Bajo la política monetaria moderadamente flexible que el banco central está a punto de implementar, ¿cómo deberían los bancos comerciales ajustar sus activos y pasivos?

Aproveche las oportunidades, enfrente los desafíos, mantenga una tasa de crecimiento de préstamos razonable, optimice activamente la estructura de los préstamos y prevenga riesgos. Controlar adecuadamente la tasa de crecimiento de los préstamos para lograr la unidad orgánica de mejorar sus propios beneficios económicos y cumplir con las políticas macroeconómicas nacionales; adaptarse a los requisitos de control macroeconómico y optimizar activamente la estructura de la industria crediticia; Considerar el efecto de "mezcla" del macrocontrol sobre las empresas de la industria, tratar a diferentes empresas de la misma industria de manera diferente y optimizar aún más la estructura de clientes, prestar atención a los riesgos de política relacionados con el cumplimiento de los proyectos de préstamos en términos de tecnología; uso de la tierra, consumo de energía y protección del medio ambiente. , riesgos causados por el impacto negativo en las exportaciones de industrias relacionadas, riesgos de préstamos para el desarrollo inmobiliario, riesgos crediticios y riesgos de políticas causados por fondos de préstamos que fluyen hacia el mercado de valores a través de diversas formas.

Desarrollar vigorosamente los préstamos a pequeñas y medianas empresas y los préstamos personales. Sobre la base de mejorar las capacidades de identificación de riesgos, ampliaremos vigorosamente los clientes de pequeñas y medianas empresas con un flujo de efectivo confiable, buenas perspectivas de la industria y riesgos controlables. Fortalecer la evaluación de préstamos personales, lanzar productos financieros que satisfagan la demanda del mercado, mejorar el proceso comercial de préstamos personales y aumentar la proporción de negocios de préstamos personales.

Optimizar la estructura empresarial de capital y mejorar la tasa de rendimiento del negocio de capital. Aumentar aún más la proporción de cuentas comerciales y cuentas para la venta en inversiones en bonos, ampliar adecuadamente el volumen de transacciones de bonos al contado y aumentar el nivel de rendimiento de los activos. Bajo la premisa de garantizar liquidez, reducir el nivel de reservas y mejorar la eficiencia del uso de los fondos.

Precios de préstamos flexibles y vigoroso desarrollo de derivados financieros. De acuerdo con el principio de fijación de precios de préstamos de riesgos y rendimientos simétricos, hacemos buen uso de los derechos flotantes de préstamos para cubrir razonablemente los riesgos crediticios de las pequeñas y medianas empresas; desarrollamos y proporcionamos activamente herramientas de gestión de riesgos específicas para clientes de alta calidad; especialmente algunas grandes empresas orientadas a la exportación.

Ajustar la estructura de la deuda y esforzarse por reducir los costos de capital. Desarrollar vigorosamente los depósitos de ahorro actuales que tengan una correlación altamente positiva con el mercado de inversión en valores, optimizar la estructura de depósitos volver a expandir la participación de mercado de los depósitos interbancarios y aprovechar al máximo la ventaja general de costos de los depósitos interbancarios en relación con los depósitos corporativos y los depósitos de ahorro; .

Aprovechar las oportunidades de desarrollo del mercado de valores, fortalecer la plataforma de gestión integral y expandir vigorosamente el negocio de intermediación. Mientras nos esforzamos por lograr nuevos avances en operaciones integrales, nos esforzamos por mejorar la posición en el mercado, la imagen de marca y las capacidades de innovación de valores, seguros, fondos, fideicomisos y otras instituciones bajo nuestra jurisdicción. Integrar activamente a los bancos comerciales y las instituciones financieras no bancarias dentro del grupo, mejorar los mecanismos de cooperación, ejercer efectos de sinergia y promover la optimización de la estructura empresarial.

Fortalecer aún más la gestión del riesgo de mercado y del riesgo de liquidez. Utilice herramientas de análisis cuantitativo para mejorar la capacidad de analizar la brecha de vencimiento y la sensibilidad a las tasas de interés de los activos y pasivos. Sobre la base de una investigación en profundidad y un análisis exhaustivo, podemos predecir eficazmente la tendencia a largo plazo de las tasas de interés e identificar, medir, gestionar y controlar los riesgos de las tasas de interés. En el futuro cercano, se deben hacer esfuerzos para reducir la brecha negativa de sensibilidad a las tasas de interés bancarias y ampliar la brecha positiva de sensibilidad a las tasas de interés para promover el crecimiento continuo de los ingresos netos por intereses. Al mismo tiempo, se debe establecer y mejorar un modelo cuantitativo para el seguimiento de la liquidez, y se deben estudiar contramedidas pertinentes basadas en las fluctuaciones de corto plazo y las tendencias de desarrollo de la liquidez de mediano y largo plazo.

Además, con un mayor fortalecimiento de la supervisión sobre el uso de fondos de crédito, liquidación y ventas de divisas, conservación de energía y reducción del consumo, los bancos comerciales deberían prestar más atención a la gestión del cumplimiento, gestionar eficazmente los riesgos de cumplimiento, y evitar daños financieros, comerciales y de reputación.

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