El beneficio neto del Banco de Beijing, el principal banco comercial de la ciudad, cayó y las provisiones aumentaron, pero el ratio de provisiones seguía disminuyendo.
Producido por: Global Financial Theory
El Banco de Beijing siempre ha sido considerado como el "líder" de los bancos comerciales de la ciudad. La escala de activos de 2,88 billones de yuanes alcanzada en el primer semestre de este año ha causado envidia en muchos bancos locales. El Banco de Beijing parece haber estado bañado en el resplandor de los elogios durante muchos años.
Sin embargo, el incidente de Kang Dexin parece ser una maldición, que ha traído una gran reputación negativa al Banco de Beijing, e incluso hizo que la Asociación del Mercado Financiero Interbancario hiciera una excepción por primera vez en los últimos años. suspendiendo las actividades del Banco de Pekín mediante un anuncio claro en su sitio web durante medio año. Los inversores de Kangdexin y los inversores en acciones del Banco de Beijing también tienen "guerras de palabras" en las barras de valores de vez en cuando.
Al mismo tiempo, lo que preocupa aún más a los inversores es que el beneficio neto del banco cayó en el primer semestre del año. Incluso si no se tiene en cuenta la solidez de las provisiones, los ingresos operativos de los bancos no han aumentado mucho y la presión sobre la calidad de los activos se ha vuelto más evidente: los préstamos morosos han aumentado, las provisiones han disminuido y las reestructuraciones y los préstamos vencidos han aumentado. .
Igualmente afectado por el aumento de provisiones, el beneficio neto del Bank of Beijing se vio afectado. Las ganancias netas de los bancos cayeron en la primera mitad del año, pero el crecimiento real de los ingresos no fue mucho.
En el primer semestre de este año, el banco logró unos ingresos operativos de 33.185 millones de yuanes, un aumento interanual del 1,35%; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la empresa matriz fue de 1.1514 millones de yuanes. un descenso interanual del 10,53%.
Desde la perspectiva de la estructura de ingresos, el Banco de Beijing logró unos ingresos netos por intereses de 25.472 millones de yuanes en el primer semestre del año, un aumento interanual del 5,91%, lo que representa el 76,76% de los ingresos operativos. ingreso. En lo que respecta a la estructura de los ingresos por intereses, no ha cambiado mucho. Los préstamos y anticipos siguen siendo los principales componentes de los ingresos por intereses, y los préstamos y anticipos corporativos siguen siendo los componentes principales. Al final del primer semestre del año, los ingresos por intereses alcanzaron los 22.408 millones de yuanes, pero los préstamos y anticipos personales aumentaron significativamente. Los ingresos por intereses de préstamos y anticipos corporativos solo aumentaron un 2,52% interanual, mientras que los ingresos por intereses de préstamos y anticipos personales aumentaron un 25,75% interanual, mostrando un fuerte crecimiento. En el primer semestre de este año, entre las estructuras de ingresos por intereses de muchos bancos que cotizan en bolsa, los ingresos por préstamos personales crecieron con fuerza y algunos bancos incluso superaron los préstamos corporativos. El impacto de la epidemia es, por supuesto, una de las razones, y la transformación del negocio bancario también es otra razón.
Los ingresos netos por honorarios y comisiones del Banco de Beijing, otro componente importante de los ingresos operativos, disminuyeron en la primera mitad del año. En el primer semestre del año, el banco obtuvo ingresos netos por comisiones y honorarios de 4.572 millones de yuanes, una disminución interanual de 65.438 03,67. En términos de honorarios y comisiones, los bancos se enfrentan a una disminución de los ingresos y a un aumento de los gastos. En el primer semestre del año, los ingresos por comisiones disminuyeron un 5,34% interanual, mientras que los gastos por comisiones aumentaron en 65.438.006,87 interanuales. En cuanto al motivo del aumento de los gastos de gestión y comisiones, el banco simplemente lo explicó en su informe semestral como "un aumento de los gastos de gestión y comisiones" y no explicó en pocas palabras por qué se produjo un aumento tan grande. .
Del análisis de la estructura de ingresos por honorarios y comisiones, el mayor descenso se produjo en el negocio de suscripción y consultoría, que cayó un 28,49% interanual. Pero, de hecho, durante el período del informe, aún no se ha emitido la sanción del banco por suspender la suscripción de bonos. Afectada por el incidente de Kangde Xin, el 17 de julio, la Asociación de Mercados Financieros Interbancarios publicó información de autorregulación que muestra que el Banco de Beijing, como asegurador principal de los instrumentos de financiación de deuda relacionados con Kangde Xin, durante el registro, la emisión y la posterior gestión de la financiación de deuda. instrumentos, Violó las normas de gestión autorreguladoras pertinentes del mercado interbancario. De acuerdo con las normas de autorregulación pertinentes, el Banco de Beijing recibió una advertencia y la suscripción principal de instrumentos de financiación de deuda se suspendió durante seis meses. Se ordenó llevar a cabo una rectificación integral y profunda de los problemas expuestos por este incidente. Se entiende que esta es la primera vez en los últimos años que la NAFMII suspende las actividades principales de los bancos en forma de un anuncio explícito en su sitio web.
El negocio de suscripción y consultoría se detuvo sólo después de que los ingresos cayeron drásticamente. Aún se desconoce si se vio afectado por la propagación temprana del incidente de Kangdexin o si fue intencional por parte del banco. Pero lo cierto es que en el informe anual de este año los datos bajarán aún más.
El ratio de préstamos morosos del Banco de Beijing también ha aumentado.
A finales de junio de este año, el índice de morosidad del Banco era de 65.438 0,54, un aumento de 0,65.438 04 puntos porcentuales desde principios de año, y el índice de cobertura de provisiones disminuyó en 4,74 puntos porcentuales desde principios de año hasta 265.438 09,95.
Cabe mencionar que las pérdidas por deterioro crediticio del banco en el primer semestre del año también aumentaron un 33,53% respecto al mismo periodo del año pasado con el objetivo de "incrementar las provisiones y fortalecer las capacidades de resistencia al riesgo". pero en realidad las provisiones fueron Las provisiones han aumentado, pero la cobertura de las provisiones no. A juzgar por los datos publicados por los bancos que cotizan en bolsa en el primer semestre del año, más de la mitad de los bancos que cotizan en bolsa tienen un índice de cobertura de provisiones de más de 250. Obviamente, el Banco de Beijing pertenece a un pequeño número de escalones.
Históricamente, el Banco de Beijing ha sido criticado por sus agresivas operaciones interregionales, pero sus capacidades operativas interregionales aún deben mejorarse. En el primer semestre de este año, el banco sufrió pérdidas en Shanghai, Tianjin y Hebei. Entre sus bancos rurales, cuatro también están en números rojos.
El consumo de capital del Banco de Beijing se ha intensificado aún más. Al final del primer semestre del año, el índice de adecuación de capital básico de Nivel 1, el índice de adecuación de capital de Nivel 1 y el índice de adecuación de capital del Banco fueron de 9,01, 9,85 y 11,12 respectivamente, 0,21, 0,24 y 65.438 puntos respectivamente desde el comienzo del año. año.