sistema de gestión del riesgo operativo. Al mismo tiempo, se unificarán los estándares comerciales y los requisitos operativos, y se mejorará y fortalecerá su función de gestión de riesgos para cubrir todos los vínculos comerciales y puntos de riesgo, incluido todo el proceso de toma de decisiones, ejecución y supervisión. La gestión de los riesgos operativos comerciales no debe centrarse en la supervisión durante el proceso o en la supervisión unilateral posterior al evento, sino que debe ser una supervisión efectiva de todo el proceso.

2. Debemos estar orientados a las personas, prestar atención a los propios intereses de los empleados, prestar atención a la planificación y el desarrollo de la vida a largo plazo de los empleados y organizar diversos estudios y concursos para mejorar la calidad y la calidad integral de los empleados. Habilidades y mejorar la conciencia de los empleados sobre la identificación de riesgos. La capacidad de resistir los riesgos. Al mismo tiempo, mejoraremos e implementaremos plenamente el sistema de rendición de cuentas de gestión de riesgos y el sistema de gestión jerárquica para el personal de mostrador, haciendo hincapié en recompensas y castigos claros. Además de los casos importantes o las medidas ineficaces, los altos ejecutivos y los responsables directos deben rendir cuentas estrictamente, los empleados motivados deben ser recompensados y los canales de promoción para los empleados deben ampliarse.

3. Establecer un mecanismo de intercambio de información. Los bancos pueden establecer una * * * biblioteca de recursos compartida para facilitar la comunicación de tendencias de desarrollo, factores de riesgo y otra información entre industrias. Al mismo tiempo, también pueden fortalecer los intercambios de información entre bancos y empresas mediante el establecimiento de bibliotecas de recursos de información, como seguimiento y análisis de mostradores comerciales, visitas periódicas para conocer las opiniones de los clientes, comentarios sobre marketing de productos, etc., y establecer verdaderamente un mecanismo conjunto de prevención de riesgos. entre bancos y empresas.

4. Implementar métodos científicos de gestión de riesgos. Al desarrollar e introducir activamente tecnología de medición del riesgo operativo, los métodos de gestión de riesgos existentes pueden reemplazarse gradualmente con medios y métodos científicos y tecnológicos.

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