Adhiérase a la frase "la vivienda es para vivir, no para especular": los bancos seguirán supervisando estrictamente las "transfusiones de sangre" ilegales de bienes inmuebles.
No hace mucho, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias", en el que se especificaba que 7 grandes bancos chinos , 17 Los bancos chinos medianos, los pequeños bancos chinos y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera de los condados, las instituciones médicas cooperativas rurales de los condados y los bancos comunitarios, y * * * instituciones de cinco niveles han establecido límites superiores a los préstamos inmobiliarios y personales para vivienda. Entre ellos, el límite de préstamos inmobiliarios para los grandes bancos chinos es del 40% y el límite de préstamos personales para viviendas es del 32,5%. La proporción de préstamos con partes relacionadas de otras instituciones disminuyó secuencialmente según los diferentes grados.
Wen Bin, investigador jefe de Minsheng Bank, cree que, basándose en la experiencia del mercado maduro, si la proporción de préstamos inmobiliarios es demasiado alta o si la proporción aumenta demasiado rápido dentro de un período determinado, planteará mayores riesgos para el sistema financiero. En la actualidad, el saldo de préstamos inmobiliarios (incluidos los préstamos personales para vivienda) en mi país representa aproximadamente el 29% de todos los saldos de préstamos, pero algunas instituciones bancarias representan una proporción alta. Por ejemplo, el Banco Dongguan, que ha atacado repetidamente las OPI, se ha visto recientemente expuesto al problema de una proporción excesiva de préstamos relacionados con la vivienda. Según el informe de calificación crediticia del Dongguan Bank elaborado por United Credit Rating Co., Ltd., "Dongguan Bank tiene exposiciones de riesgo relativamente grandes en campos relacionados con bienes raíces y existe riesgo de concentración empresarial".
"Fortalecer la investigación y el castigo de los préstamos ilegales relacionados con la vivienda y fortalecer aún más la supervisión financiera inmobiliaria son medidas importantes para cumplir con el principio de que 'la vivienda es para vivir, no para especular'". Xia Dan, El analista jefe de bienes raíces del Centro de Investigación Financiera del Bank of Communications cree que solo el saldo de los préstamos hipotecarios personales de unos pocos bancos excede el estándar y enfrenta una presión a la baja. La mayoría de los bancos, especialmente los grandes y medianos, todavía tienen margen para préstamos hipotecarios personales, por lo que las políticas pertinentes no tendrán mucho impacto en las tasas de interés hipotecarias en el corto plazo. Pero para los reguladores es necesario evitar que los riesgos que pueden provocar los ajustes en el sector inmobiliario se transmitan al sistema financiero.
Se puede esperar que la verificación y el control de los préstamos para vivienda y suelo sigan siendo el foco de la supervisión posterior. La Comisión Reguladora Bancaria de China propuso en la conferencia de trabajo de 2021 celebrada recientemente que el sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios y las regulaciones de gestión financiera de empresas inmobiliarias clave deberían implementarse estrictamente. Desde la perspectiva de la industria, fortalecer la supervisión financiera de los préstamos inmobiliarios es precisamente orientar los fondos para mejorar aún más la capacidad de servir a la economía real, especialmente para aumentar el apoyo a áreas clave y eslabones débiles como la manufactura, la innovación tecnológica, las finanzas verdes, y la intensidad de las pequeñas y microempresas.