Cómo liquidar una hipoteca de un préstamo comercial
Solo hay dos formas de reducir el pago mensual: aumentar el pago inicial y reducir el monto del préstamo o extender el plazo del préstamo tanto como sea posible cuando el monto del préstamo sea seguro. Pero cuanto mayor sea, mayor será la tasa de interés. Para pagar menos intereses, existe un argumento para reembolsar el préstamo anticipadamente. Los bancos ofrecen dos tipos de préstamos. Uno es igual a capital e intereses, y el total de capital e intereses pagados cada mes es el mismo. En segundo lugar, en el capital promedio, el pago mensual del principal es el mismo, pero el interés es mayor en la etapa inicial y disminuye en igual proporción en la etapa posterior. Cuando el período del préstamo es fijo, el interés sobre el capital promedio es menor que el capital y el interés equivalentes. El capital medio sólo es adecuado para personas que tienen una gran capacidad de pago anticipado y están dispuestas a pagar el préstamo a largo plazo. En comparación, la igualdad de capital e intereses es más adecuada para las personas que no pueden pagar por adelantado en el corto plazo pero están dispuestas a pagar por adelantado. También puede reducir la tasa de interés y es más rentable. Sin embargo, cada banco tendrá un plazo para el reembolso anticipado del préstamo, es decir, no se permite el reembolso anticipado dentro de uno o dos años, de lo contrario se pagarán intereses elevados.
1. Antes de contratar un préstamo, lo mejor es elegir el método de amortización del capital medio.
Debido a que el "método de pago de capital promedio" paga una gran cantidad de capital en la etapa inicial, cuando se paga temprano, la pérdida de intereses es menor. En cuanto al "método de pago de capital e intereses iguales", debido al alto interés pagado en la etapa inicial y al bajo capital, habrá algunas pérdidas al pagar el préstamo anticipadamente. Por tanto, es muy importante elegir un método de pago razonable.
2. Para aquellos que reembolsan parte del préstamo de vivienda por adelantado, el préstamo después de reembolsar parte del préstamo por adelantado se recalculará de acuerdo con el principio de cálculo de "pagar primero los intereses y luego reembolsar los fondos". con montos iguales disminuyendo mes a mes, y acortar el saldo del período de pago y el período de pago final, volver a imprimir la "Declaración de intereses mensuales para el pago del fondo" y volver a firmar el "Contrato de cambio de préstamo" con el prestatario.
3. Además, debe prestar atención a:
A. Los clientes de préstamos que disfrutan de préstamos de fondos de previsión y un 30% de descuento en las tasas de interés no necesitan apresurarse a pagar. Debido a que la tasa de interés actual del 30% para préstamos con un plazo de más de cinco años es menor que la tasa de interés de los depósitos con un plazo de más de cinco años, es más apropiado que deposite su dinero en el banco para obtener ingresos. en lugar de pagar el préstamo anticipadamente. Si paga el préstamo por adelantado y luego solicita un préstamo para comprar una casa, el banco implementará la última política de préstamos y la tasa de interés base aumentará 1,1 veces, y el prestatario perderá más de lo que gana.
b.Han pasado más de cinco años desde que se reembolsaron el capital y los intereses en cantidades iguales. La mayoría de los reembolsos anticipados son intereses. Después de cinco años, se puede decir que el capital será mayor. Por tanto, desde la perspectiva de la utilización del capital, se pueden considerar otros canales de inversión, especialmente si el rendimiento anual supera la tasa de interés hipotecaria bancaria.
4. Por supuesto, el método de "acortar el plazo y mantener el pago mensual sin cambios" dará como resultado el menor gasto en intereses. Este es el problema de cálculo más simple y deberías poder resolverlo.