Tiene derecho a pedir dinero prestado
El banco que compró Liu Dan incluso perdió dinero en financiación . El 25 de agosto, compró un producto financiero bancario a un año con un capital de 654,38 millones de yuanes y lo canjeó al vencimiento, lo que resultó en una pérdida de 16.300 yuanes.
Las experiencias de Michelle y Liu Dan no son casos aislados. Según las estadísticas de Puyi Standard, al final del primer trimestre, el valor neto acumulado de 3.065.438 05 productos financieros era inferior a 65.438 0, inferior al valor neto. Aunque el fenómeno del "net-breaking" mejoró posteriormente, al final del segundo trimestre sólo 704 productos financieros bancarios tenían precios de net-breaking. En total, en el primer semestre de 2022, todavía había 9,42 productos financieros que no cumplían el punto de referencia de comparación de rendimiento.
En el pasado, la gestión financiera bancaria era sinónimo de “principal e intereses garantizados”. Michelle y Liu Dan tienen sentimientos similares. En años anteriores, han obtenido los beneficios esperados al comprar productos financieros de los bancos, pero la situación de este año es diferente. El “Nuevo Reglamento de Gestión de Activos” se implementará oficialmente del 6 de junio al 0 de octubre de 2022. En el contexto del colapso del intercambio, se requiere que "los vendedores asuman la responsabilidad y los compradores asuman la responsabilidad". Sumado a los ajustes duales en los mercados de acciones y bonos este año, se han colocado riesgos frente a los inversores individuales.
El 5 de septiembre de 2021, servicios financieros como inversión de fondos y gestión financiera personal se exhibieron en el área de exposición financiera de la Feria Internacional de Comercio de Servicios de China. Picture/Visual China
Cuando la gestión financiera bancaria ya no garantiza el principal y los intereses.
Desde hace muchos años, Michelle está acostumbrada a utilizar fondos familiares para comprar productos financieros bancarios: "flexibles, con intereses más altos que los depósitos y básicamente sin riesgo". El año pasado, compró un "Producto financiero cerrado de renta fija exclusivo de ICBC Wealth Management Xin" a través de la aplicación ICBC como de costumbre, con un punto de referencia de rendimiento de 4,4.
En junio del 54 al 8 de octubre de este año, Michelle descubrió que la tasa de rendimiento de este producto era solo 1,0. Cuando le preguntó al gerente de cuentas de ICBC, la otra parte dijo que "aún no ha vencido y el vencimiento no será tan bajo". El 29 de junio, se compró un capital de 500.000 yuanes durante 476 días y el rendimiento del reembolso al vencimiento fue de sólo 1,75 yuanes, o sólo 0,35. Anteriormente, también compró otros dos productos financieros de ICBC, pero ninguno de ellos fue canjeado. El patrimonio neto acumulado en septiembre fue inferior a 1,0.
El encuestado gastó 500.000 yuanes para comprar productos financieros bancarios durante 476 días y la ganancia fue de sólo 1.750 yuanes.
Liu Dan también perdió el capital del producto de gestión financiera que compró en Industrial Bank. Ella llama a su experiencia inversora una "aventura para principiantes". "No entendí nada en ese momento, ni entendí el nivel de riesgo", dijo Liu Dan: "Elegí el recomendado por el gerente de cuentas". Compró un producto llamado "Ruiying" en la aplicación de Industrial Bank. 654,38 millones de yuanes. El producto financiero "Saldo Preferido No. 6" se canjeó el 25 de agosto y perdió 16.300 yuanes el año pasado.
Los productos financieros bancarios adquiridos por el demandado por 6,5438 millones de RMB fueron canjeados un año después, lo que resultó en una pérdida de 654.380.630 RMB.
En el punto más bajo de su patrimonio neto, Liu Dan perdió más de 6.000 yuanes en productos financieros. El 1 de mayo, el importe del producto era de sólo 93.345,76 yuanes. "Cuando quise canjearlo, el gerente de cuentas también me recomendó que lo dejara a un lado por otros tres meses", dijo Liu Dan, "pero otro gerente de cuentas me dijo que este tipo de gestión financiera es PR3 y que el índice de existencias es muy alto". alto. Me recomendaron que lo sacara ". Liu Dan estaba muy feliz de canjearlo a tiempo, y esta forma de administrar el dinero ha ido cuesta abajo desde entonces. Después de perder dinero en la gestión financiera, ahora solo compra depósitos a plazo bancario y de gestión financiera de bajo riesgo de nivel PR1.
Li Jun, un gerente financiero que trabaja en un banco por acciones, también sintió una presión evidente este año. En la segunda temporada, recibió una llamada telefónica en la oficina: "Me regañaron sin ningún motivo y ni siquiera conocía a la otra persona. La persona al otro lado del teléfono era un cliente que compró el banco". producto financiero, que en aquel momento estaba por debajo de su valor neto.
Durante el período de "doble muerte" de acciones y deudas en marzo y abril de este año, Li Jun recibió muchas llamadas de clientes. “La mayoría de ellos han obtenido financiación de capital y quieren canjearla, pero aún no ha caducado.
"Li Jun dijo:" En este momento, sólo podemos tranquilizar a los clientes y explicarles los cambios en el macromercado. "
Caer por debajo del valor neto no sólo ejercerá presión para mantener las relaciones con los inversores, sino que también conducirá a la pérdida de activos. "KPI tiene requisitos sobre la cantidad de activos. Si el cliente acepta el dinero, nos cobrarán. "Li Jun dijo:" Me degradaron recientemente. Contamos con una línea estándar de grado. Si el KPI no alcanza la línea estándar de 30, solo recibirás un salario básico. ”
Zhao Hua, una gerente de cuentas senior que ha trabajado en la sucursal local del Banco Agrícola de China durante muchos años, le dijo al reportero de China News Weekly que desde este año no ha tratado con productos financieros. que cayó por debajo de su valor neto, pero de hecho hay algunos productos que no cumplieron con el punto de referencia de desempeño, y algunos productos fueron incluso más bajos que el rendimiento de los depósitos a plazo. “Un cliente compró un producto financiero a 300 días y el punto de referencia de desempeño era. 3.9. Es sólo 1,7 cuando se canjea al vencimiento. Ahora, después de que el banco salga a flote, el rendimiento de los depósitos a plazo a un año también es de 2,0. ”
“Los clientes llevan más de diez años adquiriendo gestión financiera. En su opinión, los bancos no perderán dinero. Por primera vez, se encontrará con una situación en la que sus ingresos no alcanzan el objetivo. Zhao Hua dijo: “Sólo podemos explicar pacientemente que después de la implementación de las nuevas regulaciones de gestión de activos, los bancos ya no estarán en el último lugar. ”
Las nuevas regulaciones de gestión de activos se implementarán oficialmente del 65 de junio de 438 al 0 de octubre de 2022. Las nuevas regulaciones requieren romper el intercambio, convertir productos en patrimonio neto y compensar productos financieros garantizados por capital. Industria de gestión patrimonial La investigadora Chen Yan tiene muchos años de experiencia laboral en la industria financiera. Explicó a China News Weekly que en el pasado, los objetivos de la gestión financiera bancaria eran activos no estándar, principalmente instrumentos de deuda. Anteriormente, los bancos operaban a través de fondos. Los bancos pueden resolverlo mediante un desajuste de capital y garantizar pagos rígidos. El negocio de gestión financiera de los bancos comerciales también evita la supervisión y realiza arbitraje regulatorio, lo que crea riesgos ocultos para el sistema financiero e incluso para la economía real. Las nuevas regulaciones de gestión de activos también tienen como objetivo prevenir riesgos sistémicos en el sistema financiero. "
Una persona familiarizada con la industria bancaria dijo a China Newsweek que después de la introducción de nuevas regulaciones de gestión de activos, los bancos comenzaron a pasar de la renta fija no estándar a bonos estandarizados, es decir, inversiones de renta fija, algunas de los cuales también se trata de inversiones en capital. “La escala atípica de las filiales de gestión patrimonial de los bancos se está reduciendo básicamente. Dijo: “En el pasado, las inversiones atípicas eran la principal fuente de exceso de rentabilidad de los productos financieros bancarios. Después de la contracción atípica, debido a la tasa de rendimiento relativamente baja de las inversiones de renta fija, los bancos comenzaron a considerar el uso de activos en acciones para inversiones de capital con el fin de aumentar las tasas de rendimiento de los productos. "
Sin embargo, la inversión estandarizada también significa que los rendimientos tendrán pérdidas flotantes. "Los bonos, como las acciones, tendrán fluctuaciones de precios mientras haya transacciones. "Dijo Chen Yan. Desde principios de este año, el mercado de capitales ha experimentado fluctuaciones, el mercado de acciones ha seguido corrigiéndose y el mercado de bonos también ha experimentado fluctuaciones, lo que ha provocado pérdidas flotantes en algunos productos financieros.
Sin embargo, actualmente la gestión financiera de renta fija todavía se encuentra en la gestión financiera bancaria. Según el "Informe del mercado de gestión financiera bancaria de China para el primer semestre de 2022" publicado por el Centro de custodia y registro de gestión financiera bancaria, a finales de junio En 2022, el saldo restante de los productos financieros de renta fija era de 27,35 billones de yuanes, lo que representa el 93,83 del saldo restante.
“La gestión financiera de la renta fija no significa que los rendimientos no fluctuarán. Significa que, debido a las características del bono en sí, siempre que el comerciante mantenga el bono vencido y el emisor no incumpla, deberá reembolsar el principal y los intereses en la fecha de vencimiento, y la inversión no se producirá. Una verdadera pérdida. "Chen Yan dijo: "Pero los bonos también pueden tener eventos de riesgo, lo que provocará truenos. ”
Imagen/Visual China
¿Es transparente la gestión financiera bancaria?
Michelle Xue ha trabajado en bancos durante muchos años. Lo supo después de la nueva gestión de activos. Cuando se implementaron oficialmente las regulaciones, todos los productos financieros son de valor neto, con rendimientos flotantes, "ya no garantizan el capital ni los intereses". Sin embargo, todavía duda de que el banco cobre tarifas de custodia, tarifas de venta y tarifas de gestión flotantes que excedan los ingresos. ¿Está calificado para administrar las finanzas en nombre de los clientes?
“No podemos ver mucha información sobre la gestión financiera del banco, no podemos ver si hay errores en las inversiones y no podemos ver si las posiciones se ajustan de manera oportuna cuando el mercado cae. Nada de esto fue revelado. "Dijo Michelle.
En el pasado, los productos financieros bancarios se parecían más a "cajas negras". Ahora, la tela negra se está levantando gradualmente, pero el proceso de transformación aún lleva tiempo.
La divulgación completa de información es el núcleo y la clave para romper con los pagos rígidos. Liao Zhiming de China Merchants Securities mencionó en el informe de divulgación de información de las filiales de gestión financiera bancaria publicado a finales del año pasado que existe una gran brecha entre los requisitos regulatorios de los negocios y fondos de gestión financiera bancaria y que necesita mejoras urgentes. El equipo de Liao Zhiming cree que, aunque las nuevas regulaciones de gestión de activos y las nuevas regulaciones de gestión financiera estipulan el contenido de divulgación de información, la frecuencia de divulgación y los canales de divulgación de los productos de gestión financiera, no existe una plataforma unificada de divulgación de información y no existe un formato o plantilla de divulgación de información específica. . En la actualidad, las empresas de gestión patrimonial tienen diferentes interpretaciones de los requisitos reglamentarios para la divulgación de información, y la situación de la divulgación de información no es pequeña.
La nueva normativa de gestión de activos estipula la divulgación de información bancaria. “Para los productos de renta fija, las instituciones financieras deben revelar plenamente y recordar a los inversores los riesgos de inversión de los productos de manera notoria, incluidos, entre otros, los riesgos de mercado como las tasas de interés y los cambios en el tipo de cambio que enfrentan los bonos de inversión de productos, así como como fluctuaciones del precio de los bonos, riesgos de inversión de productos, etc. Los clientes financieros, el nombre del proyecto, el plazo de financiación restante, la distribución de los ingresos al vencimiento, la estructura de la transacción y el estado de riesgo de cada activo crediticio no estandarizado, etc. "Pero esto es principalmente promoción de preventa materiales, y la divulgación que preocupa a los inversores es la divulgación de los detalles de la persona después de la venta.
"No existen requisitos unificados para la divulgación de información para los productos financieros bancarios bajo la jurisdicción de la Comisión Reguladora Bancaria de China. En teoría, la gestión financiera bancaria del patrimonio neto se puede comparar con los métodos de divulgación de información de los fondos públicos. como el currículum detallado del administrador del fondo, los diez trimestres anteriores, todas las posiciones ocupadas, los aspectos más destacados semestrales y anuales, los cambios de tamaño, la estructura de los inversores, los productos de los administradores y empleados, y el análisis y perspectivas de los administradores sobre el mercado”, dijo. Chen Yan.
Michelle también compró productos financieros de otros bancos. Recordó que los gerentes financieros de algunos bancos se comunicaban con los clientes por teléfono de vez en cuando sobre los beneficios del producto, los motivos de los cambios y las tendencias futuras. "Aunque no se consigan los beneficios esperados, los inversores pensarán que la otra parte es responsable".
Chen Yan cree que hace mucho tiempo que no se establecen filiales bancarias de gestión patrimonial. En la actualidad, la clasificación, la divulgación de riesgos y la protección de los inversores de los productos financieros bancarios se encuentran todavía en una fase difícil. Tomemos como ejemplo los tres productos financieros de ICBC adquiridos por Michelle. La interfaz de productos financieros de la aplicación tiene puntos de referencia de comparación de rendimiento, tenencia de acciones, valor de mercado de referencia, fecha de vencimiento y otra información. , pero carece de ingresos anualizados específicos y otros datos. Hay un tipo de producto financiero que ni siquiera tiene "rendimiento histórico", y es el "patrimonio neto acumulado".
Por otro lado, Michelle también duda de la importancia de los puntos de referencia de desempeño. "Si el punto de referencia de desempeño es un valor de referencia, entonces existe una brecha tan grande entre el ingreso final y el punto de referencia de desempeño. ¿Cuál es el valor de estos datos?"
Chen Yan cree que en el pasado, Los productos financieros bancarios tenían un indicador de "expectativas de rendimiento". Debido a la existencia de un intercambio justo, la tasa de rendimiento esperada anterior es casi igual a la tasa de rendimiento, lo que equivale al concepto de ingreso prometido. "Después de las nuevas regulaciones, el 'rendimiento esperado' fue cancelado y reemplazado por el 'punto de referencia de comparación de desempeño'. Esto es lo mismo que la oferta pública del nombre del fondo. Este es un valor objetivo y no significa que pueda alcanzarse. "
Li Jun dijo que después de la implementación de las nuevas regulaciones, los bancos exigen que todos los gerentes financieros se comuniquen con los clientes a través de WeChat corporativo. El contacto regular con los clientes también es uno de sus indicadores de evaluación. Al mismo tiempo, no debe haber expresiones como "rendimiento esperado" o "principal e intereses garantizados" en la comunicación, de lo contrario será engañoso.
Antes de la implementación de la nueva normativa de gestión de activos, reinaba el caos en las ventas de productos financieros bancarios. Entre ellos, los gestores financieros también desempeñan un papel relativamente importante.
Li Jun dijo: "La esencia de un gerente financiero son las ventas. Es insensible, parecido a un lobo y, en general, vive una buena vida". Se graduó de la Maestría en Tortugas, pero después de trabajar. Oficialmente, descubrió que Mis calificaciones académicas son superadas sólo por "el momento adecuado, el lugar adecuado y las personas adecuadas".
Una sentencia publicada recientemente por Judgement Documents Network muestra que Cao compró un principal de 6,54383 millones de yuanes del China Guangfa Bank en 2065.438. Un miembro del personal del banco dijo que "la tasa de rendimiento compuesta del producto alcanzó 60. ~70, dividendos obligatorios de 90 por año, el capital se devolverá en tres años y todas las ganancias se devolverán al final de siete años.
Durante el período de canje de 2019, Cao dijo que descubrió que se trataba de un producto de capital privado de Guangfa Bank Jinshan Branch, Luhe Fund administrado por Innovation Company. El producto no podía canjearse después de que "venciera", por lo que llevó a Guangfa Bank a los tribunales. .
En noviembre de 2019, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China también emitió un aviso criticando al China Guangfa Bank por infringir gravemente los derechos de los consumidores. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China declaró que China Guangfa Bank vendió fondos de capital privado a través de una agencia. El fondo expiró en agosto de 2009, lo que provocó una pérdida flotante en el libro. El capital de la inversión y los ingresos no se pudieron recuperar al vencimiento, lo que provocó. quejas de los consumidores. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China cree que China Guangfa Bank ha violado los derechos de los consumidores en cinco aspectos, entre ellos no evaluar la tolerancia al riesgo de los clientes y tener declaraciones atractivas en materiales de promoción y capacitación relevantes de los especialistas en marketing interno;
En sentencia de segunda instancia, el Tribunal Financiero de Shanghai determinó que la sucursal Jinshan del China Guangfa Bank era la “agencia de consignación” de los productos involucrados en el caso, basándose en las cartas de respuesta pertinentes emitidas por el regulador. Las autoridades y el contenido de las cartas de respuesta, la sucursal Jinshan del China Guangfa Bank no evaluó la tolerancia al riesgo de los inversores y no mantuvo adecuadamente la información comercial, lo cual es culpable.
Para estandarizar las operaciones de la industria, Zeng Gang, director del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghai, dijo a China Newsweek que desde la perspectiva de la gobernanza externa, además de los reguladores, la industria bancaria también puede utilizar terceros. sistemas de calificación de partes para proporcionar a los inversores servicios para disciplinar el mercado. "Los productos de gestión de activos son más complejos. Es posible que los inversores no tengan suficiente tiempo ni capacidad profesional para elegir los productos financieros que más les convengan. Los productos e instituciones financieros excelentes pueden destacarse a través de calificaciones objetivas e imparciales por parte de instituciones profesionales externas, proporcionando así una referencia para inversores ”
Sin embargo, algunas personas en la industria creen que si hay problemas con el modelo de cobro de instituciones de terceros, pueden tener disputas de intereses con las instituciones de la industria y perder credibilidad. En este sentido, Zeng Gang cree que el modelo de ganancias de las agencias de calificación de terceros debería pasar de los vendedores de servicios a los compradores de servicios, centrándose en el desarrollo de servicios de consultoría de inversión y patrimonio, similares a los "compradores" en la industria del comercio electrónico. superando así los posibles conflictos de intereses de los vendedores de servicios.
Cómo mejorar las capacidades de inversión y enfermería
El desempeño de la gestión financiera bancaria también está relacionado con las capacidades de investigación de inversiones de las filiales de gestión financiera bancaria. Especialmente en el ámbito de la inversión en acciones, los bancos son relativamente escasos.
La nueva situación ha traído desafíos a los gestores financieros. Li Jun es un recién llegado a la industria de la gestión patrimonial. "Si entras en un mercado alcista, es simplemente una victoria". Pero ahora se enfrenta a una situación en la que su liderazgo la controla todos los días y su desempeño no está a la altura.
Li Jun sabe que los productos financieros de los principales bancos son muy homogéneos y las relaciones interpersonales son muy importantes. Poco después de incorporarse a este banco por acciones, la fidelidad de los clientes no era tan buena como la de los empleados más antiguos. "Los clientes no quieren escucharme".
Un director de una sucursal local de un banco comercial rural que no quiso ser identificado dijo a China News Weekly que durante mucho tiempo, el distrito y el condado Las sucursales no han contado con administradores financieros a tiempo completo. La mayoría son administradores de cuentas de préstamos a tiempo parcial. Sólo las grandes sucursales en zonas urbanas tendrán administradores financieros a tiempo completo.
La persona antes mencionada familiarizada con la industria bancaria dijo que en el pasado, cuando los bancos administraban fondos de capital, se concentraban en controlar la liquidez del fondo de capital en lugar de sus capacidades de inversión. Después de la implementación de las nuevas regulaciones de gestión de activos, los productos de gestión financiera bancaria son similares a los fondos públicos y otros productos. La competencia en el mercado ha aumentado y los bancos necesitan mejorar sus capacidades de investigación de inversiones.
Para los bancos no es difícil cambiar el rumbo de sus inversiones en el mercado de valores. "Los genes de los bancos tienden a centrarse en las inversiones de renta fija y pueden formar rápidamente equipos de inversión en inversiones de renta fija. Sin embargo, en el mercado de valores, los administradores de fondos estrella son raros", dijo Chen Yan: "A corto plazo, Las filiales de gestión patrimonial de los bancos seguirán centrándose en diseñar productos híbridos y de renta fija".
Liu Xiaochun, subdirector del Instituto de Investigación Financiera de China de la Universidad Jiao Tong de Shanghai y ex presidente del Banco Zheshang, analizó China News Weekly que la situación financiera actual de China El mercado aún no se ha desarrollado completamente, hay muy pocos tipos de activos invertibles y negociables y el desarrollo del mercado es inmaduro. Esto ha provocado cambios irregulares en el mercado financiero y se ve fácilmente afectado por. Circunstancias especiales, especialmente ajustes de políticas, lo que trae grandes desafíos a la inversión en activos. Esto ha traído grandes dificultades, y es difícil resumir un conjunto de experiencias de inversión teóricas. “Ya sea que los bancos, las acciones públicas u otras instituciones aún no hayan formado métodos o modelos de inversión maduros, la experiencia de los mercados occidentales puede no ser efectiva en China.
"
Liu Xiaochun señaló que después de la introducción de nuevas regulaciones sobre la gestión de activos, los bancos estaban obligados a separar su negocio de gestión de activos de otros negocios, especialmente el negocio de crédito, y por lo tanto establecieron filiales bancarias de gestión de patrimonio. "En En el pasado, los bancos utilizaban el crédito para cubrir los activos improductivos. Una vez que se separen el negocio de inversión y el negocio de crédito, los riesgos serán más transparentes. A partir de entonces, el departamento de gestión de activos también debe estar verdaderamente orientado al mercado, recaudando fondos, seleccionando activos, gestionando activos y evaluando riesgos, en lugar de depender de las capacidades de gestión de crédito y de marketing del banco matriz. "
Chen Yan cree que en la actualidad, los inversores han aceptado gradualmente que la gestión financiera bancaria ya no garantiza la protección del capital y los intereses, y que todas las filiales de gestión financiera bancaria deben competir por las capacidades de inversión.
>"En Gangdui En esta era, los administradores financieros son más bien entregadores de ganancias. Como el capital y los intereses están garantizados, los administradores financieros sólo necesitan comparar qué producto tiene el mayor rendimiento esperado. "Chen Yan dijo: "Ahora los gerentes financieros deben trabajar duro en el mantenimiento del grupo de clientes, la divulgación de riesgos y la adaptación del riesgo-retorno del producto. "
Un gerente financiero de una sucursal local de un banco comercial también dijo a China Newsweek que en el pasado, los clientes querían comprar productos financieros, pero ahora son muy cautelosos al evaluar su tolerancia al riesgo. "Misión del viento Trabajo Todo realizado por el propio cliente. Si no puedes pasar un día, solo podrás continuar al día siguiente. ”
Bajo las nuevas regulaciones de gestión de activos, las autoridades reguladoras también han establecido requisitos más claros para los bancos y las filiales de gestión de patrimonio. El 2 de junio de este año, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China impuso una multa a la empresa de gestión de patrimonio. por primera vez y reveló públicamente sus tablas de información de sanciones para Bank of China Wealth Management, Bank of China, China Everbright Wealth Management y China Everbright Bank. Fueron multados con 4,6 millones de yuanes, 2 millones de yuanes, 4,3 millones de yuanes y 4 millones. yuanes respectivamente debido a violaciones de las leyes y regulaciones en su negocio de gestión patrimonial.
Entre ellos, los principales hechos ilegales e ilegales del negocio de gestión financiera del Banco de China son: el valor de mercado de un único valor en poder público. los productos de gestión financiera ofrecidos superan el 65.438.000 de los activos netos del producto; el valor de mercado de un único valor en poder de todos los productos de gestión financiera ofrecidos públicamente supera el 30% del valor de mercado de la oferta pública abierta; el nivel de apalancamiento de los productos de gestión patrimonial supera el; estándar, las transacciones que involucran a la misma contraparte y activos subyacentes similares bajo el mismo contrato son injustas, el método de costo amortizado para la valoración de activos de inversión en productos de gestión patrimonial es ilegal y la identificación de personas jurídicas relacionadas por parte de las empresas de gestión patrimonial no cumple con los requisitos reglamentarios
Los comportamientos ilegales en China Everbright Financial Management también incluyen el uso de plataformas de oficinas móviles de terceros, riesgos ocultos y promoción inconsistente e inexacta de productos financieros
Banco de China y. China Everbright Bank es, respectivamente, BOC Financial Management. El custodio de China Everbright Financial Management. El problema con el negocio de gestión financiera del Banco de China es que la escala de los productos antiguos se recuperó en ciertos puntos el custodio no pudo detectar la gestión financiera a tiempo. La concentración de productos excede los estándares; el negocio de custodia viola los requisitos de independencia de activos y la gestión de operaciones no está implementada.
Desde la perspectiva de los requisitos regulatorios, los bancos y las filiales de gestión patrimonial también deben moderarse y mejorar la profesionalidad del asesoramiento en materia de inversiones. capacidades, los expertos de la industria bancaria antes mencionados también sugirieron que la caída del banco por debajo del valor neto ha causado preocupación y está relacionada con la preferencia de riesgo de los clientes de gestión financiera del banco “Los bancos deben determinar si los clientes quieren elegir. ¿Productos estables de bajo rendimiento o productos volátiles de alto rendimiento? "
Las preferencias de gestión financiera de los clientes bancarios son relativamente conservadoras. El "Informe del mercado de gestión financiera de la industria bancaria de China para el primer semestre de 2022" muestra que, a finales de junio, la escala de los productos financieros con Los niveles de riesgo de nivel 2 (medio y bajo) e inferiores fueron de 24,97 billones de yuanes, lo que representa el 85,66%, un aumento de 4,38 puntos porcentuales con respecto al mismo período del año pasado.
Muchos gerentes financieros han ajustado sus estrategias de ventas. Basado en las preferencias financieras de los clientes, Li Jun descubrió que muchos clientes no prefieren productos de gestión financiera estables, que pueden proteger mejor los fondos, y los clientes no aceptan fácilmente los productos financieros cerrados a largo plazo. muchos clientes están dispuestos a colocar sus fondos en gestión financiera corriente o T0 en las sucursales locales de los bancos comerciales antes mencionadas. El administrador de cuentas también dijo que los depósitos estructurados se recomendarían a los clientes con baja tolerancia al riesgo. de los clientes en línea de Zhao Hua son personas de mediana edad y mayores que buscan estabilidad en la gestión financiera. El cliente tiene cierta tolerancia al riesgo y cierta filosofía de inversión; de lo contrario, le resultará difícil recomendar productos financieros de PR3 y superiores. “Hoy en día, básicamente no existen productos financieros de alto rendimiento y bajo riesgo.
"Zhao Hua dijo: "Haremos hincapié en los riesgos de los productos de alto rendimiento. "
Liu Xiaochun sugirió que los diferentes tipos de empresas de gestión de activos deberían tener primero su propio posicionamiento. "Cada cliente tiene necesidades diferentes, e incluso los inversores agresivos utilizarán parte de sus fondos para realizar la inversión más segura. "Él cree que los bancos deberían centrarse en satisfacer las necesidades básicas y conservadoras de asignación de activos de los clientes. Para los clientes de alto patrimonio neto, se pueden proporcionar servicios financieros específicos de alto riesgo y alto rendimiento, pero dichos productos no son adecuados para el marketing general como productos para clientes comunes. "Después de determinar el posicionamiento, entenderemos las reglas del mercado dentro de este rango y ejerceremos nuestra capacidad de invertir y evaluar riesgos. ”