¿Cuál es el proceso detallado para utilizar cartas de crédito internacionales en el comercio internacional?

El proceso de funcionamiento de las cartas de crédito documentarias se describe brevemente a continuación:

El comprador y el vendedor estipulan en el contrato comercial que el pago se realizará mediante cartas documentarias. de crédito.

El comprador avisa al banco local (banco emisor) para que abra una carta de crédito con el vendedor como beneficiario.

El banco emisor requiere que otro banco informe o confirme la carta de crédito.

Informar al banco para informar al vendedor que se ha emitido la carta de crédito.

Después de que el vendedor reciba la carta de crédito y se asegure de que puede cumplir con las condiciones estipuladas en la carta de crédito, se enviará la mercancía.

El vendedor presenta los documentos al banco designado. El banco puede ser el banco emisor, el banco pagador, el banco aceptador o el banco negociador especificado en la carta de crédito.

El banco examina los documentos cotejándolos con la carta de crédito. Si los documentos cumplen con lo establecido en la carta de crédito, el banco pagará, aceptará o negociará según lo establecido en la carta de crédito.

Un banco distinto del banco emisor envía los documentos al banco emisor.

Después de revisar los documentos, el banco emisor realiza el pago al banco que ha pagado, aceptado o negociado la carta de crédito de acuerdo con la forma previamente acordada.

Después de que el comprador pague, el banco emisor entregará los documentos y luego el comprador recibirá los bienes según el comprobante.

Emitir una carta de crédito

1. Solicitud de emisión de una carta de crédito

Después de que el importador y el exportador acuerden pagar con una carta de crédito documentaria. , el importador Responsabilidad de abrir una carta de crédito. Lo primero es llenar el formulario de solicitud de apertura de carta de crédito. Este formulario establece la relación jurídica entre el solicitante y el banco emisor. Por lo tanto, la solicitud de expedición del certificado es el documento más importante para la expedición del certificado.

2. Requisitos para la emisión de cartas de crédito

La Aduana Unificada estipula claramente los requisitos para solicitar cartas de crédito, debiendo el importador informar con exactitud al banco. Las instrucciones para abrir una carta de crédito deben ser completas y claras. Los solicitantes siempre deben recordar que una transacción de carta de crédito documentaria es una transacción de documentos y no una transacción de bienes. Los banqueros no son hombres de negocios, por lo que los solicitantes no pueden esperar que el personal del banco comprenda completamente la jerga involucrada en cada transacción. Incluso si escribe todos los términos del contrato de venta en la carta de crédito, si el beneficiario realmente quiere cometer fraude, no puede estar completamente protegido. Esto requiere que los bancos y los solicitantes trabajen juntos, utilicen el sentido común y eviten enumerar cartas de crédito que sean engorrosas para todas las partes. Los bancos también deberían desalentar el uso de cartas de crédito emitidas en el pasado al emitir cartas de crédito.

3. Seguridad de la emisión de la carta de crédito

Después de recibir instrucciones completas del solicitante, el banco debe emitir inmediatamente una carta de crédito de acuerdo con las instrucciones. Por otro lado, el banco también tiene derecho a exigir al solicitante que entregue una determinada cantidad de fondos u otras formas de propiedad como garantía para que el banco ejecute sus instrucciones.

Según las regulaciones actuales, las divisas propiedad de las autoridades, departamentos y empresas locales chinos generalmente deben depositarse en bancos chinos. Si algunas unidades necesitan utilizar una carta de crédito documentaria para importar bienes o tecnología, los bancos chinos congelarán los fondos en sus cuentas equivalentes al monto de la carta de crédito como depósito para la emisión de la carta de crédito.

Si el solicitante no tiene una cuenta en el banco emisor, es probable que el banco emisor requiera que el solicitante deposite una cantidad igual al monto total de la carta de crédito en su banco antes de la emisión de la carta de crédito. carta de crédito. Esta seguridad se puede lograr mediante hipotecas o empeño (como acciones), pero los bancos también pueden proporcionar financiación utilizando como garantía los bienes utilizados para la transacción. El banco emisor debe investigar primero la comerciabilidad de los bienes. Si los bienes se venden bien, la cantidad de financiación que los bancos pueden ofrecer a los clientes a través de cartas de crédito es mucho mayor que la de los bienes no vendibles.

4. Obligaciones y responsabilidades del solicitante y del banco emisor

El solicitante tiene tres obligaciones principales hacia el banco emisor:

(1) El solicitante debe Amortización de un préstamo pagado por el banco emisor al beneficiario para la obtención de documentos. Hasta que pague, el documento como título de propiedad seguirá perteneciendo al banco.

(2) Si los documentos concuerdan con los términos de la carta de crédito y el solicitante se niega a "canjear la letra", el depósito o los fondos congelados en la cuenta como garantía pertenecerán al banco.

(3) El solicitante es responsable de proporcionar al banco emisor todos los honorarios necesarios para la emisión de una carta de crédito.

Responsabilidades del banco emisor hacia el solicitante:

En primer lugar, el banco emisor tiene la responsabilidad de emitir una carta de crédito lo antes posible después de recibir instrucciones detalladas.

En segundo lugar, una vez que el banco emisor acepta la solicitud de emisión de una carta de crédito, debe seguir estrictamente las instrucciones del solicitante.

Notificación de carta de crédito

1. Responsabilidad del banco avisador

En la mayoría de los casos, el banco emisor no notifica directamente al beneficiario la carta de crédito. crédito, sino a través de su banco corresponsal en el país o región donde se encuentra el beneficiario, es decir, el banco avisador. El mayor beneficio de que el banco asesor notifique al beneficiario es la seguridad. El banco notificador tiene el deber de utilizar un cuidado razonable para comprobar la autenticidad aparente de la carta de crédito que notifica.

2. Método de entrega de la carta de crédito

La carta de crédito puede enviarse por correo aéreo, telegrama o télex. SWIFT, con sede en Bruselas, utiliza líneas arrendadas para transmitir información entre bancos de muchos países. La mayoría de los bancos, incluidos los de China, se han unido a la organización.

3. Instrucciones para una carta de crédito válida Cuando el banco emisor instruya al banco notificante a notificar la carta de crédito o la modificación de la carta de crédito por cualquier método de transmisión de telecomunicaciones válido, se considerará que el telegrama Ser un documento de carta de crédito válido o una carta de crédito válida. No es necesario enviar un correo electrónico para confirmar la modificación.

Inspección del beneficiario

Después de recibir la carta de crédito, el beneficiario debe realizar inmediatamente las siguientes inspecciones:

Los nombres y direcciones de las empresas del comprador y del vendedor y los nombres impresos en la factura ¿Exactamente iguales?

¿La garantía de pago mencionada en la carta de crédito cumple con los requisitos del beneficiario?

¿Es correcto el monto de la carta de crédito? El monto total de la carta de crédito será consistente con el contrato e incluirá todos los honorarios pagaderos bajo el contrato.

¿Se cumplen las condiciones de pago? Los exportadores suelen exigir el pago inmediato a menos que se dirijan a determinados países o determinados importadores. Según los términos de la carta de crédito de uso, el plazo de la letra de cambio será consistente con el plazo especificado en el contrato. Existe una carta de crédito que requiere un giro de uso pero que se puede pagar a la vista. Este tipo de carta de crédito se denomina "carta de crédito de uso falso" y tiene el mismo efecto que una carta de crédito a la vista para el beneficiario.

¿Los términos comerciales mencionados en la carta de crédito cumplen con los requisitos originales del beneficiario?

¿Es posible entregar todos los documentos al banco dentro del periodo de validez y plazos de los documentos de envío?

¿Pueden proporcionar los documentos de envío requeridos?

¿Los términos del seguro son consistentes con los términos del contrato de compraventa?

Riesgo de seguro. El beneficiario debe comunicarse con la Compañía de Seguros Popular de China para decidir si acepta la solicitud del solicitante. Los gastos que excedan la cobertura del seguro especificada en el contrato de compraventa correrán a cargo del tomador del seguro.

Suma asegurada. La mayoría de las cartas de crédito requieren un seguro CIF por el 110% del monto de la factura.

¿Están escritas correctamente las descripciones de los productos (incluidos los artículos gratuitos), la cantidad y otros artículos? Si se descubren omisiones o errores durante las inspecciones basadas en los elementos anteriores, se deben identificar inmediatamente los siguientes puntos y tomar las medidas necesarias:

¿Puede cambiar el plan o el contenido del documento en consecuencia para que coincida?

¿Se debe exigir al comprador que modifique la carta de crédito y quién debe pagar la tarifa de modificación?

Si tiene alguna pregunta, consulte con el banco de contacto de su unidad o con el banco asesor. Sin embargo, tenga en cuenta que el solicitante, el beneficiario y el banco afectado sólo pueden decidir modificarlo si así lo acuerdan mutuamente.

Cumplimiento de la Carta de Crédito

1. La presentación de documentos juega un papel muy importante en el negocio de la carta de crédito documental, porque es la clave para la liquidación final de la carta de crédito. crédito. Que el beneficiario pueda recibir el pago después de presentar los documentos al banco depende en gran medida de si se ha emitido la carta de crédito y si los documentos están listos.

2. Plazo para la presentación de documentos

El plazo para la presentación de documentos está determinado por los siguientes tres factores:

(1) Fecha de vencimiento de la L/C ;

(2) Una fecha de recordatorio especificada después de la fecha de envío.

(3) Los bancos no tienen obligación de aceptar y presentar documentos fuera de su horario comercial.

Se entenderá que las palabras "detener", "hasta", "hasta", "desde" y palabras similares en cualquier fecha o período relacionado con el envío en la carta de crédito incluyen dicha fecha. Se entiende que el término "posteriormente" excluye la fecha indicada.

Se debe entender por “primera mitad del mes” y “segunda mitad del mes” del 1 al 15 y del 16 al último día del mes, incluidos estos dos días.

Se entiende por "principio de mes", "mitad de mes" o "final de mes" los días del 1 al 10, del 11 al 20 y del 21 al último día del mes, incluidos el primero y el último.

3. Restricciones sobre el lugar de presentación de los documentos

A excepción de las cartas de crédito libremente negociables, todas las cartas de crédito deben especificar el lugar de pago y presentación de los documentos para su aceptación, o el lugar de presentación de los documentos para la negociación de cartas de crédito. Al igual que el plazo de presentación, el lugar donde vence la carta de crédito también afectará la situación del beneficiario. A veces, el banco emisor fijará el lugar de vencimiento de la carta de crédito en su propio país o en su propio mostrador comercial en lugar del país del beneficiario. Esto es extremadamente desventajoso para el beneficiario, porque debe asegurarse de que la fecha de vencimiento de la carta de crédito. El crédito se encuentra dentro del período de validez de la carta de crédito. Presentar los documentos en el mostrador comercial del banco de valores.

Documentos de auditoría bancaria

Después de que el beneficiario envía los documentos al banco, el banco está obligado a revisarlos cuidadosamente para garantizar que parezcan cumplir con los requisitos de la carta. de crédito y que los documentos sean consistentes.

1. El examen de documentos de Standard Bank debe examinar todos los documentos de una carta de crédito con un cuidado razonable para determinar si parecen ser consistentes con los términos de la carta de crédito. La conformidad aparente de los documentos especificados con los términos del crédito será determinada por la práctica bancaria estándar internacional tal como se refleja en esos términos. Los documentos que sean inconsistentes en su superficie se considerarán inconsistentes con los términos de la escritura.

La "cara" mencionada anteriormente significa que el banco no necesita preguntar personalmente si los documentos son falsos, si los bienes que se han enviado son falsos y si los bienes que se han enviado realmente se envían. Una vez emitidos los documentos, si no es válido. A menos que el banco supiera que había fraude, lo que realmente sucedió no es asunto del banco. Por lo tanto, el beneficiario también podrá recibir pago si presenta documentos falsos que parezcan cumplir con las disposiciones de la carta de crédito. Sin embargo, si el beneficiario ha enviado los bienes especificados de manera adecuada y no cumple con ciertas condiciones estipuladas en la carta de crédito al momento de realizar el documento, el banco se negará a aceptar el documento y el beneficiario nunca recibirá el pago. Los bancos no revisarán documentos que no estén especificados en la carta de crédito. Si el banco recibe dicho documento, será devuelto o entregado al autor sin ninguna responsabilidad.

2. Validez de los documentos de exención

El Banco no es responsable de la forma, integridad, exactitud, autenticidad o validez legal de ningún documento, ni es responsable de la información general estipulada. en o adjuntos al documento y/o condiciones especiales son responsables. El Banco no es responsable de la descripción, cantidad, peso, calidad, condición, embalaje, entrega, cantidad o existencia de las mercancías representadas en los documentos, ni del consignador, transportista, transitario, consignatario, asegurador de carga o de cualquier otra persona. integridad, actos y/u omisiones, solvencia, capacidad o solvencia.

3. Límite de tiempo para revisar los documentos

¿Cuánto tiempo le toma al banco revisar los documentos presentados por el vendedor e informarle si están completos? El artículo 13(b) de las Aduanas y Prácticas Uniformes estipula claramente que el banco emisor, el banco confirmador (si está confirmado) o el banco designado en su nombre tendrán cada uno de ellos un período de tiempo razonable, es decir, no más de siete semanas después de recepción de los documentos días hábiles bancarios para revisar los documentos, decidir si los acepta o rechaza y notificar a las partes de quienes recibió los documentos.

4. Los documentos y el asesoramiento son inconsistentes. Si el banco emisor autoriza a otro banco a realizar el pago, asumir la responsabilidad de pago diferido, aceptar giros o negociar documentos que parezcan cumplir con los términos de la carta de crédito, el El banco emisor y el banco confirmador (si se confirma) están obligados a: (1) aceptar el documento (2) reembolsar al banco designado que pagó, asumió la responsabilidad de pago diferido, aceptó la factura o negoció.

Después de recibir los documentos, el banco emisor y/o el banco confirmador (si está confirmado) o el banco designado en su nombre deben utilizar los documentos como única base para verificar si los documentos son consistentes con los términos del contrato. la carta de crédito. Los bancos antes mencionados pueden rechazar los documentos si no coinciden con la carta de crédito.

Si el banco emisor determina que los documentos parecen ser inconsistentes con los términos de la carta de crédito, puede, a su propia discreción, contactar al solicitante y pedirle que elimine la discrepancia.

Si el banco emisor y/o el banco confirmador (si confirma) o el banco designado en su nombre deciden rechazar los documentos, deben enviar una notificación por télex u otro medio acelerado sin demora y a más tardar recibo El séptimo día hábil bancario siguiente a la recepción del recibo.

La notificación se dará al banco al que se presenten los documentos o, si los documentos se reciben directamente del beneficiario, al beneficiario. La notificación debe explicar cualquier discrepancia en el documento rechazado y también debe explicar si el banco ha retenido el documento para su procesamiento o lo ha devuelto al presentador. El banco emisor o el banco confirmador tiene derecho a exigir cualquier reembolso e intereses al banco emisor.

Si el banco emisor o el banco confirmador no cumple con estos requisitos, o no retiene los documentos para su procesamiento y no devuelve los documentos al presentador, el banco emisor o el banco confirmador no tiene autoridad para reclamar. Los documentos no cumplen con los términos de la carta de crédito. Si el banco emisor plantea alguna discrepancia en los documentos a los que debe prestar atención el banco emisor o el banco confirmante, y ha pagado por concepto de retención o por indemnización y ha asumido la responsabilidad por el pago aplazado, el banco emisor o el banco confirmante Aceptación de una letra o negociación no lo exime de ninguna obligación.

Liquidación de carta de crédito

Después de que el banco revisa el documento, la carta de crédito entra en la etapa de liquidación. El artículo 10 de las "Usas y Prácticas Uniformes" estipula: "Todas las cartas de crédito deben indicar claramente si la carta de crédito es aplicable al pago a la vista, al pago diferido, a la aceptación o a la negociación".

1.

El beneficiario envía los documentos al banco pagador.

El banco revisa los documentos y los términos de la carta de crédito, y paga al beneficiario después de que sean consistentes. (3) Si el banco no es el banco emisor, envíe los documentos al banco emisor con anticipación para su reclamación.

2. Pago aplazado

El beneficiario envía los documentos al banco que soporta el pago aplazado.

Después de que el banco verifique que los documentos son consistentes con los términos de la carta de crédito, el pago se realizará de acuerdo a la fecha de vencimiento determinada por la carta de crédito.

Si el banco no es el banco emisor, enviará los documentos al banco emisor con antelación para su reclamación.

3. Factura de aceptación

El beneficiario envía los documentos y el giro de uso emitido al banco que maneja la carta de crédito (banco de aceptación).

Después de que el banco verifique que los documentos cumplen con las condiciones de la carta de crédito, aceptará la factura y la devolverá al beneficiario.

Negociación

El beneficiario deberá enviar los documentos al banco negociador junto con el giro a la vista o diferido teniendo como beneficiario al beneficiario según lo estipulado en la carta de crédito.

El banco negociador puede adquirir documentos y letras de cambio después de verificar que los documentos son consistentes con lo establecido en la carta de crédito.

Si el banco negociador no es el banco emisor, presentará los documentos y el giro al banco emisor para su reclamación en una forma previamente acordada.

¿Recomiendas leer este sitio web/vod/bbs/printpage.asp? ID de placa = 6 ampID=17297